Question 1

⭐ Insolvenční řízení - kdo mi pomůže?

Accepted Answer

Dobrý den,
nerozumíte-li požadavkům insolvenčního správce, sjednejte si s ním schůzku a vše si nechte vysvětlit. Insolvenční správce je za to Vámi placen měsíčním paušálem.

Question 2

⭐ Katastr nemovitostí a zamítnutý žádost o vklad

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě nedostatků katastr obvykle vyzývá účastníky řízení k jejich odstranění (např. doplnění správné textace, atd.). Odstraněním nedostatků řízení o vkladu pokračuje a neopakuje se vyznačení plomby (20ti denní lhůta). Teprve v případě neodstranění nedostatků a zastavení řízení by se celý proces včetně oněch blokačních 20 dnů opakoval znovu.

Question 3

⭐ Nebankovní půjčka a odstoupení od smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste nevrátila peníze včas zpět poskytovateli úvěrů, je odstoupení od úvěrové smlouvy neplatné (nelze zrušit smlouvu o půjčce a zároveň nevrátit peníze).

Question 4

⭐ Firemní kreditní karta

Accepted Answer

Dobrý den,
takto dnes skutečně mnoho firem řeší financování služebních cest a jiných výdajů zaměstnanců (skrz korporátní kreditní karty). Karty bývají vystavovány přímo na jména zaměstnanců a má to mírně negativní vliv na jejich bonitu při žádosti o úvěry (půjčka, hypotéka). Doporučuji sjednat spíše nižší úvěrový rámec (aby byl dostatečný pro služební cesty, ale zároveň příliš nesnižoval Vaši bonitu).

Question 5

⭐ Jak odmítnout dar?

Accepted Answer

Dobrý den,
nelze jakkoliv blokovat příchozí platby z vybraných cizích účtů. Peníze můžete vracet platbou zpět nebo si změnit číslo účtu (zrušit starý účet a otevřít nový).

Question 6

⭐ Doklad o placení nájmu

Accepted Answer

Dobrý den,
popište svou situaci insolvenčnímu správci a zeptejte se ho, co přesně za doklad vyžaduje (nájemní smlouva, výpis z účtu - ze kterého je placen nájem, atd.).

Question 7

⭐ Hypotéka pro seniory

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Pravidelný čistý měsíční příjem ve výši 34 229 Kč by za jiných okolností byl určitě dostatečný pro získání hypotéky ve výši 0,6 mil. Kč. Nicméně banky trvají na doplacení hypotéčních úvěrů nejpozději v 65-70 letech. Hypotéku se splatností 5 let byste tak mohl získat nejpozději v 65 letech.
Ze skály určitě neskákejte. Ve vlastním se samozřejmě bydlí lépe než v nájmu, nicméně ani život v nájmu neznamená konec světa. Berte to tak, že zatímco na některé věci je už v penzi zkrátka pozdě (stejně jako hypotéku si už pravděpodobně nebudete pořizovat např. další děti), na jiné je času stále dostatek. Cestujte, pracujete a užívejte si života.

Question 8

⭐ Dětský účet

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji dětský účet od mBank či Fio banky, kompletní přehled všech bank a poplatků v našem srovnávači dětských účtů. Vedení účtu je vždy zdarma, banky se liší převážně pouze poplatky za výběry z cizích bankomatů.

Question 9

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
nemá smysl zakládat účet u stejné ani jiné banky, neboť i během insolvence Vám exekutor může nechat zablokovat účet (pouze nebude možné strhnout peníze).

Question 10

⭐ Dluh a úroky za zpozdné

Accepted Answer

Dobrý den,
úroky za zpozdné se Vám načítají za každý den neuhrazeného dluhu (i během exekuce a insolvence). Zdárně ukončená insolvence vede k prominutí všech nezaplacených dluhů.

Question 11

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci se Vám sečtou všechny příjmy (ze zaměstnání, alimenty, sociální dávky, atd.) a dle výše celkového příjmu a počtu vyživovaných osob bude stanoveno nezabavitelné minimum (kolik Vám bude měsíčně zůstávat).

Question 12

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým příjmem 15 560 Kč a bez vyživovaných osob Vám bude měsíčně zůstávat 9 473 Kč.

Question 13

⭐ Prodej nemovitosti a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste vlastnili nemovitost před prodejem 5 let, daň z příjmu ve výši 15% ze zisku neplatíte. V opačném případě daň zaplatit musíte.

Question 14

⭐ Zahraniční platba a poplatky

Accepted Answer

Dobrý den,
každá banka má právo účtovat poplatky za poskytnuté služby a Vy zase máte právo si svobodně zvolit banku, která nabízí bankovní služby zdarma či s co nejnižšími poplatky. Příchozí SEPA platby (v EUR v rámci EU) nabízí zdarma včetně vedení účtu např. Fio banka. Equa bank za 9 Kč, Creditas za 15 Kč. A pak tu je mnoho bank, které si účtuje stokorunové poplatky. Volba je na Vás!

Question 15

⭐ Insolvence a pohledávky

Accepted Answer

Dobrý den,
většina osobních bankrotů bez sporných pohledávek se obejde bez podávání výpovědi ohledně dluhů. Pouze v případě sporných případů (kdy např. insolvenční správce pohledávku odmítne, ale věřitel se odvolá) byste mohla být přizvána k podání výpovědi.

