Recenze půjčky na auto od RB

Pro koho je Autopůjčka určená

AutoPůjčka od Raiffeisenbank je neúčelová půjčka v rozsahu od 5 000 do 1 200 000 Kč, s dobou splácení 3 až 120 měsíců a s úrokovou sazbou od 4,3 % ročně, RPSN od 4,39 %. V menších částkách (pod 100 000 Kč) je úvěr dražší. Klient si může půjčit peníze bez nutnosti prokazovat, na co je použije. Akontace z ceny vozu není potřeba, protože půjčka kryje až 100 % ceny automobilu. Na rozdíl od účelových autopůjček se vozidlem neručí a technické doklady zůstávají u majitele.

Banka vyplácí peníze pouze na běžný účet u Raiffeisenbank, případným neklientům jej automaticky založí ihned po schválení žádosti. Splácení funguje výhradně inkasem z tohoto účtu. Celý proces od žádosti po výplatu peněz probíhá online, podepsat lze například pomocí BankID. K půjčce lze sjednat pojištění schopnosti splácet. S půjčenými penězi a případně pořízeným vozidlem klient volně nakládá.

Reprezentativní příklad

Výše půjčky 90 000 Kč na 24 měsíců při měsíční splátce 4 108 Kč, pevná úroková sazba 8,9 % p. a., RPSN 9,28 %. Celková částka splatná spotřebitelem 98 592 Kč.

Výše půjčky 100 000 Kč na 60 měsíců při měsíční splátce 1 856 Kč, pevná úroková sazba 4,3 % p. a., RPSN 4,4 %. Celková částka splatná spotřebitelem 111 360 Kč.

Pár slov o bance

Raiffeisenbank působí na českém trhu od roku 1993 a patří mezi největší tuzemské banky. Podle celkových aktiv je pátou největší s více než 200 miliardami korun. Jde o banku s rakouským vlastníkem, která se řadí mezi systémově významné banky, s nejvyššími požadavky na finanční stabilitu. Banka je velmi aktivní v akvizicích: za dobu svého působení odkoupila již pět jiných bank, včetně eBanky, Zuno Bank, ING Bank či EQUA Bank, a tím postupně rozšiřovala svou klientskou základnu na současných 1,7 milionu klientů.

Hlavní charakteristikou Raiffeisenbank je strategie "základní produkty zdarma, ale dostatek služeb za příplatek". Banka nabízí běžné účty, spořicí produkty, hypotéky, půjčky i kreditní karty, přičemž ze své historie převzala průkopnické eKonto: první účet s vedením zdarma při splnění stanovených podmínek. Úrokové sazby u spořicích produktů jsou spíše nižší, aktivní klienti ale mohou dosáhnout na jedno z nejlepších zhodnocení na trhu.

Raiffeisenbank si zakládá na etickém a transparentním přístupu podle principů svého zakladatele Friedricha Wilhelma Raiffeisena z 19. století. Klientům nabízí síť přes 120 poboček a klientských center po celé republice. Zvláštní pozornost věnuje prémiové klientele se zůstatky nad 10 milionů korun, která má nárok na individuální přístup, služby zdarma a lepší úročení vkladů. Pro běžné klienty představuje Raiffeisenbank konzervativní a stabilní volbu, s širokou nabídkou produktů a služeb.

Podrobná recenze AutoPůjčky od Raiffeisenbank

Hlavní výhodou AutoPůjčky je její neúčelovost. Banka nevyžaduje doklady o nákupu vozidla, ani jiné dokumenty prokazující účel půjčky. Klient tak má plnou svobodu v rozhodování, jak peníze z úvěru použije. Vozidlem se neručí za splácení úvěru a s autem lze volně nakládat bez souhlasu banky, což je zásadní rozdíl oproti běžným autopůjčkám.

Vynikající je dostupnost a pohodlí vyřízení. Celý proces probíhá online včetně víkendů a neklienti se mohou identifikovat pomocí BankID (bez nutnosti fotit občanský průkaz nebo navštěvovat pobočku). Banka peníze vyplatí ihned po podpisu smlouvy, což umožňuje rychlé dokončení nákupu automobilu. Nízký úrok od 4,3 % patří mezi nejlepší na trhu, ovšem vztahuje se pouze na vyšší částky: nad 100 000 Kč a na delší doby splácení.

