Question 1

⭐ Získáme hypotéku s mnoha půjčkami?

Accepted Answer

Dobrý den,
minule jste psala, že splácíte pouze jednu půjčku (6 000 Kč měsíčně). Teď uvádíte, že máte i Homecredit (2 000 Kč měsíčně) a další nebankovní půjčku (kolik splácíte měsíčně?). To bohužel mění situaci, neboť s příjmy 32 600 Kč můžete dávat na splátky všech úvěrů max. cca 45% (14 670 Kč). Dáváte-li měsíčně za splátky všech bankovních a nebankovních půjček přes 10 000 Kč, moc prostoru pro další splátky hypotéky zde není. 
Banka Vám může půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy je třeba mít našetřeno 10-20% z kupní ceny nebo bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Je možné si půjčit část peněz z hypotéky neúčelově, ale musíte dodržet podmínky LTV (celková výše hypotéky max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti).

Question 2

⭐ Výpis z běžného účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
výpis z běžného účtu si můžete stáhnout ze svého internetbankingu a vytisknout (potřebujete-li papírový výtisk). Stejnou službu Vám může poskytnout za úplatu banka.

Question 3

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
na zvýšení životních nákladů s narozením dítěte insolveční řízení pamatuje a od měsíce narození dítěte Vám automaticky vzroste nezabavitelné minimum (zvýší se počet vyživovaných osob). O fixní splátky se žádá před zahájením insolvence (nikoliv v průběhu). Nyní můžete požádat pouze o pozastavení insolvence až na 12 měsíců.

Question 4

⭐ Doložení průměrného příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
banku vždy zajímá průměrný výdělek, tedy měsíce s nulovými příjmy nemusí vadit (pro získání hypotéky či půjčky je důležité mít dostatečný průměrný příjem za sledované období).

Question 5

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence se řeší splátkovým kalendářem a/nebo zpeněžením majetku (včetně použití peněz z účtu na umoření dluhů). O způsobu řeší vaší insolvence rozhodne soud na návrh ins. správce (je těžké odhadovat, jak bude rozhodnuto ve vašem případě).

Question 6

⭐ Jak dlouho trvá schválení oddlužení?

Accepted Answer

Dobrý den,
záleží na aktuální vytíženosti soudů (celý proces od podání žádosti až po schválení oddlužení trvá obvykle kolem 6 měsíců - v rámci tohoto období mívají věřitelé až 60 dnů na přihlášení pohledávek, které musí správce následně přezkoumat).

Question 7

⭐ Insolvence a COVID odměna

Accepted Answer

Dobrý den,
tato odměna se připočte k vašemu běžnému příjmu a z celkové částky se vypočte nezabavitelné minimum (dle výše celkového příjmu a počtu vyživovaných osob). Pravděpodobně Vám zůstane třetina nebo méně.

Question 8

⭐ Daň z nabytí nemovitosti a daň z nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
daň z nabytí nemovitosti (4% z kupní ceny) byla zrušena v září 2020 se zpětným účinkem od prosince 2019, tedy tuto daň platit nemusíte. V lednu 2021 podáte Přiznání k dani z nemovitosti za rok 2021 (splatnost této daně v řádu stokorun až nižších tisíců je každoročně v květnu - daň za rok 2020 platil majitel vlastnící nemovitost k 1/1/2020).

Question 9

⭐ Výpis z rejstříku exekucí

Accepted Answer

Dobrý den,
výpis z rejstříku exekucí nabízí mnoho subjektů. Jméno a datum narození nejsou nijak zneužitelné údaje. Nedůvěřujete-li neznámým webům, nechte si výpis vyhotovit na vybraných pobočkách České pošty (50 Kč/1 strana).

Question 10

⭐ Unikátní 10 Kč mince z roku 1993

Accepted Answer

Dobrý den,
vzácnou minci poznáte podle vodorovné linky na rubové straně, která ve spodní části mince protíná "Kč" a nominální hodnotu mince "10". Běžné mince mají tuto linku níže (protíná písmeno "K" přesně ve středu).

