Question 1

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál. Běžný účet doporučuji od Equa bank - vše zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a bez podmínek. Nejlepší je účet založit online z pohodlí domova, stačí vyplnit základní info zde.

Question 2

⭐ Nesplácení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

	hypotéka a rozvod dokáží nadělat pěknou paseku, neboť rozvodem se pro banku nic nemění a dál za hypotéku ručíte společně oba dva. Kdyby Váš ex-manžel přestal platit, porušil by tím smluvní podmínky. Banka by úvěr tzv. zesplatnila a chtěla po vás dvou naráz doplatit celou dlužnou částku. Na to byste neměli a banka by byla nucena váš dům prodat. Pokud by byla prodejní cena vyšší než zůstatek dluhu, zbylé peníze by banka mezi Vás rozdělila. Pokud by naopak výtěžek z prodeje nepokryl zbývající dluh, pak by banka uvalila exekuci na majetek vás obou (peníze na účtech, srážky ze mzdy, exekuce movitých věcí na adrese trvalého bydliště, atd.), dokud by nedošlo k vyrovnání dluhu. S tím se samozřejmě pojí záznam v registrech dlužníků (nikdo by Vám min. 5 dalších let žádné peníze nepůjčil).

Question 3

⭐ Podmínky získání úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,

	podmínky pro získání hypotéky jsou dvě:

	1) mít dostatečný příjem (dle výše úvěru/výše měsíční splátky) a nemít záznamy v registrech dlužníků

	2) mít našetřeno min. 5% z hodnoty kupované nemovitosti (od dubna to bude min. 10%), ale pro získání lepší úrokové sazby min 15-20%

	Ručitele netřeba, u hypotéky se ručí kupovanou nemovitostí. Kdybyste byla v manželství, pak by se počítal příjem celé domácnosti a s manželem byste o hypotéku žádali společně.

Question 4

⭐ Odblokování účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	po uhrazení celého dluhu dochází obvykle k odblokování účtu do 2 týdnů, Na výslovnou žádost dlužníka (osobní návštěva, emailem, telefonicky) je obvykle možné odblokování účtu urychlit a celá procedura pak nezabere déle než 1 týden (5 pracovních dní). Snad tedy dojde k odblokování Vašeho účtu nejpozději tento týden. Je-li problém s operátorem na infolince, doporučuji navštívit exekutora osobně.

Question 5

⭐ IBAN

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro mezinárodní platby je třeba použít číslo účtu ve formátu IBAN. Návod na odvození IBANu z českého čísla bankovního účtu zde. Případně mi napište číslo účtu příjemce a já Vám IBAN vygeneruji.

Question 6

⭐ Kreditní karta

Accepted Answer

Dobrý den,

	kreditní karta má smysl při cestách do zemí, kde určité služby (hotely, autopůjčovny) běžné debetní karty neakceptují. Jinak pro nákupy v tuzemsku či v Evropě je lepší používat debetní kartu a případné chybějící peníze si od banky půjčit přes spotřebitelský úvěr s úrokem 7-10%. Peníze půjčené přes kreditní kartu se po uplynutí bezúročného období (až 45-55 dní) úročí 15-25%. 

	Zejména pro cesty do zahraničí je dobrou volbou kreditní karta od Komerční banky.

Question 7

⭐ Stav účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	stav účtu, jeho historie a další detaily jsou Vám plně k dispozici po přihlášení do internetbankingu (samozřejmě zdarma). Stejnou informaci Vám podají i na pobočce banky, ale zde se obvykle platí nemalý poplatek.

Question 8

⭐ Limit pro platební kartu

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, ale nejprve bude třeba si navýšit týdenní limit pro platby kartou. V případě lepších bank lze tak učinit z pohodlí domova přes internetbanking na počkání. Obvykle lze limit navýšit i telefonicky přes infolinku banky. V nejhorším případě osobně na pobočce.

Question 9

⭐ Nejbližší pobočka Equa bank Čáslav

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejbližší pobočky Equa bank od Čáslavi se nacházejí v Pardubicích, Hradci Králové či v Praze. Účet si však lze založit plně online, stačí vyplnit formulář zde.

Question 10

⭐ Co všechno může exekutor zabavit?

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano - exekutor může nechat obstavit většinu Vašeho majetku až na drobné výjimky jako nezabavitelná část výplaty, domácí mazlíčky, atd. Jako první se obvykle zabavují peníze na účtech (běžný účet, spořící účet, termínovaný vklad, stavební spoření).

Question 11

⭐ Firemní financování

Accepted Answer

Dobrý den,

	hypotéční kalkulačky dostupné na internetu jsou pouze pro fyzické osoby. Komerční výstavba, resp. větší investiční celky, jsou obvykle řízeny firmou, tedy ve Vašem případě budete potřebovat firemní financování, které má vždy individuální parametry závislé na podnikatelském záměru, bonitě firmy/žadatele a hodnotě zástavy. Financování nákupu pozemku v centru Prahy velmi bonitní firmou s historií bude mít jiné parametry než nákup pozemku v pohraničí čerstvě založenou firmou bez historie. Velmi hrubým odhadem bych počítal úrok 6-10% při LTV max. 70-85%.

Question 12

⭐ Zamítnutá platba

Accepted Answer

Dobrý den,

	účel platby je nepovinná položka, tedy je s podivem, že to zahraniční banka vrátila. Do jaké země jste peníze posílala? Speciální kolonku na to nemá žádná banka, ale obvykle se to píše do kolonky "poznámka/zpráva pro příjemce".

Question 13

⭐ Jak dlouho trvá tuzemská platba?

Accepted Answer

Dobrý den,

	tuzemský mezibankovní platební styk netrvá déle než 2 pracovní dny, lepší banky to stihnou i do 24 hod.

Question 14

⭐ Spoludlužník

Accepted Answer

Dobrý den,

	určitě ano - máte stejná práva jako ostatní spoludlužníci. Stav úvěru lze sledovat online přes internetbanking a banky obvykle jednou ročně zasílají papírový či elektronický výpis z úvěrového účtu.

Question 15

⭐ Stavební spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	exekuci (stržení peněz ze stavebního spoření) neprovedl samotný PROVIDENT, ale exekutor. Nejprve jste musela dostat upomínku od PROVIDENTu, že jste včas nezaplatila. Pokud to nepomohlo (Vy jste svůj dluh nesrovnala), pak PROVIDENT předal dluh k vymáhání exekutorovi. Exekutor Vám opět musel poslat výzvu k zaplacení dluhu. Pokud jste stále svůj dluh nezaplatila, pak to dal k soudu. Soud potvrdil oprávněnost dluhu a teprve na základě tohoto exekučního titulu mohl exekutor zabavit peníze na stavebním spoření. 

	To je poměrně dlouhá cesta od dluhu až po zabavení peněz. Přebíráte si poštu v místě trvalého bydliště? K dlužné částce se přičítají sankce za pozdní splácení a úrok z prodlení (PROVIDENT) a náklady na exekuci a soud (exekutor). Výše zabavených peněz tak může být klidně i 2x vyšší než původní dluh.

	Neboť neexistuje centrální registr účtů, exekutor nemůže vědět, kde všude máte účty a kolik na nich máte peněz. Musí tak s dotazem obeslat všechny banky. Jako první asi nalezl peníze na účtu stavebního spoření a proto provedl exekuci zde. 

	Osobně doporučuji vždy platit všechny své závazky včas, nebrat si spotřebitelské úvěry a vyhýbat se nebankovním společnostem.

Question 16

⭐ Náhrada za ZUNO

Accepted Answer

Dobrý den,

	ZUNO je samozřejmě škoda, ale stejně kvalitní služby nabízejí i další banky - doporučuji Equa bank, Fio banku či Air Bank. Nejlepší nabídku má Equa bank, kde je vše zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a zcela bez podmínek. U Air Bank a Fio banky se platí jen za výběry z bankomatů cizích bank (z vlastní sítě zdarma), jinak je vše ostatní stejné jako u Equa.

Question 17

⭐ Výkup podílových listů z kuponové privatizace

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál. Máte-li v držení podílové listy CS Fondů je pravděpodobné, že minimálně část svých prostředků již nikdy neuvidíte.

	Privatizační CS Fondy byly v roce 1997 takzvaně "vytunelovány" za vydatného přispění jejich tehdejšího depozitáře Plzeňské banky a s laskavým svolením tehdejšího dozoru nad kapitálovým trhem Ministerstva Financí ČR. Většina prostředků fondů byla převedena do Švýcarska, Lichtenštejnska a Gibraltaru, odkud nenávratně zmizela. Úplný příběh najdete na Wikipedii.

	Správou zůstatků tří privatizačních CS Fondů byla následně pověřena AKRO Investiční společnost, která je přejmenovala a částečně sloučila. Nejjednodušeji se svého majetku z kuponové privatizace dopátráte přímo u AKRO Investiční společnost, Slunná 25, Praha 6., tel. 234261605.

	Banky akcie ani jiné cenné papíry přímo nevykupují, ale mohou Vám zprostředkovat přístup na burzu, či na mimoburzovní RM Systém, kde lze obecně tato aktiva obchodovat (doporučuji Fio banku - nízké poplatky, dobrý servis).

Question 18

⭐ Chybný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Komerční banka, ale poradenský portál. Banky nemohou platby vracet či stornovat - v těchto případech je třeba žádat majitele chybně zadaného účtu o vrácení peněz. Byl-li účet zrušen, platba se Vám automaticky vrátí zpět do 4 pracovních dní.

Question 19

⭐ Jak dlouho trvá tuzemská platba

Accepted Answer

Dobrý den,

	tuzemský platební styk nezabere déle než 2 pracovní dny. Platba se mohla protáhnout o víkend, ale déle než 3-4 kalendářní dny trvat nemohla. Doporučuji požádat příjemce platby o doložení výpisu z účtu, kde bude přesně uvedeno datum přijetí platby.

Question 20

⭐ Zesplatněný úvěr

Accepted Answer

Dobrý den,

	ve smluvních podmínkách všech úvěrů je uvedeno, že dlužník nesmí být v exekuci či osobním bankrotu. Třetí spoludlužník svým bankrotem porušil smluvní podmínky. Za porušení smluvních podmínek následuje obvykle zesplatnění úvěru - banka s vámi končí spolupráci (pro porušení smluvních podmínek) a chce vrátit ihned celou zbylou dlužnou částku. Nedojde-li k navrácení peněz, banka přikročí k prodeji vašeho RD.

	Doporučuji neprodleně jednat o refinancování úvěru u jiné banky, které postačí pouze dva spolu-žadatelé o úvěr. Máte-li i ve dvou dostatečný příjem (proč jste přibírali třetího?), neměl by být problém s historií bezproblémového splácení refinancování sjednat. Pokud se Vám refinancování hypotéky sjednat nepodaří, přijdete o svůj dům (banka ho prodá, umoří zbytek dluhu a zbylé peníze z prodeje Vám vrátí). Doporučuji tedy této situaci věnovat maximální možné úsilí.

Question 21

⭐ Číslo účtu pojišťovny

Accepted Answer

Dobrý den,

	tento účet patří pojišťovně AIG Europe Limited.

Question 22

⭐ V místě trvalého bydliště

Accepted Answer

Dobrý den,

	předpokládám, že Vám nejprve přišla výzva k zaplacení dluhu od poskytovatele mikro-půjčky a následně od exekutora. Teprve pokud na tyto výzvy dlužník nereaguje, dochází k samotné exekuci. Má-li dlužník na účtu dostatek peněz, strhávají se peníze z účtu. Pokud na účtu dostatek peněz není, dochází k exekuci movitých věcí v místě trvalého bydliště dlužníka. Zde nastává velmi nepříjemná situace pro spolubydlící dlužníka, neboť exekutor nemá šanci poznat, co patří ve společné domácnosti dlužníkovi a co ostatním. Zabavuje tak vše a spolubydlící dlužníka se následně musejí domáhat svých věcí zpět vylučovací žalobou.