Recenze půjčky od Volksbank Raiffeisenbank Nordoberpfalz EG

Pro koho je určena půjčka – shrnutí půjčky od Volksbank Nordoberpfalz

Spotřebitelský úvěr od Volksbank Raiffeisenbank Nordoberpfalz eG je specifický produkt primárně určený pro klienty, kteří pracují, studují nebo podnikají v Německu, případně s Německem pravidelně obchodují. Díky přeshraniční povaze banky můžete získat úvěr v korunách i eurech, splácet jej z německého i českého účtu u téže banky a využít česko-německé kombinované produkty pod jednou střechou. 

Tip od banky.cz

,,Oceníte také možnost komunikovat s česky mluvícími poradci v Německu a německy mluvícími bankéři v Česku, a navíc: banka sama zajistí překlady všech potřebných dokumentů.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Nevýhodou je nulová flexibilita – nelze měnit výši ani datum splátek, předčasné splacení je zpoplatněno a banka zatím neumí okamžité platby. Úvěr lze použít bez omezení účelu.

Reprezentativní příklad

Na stránkách banky neuveden.

Pár slov o bance Volksbank Raiffeisenbank Nordoberpfalz eG

Volksbank Raiffeisenbank Nordoberpfalz eG vznikla v roce 1923 ve Weidenu (Bavorsko). Současný název získala v roce 2017 po sloučení s dalšími regionálními bankami. Na českém trhu působí od roku 2000, nyní tu provozuje tři kamenné pobočky: v Chebu (tuzemská centrála), Karlových Varech a Plzni. Působí zde na základě notifikace České národní banky jako pobočka zahraniční banky.

Volksbank Raiffeisenbank Nordoberpfalz eG je družstevní bankou (z českého pohledu záložnou). Její služby oceňují hlavně klienti pracující, studující nebo podnikající v Německu. Banka se primárně zaměřuje na firemní klientelu a organizace veřejného sektoru, jimž nabízí rozsáhlé financování, včetně úvěrů zaštítěných Evropskou investiční bankou (EIB) nebo Národní rozvojovou bankou (NRB). 

Zároveň poskytuje služby běžným spotřebitelům a studentům (běžné a spořicí účty, termínované vklady, platební karty, spotřebitelské úvěry a přeshraniční hypoteční financování). Specialitou jsou česko-německé kombinované produkty, které umožňují klientům využívat bankovní služby na obou stranách hranice pod jednou střechou.

Podrobná recenze půjčky od Volksbank Nordoberpfalz

Spotřebitelský úvěr od Volksbank Raiffeisenbank Nordoberpfalz eG je splátkový úvěr, který lze sjednat v českých korunách i v eurech. I eurové úvěry se však řídí českým právem. Účel použití peněz netřeba uvádět. Rozsah půjčky není předem daný – banky své služby personalizuje podle potřeb klienta, jeho bonity a kvality případného zajištění půjčky. 

Úroková sazba je sice vždy odvozena od aktuálních mezibankovních sazeb, ale po celou dobu splácení zůstává fixní. Banka si účtuje zpracovatelský poplatek 0,5 % z výše úvěru (minimálně 200 Kč, maximálně 50 000 Kč). Půjčku ocení hlavně klienti, kteří pracují nebo podnikají v Německu, případně s Německem pravidelně obchodují.

Půjčku od Volksbank Nordoberpfalz nelze sjednat online – je nutná osobní návštěva pobočky v Chebu, Karlových Varech nebo Plzni. Po schválení žádosti a podpisu smlouvy jsou peníze k dispozici okamžitě, a to na účtu u Volksbank Nordoberpfalz. Předčasné splacení je zpoplatněno, stejně tak případné snížení nebo odklad splátek. Banka pokutuje nečerpání nebo nedočerpání úvěru, konkrétně 2% sazbou z nevyčerpané částky (minimálně 2 500 Kč).

Značnou výhodou je možnost splácet úvěr z německého účtu u téže banky. Zajištění úvěru je povoleno i vozem registrovaným v Německu, německou nemovitostí, investicemi či životním pojištěním (stejně tak českými). Počítat lze s česky mluvícími poradci na německých pobočkách banky a zdarma zajištěnými překlady dokumentů.