Omezením je maximální výše půjčky 1 200 000 Kč, která nemusí stačit na dražší vozidla. Problematické může být i povinné vedení běžného účtu u Raiffeisenbank, protože banka vyplácí peníze výhradně na svůj účet a splácení funguje pouze inkasem odtud. Neklientům sice účet automaticky založí, ale klientovi přibyde povinnost spravovat další běžný účet navíc.

Pozitivem je dostupnost pojištění schopnosti splácet s širokou škálou krytých situací. Banka si za něj ale nechá zaplatit mnohem víc, než známe od konkurence, konkrétně 11,9 % z měsíční splátky (běžná cena se pohybuje okolo 8 %, ale s mnohem užším krytím rizik). Pojištění funguje bez čekací lhůty při ztrátě zaměstnání nebo ukončení živnosti, což je na trhu výjimečné. Nevýhodou je třicetidenní čekací lhůta u pracovní neschopnosti a omezení na maximálně 12 měsíčních splátek u většiny rizik, byť jde o naprostý standard na trhu.

Tip od banky.cz

,,Flexibilita splácení je omezená. Klient si sice může nastavit preferovanou výši splátky při sjednávání, ale změny během splácení lze řešit pouze na pobočce a bez garance úspěchu. Pozitivem je bezplatné předčasné splacení bez jakýchkoli poplatků a kvalitní zákaznická podpora dostupná denně včetně víkendů, a to jak prostřednictvím telefonu, tak i online chatu.Banka nabízí individuální přístup při řešení problémů se splácením. Vždy doporučujeme kontaktovat ji preventivně před termínem splatnosti.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Pro klienty s nižší bonitou nebo pro ty, co na auto potřebují vyšší částku, přesměrovává Raiffeisenbank žádosti na svou dceřinou společnost: Raiffeisen-Leasing. Tím rozšiřuje dostupnost financování pro větší skupinu žadatelů.

Podmínky získání AutoPůjčky od Raiffeisenbank

Podmínky získání Autopůjčky od Raiffeisenban

• 

  plnoletost, věk při doplacení půjčky maximálně 75 let

• 

  dostatečný pravidelný příjem, (uznává se i invalidní a starobní důchod, mateřská a rodičovská)

• 

  běžný účet u Raiffeisenbank (nebo souhlas s jeho založením)

• 

  pro neklienty: bankID (při vyřízení online) nebo jeden doklad totožnosti (při vyřízení na pobočce)

Pojištění schopnosti splácet – krytí

I autopůjčka od Raiffeisenbank se dá pojistit proti ztrátě schopnosti splácet. Pojištění stojí 11,9 % z měsíční anuitní splátky. Cena je sice mnohem vyšší než u konkurence, ale také rozsah krytí je značně široký:

• při úmrtí – uhrazení kompletního zbývajícího dluhu
• při invaliditě II. a III. stupně, ZTP/P – uhrazení kompletního zbývajícího dluhu
• při invaliditě I. stupně – úhrada nejvýše 12 měsíčních splátek úvěru a 12 plateb za pojištění
• při nemoci nebo úrazu – úhrada nejvýše 12 měsíčních splátek úvěru a 12 plateb za pojištění, přičemž nárok na plnění vzniká až od 31. dne trvání neschopnosti (30denní čekací lhůta)
• při nedobrovolné ztrátě pracovního místa – úhrada nejvýše 12 měsíčních splátek úvěru a 12 plateb za pojištění, nárok na plnění vzniká okamžitě (bez čekací lhůty)
• při ukončení podnikání OSVČ – úhrada nejvýše 12 měsíčních splátek úvěru a 12 plateb za pojištění, nárok na plnění vzniká okamžitě (bez čekací lhůty)
• při péči o nemocného příbuzného – úhrada nejvýše 12 měsíčních splátek úvěru a 12 plateb za pojištění, s nárokem na plnění od 8. dne (7denní čekací lhůta).

