Question 1

⭐ Vymáhání dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,

	kolik celkem dlužíte a kolik je Vám měsíčně strháváno z výplaty? Při malém dluhu, který bude umořen srážkami ze mzdy v brzké době, exekutor pravděpodobně účet nezablokuje (není-li na něm k dispozici větší suma peněz, která by pokryla celý dluh či jeho splácení uspíšila). Exekutor vždy postupuje tak, aby dluh vymohl co nejrychleji a nejefektivněji. Dlužníci jsou obvykle bez nemovitého majetku, tedy mezi nejčastější nástroje vymáhání dluhu se řadí právě srážky ze mzdy a(nebo) obstavení peněz na účtu.

Question 2

⭐ Založení nového účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	nový účet Vám založí kdekoliv, ale exekutor ho pravděpodobně obratem nechá zablokovat. V tuzemsku bohužel chybí institut tzv. chráněného účtu, který by umožňoval lidem v exekuci nadále používat bezhotovostní platební styk. Takto jste bohužel nucena do komplikovanějších hotovostních transakcí.

Question 3

⭐ Formát čísla účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Česká spořitelna ani jiná banka, ale poradenský portál. Formát čísla účtu je následující: "předčíslí (až 6 číslic) - číslo účtu (až 10 číslic) / kód banky (právě 4 číslice)". Neboť Vámi uváděné číslo účtu má 10 číslic, viděl bych to spíše na číslo účtu bez předčíslí (ale je lépe si toto ověřit s příjemcem platby).

Question 4

⭐ IBAN a BIC

Accepted Answer

Dobrý den,

	BIC Komerční banky je KOMBCZPP. IBAN je mezinárodní formát čísla Vašeho účtu, návod pro jeho odvození je k dispozici zde.

Question 5

⭐ Blokace peněz na účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	banky jsou povinny podezřelé transakce blokovat a hlásit Finančně analytickému útvaru MF. V těchto případech nedávají hned echo klientovi, ale čekají na vyjasnění původu platby (obvykle pár dní). Obchodování s Bitcoiny je samozřejmě zcela v pořádku, tedy těžko soudit, co vedlo banku k blokaci připsaných peněz. Dalším důvodem blokace peněz mohl být pokyn exekutora (nečelíte exekuci?) či technická chyba na straně banky. Více důvodů mě nenapadá.

	Obecně banky provádějí blokace peněz ne ze své vůle či pro své potěšení, ale pouze tehdy, když to po nich vyžaduje zákon. Určitě se to brzy vyjasní. Banky zcela jistě neberou Bitcoiny jako konkurenci, kterou se snaží cíleně diskriminovat - to je falešná konspirační teorie.

	Nejste-li se svou bankou spokojen, není nic snazšího než přejít ke konkurenci - na trhu je přes 30 bank. Máte-li pocit, že jste byl poškozen, je možné podat podnět dohledovému orgánu nad bankami (ČNB).

Question 6

⭐ Nezabavitelné minimum

Accepted Answer

Dobrý den,

	nemůže, neboť se jedná o nezabavitelnou část Vaší mzdy. Obstavit účet Vaší přítelkyně či ostatních známých by exekutor mohl pouze v případě, pokud byste tam cíleně odkláněl peníze (mimo onoho nezabavitelného minima) a tím mařil exekuci.

Question 7

⭐ Omylem zaslaná platba

Accepted Answer

Dobrý den,

	banky nemohou jakkoliv zasahovat do platebního styku mezi klienty. Platby nelze vracet. Je třeba kontaktovat svou banku, která následně vyzve majitele účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, bude třeba ho žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 8

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	volte běžný účet od Equa bank - vše zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a zcela bez podmínek. Lepší nabídku na trhu nenajdete. Úroky jsou u všech bank na běžných účtech zanedbatelné (0-0,01%, jen Air Bank nabízí 1% do 100 000 Kč při 5x platbě kartou měsíčně), ale na spořících účtech lze stále dosáhnout na 0,8-1,1% (Equa nabízí 0,8% do 200 000 Kč při zasílání výplaty na běžný účet nebo 3x platbě kartou měsíčně, Air Bank 1% do 250 000 Kč při platbě 5x kartou měsíčně a Creditas 1,1% neomezeně, nedojde-li k výběru v předchozím kvartálu).

Question 9

⭐ Zrušení povinného ručení při prodeji auta

Accepted Answer

Dobrý den,

	je třeba doložit kupní smlouvu o prodeji vozu (občas chtějí i vrátit zelenou kartu). Doporučuji toto vyřídit osobně, nejbližší pobočku Allianz máte v Otrokovicích na adrese J. Jabůrkové 308, otevírací doba Po-St 8:00 - 17:00, Čt-Pá 8:00 - 15:00.

Question 10

⭐ Starý dluh

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše banka, ale poradenský portál - ohledně tohoto staršího dluhu je třeba kontaktovat svou banku. Nebylo-li doposud zahájeno vymáhání soudní cestou, pak bude dluh pravděpodobně promlčený (všeobecná promlčecí lhůta je 3 roky, při uznání dluhu 10 let).

