Recenze Autoúvěru od UniCredit Leasing

Pro koho je určena půjčka Autoúvěr od UniCredit Leasing – shrnutí 

Účelový úvěr na auto od UniCredit Leasing je vhodný pro všechny, kdo plánují koupit nové nebo ojeté vozidlo bez nutnosti dokládat příjem potvrzený zaměstnavatelem. Akontace není povinná, peníze jdou rovnou prodejci a vozidlo je vaše hned od začátku. Splácet můžete až 7 let.

Tip od banky.cz

,,Ideální je autoúvěr od UCL pro nové klienty UniCredit Bank, kteří získají nadstandardní podmínky a cashback až několik set korun z každé splátky. A o tehdy, když budou úvěr splácet z nově založeného účtu u UCB. Pozor si však dejte na vysoké poplatky při změnách smlouvy nebo předčasném splacení”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Reprezentativní příklad

Pořizovací cena vozu vč. DPH: 569 990 Kč, část pořizovací ceny hrazená klientem: 170 000 Kč (29,83% z pořizovací ceny), výše úvěru: 399 990 Kč, délka úvěru 48 měsíců, 1.- 48. měsíční splátka bez pojištění: 9 742,65 Kč, 1.-48. měsíční splátka pojištění: 1 414 Kč (měsíční splátka pojištění *HAV 854 Kč, **POV: 560 Kč), poplatek za poskytnutí úvěru 3 999,90 Kč, pevná výpůjční úroková sazba: 7,88% p.a, RPSN: 13,70%, celková částka k uhrazení (to znamená výše vypůjčené jistiny plus úroky a poplatek za poskytnutí úvěru a HAV, je-li sjednáno) 512 638,88 Kč.

*HAV = havarijní pojištění

**POV = pojištění odpovědnosti z provozu motorového vozidla, tj. povinné ručení

Pár slov o UniCredit Leasing CZ a.s.

UniCredit Leasing CZ, a.s. je jedna z největších leasingových společností na českém trhu, působící zde od roku 1991. Založena byla původně jako Leasing České spořitelny, a.s.  a takto setrvala až do roku 2007, kdy přešla pod UCB. 

Tip od banky.cz

,,Společnost je 100% dceřinou společností UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. a členem rozsáhlé nadnárodní finanční skupiny UniCredit. UniCredit Leasing se profiluje jako přední poskytovatel nebankovních finančních produktů. Díky integraci s UCB využívá společnost synergie v rámci celé skupiny a poskytuje široké spektrum leasingových a úvěrových produktů nejen podnikatelům, ale také právnickým osobám a spotřebitelům”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

UniCredit Leasing nabízí zejména finanční a operativní leasing osobních, užitkových a nákladních automobilů, dále leasing zemědělské techniky, zdravotnické techniky, strojů a technologií. Společnost nabízí také úvěry, splátkový prodej a provozní financování. Prostřednictvím dceřiné společnosti UniCredit Fleet Management poskytuje komplexní operativní leasing vozových parků s dalšími službami v oblasti správy vozidel.

Podrobná recenze Autoúvěru od UniCredit Leasing

UniCredit Leasing nabízí účelový spotřebitelský úvěr na pořízení nového nebo ojetého osobního vozidla či motocyklu. Výše úvěru se odvíjí od ceny vozidla, splácet můžete od 6 do 84 měsíců (tedy až 7 let), což dává prostor nastavit si splátky podle finančních možností. Úroková sazba začíná na 6,29 % a RPSN od 6,48 %. Úvěr je určený pro zaměstnance, OSVČ i důchodce – stačí doložit příjem výpisem z účtu nebo výplatními páskami, potvrzení od zaměstnavatele není nutné.  

Hlavní výhodou úvěru je jeho transparentnost a možnost individuálního nastavení splácení. Oceníte, že vozidlo je okamžitě vaše. Klienti UniCredit Bank získají nadstandardní podmínky a cashback až několik set korun z každé splátky při splácení z nově založeného účtu u UCB. Nevýhodou jsou vysoké poplatky spojené s úpravami úvěru nebo předčasným splacením. Pokud nevyužijete celý úvěr, ale jen jeho část, UniCredit Leasing si účtuje kompenzační poplatek. Za vyřízení žádosti o odklad splátek zaplatíte 2 000 Kč.

Akontaci platit nemusíte, financovat lze z úvěru celou cenu vozu. Splácíte převodem na účet UniCredit Leasing, nejlépe trvalým příkazem. Inkaso se zde nezakládá. Úvěr si vyřídíte buď přímo u prodejce vozů, nebo na pobočce UniCredit Leasing. Předčasné splacení je možné, ale zpoplatněné maximální sazbou povolenou zákonem. Při prodlení s placením může společnost úvěr zesplatnit. Za každý den prodlení platíte úrok z prodlení, smluvní pokutu 0,1 % z dlužné částky, za každou upomínku administrativní poplatek a všechny náklady na vymáhání dluhu.

K úvěru se sjednává komplexní pojištění vozidla od partnerských pojišťoven (Allianz, Generali Česká pojišťovna, Kooperativa nebo Uniqa), pojistné se rovnou přidává do měsíčních splátek úvěru. Pojištění u jiné pojišťovny možné je, ale už bez cenového zvýhodnění. Pojištění schopnosti splácet se k tomuto úvěru nenabízí. Sjednat se musí nejen povinné ručení, ale u úvěru vždycky i havarijní pojištění.

