Banky.cz Články Hypotéka První banky zlevňují hypotéky. Plošný pokles sazeb je ale v nedohlednu

První banky zlevňují hypotéky. Plošný pokles sazeb je ale v nedohlednu

10.10.2022 Hypotéka

První vlaštovky, které ale jaro nedělají. I tak se dá mluvit o současné situaci na hypotečním trhu. I když už se objevují banky, které se rozhodly půjčku na bydlení o něco zlevnit, většina poskytovatelů vyčkává. Zároveň to však znamená, že ceny hypoték už zpravidla nerostou.

Neznamená to však, že se v nejbližší době dočkáme plošného poklesu sazeb. Na ten si počkáme možnái víc než dva roky.

Pomohly různé akce

Problém je v tom, že současnou situaci ovlivňuje řada faktorů. Mimo jiné:

Současné zlevňování některých poskytovatelů je tedy zapříčiněné spíš konkurenčním bojem než zásadní změnou situace na hypotečním trhu. Zájem o hypotéky totiž výrazně klesá, a banky proto chtějí získat co největší kus trhu pro sebe.

I díky různým akčním nabídkám ale průměrná nabídková sazba u nových hypotečních úvěrů o něco klesla.

Na začátku září banky nabízely nové hypotéky s průměrným úrokem 6,23 %, což je o 0,05 procentního bodu méně než v srpnu.

Úroky od 5,79 %

Jednou z bank, která zlevnila hypotéky, je Air Bank. Od 27. září snížila úrokové sazby o 0,2 procentního bodu. U nových hypotečních úvěrů tak získáte úrok od 5,79 % ročně.

Pokud si navíc k Air Bank převedete půjčku na bydlení od jiného poskytovatele, můžete dosáhnout i na sazbu 5,59 % ročně.

U tohoto poskytovatele je přitom jedno, jakou fixaci si sjednáte. Ve všech případech totiž nabízí stejný úrok.

K ještě většímu zlevňování pak přikročila Banka Creditas. V současné době nabízí u sedmileté fixace úrok až o 0,5 procentního bodu výhodněji než dřív.

Konkrétně u ní můžete dosáhnout na úvěr se sazbou:

U Banky Creditas pak vychází nejvýhodněji fixace na 5 let. Naopak nejméně výhodná je tříletá fixace.

Zlevnění? Někde jen na pár týdnů

Zlevnit hypotéky se v září rozhodla také Raiffeisenbank. A nabídla dokonce nejnižší úrokovou sazbu na trhu – 5,69 % ročně.

Nabídka však vydržela jen necelé dva týdny. Poté banka vrátila úroky na původní úroveň. 

V současnosti si tedy tuto půjčku na bydlení sjednáte s úrokovou sazbou od 6,09 % ročně. Tato hodnota platí u pětileté a sedmileté fixace a při půjčce nad milion korun.

Některé banky dál zdražují

Jak jsme uvedli v úvodu, zlevňování se týká skutečně jen několika málo poskytovatelů. U většiny bank úroky spíš stagnují. A v některých případech dokonce dál rostou.

Týká se to například mBank, která zvedla své úrokové sazby v polovině září. A to poměrně rapidně – až o 1,7 procentního bodu

Hypotéku si u ní tedy sjednáte se sazbou od 6,89 %. A to jen u sedmileté fixace, u kratších variant jsou úroky ještě vyšší.

Zájemců o hypotéku ubývá

Každý, kdo uvažuje o hypotéce, tedy stojí před zásadní otázkou: sjednat si ji hned, nebo raději počkat?

Řada lidí přitom dává přednost druhé variantě. I kvůli tomu objem poskytnutých hypoték vytrvale klesá.

V srpnu tak banky a stavební spořitelny sjednaly půjčky na bydlení v celkovém objemu 10 miliard korun. To je zhruba o 15 % méně než v červenci.

A ve srovnání se srpnem předchozího roku je pokles ještě výraznější – podle dat České bankovní asociace dosáhl dokonce hodnoty 78 %!

Je sice pravda, že loňský rok byl v objemu sjednaných úvěrů rekordní (mimo jiné díky tomu, že se úroky většinu roku pohybovaly okolo 2 %), i v porovnání se srpnem 2020 si však nyní lidé půjčili o 60 % míň.

