Question 1

⭐ Oddlužení manželů

Accepted Answer

Dobrý den,
nemáte-li s manželkou zúžené společné jmění manželů (SJM) předmanželskou smlouvou, pak za dluhy jednoho ručíte oba dva společně a nerozlučně. V tomto případě je vždy nutné podávat návrh na oddlužení společně. Pokud tak učiní pouze jeden z manželů, mohou věřitelé nadále dluhy vymáhat pomocí exekutora od druhého z manželů. Chyba je na straně insolvenční správkyně, která Vám poradila špatně. Nicméně se obávám, že nyní bude velmi těžké po ní žádat náhradu škody, neboť její rada pravděpodobně nebyla "oficiální". Optimální je se nechat před soudem zastupovat advokátem, který má pojištění proti způsobené škodě z povolání a za takto chybnou radu by musel platit (resp. by to zaplatila jeho pojišťovna).

Question 2

⭐ Do zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, zaslání peněz do zahraničí je možné u všech tuzemských bank. Velmi nízké poplatky nabízí Air Bank - v rámci EU 25 Kč, ostatní země 100 Kč. Bezplatný běžný účet lze otevřít online z pohodlí domova, všechny platby se zadávají taktéž online přes internetbanking (případně Vám s tím pomohou zdarma na jakékoliv pobočce).

Question 3

⭐ Rekonstrukce

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, umíme sjednat i hypotéku, kdy lze část z úvěru použít na rekonstrukci. Jedinou podmínkou je dodržení max. LTV 90% (celková výše úvěru nesmí překročit 90% hodnoty kupované nemovitosti, kterou stanoví znalec banky). O hypotéku je možné zažádat přes kalkulačku hypoték.

Question 4

⭐ Prodloužená záruka

Accepted Answer

Dobrý den,
patrně se jedná o omyl, nejsme vaše banka, pojišťovna ani jiná společnost poskytující prodloužené záruky, jsme poradenský portál. V této záležitosti doporučuji kontaktovat firmu, u které jste si prodlouženou záruku sjednala, a dohodnout se s nimi na dalším postupu.

Question 5

⭐ Vkladní knížka výherní a anonymní

Accepted Answer

Dobrý den,
zatímco anonymní vkladní knížky (tzv. na doručitele) již skutečně nejsou přes 10 let platné (nevyzvednuté vklady propadly bankám, které je věnovaly na charitu), výherní vkladní knížky stále platné jsou a peníze je možné z nich kdykoliv vybrat. Je ovšem možné, že Vaše výherní vkladní knížka byla zároveň vedena jako anonymní a platná již tak není. V tom případě by ale na knížce nemělo být uvedeno Vaše jméno ani adresa.

Question 6

⭐ Phising

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel možné není. Resp. stopy pachatelů končí obvykle ve státech Afriky a Jižní Ameriky, kde je vymahatelnost práva nulová. Takže i kdyby se podvodníka podařilo vypátrat, nezdaří se ho ztrestat.

Question 7

⭐ Vkladomat Chomutov

Accepted Answer

Dobrý den,
v Chomutově lze využít služeb vkladomatu ČS na adrese Palackého 4147. Poplatek za využití vkladomatu ČS je 80 Kč. Levněji proto vyjde vklad přes poštovní poukázku A na pobočkách České pošty (do 50 000 Kč jen 41 Kč, přičemž Equa bank dotuje jeden vklad v měsíci částkou 40 Kč).

Question 8

⭐ Phishing mBank

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je pokus o podvod zvaný phising, kdy se z Vás podvodník snaží vylákat citlivé údaje. V tomto případě pod smyšlenou historkou (blokace účtu) se Vás snaží přimět k zadání přihlašovacích údajů do internetbankingu na falešnou stránku mBank. Tuto stránku neprovozuje mBank, ale podvodník, kterému byste tak dobrovolně vydal citlivé údaje, pomocí kterých by získal přístup k Vašemu účtu. 
Podvodníci neví, kdo a je a kdo není klientem mBank, proto tuto zprávu posílají všem a doufají, že se někdo chytí. Banky nikdy takto s klienty nekomunikují. Jakékoliv odblokování účtu či změna hesla probíhají výhradně na pobočkách bank po předložení OP - nikdy ne na dálku (přes email/telefon).