Tip od banky.cz

,,Když neuhradíte měsíční splátku včas, máte 5denní toleranci bez sankcí. Po jejím překročení banka převede dluh na speciální podúčty a účtuje 18% úrok z prodlení ročně. Pojištění schopnosti splácet lze sjednat nelze. Vzor úvěrové smlouvy není na webových stránkách banky dostupný a všeobecné úvěrové obchodní podmínky jsou složité a nepřehledné. Jiné banky již dokázaly sepsat závazné dokumenty tak, aby se v nich klient snadno vyznal, a především aby byly snadno pochopitelné i pro klienta bez právního vzdělání”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Počítat musíte s tím, že banka vyžaduje potvrzení o příjmu od zaměstnavatele nebo daňové přiznání u OSVČ, přičemž všechny dokumenty musí být opatřeny datem a podpisem. S výpisy z účtu si tady nevystačíte – nejde o kategorii půjčky bez prokazování příjmu. Úvěr od Volksbank Nordoberpfalz je samozřejmě dostupný i cizincům. Stav splácení sleduje klient v internetovém bankovnictví na stránkách banky. 

Úvěr je součástí širší nabídky banky, která zahrnuje i kombinované česko-německé účty, termínované vklady, hypoteční financování a produkty pro firmy a veřejný sektor.

Podmínky získání půjčky od Volksbank Nordoberpfalz

• plnoletost
• doklady o příjmu
• případné záruky (movité věci, vinkulace životního pojištění, postoupení spořicích, investičních účtů aj.) 
• osobní návštěva pobočky banky

Pojištění schopnosti splácet – krytí

Pojištění schopnosti splácet Volksbank Nordoberpfalz k tomuto úvěru neposkytuje. Ale předpokládá se, že žadatel si při vyšším úvěru sjednává životní pojištění, které vinkuluje na banku.

Jak vypadá smlouva o půjčce

Vzor úvěrové smlouvy není na webových stránkách banky dostupný. Stáhnout si lze jen všeobecné úvěrové podmínky, z nichž bude později smlouva o úvěru vycházet. 

Obchodní podmínky jsou rozepsané do šesti stran, drobným písmem, s hustým řádkováním a jen s minimálním grafickým rozdělením do jednotlivých úseků. Jinými slovy: jsou značně nepřehledné.

Text obchodních podmínek je pro běžného spotřebitele zbytečně složitý. Banka používá odborné právní termíny, které běžná populace většinou nezná. Problémy mohou nastat i s vysvětlením mechanismu podúčtů při prodlení. 

Postup vyřízení půjčky od Volksbank Nordoberpfalz

Spotřebitelský úvěr u Volksbank Raiffeisenbank Nordoberpfalz eG nelze sjednat online – je nutná osobní návštěva jedné ze tří poboček (Cheb, Karlovy Vary nebo Plzeň). Před návštěvou si připravte doklady o příjmu. Na pobočce s bankéřem projednáte výši úvěru, splatnost a případně i účel půjčky. Banka posoudí vaši bonitu a podle výše úvěru může vyžadovat zajištění. 

Po schválení žádosti následuje podpis úvěrové smlouvy. Peníze jsou k dispozici okamžitě po podpisu – úvěr bude připsán na váš účet u Volksbank, ze kterého se bude také automaticky splácet. Celý proces od podání žádosti po vyplacení může trvat i několik dnů. Banka si účtuje poplatek za zpracování 0,5 % z výše úvěru (minimálně 200 Kč).

Správa půjčky, změna splácení a sledování vývoje půjčky

Tip od banky.cz

,,Úvěr od Volksbank Nordoberpfalz postrádá flexibilitu splácení, takže datum nebo výši splátek nelze v čase měnit. Stejně tak nelze bez předchozího souhlasu banky splátku odložit, a už vůbec ne bezplatně. Případné předčasné splacení se zpoplatňuje maximální zákonem povolenou částkou”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Stav splácení sleduje klient v internetovém bankovnictví přímo na stránkách banky.

Postup banky, když se objeví potíže se splácením

Když nezaplatíte splátku včas, máte 5 kalendářních dnů tolerance – při úhradě do této lhůty vám banka neúčtuje žádné sankce. Pokud dluh přetrvá déle, banka převede nesplacenou jistinu a úroky na speciální podúčty a začne účtovat úrok z prodlení 18 % ročně z celého nedoplatku.

U spotřebitelských úvěrů může banka vypovědět smlouvu při prodlení s více než dvěma splátkami nebo s jednou splátkou déle než 3 měsíce. Banka deklaruje, že je připravena jednat o řešení – například odklad splátek nebo prodloužení úvěru. Pokud k dohodě nedojde a úvěr je zajištěn, může následovat realizace zajištění (prodej věcí ze záruky).