Banky.cz Články Spoření Úroky na spořicích účtech stoupají. Díky České národní bance

Úroky na spořicích účtech stoupají. Díky České národní bance

6.3.2020 Spoření

Zvyšujeme úroky. S touto zprávou přišlo v únoru několik poskytovatelů spořicích účtů. Reagovali tím na zvýšení sazeb České národní banky, které jim přineslo větší zhodnocení peněz. U některých bank tak klienti získají na spoření úrok i přes 2%. Ovšem jen při splnění určitých podmínek.

REKLAMA
REKLAMA

Česká národní banka oznámila zvýšení svých úrokových sazeb 6. února. Přiměl ji k tomu další růst inflace, která v lednu překonala dokonce 3,6%. A právě vyšší sazby centrální banky mají vést k jejímu snížení.

Úrok 2,08%? Ano, ale jen pro někoho

Přestože banky se zvýšením sazeb nepočítaly, dokázaly okamžitě zareagovat. Krátce po prohlášení České národní banky zvýšilo úročení spořicích účtů hned pět poskytovatelů. A zatímco centrální banka zvedla sazby o 0,25 procentního bodu, některé nabídky rostly i výrazněji.

Jenže ne každý na nové úročení opravdu dosáhne. K jeho získání totiž obvykle musíte splnit hned několik podmínek.

Týká se to například spořicího účtu u Trinity Bank. Jako jediný v současnosti nabízí dlouhodobý úrok přes 2% – přesně 2,08%. Jenže pouze pro vklady nad milion korun. Pokud si na spořicí účet uložíte méně, počítejte s úrokem:

  • 1,88% u vkladů v rozmezí 250 000–1 000 000 korun
  • a 1,58% u vkladů do 250 000 korun

Na nejvyšší úročení tak dosáhnou pouze nejbohatší střadatelé.

Počítejte s limity na vklady i platby

Se zajímavým zvýšením přišla také Equa bank. V jejím případě vyrostlo úročení spořicího účtu Hit z 1,3% na 1,6%. Opět ale musíte splnit několik podmínek:

  • vklad nesmí přesáhnout 300 000 korun
  • a alespoň 3× měsíčně musíte zaplatit kartou (nebo musíte mít u Equa bank investováno alespoň 50 000 korun)

Pokud některý z těchto požadavků nesplníte, úrok spadne na 0,2%.

Zhodnocení u spořicího účtu zvýšila také Air Bank, která od února nabízí úrok až 1,5%. Musíte ale počítat s podobnými podmínkami jako v předchozím případě. Tedy:

Termínovavný vklad s úrokem 7,3%

  • vklad musí být do 250 000 korun
  • a alespoň 5× měsíčně musíte zaplatit kartou.

U vkladů nad 250 000 korun úrok klesne na 0,4%. A pokud nesplníte podmínku pěti plateb kartou, na jakékoliv zhodnocení můžete zcela zapomenout.

Úroky zvyšují i větší poskytovatelé

Se zvýšením úroků přišly i některé velké banky. Například Raiffeisenbank zvedla u spořicího účtu zhodnocení vkladů do 150 000 korun z 1% na 1,25%. Ani v jejím případě se to ale neobejde bez podmínek.

Pro získání slíbeného úroku musíte aktivně využívat svůj běžný účet u Raiffeisenbank. A co přesně si pod pojmem aktivní využívání představit? Na to není úplně jednoduchá odpověď. Konkrétní požadavky se totiž liší podle toho, jaké konto máte.

Zpravidla je to buď určitý počet transakcí měsíčně, nebo minimální obrat. Případně kombinace těchto podmínek.

S nejvyšším skokem přišla spořitelna

Nejvyšší navýšení úroků na spořicích účtech ohlásila Česká spořitelna, a to z 0,2% na 1%. Platit však začne až od dubna. V jejím případě byl totiž růst úroků dlouhodobě plánovaný a s postojem centrální banky nemá nic společného.

Skok o 0,8 procentního bodu je přitom opravdu výrazný. Zároveň je ale potřeba dodat, že stávající úročení je silně podprůměrné. A ani 1% úrok zdaleka nepatří k nejlepším na trhu.

Také v tomto případě je navíc slíbené úročení podmíněné maximálním vkladem do 200 000 korun (pouze u účtu Erste Premier je limit 1 000 000 korun). U částky překračující tuto hranici padá úrok na 0,01 %.