Question 11

⭐ Kdo je majitelem účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	žádná banka Vám nemůže odhalit majitele účtu v rámci zachování bankovního tajemství. Z výše uvedeného čísla účtu lze vyčíst, že účet je veden u MONETA Money Bank. Více se bohužel nedozvíte. Nejlepší prevencí proti podvodům je neposílat peníze neznámým lidem, nereagovat na nabídky zázračného zbohatnutí a nenakupovat bazarové věci na internetu mimo portály Aukro, ebay, atd., kde je k dispozice historie prodejce a garance vrácení peněz.

Question 12

⭐ Výpis z majetkového účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	v této záležitosti je nutné kontaktovat svou banku, se kterou máte uzavřenou komisionářskou smlouvu pro obchodování na kapitálovém trhu.

Question 13

⭐ Potvrzení o provedení platby

Accepted Answer

Dobrý den,

	tuzemský platební styk trvá max. 2 pracovní dny. Pokud peníze v této lhůtě nedorazí, nebyly poslány. Potvrzení o platbě zvládne vytvořit i žák druhého stupně ZŠ. Navíc je možné platbu odeslat, vytisknout si potvrzení o platbě a následně platbu ještě ten den stornovat - přesně takto to dělá nemálo podvodníků nakupujících na internetu a spoléhajících na důvěřivost prodávajících. Dokud nebudete mít peníze na účtu, nic neposílejte.

Question 14

⭐ Chráněný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nový účet si Vy i Váš přítel založit můžete, ale exekutor by ho zablokoval. V Čechách bohužel stále chybí institut tzv. chráněného účtu, kdy by lidé v exekuci měli možnost dál používat účet pro bezhotovostní platby (příjem nezabavitelného minima z výplaty pro exekučních srážkách, platby nájemného, energií, atd.). Dnes jsou bohužel všichni s exekucí tlačeni do hotovostního platebního styku.

Question 15

⭐ Nákup zboží na internetových bazarech

Accepted Answer

Dobrý den,

	anonymní účet založit u žádné banky nelze, to zakazuje AML legislativa (legalizace výnosů z trestné činnosti a financování terorismu). Blesk peněženka bohužel anonymní je (je to platební karta, ne běžný účet) a majitele vypátrat nelze. Bude-li Vás chtít podvodný prodejce přes internet obrat, nemusí nutně spoléhat jen na Blesk peněženku. Může mít založen účet na tzv. bílého koně (nejčastěji bezdomovci a jinak nemajetní lidé) a hotovost si vybrat z bankomatu. 

	Důrazně nedoporučuji nakupovat zboží přes internet na bazarech, kde není evidována historie prodejce. Nakupujte na Aukru či Ebay, kde vidíte hodnotící komentáře prodejců a samotný portál garantuje navrácení peněz v případě podvodu. Jinak je to čistá loterie.

Question 16

⭐ Daňové přiznání

Accepted Answer

Dobrý den,

	nikoliv - zisk u příjmů z prodeje cenných papírů do 100 000 Kč se nedaní. Pokud tedy manželka prodá v roce 2017 cenné papíry v celkovém objemu menším než 100.000,- Kč, využije § 4 odst. 1 zákona o daních z příjmů a bude od daně z příjmů zcela osvobozena.

	Rovněž pokud by manželka podílové listy držela déle než 3 roky a přesáhla by při prodeji cenu 100.000,- Kč, byla by od daně z příjmů osvobozena z důvodů splnění časového testu (stejný § zákona).

	V ostatních případech daní zisk z prodeje cenných papírů fyzická osoba podle §10 zákona o daní z příjmu sazbou daně 15%. Nejdříve tedy je potřeba od prodejní ceny odečíst cenu pořízení a teprve vypočtený zisk je předmětem daně. Pokud je výsledkem obchodování s cennými papíry ztráta měl by občan podat přiznání s nulovou daní.

Question 17

⭐ Falešná výzva k zaplacení zboží

Accepted Answer

Dobrý den,

	děkujeme za upozornění, jistě ho ocení i ostatní návštěvníci naší bankovní poradny.

Question 18

⭐ Vrácená platba

Accepted Answer

Dobrý den,

	jiný důvod než neexistující číslo účtu pro vrácení platby není. Doporučuji si zadané číslo účtu včetně předčíslí a kódu banky ještě jednou překontrolovat. Jste-li přesvědčen, že bylo vše v pořádku, směřujte dotaz na vaši banku, ze které jste peníze poslal. Pakliže se peníze vrátily 28/12/2016, bylo stále možné platbu provést znovu týž den nebo 29/12/2016. U stavebního spoření doporučuji stav účtu kontrolovat po každé odeslané platbě a peníze rozhodně neposílat takto na poslední chvíli. I když je to málo pravděpodobné, vždy může dojít k chybě, kterou pak již není možné na konci roku napravit.

Question 19

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,

	1) ano, pokud by se dětem něco přihodilo, dědí místo nich vnuci (druhá polovina majetku by nepřipadla automaticky manželovi)

	2) věc je třeba řešit už ve Vaší závěti, aby se pokryl problém z bodu 1. Jakmile majetek připadne dětem, mohou ho opět dědit jejich děti (Vaši vnuci) nezávisle na Vaší závěti (protože ta vydědí vnuka z Vašeho dědictví, ne z dědictví jeho rodičů/Vašich dětí). To by Vaše děti (rodiče onoho vnuka) museli také sepsat svou závěť a v ní vydědit své dítě. 

	Darovací daň je v rámci rodiny nulová, jinak ostatní fyzické osoby platí 15% (a právnické 19% - jedná se vlastně o daň z příjmu, darovací daň jako taková zanikla). Dědická daň se také neplatí, ale notáři se hradí odměna za vypořádání dědictví (orientačně z hodnoty 3 mil. Kč by to bylo 26 000 Kč). 

	Já bych doporučil sepsat u notáře kvalitní závěť, která by přesně reflektovala dělení majetku dle Vašeho přání. Rozdávání majetku za života má mnohá právní úskalí (přepíšete svoji střechu nad hlavou na dceru, ona se dostanete do exekuce a Vy končíte na ulici) a obvykle je zdrojem horších vztahů v rodině.

Question 20

⭐ 3 mil. Kč

Accepted Answer

Dobrý den,

	v jaké zemi se nachází účet cizince, ze kterého se Vám mají poslat peníze? V rámci EU a při platbě v EUR se jedná o tzv. SEPA platbu, která by neměla trvat déle než 3 pracovní dny. Mimo EU jsou lhůty delší a velmi individuální, počítal bych průměrně týden. Není třeba splňovat žádné podmínky, své bance platíte pouze poplatek za příchozí platbu (dle typu platby a ceníku vaší banky obvykle 0-1 000 Kč). Daně řešíte ve svém daňovém přiznání, které podáváte jednou ročně (vždy do 31/3 za rok předchozí) a obvykle tak za Vás činí zaměstnavatel. Bude-li se tento příjem peněz danit či nikoliv záleží na tom, za co Vám peníze byly poukázány (za prodej nemovitosti, za odvedenou práci, atd.).

Question 21

⭐ Stavební spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme stavební spořitelna, ale poradenský portál. Nicméně ani Stavební spořitelna ČS, u které je toto stavební spoření vedeno, Vám bohužel nebude moci odhalit pravého majitele spoření v rámci zachování bankovního tajemství. Obecně variabilní symbol (VS) je zcela zbytečný, žádný se nezadává. Každé stavební spoření má své číslo účtu (stejně jako ostatní běžné a spořící účty či termínované vklady) a toto stavební spoření vlastní právě jedna osoba. Pakliže je stavební spoření vedeno na ex-manželku Vašeho syna, jsou všechny peníze, které jste tam naposílali, její. Pokud je stavební spoření vedeno přímo na vnučku, pak jsou peníze sice teoreticky vnučky, ale její rodiče (včetně ex-manželky Vašeho syna) můžou peníze po uplynutí 6 let od založení spoření vybrat a naložit s nimi zcela dle svého uvážení. Tak jako tak bych tedy doporučil už žádné peníze dále neposílat.

	Osobně mi příliš není jasné, jak jste mohl někam roky posílat peníze a ani nevědět, komu spoření patří. Komu chodily roční výpisy, kdo kontroloval, jestli byla správně připsána státní podpora a strženy poplatky, kdo má smlouvu o uzavření spoření? Pokud jste to celé financoval jen Vy a rodiče na tom nijak neparticipovali, pak by mi přišlo logické, že kontrolu nad tím budete mít Vy. Na každém ročním výpisu (stejně jako ve smlouvě o zřízení spoření) je majitel spoření uveden.

Question 22

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,

	banky do registrů zanášejí veškeré negativní a pozitivní záznamy (placení včas stejně jako zpoždění pouhých pár dnů). Příliš nerozumím "složení zálohy ve výši 93 000 Kč pro případ neschopnosti splácet". Jako že jste bance na speciální účet složili 93 000 Kč a řekli jí, aby si v případě neplacení řádných splátek dluh strhla z této úložky? A následně jste neplatili včas, banka si z této úložky strhávala splátky a zároveň vám dala záznam do registrů (zpozdné pár dnů)?

	Pokud to bylo takto, bude záležet na smluvních podmínkách této speciální úložky, která je poměrně nestandardní. Bylo-li sjednáno např. "v případě prodlení splátky 6 pracovních dní" se peníze srazí ze zálohy", Vy jste několikráte včas nezaplatili a banka si to vždy po 6 dnech strhla ze zálohy, pak se mi zdá vše v pořádku. Reálně došlo k prodlení se splacením (o těch 6 dnů), a proto dala banka záznam do registrů. Následně místo vypovězení smlouvy, zesplatnění úvěru či exekuce byla dle dohody použita záloha.

	Nebylo případně jednodušší ponechat o 93 000 Kč více na svém účtu, ze kterého se splácela hypotéka, a na splátky zadat trvalý příkaz k platbě? Takto byste měl vždy jistotu, že splátka bude zaplacena včas a efekt rezervy by byl stejný.