Question 9

⭐ IBAN kalkulačka

Accepted Answer

Dobrý den,
IBAN pro toto číslo účtu je CZ64 0300 0000 0002 3157 0916, SWIFT/BIC CEKOCZPP. IBAN je možné si nechat spočítat v naší IBAN kalkulačce zde.

Question 10

⭐ Babička mi spořila, dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
jsou dvě možnosti: 1) Babička založila vkladní knížku (spořící účet) na Vaše jméno a spořila Vám zde. Toto Vám nikdo vybrat nemůže, ale protože to také není součástí dědického řízení, nezjistíte, u které banky Vám takto bylo spořeno. Nezbude Vám než se dotázat u všech bank, zda-li u nich nemáte veden spořící produkt na své jméno. 2) Babička Vám spořila na svém účtu. V tomto případě jdou peníze (stejně jako všechen ostatní majetek) do dědického řízení. Notář zjistí, u které banky jsou peníze uloženy, ale musí je rozdělit mezi dědice přesně dle závěti. Pakliže závěť sepsána nebyla, postupuje se dle zákona (polovinu majetku získá dědeček a druhá polovina se dělí rovným dílem mezi dědečka a děti - pokud už dědeček nežije, pak se majetek dělí jen mezi děti).

Question 11

⭐ Účet bez poplatků

Accepted Answer

Dobrý den,,
s účtem bez poplatků a jakýchkoliv podmínek je to jednoduché, nabízí ho několik bank (Equa bank, Air Bank, Fio banka) a lze ho otevřít plně online (u Air Bank dokonce bez podpisu smlouvy, autorizaci provedete zasláním 1 Kč z Vašeho stávajícího účtu u ČS). Nicméně číslo účtu bohužel zachovat nelze, neboť má každá banka svůj unikátní kód, který je součástí čísla účtu (poslední čtyři číslice za lomítkem). Nepomůže tak ani možnost volby čísla účtu na přání od Fio banky (poslední čtyři číslice za lomítkem by byly stejně jiné).

Question 12

⭐ Tuzemský mezibankovní platební styk

Accepted Answer

Dobrý den,
platby z jedné banky do druhé zaberou max. 2 pracovní dny (dnes peníze pošlete, zítra je příjemce obdrží). Více pro-klientské banky to stíhají rychleji, i za 1 pracovní den, pakliže peníze odešlete ráno (dnes ráno peníze pošlete, dnes odpoledne je příjemce obdrží).

Question 13

⭐ Erasmus v Anglii

Accepted Answer

Dobrý den,
pro krátkodobé studijní pobyty (Erasmus) je nejlepší si zřídit běžný korunový účet v ČR u Equa bank, která má velmi dobré kurzy a výběry z bankomatů v zahraničí jen za 9 Kč (vedení účtu, internetbanking, tuzemské transakce a platební karta zdarma). V Anglii bude syn vše platit kartou (zdarma) a v případě hotovosti si vybere libry přímo z bankomatu (9 Kč/výběr).

Question 14

⭐ Koupě čivavy

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že toto je skutečně podvod. Co je na celé věci podezřelé? 
1) Paní Vám tvrdí, že je z Polska, ale přitom chce peníze poslat do Kamerunu (Afrika).
2) Zahraniční platby se posílají bezhotovostně z běžného účtu v bance (třeba u Air Bank v rámci EU za 25 Kč, jinak 100 Kč). Tato paní ale požaduje zaslání peníze přes službu Western Union, což je drahá služba pro zasílání hotovosti anonymně (fungující právě na pobočkách České pošty).
3) Nejsem znalcem psů, ale proč byste měla kupovat Čivavu z Polska (či Afriky), když jich je v tuzemsku k mání nespočet?

Question 15

⭐ Pro bytové družstvo

Accepted Answer

Dobrý den,
volte běžný účet od Fio banky, kde máte vše zdarma a bez jakýchkoliv podmínek. Úroky na spořících účtech pro právnické osoby jsou nyní téměř nulové, Fio 0,05%. Až 1% do 350 000 Kč mohou na trhu získat jen fyzické osoby při splnění podmínek u Air Bank.