Question 11

⭐ Promlčená půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud věřitel tuto půjčku doposud nevymáhal (ani není přihlášen ve vaší insolvenci), bude na základě subjektivní promlčecí lhůty (3 roky) již promlčena.

Question 12

⭐ Invalidní důchodce v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
novela insolvenčního zákona z roku 2019 se vztahuje pouze na nově zahájené osobní bankroty po 6/2019. Pokud byste žádost o insolvenci podal po tomto datu, měl byste jako invalidní důchodce ve 3. stupni nárok jednou za život požádat o kratší oddlužení na 3 roky.

Question 13

⭐ Půjčka pro firmu

Accepted Answer

Dobrý den,
dlužník po insolvenci coby jednatel firmy Vám samozřejmě při žádosti o podnikatelský úvěr příliš nepomůže, ale vše bude záviset na detailním posouzení banky (výše požadovaného úvěru, business plán, hodnota případné zástavy, historie firmy/výsledky hospodaření, atd.).

Question 14

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence se řeší splátkovým kalendářem a/nebo zpeněžením majetku (záleží na rozhodnutí soudu a návrhu správce). Předmětem případného zpeněžení majetku je pouze Váš majetek, tedy bylo by záhodno mít jak prokázat, že televize není Vaše.

Question 15

⭐ Darovací smlouva ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o klasický podvod, kdy je Vám slíbeno zbohatnutí (dar, dědictví, atd.) a podvodníci z Vás budou tahat peníze pod smyšlenými záminkami (poplatky, daně, atd.).

Question 16

⭐ Hypotéka pro studenty

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že příjem 10 000 Kč měsíčně je pro hypotéku ve výši 2,5 mil. Kč nedostatečný. Jinak podnikavost se samozřejmě cení, uvažujete správným směrem. Doporučuji zvýšit čistý příjem na 20 000 Kč měsíčně a začít třeba jen s jedním bytem za 1,25 mil. Kč, čímž byste dosáhl s LTV 80% na lepší úrok. Taktéž se vyplatí mít našetřenou rezervu, neboť hypotéku budete muset splácet každý měsíc (může dojít k výpadku příjmu vlivem neobsazeného bytu, neplatícího nájemníka, atd.). Prostudujte podmínky hypotéky.

Question 17

⭐ Daň z nabytí nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
daň z nabytí nemovitosti byla minulý měsíc zrušena a to se zpětným účinkem od 12/2019. Za pozemek koupený v květnu 2020 žádnou daň platit nemusíte.

Question 18

⭐ Nelíbí se mi podmínky banky

Accepted Answer

Dobrý den,
banky musí své klienty podrobit lustraci na základě platné AML legislativy (byť každá banka k této lustraci přistupuje trochu odlišně). Nelíbí-li se Vám podmínky Hello Bank, založte si spořicí účet u jiné banky.

Question 19

⭐ Hypotéka na rekonstrukci

Accepted Answer

Dobrý den,
banky Vám mohou na hypotéku půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy banka Vám 2 mil. Kč půjčí oproti zástavě nemovitosti v hodnotě 2,6 mil. Kč (resp. 4,6 mil. Kč po rekonstrukci). Nebudete potřebovat žádné vlastní zdroje.

Question 20

⭐ Co se stane, když ukončím insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
po ukončení insolvence budou moci věřitelé pokračovat ve vymáhání dluhů s pomocí exekucí. Splácet dluhy za dlužníka může kdokoliv (ale dluh nelze přepsat na jinou osobu).

Question 21

⭐ Výměna poškozené bankovky

Accepted Answer

Dobrý den,
české banky mění pouze poškozené korunové bankovky. Poškozené euro bankovky Vám zdarma vymění banky v zemi emitenta (nejblíže Slovensko, Německo, Rakousko).

Question 22

⭐ Mohu uplatnit slevu na manželku?

Accepted Answer

Dobrý den,
slevu na manželku (24 840 Kč) můžete uplatnit za každý kalendářní rok, ve kterém měla manželka příjmy nižší než 68 000 Kč (do těchto příjmů se počítá i nemocenská a podpora v nezaměstnanosti). Více info v našem článku Daň z příjmu za rok 2019.