Tip od banky.cz

,,V zásadě jde o velmi podobný dokument jako k Minutové půjčce od RB. Autopůjčku totiž banka nabízí za téměř stejných podmínek a pravidel – nejde o specifický účelový úvěr, ale pouze o jinak marketingově zacílenou běžnou neúčelovou půjčku, s drobnými úpravami. Smluvní dokumentace k Minutové půjčce je srozumitelně napsaná, přehledně strukturovaná a výstižná. Jednotlivé sekce smlouvy jsou v textu zřetelně odděleny a rozčleněny. Celkové uspořádání je transparentní a umožňuje klientovi okamžitě rozpoznat, jaké závazky mu ze sjednání úvěru vyplývají, stejně tak jaké sankce mohou nastat při nedodržení těchto závazků.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Postup vyřízení AutoPůjčky od Raiffeisenbank

RB AutoPůjčku vyřídíte buď zcela online, nebo osobně na pobočce banky. Jste-li klientem banky, půjčku si vyřídíte přímo ze svého online bankovnictví. Nejste klientem a máte účet s Bank ID u jiné banky? Podívejte se na postup při online vyřízení půjčky žadatelem, který dosud v Raiffeisenbank nemá účet:

1. Nejprve klikněte na tlačítko "Mám zájem". To vás přenese na stránky banky, rovnou do kalkulátoru půjčky.

2. Zde si nastavíte výši požadované půjčky potřebné k pořízení automobilu a také dobu splatnosti. Zároveň se vám zobrazí odhadovaná výše měsíční splátky, úročení, RPSN a kolik na úvěru přeplatíte.

3. Následně kliknete na tlačítko „Půjčit on-line“

4. V navazujícím kroku uvedete své mobilní číslo, na které vám ihned přijde ověřovací SMS zpráva s kódem, který vepíšete do formuláře.

5. Kompletně vyplníte žádost o úvěr se všemi potřebnými informacemi ohledně vaší identity, adresy bydliště, výše příjmů a výdajů.

6. Systém vytvoří přehled požadované sumy spolu se všemi vámi poskytnutými údaji. Žádost překontrolujete, označíte souhlas s obchodními podmínkami a žádost odešlete.

7. Počkáte na vyhodnocení žádosti. Pokud budou potřeba dodatečné informace, kontaktuje vás zástupce banky s dalšími instrukcemi.

8. Poté vám banka elektronicky doručí návrh úvěrové smlouvy, smlouvu o vedení účtu a také návod pro aktivaci internetového bankovnictví.

9. Finanční prostředky banka uvolní okamžitě po platném uzavření smlouvy. Požadovanou částku převede na nově založený běžný účet v Raiffeisenbank.

Mám zájem

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Administrace úvěru se odehrává prostřednictvím internetového bankovnictví Raiffeisenbank. Půjčku banka vyplácí jedině na RB běžný účet, a proto vám zřídí i online bankovnictví. Přímo z mobilní aplikace máte možnost telefonicky kontaktovat banku, a získat tím asistenci pro jakýkoliv dotaz či požadavek týkající se vašeho úvěru (ať už jde o sledování průběhu, vyřizování změn nebo jiné úkony).

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Tip od banky.cz

,,Banka nabízí individualizované řešení problémových situací prostřednictvím telefonní linky 412 440 000, která je v provozu denně od 7 do 22 hodin. Doporučujeme kontaktovat tuto linku preventivně ještě před termínem splatnosti, kdykoliv máte i jen sebemenší pochybnost, jestli zvládnete odeslat celou splátku včas.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Máte-li k půjčce sjednané pojištění schopnosti splácet a nastane pojistná událost, splátku za vás (po skončení čekací doby) uhradí pojišťovna. Vždy se v bance informujte, zda vaše situace spadá pod krytí sjednaného pojištění a na jaké časové období.

Když přece jen dojde k prodlení s úhradou půjčky, banka nejdříve bezplatně informuje klienta. Teprve když klient ani oznámení sjednanou splátku neuhradí, zahájí banka vymáhací proces, jehož veškeré výdaje (úrok z prodlení, účelně vynaložené náklady vymáhání) hradí dlužník.