Question 16

⭐ Hypotéka pro starší

Accepted Answer

Dobrý den,
ČNB nezakazuje půjčování peněz starším lidem. Pouze vyžaduje, aby dlužníci měli adekvátní příjmy vůči svým dluhům po celou dobu splácení (což je více než rozumné opatření). Průměrný důchod činí 14 000 Kč. Z toho vyžijete, ale těžko byste byl schopen splácet půjčky, hypotéky či jiné úvěry. Proto banky poskytují úvěry s max. dobou splatnosti do momentu odchodu do důchodu.
Příklad: Je-li Vám 45 let, můžete získat hypotéku se splatností max. 20-25 let (některé banky mají hranici 65 let, jiné 70 let - více ale žádná).

Question 17

⭐ Dohoda s exekutorem

Accepted Answer

Dobrý den,
úkolem exekutora je vymoci dluh co nejdříve a za použití všech zákonných prostředků (exekuce na příjem, obstavení majetku, atd.). Návrh dohody "budeš platit více než máš a já ti za to neobstavím majetek" je na Vašem zvážení, co se Vám vyplatí. Vy můžete ale nemusíte dobrovolně splácet více. Exekutor Vám může ale nemusí obstavit majetek.

Question 18

⭐ Pomoc s hypotékou v rodině

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání hypotéky musí žadatel (vnuk Vaší matky) splnit podmínky požadované bankou, především kritéria DTI, DSTI a LTV. Není-li žadatel o hypotéku schopen tyto podmínky splnit (např. nemá dostatečné vlastní úspory - min. 10% z kupní ceny nebo dostatečný příjem), může se pokusit si sehnat spoludlužníka či jinou nemovitosti do zástavy (vlastněnou např. rodiči). Na tomto "dobrovolníkovi" pak je, aby se rozhodl, chce-li žadateli o hypotéku pomoci či nikoliv.
Takto poskytnutá pomoc (podepsané ručitelství nebo nemovitost daná do zástavy) je velkým závazkem s mnoha závažnými důsledky. Pomáhající osoba tím de facto ztrácí šanci získat vlastní hypotéku a/nebo v případě nesplácení hypotéky žadatelem se zavazuje hradit jeho dluhy vůči bance. Můžete žadateli o hypotéku pomoci získat vlastní bydlení, ale může Vás to finančně zruinovat. Je třeba pečlivě zvážit veškeré důsledky a snažit se udělat morálně správné rozhodnutí.
Příklad: Mám 3 děti a jednu nemovitost. Nebylo by spravedlivé tuto jednu nemovitost dávat do zástavy za hypotéku prvnímu dítěti, neboť bych již nebyl schopen pomoci druhému a třetímu dítěti (pokud bych jim s bydlením já nebo někdo jiný z rodiny nepomohl jinak). 
Nicméně i při poskytování pomoci vlastním dětem by ta pomoc měla dávat smysl. Kritéria pro získání hypotéky jsou nastavená velmi rozumně. Pokud je žadatel o hypotéku není schopen splnit, je mnohdy lepší slevit ze svých nároků (o chvíli déle na nemovitost šetřit nebo se poohlédnout po něčem levnějším).

Question 19

⭐ Jak zrušit pojištění?

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku ČPP a požádejte o zrušení pojištění pro Vaši osobu (se zachováním pojištění pro manžela a děti).

Question 20

⭐ Exekuce a dva příjmy

Accepted Answer

Dobrý den,
pro účely exekuce se všechny příjmy sečtou (všechny úvazky, sociální dávky, daňové přeplatky, ostatní příjmy, atd.) a vypočte se Vám z celku dle počtu vyživovaných osob a typu pohledávek (přednostní/nepřednostní) nezabavitelné minimum. Exekuce pak může postihnout plně jeden příjem nebo částečně více příjmů.

Question 21

⭐ Změna zástavy

Accepted Answer

Dobrý den,
celou věc je třeba konzultovat s bankou, která hypotéku poskytla a nyní má zástavní právo k nemovitosti (banka musí se změnou zástavy souhlasit - na změnu zástavy není právní nárok). Bude třeba provést ocenění nově zastavované nemovitosti smluvním odhadcem banky (hodnota nové zástavy musí být dostatečná pro zbývající hodnotu dluhu - je třeba dodržet sjednané podmínky LTV). Bude-li banka se změnou zástavy souhlasit, pak se podepíše nová zástavní smlouva a na novou zástavu bude v katastru zapsáno věcné břemeno. Souběžně s tím bude věcné břemeno zástavního práva vymazáno ze staré zástavy. Ocenění nemovitosti Vás u RD přijde na cca 5 000 Kč a poplatek za návrh na vklad/výmaz zástavního práva činí 1 000 Kč (tedy pro 2 nemovitosti 2 000 Kč). Dále si banka bude pravděpodobně účtovat poplatky za tento administrativní úkon (nižší tisíce korun).

Question 22

⭐ Půjčka od fyzické osoby

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčit peníze si může kdokoliv od kohokoliv. Nicméně v tomto konkrétním případě nevidím smysl v tom, když členové družstva půjčují peníze svému družstvu. To je výrazně jednodušší a praktičtější se domluvit na mimořádném příspěvku do fondu oprav. Půjčování peněz má svá pravidla, laikům určitě nedoporučuji se do této oblasti pouštět.