Pokud navíc odečteme refinancované úvěry a zaměříme se jen na nové hypotéky, zjistíme, že srpnový objem byl jen 8,2 miliardy korun. To je nejméně od ledna 2016.

Od začátku letošního roku do srpna pak poklesl zájem o hypotéky o víc než polovinu.

Výhodnější podmínky pro vyjednávání

Jak se tedy rozhodnout, zda sáhnout po hypotéce už nyní nebo raději počkat?

Jistou nápovědou může být predikce České národní banky. Podle ní se bude inflace za tento rok pohybovat kolem 20 % a teprve v příštím roce by mohla klesnout k 10% hranici.

Pokud tedy máte peníze na splácení hypotéky, není úroková sazba kolem 6 % vzhledem k inflaci tak výrazná. Navíc stále hrozí, že úroky do konce roku ještě stoupnou – jak před časem upozornili někteří analytici.

Částečně tomu nahrává i fakt, že podle centrální banky bude nejméně do konce příštího roku repo sazba minimálně 6 %.

Tento ukazatel má přitom na hypoteční sazby výrazný vliv. Dá se proto předpokládat, že hypoteční sazby v blízké době neklesnou.

Přesto můžete díky různým akčním nabídkám narazit na zajímavé podmínky.

Jak ale žádnou podobnou akci nepřehlédnout? Využijte naši hypoteční kalkulačku. Porovnává aktuální nabídky od všech poskytovatelů na trhu a snadno tak spočítá, kde najdete nejlepší podmínky.

A můžete si být jistí, že využijete tu opravdu nejvýhodnější nabídku na trhu.



Hypoteční kalkulačka

ANKETA k článku První banky zlevňují hypotéky. Plošný pokles sazeb je ale v nedohlednu

Zlevní letos hypotéky pod 5%?

Počet odpovědí: 98

KOMENTÁŘE k článku První banky zlevňují hypotéky. Plošný pokles sazeb je ale v nedohlednu

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Vývoj úrokových sazeb hypoték

18.11.2022 Hypotéka

Vývoj úrokových sazeb hypoték je v posledním roce opravu překotný. Z levných a dostupných hypoték jsme se dostali k hypotékám drahým, a to díky úrokovým sazbám. V současné situaci si financování nákupu bytu hypotékou může dovolit jen málokdo.

O 48 % méně než loni. Objem sjednaných hypoték letos výrazně klesl

7.11.2022 Hypotéka

Nejhorší za posledních 8 let. Takové bylo letošní září v objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Lidé si jejich prostřednictvím půjčili pouze 7,16 miliardy korun – tedy o 2,9 miliardy korun méně než v srpnu. Za jediný měsíc tak klesl objem nových a refinancovaných hypoték o 30 %!

Za předčasné splacení hypotéky zaplatíte i 70 000 Kč. Počítá s tím návrh ministerstva

12.9.2022 Hypotéka

Jen několik set korun, v horším případě pár tisíc. Takové poplatky za předčasné splacení hypotéky si v současnosti účtují banky na českém trhu. Brzy se to ale změní. Ministerstvo financí připravilo novelu zákona o spotřebitelském úvěru, která poplatky za předčasné splacení navyšuje i na desítky tisíc korun.

Hypotéka, nebo nájem? Výhodnější je první možnost

15.8.2022 Hypotéka

Uvázat se na několik desítek let k placení hypotéky, nebo raději zvolit nájem? Tuto otázku nyní řeší mnoho lidí. Odpověď na ni zůstává stále stejná: hypotéka se i v současné době vyplatí víc než nájem. A to přesto, že úroky u nabízených půjček na bydlení výrazně rostou.

Je samozřejmé, že obě zmíněné možnosti mají svá pro a proti. Pokud to ale vaše finanční situace dovolí, existují minimálně 3 důvody, proč dát přednost hypotéce.

Úroky u hypoték míří k 7 %. Hrozí útok na 10% hranici?

18.7.2022 Hypotéka

Hypotéka s úrokem 2,13 %. Že to zní jako utopie? Ještě loni v červnu jste půjčku na bydlení s takovou sazbou bez problémů sehnali. Od té doby ale úroky raketově vzrostly a v současnosti banky nabízí průměrnou úrokovou sazbu 6,24 %. Hypoteční úvěr tak získáte skoro 3× dráž než loni v létě!

REKLAMA
REKLAMA

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2022, všechna práva vyhrazena