A o úrok přijdete také v případě, že si z účtu v daném měsíci část peněz vyberete.

Jde to i bez limitů

Stavební spoření ČS s bonusem 7 500 Kč

Přestože některé nové nabídky nabízejí zajímavé zhodnocení, neznamená to, že jinde podobné možnosti nenajdete. Například úrok 1,6% nabízí kromě Equa bank také:

Ani jedna z nich navíc nevyžaduje minimální či maximální vklad a nepodmiňuje úročení ani platbami kartou.

Sberbank pak nabízí zhodnocení dokonce až 1,75%. U ní je ale výsledný úrok odvozený od výše vkladu.

  • U vkladů nad 3 000 000 korun získáte úrok 1,75%.
  • U vkladů od 1 000 001 do 3 000 000 korun získáte úrok 1,70%.
  • U vkladů od 300 001 do 1 000 000 korun získáte úrok 1,45%.
  • A u vkladů do 300 000 získáte úrok 1,38%.

Pozor na poplatky a složité podmínky

Zajímavé zhodnocení přinášejí i různé akce, se kterými banky průběžně přicházejí. Počítejte ale s tím, že bývají časově omezené. Například ING Bank aktuálně nabízí u spořicího účtu úrok 2%. Získáte ho ale pouze na půl roku, poté sazba klesne na 0,5%.

Navíc nezapomínejte, že vysoké úroky mohou být vykoupené různými poplatky. Anebo jsou podmínky pro jejich získání tak složité, že na slíbené úročení ve skutečnosti nedosáhnete.

Proto si jednotlivé nabídky nejdřív dobře porovnejte – třeba pomocí našeho srovnání spořicích účtů, kde jednoduše vyberete ten nejlepší spořící účet pro zhodnocení vašich úspor.

ANKETA k článku Úroky na spořicích účtech stoupají. Díky České národní bance

Máte spořící účet s úrokem vyšším než 1,5%?

Počet odpovědí: 164

KOMENTÁŘE k článku Úroky na spořicích účtech stoupají. Díky České národní bance

Přidejte nový komentář

Spořící účet, Komentoval(a): Jan

11.3.2020 12:03:41
Já mám spořící účet HIT u Equa bank. Osobní spořící účet využívám ale spíš k tomu, abych měl svoje finance volně k dispozici k mimořádným výdajům. Úročení sazbou 1,6 % pak vnímám jako takový bonus.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Možnosti spoření u spořicích účtů a termínovaných vkladů

30.1.2024 Spoření

Když se řekne spořicí nástroje, většině z nás se jako první vybaví spořicí účty a termínované vklady. Jak fungují? Jaké jsou jejich hlavní výhody a nevýhody? A jaké jsou mezi těmito nástroji největší rozdíly?

Porovnání a hodnocení různých způsobů spoření

1.1.2024 Spoření

Spoření je nedílnou součástí finančního plánování a finančně zdravého života. Bez rezervy, v podobě peněz odložených stranou, se nežije vůbec snadno. Čemu čelí lidé bez úspor? A jaké jsou největší výhody pravidelného spoření? Podíváme se na produkty krátkodobého a dlouhodobého spoření s časovou vázaností, i bez ní. Porovnáme a zhodnotíme všechny v současnosti dostupné spořicí produkty, nastíníme i možnosti investování.

Jak vysoký budete mít důchod?

22.11.2023 Spoření

S probíhající důchodovou reformou se stále více lidem vkrádá otázka, jak vysoký vlastně budou mít důchod, až se do něj dostanou, jak důchodový systém v ČR vlastně funguje nebo jak se bude vyvíjet hranice pro důchodový věk. Podívejme se na současný výpočet výše důchodu a jak by se, podle vládních návrhů, měl postupně měnit. Ukážeme, kam pro informativní výpočet důchodu a jak zvýšit důchod s využitím jednoduché administrativy.

Možnosti spoření na důchod

27.10.2023 Spoření

V současnosti probíhající změny v oblasti důchodů, a k nim další projednávaná opatření ukazují, že to český stát myslí s individualizací důchodového zabezpečení opravdu vážně. Raketově roste důležitost spoření na důchod. Ať je vám 20 nebo 50, bez svého důchodového připojištění či spoření, nebo jiné formy úspor na stáří se zkrátka neobejdete.