Question 16

⭐ Posílání peněz do Afriky

Accepted Answer

Dobrý den,
a proč potřebujete poslat peníze do Afriky, nejedná se náhodou o podvod? 
Možných scénářů je několik. Někdo Vás kontaktoval po emailu a slíbil Vám dědictví či provizi za přeposlání peněz nebo chce koupit Vámi inzerované zboží na bazaru, atd. Vypadá to na zázračné zbohatnutí, ale těsně před tím, než byste měla obdržet slíbené peníze, se milý Afričan začne vymlouvat, že se platba zasekla pro nezaplacené administrativní, správní, notářské a jinak smyšlené poplatky, a prosí Vás, abyste mu na to poslala peníze. Takhle by z Vás podvodník tahal peníze tak dlouho, dokud byste byla ochotna platit.
Přestože je tento model podvodu znám již desítky let a nejedná se o nic sofistikovaného, lidé jsou stále ochotni věřit těmto absurditám.

Question 17

⭐ Dobití předplacené karty

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel není možné. Zatímco u běžného účtu vždy víte, kdo Vám peníze poslal, u předplacených karet to nezjistíte. Doporučuji vyměnit nedokonalé předplacené karty za standardní běžný účet. Equa bank, Air Bank, Fio banka a další nabízejí vedení účtu, platební kartu a všechny tuzemské transakce zdarma a bez podmínek.

Question 18

⭐ Předplacená karta Coolkarta

Accepted Answer

Dobrý den,
předplacené platební karty (Blesk peněženka, Coolkarta, a další) mají stejně jako platební styk přes Českou poštu jednu zásadní nevýhodu. Řešení jakéhokoliv problému je velmi zdlouhavé a nepříjemné, neboť účastníkem platebního styku nejste Vy osobně, ale instituce, která kartu vydala (ČSOB, Česká pošta, atd.). Nemáte svůj vlastní účet, takže chybně zaslaná platba se nemá kam vrátit. 
Jako první zamíříte do obchodu, který při vratce peněz uvedl jiný variabilní symbol (VS). Oni Vám ale vysvětlí, že není jejich povinností uvádět u vratek peněz jakýkoliv VS (navíc obchody pro platby používají vlastní VS, aby si všechny platby byly schopny identifikovat na své straně). Pak zamíříte do ČSOB, ale nebude mít jak prokázat, že daná platba skutečně patří Vám. Po dlouhém vysvětlování na obou stranách se ke svým penězům určitě dostanete.
Nebylo by lepší místo těchto nedokonalých náhražek používat běžný účet s platební kartou? Equa bank, Air Bank, Fio banka a další nabízejí vedení účtu, karty a všechny tuzemské transakce zdarma a bez podmínek (jen vydání Coolkarty Vás přišlo na 99 Kč).

Question 19

⭐ Výměna liber

Accepted Answer

Dobrý den,
neboť v tuzemsku již není v současné době provozován žádný bankomat vydávající libry a poplatky za výběry cizích měn na pobočkách bank jsou vysoké (% z vybírané částky), bude nejlepší převést libry bezhotovostně na český účet, kdy dojde k přepočtu na koruny kurzem banky ze dne připsání platby. Doporučuji Equa bank, kde si za příchozí platbu z Anglie účtují jen 29 Kč a mají jedny z nejlepších kurzů (ostatní banky si účtují až 1% z platby a ještě mají horší kurzy).
ČNB uvádí středový kurz, tedy kurzy prodej/nákup musí mít nějaký rozptyl, aby se pokryly náklady na směnu a přiměřený zisk směnárníka (Equa má rozdíl cca 0,5 Kč). Rozdíl 2 Kč je samozřejmě velmi nevýhodný.

Question 20

⭐ Ocenění nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
odhad banky je nezávislý na kupní ceně - stanovuje tržní cenu kupované nemovitosti (za kolik by šel RD prodat v případě nesplácení úvěru). Kupující může svou šikovností (či nešikovností) koupit dráže či levněji. % LTV se každopádně bude počítat o původního odhadu banky, ne z kupní ceny (což pro Vás bude příznivé).

Question 21

⭐ Ochrana osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
číslo účtu ve spojení s Vaším jménem lze považovat za osobní údaj (podobně jako datum narození, adresu, rodné číslo, atd.). Banky tyto údaje chrání v rámci zachování bankovního tajemství. Šíření a zneužívání těchto údajů bez Vašeho souhlasu je porušením zákona na ochranu osobních údajů. Upřímně ale nerozumím tomu, proč by jakákoliv fyzická osoba měla potřebu šířit Vaše číslo účtu (nemůže z toho nijak profitovat).

Question 22

⭐ Equa bank

Accepted Answer

Dobrý den,
není, u Equa bank jsou všechny tuzemské transakce zdarma a bez jakýchkoliv podmínek (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank).