Question 1

⭐ Z čeho mám žít?

Accepted Answer

Dobrý den,
z příjmu 20 457 Kč by Vám mělo bez vyživovaných osob zůstávat 12 001 Kč. V rámci insolvence započaté před 6/2019 je třeba během 5 let splatit min. 30% dluhů. Doporučuji u ins. správce ověřit plnění podmínek osobního bankrotu.

Question 2

⭐ Stavební spoření pro vnoučata

Accepted Answer

Dobrý den,
pro bezrizikové uložení cca 100 000 Kč/vnouče bude nejvhodnější stavební spoření. Doporučuji vše probrat s dcerami a nemají-li vnoučata doposud založená stavební spoření, ukládejte každému 1 700 Kč měsíčně (se stavebními spořitelnami lze dohodnout i jednorázové uložení větší částky a docílit tím tzv. předplatného pro čerpání státní podpory). Peníze budou úročeny 1% a ročně získá každé vnouče státní podporu 2 000 Kč. Celkové zhodnocení tak bude přes 3,5%. Peníze bude možné ze spoření vybrat po 6 letech.

Question 3

⭐ Mohu zvýšit v krizi koronaviru nájem?

Accepted Answer

Dobrý den,
moratorium na zvyšování nájmů v krizi koronaviru bylo přijato formou vládního nařízení a platilo pouze v období 24/4-5/6/2020. Má-li nájemce smlouvu na dobu určitou (která mu nyní končí) a nesouhlasí-li se zvýšením nájemného, pak nájemní smlouva končí ke sjednanému datu a nájemce by dle smluvních podmínek měl byt vrátit k užívání vašemu synovi. U nájemních smluv na dobu neurčitou je zvyšování nájemného komplikovanější (nájemce s ním nemusí souhlasit a může se i soudit).

Question 4

⭐ Předčasné splacení nedočerpané hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
splacením hypotéky dochází k ukončení smluvního vztahu mezi Vámi a bankou (úvěr zaniká). Po splacení hypotéky tak není možné dočerpat dosud nevyčerpanou část. Proto Vám banka účtuje poplatek za nevyčerpání hypotéky. 
Pokud od podpisu úvěrové smlouvy uplynuly více než 2 roky, měla by Vám banka za předčasné splacení hypotéky účtovat max. 1% (max. 50 000 Kč) a musí se jednat o účelně vynaložené náklady banky, které ČNB svým dovysvětlením omezila na administrativní náklady (nelze účtovat úrokovou ztrátu či ztrátu zisku). V praxi tak banky účtují obvykle 500-1 000 Kč (76 000 Kč překračuje fixně stanovenou hranici Zákonem o spotřebitelském úvěru a osobně si neumím představit, jak by banka obhájila administrativní náklady ve výši 50 000 Kč).

Question 5

⭐ Je možné ukončit insolvenci po 3 letech?

Accepted Answer

Dobrý den,
ins. řízení započatá po 6/2019 je možné ukončit již po 3 letech splacením 60% přihlášených pohledávek (dříve zahájené osobní bankroty nikoliv). Na mimořádné splátce se domluvte s ins. správcem (např. mu ohlaste přijetí daru na doplacení dluhu či jiný mimořádný příjem).

Question 6

⭐ Koupě a prodej auta a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud auto prodáte do 1 roku od koupi, zaplatíte daň z příjmu ve výši 15% ze zisku (15% z rozdílu mezi prodejní a kupní cenou).

Question 7

⭐ Spoření pro vnoučata

Accepted Answer

Dobrý den,
jak vysokou částku chcete každému vnoučeti darovat? Jak stará máte vnoučata? Jaké mají vnoučata rodinné poměry? (jak budou jednou vnoučata pravděpodobně řešit vlastní bydlení, atd.)

Question 8

⭐ Insolvence a zděděné dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste dluh zdědil před vstupem do insolvence a věřitel si tuto pohledávku nepřihlásil, byl dluh prominut a nelze jej dále vymáhat. Zašlete společnosti Essox soudní rozhodnutí o ukončení insolvence a prominutí nepřihlášených pohledávek.

Question 9

⭐ Hypotéka na pozemek

Accepted Answer

Dobrý den,
kupní cena má pouze informativní hodnotu, podstatná je zástavní hodnota pozemku určená odhadcem banky (může se lišit od kupní ceny, více reflektuje reálnou tržní hodnotu). Předkupní právo nevadí. Nečerpáte-li hypotéku na samotnou koupi pozemku, banka po Vás kupní smlouvu na pozemek požadovat nebude.

Question 10

⭐ Jak zrušit účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku vaší banky a požádejte o zrušení běžného účtu. Výpovědní lhůta činí obvykle 1 měsíc.

Question 11

⭐ Exekutor mi blokuje rouškovné

Accepted Answer

Dobrý den,
nevydá-li Vám exekutor rouškovné dobrovolně, podejte vylučovací žalobu a domáhejte se výplaty rouškovného soudní cestou.

