Banky.cz Články Hypotéka Státní úvěr na bydlení se ruší

Státní úvěr na bydlení se ruší

8.2.2023 Hypotéka

V minulém roce fungoval v České republice program, který poskytoval půjčky na bydlení lidem mladším 40 let. Byl ale předčasně ukončen, protože se finance vyčerpaly velmi rychle. Státní fond podpory investic nyní potvrdil, že program pokračovat nebude. Podívejte se, jaké jsou současné možnosti získání nového bydlení.

REKLAMA

Po čtyřech měsících konec

V loňském roce byl program ukončen již v dubnu. Vyčleněno bylo celkem 700 milionů korun, které se ale rychle vyčerpaly. Letos se v něm pokračovat nebude. Hlavním důvodem je nedostatek finančních prostředků. I s pomocí od státu ale peníze na pořízení vlastního bydlení nestačily. Manželé nebo registrovaní partneři tak museli mít úspory bokem, které k pořízení nemovitosti byly potřebné.

Mnoho z rodin ale takové úspory nemělo. Na hypotéku ale bylo prakticky nemožné dosáhnout, protože banka by v rámci zástavy byla až druhá v pořadí. Přednostní právo má stát, což se bankám jevilo jako velmi rizikové. Jako řešení tak mohl být úvěr ze stavebního spoření.

Hypoteční kalkulačka

Úvěr od státu vs. hypotéka

Nejlepší hypotéka online

V případě úvěru od státu bylo možné získat maximálně 3,5 milionu korun, avšak pouze v případě, že tato částka reprezentovala maximálně 90 % ceny rodinného domu včetně pozemku. V případě půjčky na byt jste získali maximálně 3 miliony korun se stejnou podmínkou 90 % ceny. Takové peníze ale nestačily na pořízení, lidé proto často sháněli další finance.

Co se týče úrokové sazby, ta byla odvozena od základní sazby Evropské unie pro Českou republikou. Za každé dítě do 15 let byla výše sazby snížena o 0,2 %. Minimální míra úrokové sazby ale nesměla klesnout pod 1 %. Splácet úvěr od státu lze maximálně 20 let, v případě renovace domu nebo bytu maximálně 10 let.

V případě hypotéky můžete získat víc peněz, avšak pouze v případě, že máte dostatečný příjem a nepřesahujete maximální míru zadlužení. U bankovních hypoték se také setkáme s pravidlem 90 %, kdy vám banka peníze na nemovitost půjčí, avšak zbývajících 10 % musíte doplatit ze svého. Úrokovou sazbu volí každá banka sama a podobně jako u úvěru od státu, i zde je maximální doba splácení 20 let.

Anuitní splácení

Nejlepší hypotéka online

Jednou možností, jak v dnešní době splácet hypotéku je pomocí anuitního splácení. To funguje na bázi měsíčních splátek. Každý měsíc zaplatíte stejnou částku. Část z ní je určena na splacení úroků, druhá část je určena na splacení jistiny. První splátky většinou zaplatí úroky. Čím déle ale splácíte, tím více peněz jde na jistinu, tedy peníze, které jste si reálně půjčili.

Úvěr ze stavebního spoření

Abyste mohli získat úvěr ze stavebního spoření, je důležité, abyste měli smlouvu platnou alespoň 24 měsíců před žádostí. Navíc je důležité, abyste měli našetřeno alespoň 35-40 % cílové částky. To jsou základní předpoklady pro získání úvěru. Čerpání úvěru je pak poskytováno na účtu třetím osobám. Mezi ně se řadí například prodávající, dodavatelé a další. Úvěr ze stavebního spoření se pak často hodí právě na zbytek peněz, které potřebujete k pořízení domu či bytu.

REKLAMA

KOMENTÁŘE k článku Státní úvěr na bydlení se ruší

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Konsolidace: Ušetřete sloučením hypotéky a dalších půjček

12.4.2024 Hypotéka

Potřebujete si udělat pořádek v rodinném rozpočtu a současně snížit celkové výdaje za splátky úvěrů? Vhodným řešením je konsolidace. Sloučením více půjček do jedné ušetříte nemalou částku na poplatcích. A nejen to. Přečtěte si, co obnáší konsolidace úvěrů, jaké půjčky je možné sloučit a jaké výhody konsolidace přináší.

[AKTUÁLNĚ] Nemovitosti výrazně podraží. Očekává se růst cen o 12-15 %

3.4.2024 Hypotéka

Po dvou letech útlumu se realitní trh chystá na oživení. S klesajícími úrokovými sazbami hypoték se zvyšuje poptávka po bydlení. A ceny nemovitostí pravděpodobně prudce vzrostou. Češi mají hlad po vlastním bydlení, a klesající sazby podněcují poptávku po realitách. To se zákonitě neobejde bez vlivu na nabídkové ceny bytů a domů, až na jedinou výjimku.

Alternativní financování bydlení: 4 způsoby, jak financovat bydlení bez banky

3.4.2024 Hypotéka

Úroky u hypoték blížící se k 6 % a stále dražší nemovitosti. Kombinace, která řadě lidí zkomplikovala plány na pořízení vlastního domu či bytu. A přiměla je k pátrání po alternativním financování bydlení. Možností je přitom několik a každá má své plusy i minusy.

Co byste měli vědět, pokud chcete o hypotéku žádat jako samoživitelka?

2.4.2024 Hypotéka

Hypotéka je závazek na dlouho dopředu, ukrajuje každý měsíc velkou část rozpočtu, Když přijde na rozpočet samoživitelů, který je i bez ní dost napjatý, může nastat problém. I přesto se najde řada samoživitelů, kteří mají příjem slušný a o hypotéku žádají. Kdy na ni mají šanci dosáhnout?

Znáte nejčastější důvody pro zamítnutí hypotéky?

27.3.2024 Hypotéka

Rozhodnutí financovat pořízení vlastního bydlení pomocí hypotečního úvěru předchází pečlivé počítání, vybírání nemovitosti, hledání jiných možných řešení. Když na něj ale dojde, pak každý doufá, že mu banka žádost schválí. Není tomu tak ale vždy, banka prověřuje celou řadu informací, pokud žadatel její podmínky nesplní, pak žádost zamítne. Víte, z jakých důvodů k tomu dochází nejčastěji?

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.

Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:

věk,příjemči bonita.

Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.

Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.

V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.

Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.

Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.

Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena