Question 1

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
majitele chybně zadaného účtu budete muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se, jiné cesty není. Banky nemají jak posoudit, má-li příjemce nárok na Vaše peníze či nikoliv. Budete muset dokázat u soudu, že se jedná o omyl a soud následně nařídí dotyčnému peníze vrátit.

Question 2

⭐ Krádež peněz

Accepted Answer

Dobrý den,
banka je tím nejbezpečnějším místem pro uložení peněz (na rozdíl od peněz uložených doma, které lze velmi snadno odcizit). Vklady jsou pojištěny proti krachu banky na 100% hodnoty až do cca 2,5 mil. Kč. Banka peníze nevydá nikomu bez Vaší autorizace (např. zadání PINu při platbě kartou nebo u výběru z bankomatu). Taktéž každou platbu zadanou online přes internetbanking musíte potvrdit SMS kódem (a ještě musíte znát přihlašovací údaje do internetbankingu). Pokud Vy sám někomu nesdělíte svá hesla a PINy, nikdo Vám nemá jak peníze z účtu ukrást. Taktéž opatrujte svou platební kartu a její případnou ztrátu ihned hlaste bance, která kartu zablokuje (s kartou lze zaplatit bezkontaktně do 500 Kč bez zadání PINu a online pouze se znalostí čísla karty a CVV kódu - oba údaje jsou uvedeny přímo na kartě).

Question 3

⭐ Používání cizí karty

Accepted Answer

Dobrý den,
platební kartu by měl používat jenom její majitel, jehož jméno je na kartě uvedeno (a je zezadu karty podepsán). Se znalostí PINu samozřejmě budete schopen kartu technicky používat a platit s ní.

Question 4

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci účet neblokuje insolvenční správce, ale obvykle tak činí exekutor (jehož exekuce byla sice pozastavena - nemůže z účtu strhnout peníze - ale stále může účet blokovat). Jednoduchým náhledem do centrálního registrů účtů exekutor zjistí, kde všude máte účty a ty zablokuje. Nemá smysl se snažit schovat u jiné banky.
Do momentu schválení insolvence je několik možných postupů (kdo a jak bude peníze strhávat), ale pravděpodobně Vám bude zůstávat pouze nezabavitelné minimum.

Question 5

⭐ Mezinárodní platba do Polska

Accepted Answer

Dobrý den,
mezinárodní platbu není možné provést bez BIC (mezinárodní kód banky) a IBAN (mezinárodní formát čísla účtu příjemce). BIC lze dohledat dle názvu banky, ale bez IBANu to nejde. Platba do Polska v PLN trvá max. několik pracovních dní, ne déle než týden - platbu reklamujte.
Posílat peníze poštovní poukázkou do zahraničí je velmi nešťastné. Převody peněz svěřte raději bankám. Bezplatné vedení účtu, tuzemské platby a výběry z bankomatů dnes nabízí mnoho bank. Pro levné platby do zahraničí doporučuji Air Bank (v EUR do EU 25 Kč, ostatní 100 Kč). Banka Vás nenechá platbu odeslat bez doložení všech náležitostí, čímž se minimalizují chyby. Nedoručené platby se vrací automaticky nazpět na Váš účet. Nic z toho Vám pošta nemůže nabídnout. Na večeři také raději zajdete do restaurace a ne do kadeřnictví. Své finance proto spravujte výhradně v bance a ne na poště.

Question 6

⭐ Půjčí mi v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
jste zadlužen po uši, nestíháte splácet, pravděpodobně neuhradíte ani své současné dluhy (po zdárném ukončení insolvence Vám budou prominuty) a chcete si dále půjčovat? To je jako přežít rakovinu plic a znovu si zapálit. Naštěstí Vám nikdo nepůjčí teď ani dalších 4-5 let od ukončení insolvence, neboť tomu brání legislativa na ochranu spotřebitele. 
Jediný smysluplný úvěr je hypotéka na bydlení či půjčka na podnikání. V ostatních případech půjčování peněz důrazně nedoporučuji.

Question 7

⭐ Kolik mi banka půjčí?

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám nemůže půjčit více než 90% hodnoty nemovitosti, tedy s vlastními úsporami 250 000 Kč dosáhnete na nemovitost v hodnotě max. 2,5 mil. Kč (hypotéka by byla na 2,25 mil. Kč). Zároveň nemůžete dlužit více než devítinásobek svého ročního příjmu, tedy 2,16 mil. Kč. Budete-li potřebovat půjčit více, pak žádejte o hypotéku dohromady s přítelkyní. 
Berte se z lásky, resp. na základě racionální úvahy o tom, jestli spolu chcete žít, sdílet dobré i zlé, vychovávat děti, atd. - ne kvůli hypotéce! Z právního hlediska je manželství velmi vážná záležitost (např. ručíte za dluhy druhého).
V případě zájmu kontaktujte naše specialisty prostřednictvím formuláře hypoteční kalkulačka, kteří Vám se sjednáním hypotéky pomohou a nabídnou nejlepší řešení.

Question 8

⭐ Zahájení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
bude záležet na postupu věřitelů (každý může na podání insolvečního návrhu reagovat jinak), ale velmi pravděpodobně Vám exekutor zablokuje účet. V té chvíli Vám banka vyplatí do začátku dvojnásobek životního minima a dál už budete žít jen z nezabavitelné části mzdy. Budete muset přesvědčit zaměstnavatele, aby Vám peníze vyplácel hotově, protože účet bude blokován a nový Vám banky nezaloží.

Question 9

⭐ Přítel má exekuci, zablokují účet i mně?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud na Vašem účtu nebude přítel cíleně skrývat peníze před exekutorem, pak Vám blokace účtu nehrozí (doporučuji na něj nezasílat ani nezabavitelnou část výplaty). Naopak Vám ve společné domácnosti hrozí exekuce movitého majetku, jehož navrácení byste se musela složitě domáhat vylučovací žalobou (exekutor nepozná, co přesně je jeho a co Vaše).

Question 10

⭐ Hodnota kuponové knížky

Accepted Answer

Dobrý den,
samotná kuponová knížka nemá žádnou hodnotu. Jde o akcie, které jste si za ni nakoupil. Aktuální tržní hodnotu veřejně obchodovaných titulů zjistíte na webu pražské burzy.

Question 11

⭐ Nedodané zboží

Accepted Answer

Dobrý den,
podvod je třeba nahlásit Policii ČR, která věc prošetří a podnikne další kroky (může nechat zablokovat účet, atd.). Samotná banka nemá jak posoudit, jedná-li se o podvod či nikoliv.

Question 12

⭐ Chci požádat o insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvenci Vám soud schválí pouze tehdy, nejste-li schopen prokazatelně dostát svým závazkům a zvládnete-li během následujících 5 let splatit aspoň 30% dluhů. Pokud vše stíháte splácet (půjčku, nájem, atd.), o insolvenci určitě nežádejte - není proč. O insolvenci by se dozvěděl nejen Váš zaměstnavatel, ale i ostatní (banky, dodavatelé služeb, třeba i Vaši kamarádi - neboť všechny informace o insolvenci jsou veřejně dostupné online v insolvenční rejstříku). Což Vám značně ztíží život, neboť mnoho partnerů od Vás dá ruce pryč (banky Vám neotevřou účet, atd.). 
Insolvence je porušením úvěrových podmínek - banka Vám pravděpodobně obratem půjčku zesplatní a zablokuje účet. Je to skutečně krizový scénář pouze pro bezvýchodné situace. Je určitě lepší se trochu uskromnit a své dluhy splatit bez asistence exekutora či insolvenčního správce (dluh by se Vám zbytečně navýšil o penále, zpozdné a nemalé odměny exekutora/insolvenčního správce).

Question 13

⭐ Podezřelé platby a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
banky toto činí v rámci legislativy proti praní špinavých peněz a financování terorismu (AML) a na pokyn Finančně analytického útvaru Ministerstva financí. Neověřují se pouze samotné faktury, ale spíše od koho peníze pocházejí (firmy, které Vám je zaslaly, kde ty peníze vzaly, nejste-li nevědomě součástí podvodu, atd.).

Question 14

⭐ Doplacení insolvence a ukončení exekucí

Accepted Answer

Dobrý den,
exekuce jsou během insolvence pouze pozastavené, proto jsou stále vedeny v exekučním rejstříku. Po zdárném ukončení insolvence (leden 2019) budou zbylé dluhy prominuty a exekuce definitivně ukončeny.

Question 15

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
kontaktujte Českou poštu a pokuste se s ní tento problém vyřešit. Bude to velmi bolestivé a zdlouhavé, protože pošta není banka a Vy u ní nemáte běžný účet, který by vše usnadnil (nedoručené platby se automaticky vrací zpět na účet, atd.). Chybně zadaný cílový účet také mohl existovat a platba se místo vrácení poště připsala na účet jiného majitele. V tomto případě ho budete muset kontaktovat a požádat o vrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, bude třeba ho žalovat pro bezdůvodné obohacení se. 
Začněte však tím, že si ještě dnes zřídíte běžný účet u banky a jednou provždy skončíte se složenkami. Poplatek za každou složenku, nutnost vystát frontu na pobočce, nulová podpora při komplikacích - tomu všemu dejte sbohem. Většina bank nabízí vedení účtu a platební styk z pohodlí domova (online přes internetbanking) zcela zdarma. Doporučuji Equa bank, Air Bank, Hello Bank a Creditas.

Question 16

⭐ Sloučení Moneta a Air Bank

Accepted Answer

Dobrý den,
za příchozí platbu ze Slovenska si Air Bank účtuje 25 Kč a Moneta Money Bank 100 Kč. Po sloučení obou bank (jaro 2019) by mělo dojít ke sjednocení podmínek pro všechny klienty. Banky doposud nekomentovaly, jestli (a kdy, resp. jak rychle) zlepší podmínky klientům Moneta nebo zhorší parametry účtů Air Bank. Pevně věřím v první variantu. 
Ještě lepší podmínky však nabízí Equa bank, která mimo vedení účtu zdarma a neomezených výběrů z bankomatů všech bank účtuje za příchozí platby ze Slovenska jen 9 Kč.

Question 17

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
banky přihlížejí v registrech pouze k záznamům mladším 4-5 let, takže je šance, že Vám již nyní znovu půjčí. Pokud ne, důrazně nedoporučuji jakékoliv nebankovní půjčky (nechcete-li snadno a rychle přijít o celý dům).

Question 18

⭐ Ukončení penzijního připojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
jestliže je Vám minimálně 60 let a zároveň máte odspořeno min. 5 let, můžete řádně ukončit penzijní připojištění. Navštivte nejbližší pobočku Vašeho penzijního fondu a nechte si spočítat možné varianty výplaty (doživotní renta, renta na dobu určitou, jednorázové vyrovnání).

Question 19

⭐ Daň z prodeje akcií

Accepted Answer

Dobrý den,
neboť mezi nabytím a prodejem akcií uplynuly 3 roky, jste od placení daně osvobozen.

Question 20

⭐ Oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,
od momentu podání žádosti o insolvenci jste chráněna před exekucemi (vykonavatelnost exekucí je pozastavena - mohou Vám zablokovat účet, ale nemohou z něj strhávat peníze). Insolvence Vám bude schválena pouze tehdy, zvládnete-li během následujících 5 let splatit min. 30% svých dluhů (tedy necelých 70 000 Kč), což by neměl být problém. Dokonce je pravděpodobné, že zvládnete uhradit celý dluh 200 000 Kč. K tomu se samozřejmě připočítává odměna insolvenčního správce, která Vám stejně jako případná odměna exekutorovi splácení poněkud prodraží. 
Dluh 1 000 Kč u nebankovky a špatný variabilní symbol - neprodleně společnost kontaktujte a oznamte jim svou chybu - určitě společnými silami platbu dohledáte (se špatným VS nemá příjemce platby jak poznat, kdo peníze poslal).

Question 21

⭐ Nezvládnu vyžít z minima

Accepted Answer

Dobrý den,
nezabavitelná část mzdy v insolvenci vychází z životního minima a normativních nákladů na bydlení. Hodnota minimální mzdy v tomto nehraje žádnou roli. Životní minimum samostatně žijícího jedince (3 410 Kč) se již několik let nezvedalo, normativní náklady na bydlení rostly naposledy k 1/1/2018 (určuje vláda svým nařízením). V současné chvíli tak není možné zvýšit nezabavitelnou část mzdy. 
Nezabavitelná část mzdy pro pracujícího s mediánovou mzdou (a bez vyživovaných osob v domácnosti) činí necelých 10 000 Kč. Není to mnoho, ale s trochou snahy s tím vyžít jde (pronájem pokoje ve sdíleném bytě či na ubytovně v méně atraktivní lokalitě cca 4 000 Kč, strava 3 000 Kč, ostatní výdaje/rezerva 2 500 Kč). Vydržte ještě 4 roky a budete moci začít nový život s čistým štítem.

Question 22

⭐ Oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,
není to možné. Insolvence má jasně stanovená pravidla zákonem. Vaší povinností je hlásit všechny mimořádné příjmy a změny ve výši pravidelných příjmů. Vždy Vám zůstává pouhé minimum a vše ostatní jde na umoření dluhu.