Question 12

⭐ Hypotéka a daňové přiznání

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste v roce 2020 neměla žádné zdanitelné příjmy, není třeba podávat daňové přiznání (nemáte co danit). Velmi pravděpodobně tak nebudete mít možnost ponížit svůj daňový základ o úroky zaplacené na hypotéce (s nulovými daněmi nelze využít daňové slevy - není z čeho slevit).

Question 13

⭐ Hypotéka pro koupi nemovitosti v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéku v ČR lze získat i na koupi nemovitosti v zahraničí, nicméně je třeba bance ručit nemovitostí situovanou v ČR (výjimečně SR). Doporučuji náš článek Hypotéka na nemovitost v zahraničí.

Question 14

⭐ Nezabavitelné minimum v krizi koronaviru

Accepted Answer

Dobrý den,
dvojnásobek životního minima (dočasně zvýšen na čtyřnásobek) se vyplácí při blokaci účtu exekutorem. Covid-19 nemá vliv na výpočet nezabavitelného minima. S příjmem 55 000 Kč a jednou vyživovací povinností Vám bude zůstávat 17 270 Kč

Question 15

⭐ Insolvence a fixní splátka

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci je obvyklá variabilní srážka z příjmu (každý měsíc se sečte důchod s přivýdělkem, z celkového příjmu se vypočte vaše nezabavitelné minimum a zbytek se odešle ins. správci). Požádat můžete i o fixní výši splátek, ale soud vašemu přání nemusí vyhovět.

Question 16

⭐ Získám hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji prostudovat podmínky hypotéky a kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení. Přesně Vám spočítáme, na jak vysokou hypotéku dosáhnete a vysvětlíme všechna rizika nesplácení a možnosti řešení.

Question 17

⭐ Dcera si chce koupit byt s přítelem

Accepted Answer

Dobrý den,
údajné tvrzení není pravdivé a i Váš návrh (ona zaplatí hned ze svého 50%, přítel si vezme hypotéku) je pro dceru nevýhodný. Pokud by přítel přestal splácet, banka by byt prodala.

Question 18

⭐ Insolvence a práce na DPP

Accepted Answer

Dobrý den,
u ins. řízení započatých před 6/2019 je třeba splatit během 5 let min. 30% přihlášených pohledávek. U řízení zahájených po 6/2019 stačí měsíčně splácet min. 2 200 Kč. Srážky lze provádět z libovolného příjmu, DPP určitě nevadí. Výše srážek je závislá na výši příjmu a počtu vyživovaných osob. 
Nejste-li registrován na Úřadu práce, musíte si každý měsíc platit zdravotní pojištění (sociální povinné není, ale jeho neplacením snižujete šance na získání důchodu). Z DPP do 10 000 Kč se sociální ani zdravotní neplatí, pouze daň z příjmu (15%). S uplatněním daňové slevy na poplatníka je pak výsledná daňová povinnost nulová. Z DPP nad 10 000 Kč se již platí i odvody. Zdravotní pojištění byste ale stejně musel platit tak jako tak.

Question 19

⭐ Elektrická přípojka a věcné břemeno

Accepted Answer

Dobrý den,
pravděpodobně nyní budujete na svém pozemku elektrickou přípojku a distributor si zapisuje k vašemu pozemku věcné břemeno práva údržby na cca 1m2 u hranice pozemku, na kterém je situována HDS (smyčka NN s nožovými pojistkami, která je majetkem distributora - zde začíná vaše vedení k elektroměru). Více info v našem článku Jak na zasíťování pozemku: Elektrická přípojka

Question 20

⭐ Kolik hypoték mohu mít?

Accepted Answer

Dobrý den,
hypoték můžete mít zcela libovolné množství, ale splátky všech úvěrů nesmí překročit 50% čistého příjmu (40 000 Kč). Výše splátek bude záviset na půjčované částce, úrokové sazbě a době splatnosti úvěru/vašem věku (nejpozději v 65-70 letech je třeba mít vše splaceno).

Question 21

⭐ Insolvence, dluhy a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
do insolvenčního řízení není možné v průběhu přihlašovat další pohledávky. Insolvence řeší pouze dluhy vzniklé před podáním žádosti o oddlužení. Ostatní dluhy vzniklé po tomto datu nejsou v rámci insolvence řešeny (nelze je z insolvence splácet ani prominout). Otcovy dluhy které zdědil bratr po Vás vymáhat nelze. Ale dluhy po otci které jste zdědil Vy po Vás věřitelé vymáhat mohou.

Question 22

⭐ S přítelem mi to neklape, co s hypotékou?

Accepted Answer

Dobrý den,
vypořádání hypotéky při rozchodu je vždy závislé na domluvě mezi partnery. Možná řešení popisujeme v článcích Hypotéka a rozvod, Vyplacení z hypotéky a Převod hypotéky. Ale nejprve si musíte s partnerem ujasnit, jak chcete situaci řešit. S případným převodem hypotéky na přítele by pak ještě musela souhlasit banka (přítel by musel být sám dostatečně bonitní na pokrytí splátek hypotéky). 
Vlastníte poloviční podíl na bytu. Svoji polovinu můžete teoreticky kdykoliv prodat i třetí osobě. V praxi ovšem narazíte na problém, že poloviční podíl na bytu zatíženém hypotékou nebude chtít nikdo koupit.