Na webu UniCredit Leasing nenajdete vzorovou smlouvu o spotřebitelském úvěru, jsou tam dostupné jen všeobecné obchodní podmínky. Ty jsou sice psané srozumitelně, bez zbytečných odborných výrazů, ale jejich grafická úprava není ideální.

UniCredit Leasing není přímo propojen s UniCredit Bank, takže aktuální stav úvěru si přes bankovnictví zkontrolovat nemůžete. Spolu se smlouvou ale dostanete splátkový kalendář, kde vidíte, jak se bude úvěr postupně umořovat. Jednou během trvání úvěru si můžete nechat zdarma zpracovat vyčíslení aktuálního zůstatku, každé další vyčíslení už je zpoplatněné. Úvěr lze sjednat v korunách i v eurech. 

Tip od banky.cz

,,Společnost je přístupná změnám během trvání smlouvy, ale každá úprava je zpoplatněná. Úvěr mohou využít i osoby se zdravotním postižením, které čerpají peněžitou dávku na mobilitu. Po převzetí vozidla máte povinnost ho zaregistrovat do 10 dnů a do 3 pracovních dnů po registraci zaslat UniCredit Leasing kopii osvědčení o registraci vozidla”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Podmínky získání Autoúvěru od UniCredit Leasing

• plnoletost
• doklad totožnosti
• zaměstnanec – kompletní výpisy z běžného bankovního účtu za poslední tři měsíce nebo výplatní pásky za poslední tři ukončené měsíce
• OSVČ – daňové přiznání z příjmu za poslední účetní období + výpisy z podnikatelského účtu za poslední 3 měsíce
• důchodce nebo příjemce jiných dávek – potvrzení o výši a druhu pobíraného důchodu nebo jiné dávky
• doklad o kupovaném vozidle a výzva k uhrazení kupní ceny (faktura dodaná prodejcem).

Pojištění schopnosti splácet – krytí

K půjčce se nesjednává pojištění splátek, pouze pojištění vozu. A to jak povinné ručení, tak i komplexní havarijní pojištění.

Jak vypadá smlouva o půjčce

Na stránkách UniCredit Leasing není zveřejněn vzor smlouvy o spotřebitelském úvěru, pouze všeobecné obchodní podmínky. Ty jsou sice napsané srozumitelným jazykem, bez přemíry odborných výrazů, ale jejich grafická úprava je tristní: drobné písmo ve dvou sloupcích a s extrémně nahuštěnými řádky. V orientaci pomáhají jen tučným písmem zvýrazněné pasáže.

Postup vyřízení Autoúvěru od UniCredit Leasing

Vyřízení úvěru na auto od UniCredit Leasing nezabere mnoho času. Vyřizuje se buď přímo u prodejce vozu, nebo na některé z poboček UCL. Postup je následující:

1. Výběr vozidla a nabídka financování

   Domluvíte si s autorizovaným prodejcem koupi konkrétního vozidla a zvolíte si společně parametry úvěru (výše akontace, délka splácení), aby měsíční splátky odpovídaly vašim finančním možnostem. Obdržíte finanční nabídku úvěru.

2. Pojištění vozidla

   Můžete využít komplexní pojištění vozidla od partnerských pojišťoven (povinné ručení, havarijní pojištění, doplňkové služby), jehož splátky mohou být součástí splátek úvěru.

3. Žádost a schválení financování

   Vyplníte a podepíšete žádost o financování spolu s dotazníkem. UniCredit Leasing posoudí vaši úvěruschopnost a při splnění podmínek vám předloží k podpisu úvěrovou smlouvu.

4. Převzetí vozidla a čerpání úvěru

   Po schválení financování, podpisu smlouvy a úhradě případné akontace si vyzvednete vozidlo u prodejce, podepíšete přejímací protokol a UniCredit Leasing uhradí fakturu prodejci.

5. Registrace a splácení

   Obdržíte splátkový plán, první splátka je splatná do 30 dnů od převzetí vozidla. Zároveň máte povinnost zaregistrovat vozidlo do 10 dnů, plus zaslat do 3 pracovních dnů po registraci kopii osvědčení o registraci vozidla na UniCredit Leasing.

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

UCL nemá spotřebitelský úvěr na auto integrován do mobilního nebo internetového bankovnictví UniCredit Bank, odsud tedy stav půjčky sledovat nelze. Spotřebitel obdrží spolu se smlouvou i splátkový kalendář, aby viděl, jak se půjčka má umořovat v čase. 

Tip od banky.cz

,,Jednou během trvání úvěru si klient může nechat zdarma zpracovat vyčíslení, tedy zůstatek úvěru k doplacení. Případné další vyčíslení už je zpoplatněno podle sazebníku”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Při prodlení s placením úvěru je zde hned několik sankcí: pokud nezaplatíte jednu splátku déle než tři měsíce, nebo neuhradíte dvě a více splátek, může společnost od smlouvy odstoupit a budete muset vrátit celý úvěr najednou, včetně všech úroků a poplatků. 

Za každý den prodlení s jakoukoliv platbou zaplatíte smluvní pokutu 0,1 % z dlužné částky, za každou upomínku administrativní poplatek podle sazebníku a také všechny náklady na vymáhání dluhu, včetně případných nákladů na inkasní agenturu.