Důchodová reforma a penzijní spoření - jaké změny čekat

20.10.2023 Spoření

Důchodová reforma teď hýbá nejen českou politickou scénou. Nenechá spát ani většinu z nás, kteří jsme v aktivním věku, důchod se nás bude týkat až za nějaký čas, ale potřebujeme se na něj připravit. Stát totiž dává stále hlasitěji najevo, že od penzí vyměřených v budoucnosti nijak vysoké částky čekat nemůžeme. O to pádnější důvod zajistit si doplňkový příjem ke státnímu důchodu co nejdříve!

Z naší bankovní poradny

Proč musím v penzijním spoření spořit minimálně 2 roky?

18.2.2024 Spoření

Dobrý den, jsem starobní důchodce. Spořím 1 000 Kč měsíčně jeden rok. Proč Penzijní společnost KB neumožní ukončení smlouvy bez vynucování plateb minimálně ještě jeden rok? Já jako účastník jsem nic neporušil a bohatá banka mi blokuje peníze a nutí mě spořit minimálně ještě jeden rok?

Dobrý den,

dodržování těchto pravidel (spoření min. 2 roky) po Vás nevynucuje banka ani penzijní společnost, ale platná legislativa, kterou si musí banky/penzijní fondy řídit. Předpokládám, že jste toto pravidlo znal před sjednám penzijního spoření. Pokud jste s tímto pravidlem nesouhlasil, neměl jste si tento produkt sjednávat. 

Penzijní spoření je nástroj pro celoživotní spoření na penzi. Není to vhodný produkt pro krátkodobé uložení peněz na dobu kratší než 5 let. Chcete-li penzijní spoření ukončit z důvodu omezení státních příspěvků pro starobní důchodce, doporučuji ve spoření pokračovat ještě 1 rok. Máte 2 možnosti:

spořit ještě 1 rok s minimálními měsíčními vklady (nemusíte vkládat celých 1 000 Kč) a po odspoření 2 let dostanete zpět vaše vklady a výnosy/zhodnocení (nedostanete státní příspěvky)spořit ještě 4 roky, do 7/2024 celých 1 000 Kč/měsíc (do této doby budete dostávat státní příspěvky 230 Kč/měsíc), následně snížit měsíční úložky na nejnižší možné minimum a po odspoření 5 let dostanete zpět vaše vklady, výnosy/zhodnocení i státní příspěvky

Pro krátkodobé spoření/uložení peněz doporučuji:

spořicí účettermínovaný vkladstavební spoření (se státní podporou 1 000 Kč/rok) - peníze možno vybrat až za 6 let
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Daňové zvýhodnění

Daňové zvýhodnění je výhoda poskytnutá státem, která umožňuje jednotlivcům nebo podnikům snížit svou daňovou zátěž. To může být ve formě snížení daně, odpočtu daní, nebo úlevy od daní. Daňová zvýhodnění mohou být zaměřena na podporu určitých činností, jako je investování do výzkumu a vývoje, nebo na podporu sociálních cílů, jako je poskytování dostupného bydlení.

Daňová úleva pro podniky

Investice do výzkumu a vývoje: Podniky, které investují do výzkumu a vývoje, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Tyto úlevy mohou být ve formě přímého snížení daně, nebo odpočtu nákladů na výzkum a vývoj od daně.

Poskytování pracovních míst: Některé země nabízejí daňová zvýhodnění podnikům, které vytvářejí nová pracovní místa, zejména v oblastech s vysokou nezaměstnaností.

Investice do ekologicky šetrných technologií: Podniky, které investují do ekologicky šetrných technologií, mohou být oprávněny k daňovým úlevám.

Daňová úleva pro jednotlivce

Hypoteční úroky: V některých zemích mohou jednotlivci odečíst úroky zaplacené na hypotéku od svých daní.

Příspěvky na penzijní spoření: Příspěvky na penzijní spoření mohou být odečteny od daní.

Darování charitativním organizacím: Darování peněz nebo majetku charitativním organizacím mohou být také odečteny od daní.

Daňová zvýhodnění mohou mít významný dopad na ekonomiku a společnost, protože mohou podporovat investice a růst, a mohou pomoci dosáhnout sociálních cílů.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena