Question 1

⭐ Dotaz na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,

	převod jakéhokoliv úvěru na jinou osobu možný je, pokud je druhá osoba stejně či více bonitní než Vy nyní.

	Překlenovací úvěr je možné převést k jiné instituci (stavební spořitelně/bance), resp. ho u této instituce tzv. refinancovat, ale bude záležet na Vašich podmínkách u úvěrové smlouvy, jestli budete muset platit poplatek (a jak velký) za předčasné splacení úvěru či nikoliv. Stavební spořitelny jsou bohužel přímo pověstné všemožnými sankčními poplatky za refinancování úvěrů u konkurence (úvěry nemají zdaleka nejvýhodnější, tak se snaží odchodům klientů všemožně bránit).

Question 2

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	chcete si půjčit jako fyzická (na sebe) nebo právnická (na firmu/jako OSVČ) osoba?

	Kolik si chcete půjčit?

	Začínající podnikatel (právnická osoba) potřebuje buď hodně dobrý business plán nebo velkou zástavu/ručitele. Můžete-li zastavit nemovitost, máte vyhráno a půjčí Vám téměř všechny banky/záložny a to ještě velmi ochotně. Pokud máte kvalitní business plán, bude úrok vyšší a banky se budou přesvědčovat hůře. Pokud nemáte ani jedno, bude nejlepší si půjčit jako fyzická osoba, neboť začínajícímu podnikateli bez kvalitního business plánu a zástavy nikdo nepůjčí (je to pro banku velké riziko).

Question 3

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	možné to je, ale rozhodně to nedoporučuji - v Čechách by byla půjčka v CZK a Váš plat na Slovensku je v EUR. Momentálně je kurz CZK/EUR na minimum (cca 27,5 CZK/EUR) a v budoucnu bude kurz růst až na 24-25 CZK/EUR což znamená, že pokud si dnes půjčíte 1000 EUR bud Váš dluh nyní v CZK 27 500 a za dva roky budete teoreticky na jeho splacení potřebovat 1 100 EUR při kurzu 25 CZK/EUR díky očekávané 10% apreciaci (po skončení intervencí ČNB). 

	Podobný problém potkal nemálo Maďarů, kteří si půjčili místo v HUF v zahraničních měnách, HUF pak deprecioval a dluhy rostly.

Question 4

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto v pořádku rozhodně není, je to nesmysl. Banka nemá proč požadovat občanku příjemce peněz. Svoji občanku (či její scan) nikdy nikomu nedávejte - lze to velmi snadno zneužít (někdo si na Vás vezme úvěr, atd.). O jakého "přítele" se jedná - není to spíš zas jeden z typických internetových podvodů?

Question 5

⭐ Dotaz na pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Vaše banka ani pojišťovna, ale pouze poradenský portál. Jak jste pojištění uzavřela (na pobočce, po telefonu, atd.)? Při standardním uzavření smlouvy na pobočce smlouvu klient obdrží ihned po jejím uzavření.

Question 6

⭐ Dobírka

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale pouze poradenský portál. Kód 2310 náleží ZUNO Bank, ale ani tam Vám bohužel majitele účtu neprozradí (z důvodu zachování bankovního tajemství). Transakci zrušit nelze (nákup na dobírku od neznámého zdroje je vždy velké riziko), ale v tomto případě máte přesto štěstí v neštěstí, neboť díky číslu účtu může policie pachatele dohledat (policii jméno majitele účtu už banka sdělit musí - kdyby si pachatel peníze vyzvedl v hotovosti a nenechal si je poslat na účet, dohledatelný by nebyl). Vše tedy oznamte policii a podejte trestní oznámení - dále to bude věcí policie.

Question 7

⭐ Ostatní dotazy

Accepted Answer

Dobrý den,

	žádná banka neomezuje výši možné konsolidace - strop je dán pouze Vaší schopností splácet, tedy bude záležet na výši Vašeho příjmu a době splácení konsolidovaného úvěru.

Question 8

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	účet v ukrajinských hřivnách (UAH) bohužel žádná banka ani družstevní záložna v Čechách nenabízí.

Question 9

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Vaše banka, ale pouze poradenský portál. Všechny banky musí ze zákona uchovávat data o platebním styku zpětně za 10 let (a téměř všechny banky data uchovávají data i dále do minulosti nad tuto hranici), tedy s dohledáním nebude problém. 

	Nejjednodušší je vytisknout si výpis sama za dané období pomocí internetbankingu z pohodlí domova. Za stejnou službu na pobočce zaplatíte poplatek kolem stokoruny (dle banky).

Question 10

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Vaše banka, ale pouze poradenský portál. OSSZ stačí předložit smlouvu o zřízení účtu (či jiný dokument), ze kterého plyne, že je účet Váš. Pokud smlouvu nemáte, bude třeba zajít na pobočku a nechat si vystavit potvrzení o vedení účtu (za toto si některé banky účtují poplatek).

Question 11

⭐ Ostatní dotazy

Accepted Answer

Dobrý den,

	ono dopravit na druhou stranu zeměkoule 150-250 USD je zhruba stejně náročné jako tam poslat desetkrát či stokrát tolik - proto budou poplatky za odeslání/přijetí 150-250 USD přes banku vždy velké poměrně ku takto malé odesílané částce. 

	Velké banky (KB, ČS, ČSOB, atd.) si účtují % z plateb (nejčastěji 0,7-1%, ovšem min 220-250 Kč za odchozí platbu a o něco málo méně za platbu příchozí). Rozumnější podmínky nabízí FIO Banka (200 Kč odchozí platba, 100 Kč příchozí), kde máte navíc vedení běžného účtu pro firmu zdarma (včetně všech tuzemských transakcí).

	Pokud byste netrval na firemním účtu (účet by mohl být veden na fyzickou osobu), pak bych doporučil ještě Air-Bank (100 Kč/100 Kč) či pro čistě příchozí platby ZUNO Bank (0 Kč za příchozí platby, ale nemalých 280 Kč za platby odchozí).

	Debetní kartu Vám vydají všechny banky (velké banky za poplatek, malé banky Air-Bank, FIO, ZUNO bez poplatku). Za samotné vedení účtu opět zaplatíte poplatky u velkých bank, malé banky bez poplatků. Není nezbytně nutné mít devizový účet - odchozí a příchozí platby je možné automaticky konvertovat z CZK na USD či jinou měnu při odesílání/přijímání platby.

	Alternativním řešením je "Paypal" (nebankovní systém mezinárodních plateb), kde se platí obvykle 3-5% (bez fixního minima) z platby. Toto je vhodné zejména pro velmi malé částky (u 150-250 USD je to už srovnatelné s levnějšími bankami).

Question 12

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	o jakou se jedná banku? Některé banky karty rozesílají poštou, u jiných je třeba zajít na pobočku (přesnou lokaci pobočky lze obvykle s bankou dohodnout).

Question 13

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	účet lze zrušit zcela bezplatně bez jakýchkoliv sankcí.

Question 14

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto Stavební spořitelna České spořitelny u úvěry ze stavebního spoření nenabízí.

Question 15

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	internetbanking k dětskému účtu (pouze pasivní přístup, tedy je náhled na zůstatek - nelze provádět platby) nabízí např. Komerční banka a Česká spořitelna. Aktivní internetbanking do 15 let věku nenabízí žádná banka. Obecně dětské účty nabízí málo bank, tedy zde není bohužel velká konkurence/výběr.

Question 16

⭐ Ostatní dotazy

Accepted Answer

Dobrý den,

	u platebních terminálů bohužel není moc velká konkurence (na rozdíl od jiných produktů pro fyzické osoby jako běžné účty, atd.) - v zásadě je nabízejí pouze velké banky jako Komerční banka, Česká spořitelna, UniCredit Bank, atd. a všechny mají "základní ceníkové ceny" (dle obratu) téměř identické. Nicméně je zde možnost se pokusit dojednat individuální podmínky a argumentovat stylem "konkurence mi individuálně nabídla lepší cenu". Záleží na výši očekávaného obratu, který půjde přes karty (a kolik času chcete věnovat oběhávání bank), ale nejlepší by bylo postupně obejít všechny tři výše zmíněné banky s argumentem "konkurence" a čekat, kdo dá lepší nabídku.

Question 17

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	a co takhle změnit banku? Na trhu máme přes 30 bank, které Vám běžný účet a ostatní produkty rády povedou a mnohé z nich zcela bez poplatků. Doporučuji např. mBank, FIO Banka, Air-Bank, ZUNO Bank (zde máte vedení účtu a vše mimo výběry z bankomatů zcela bez poplatků a podmínek) či Equa Bank (zde jsou bez poplatků i ty výběry z bankomatů, ale je třeba plnit podmínku aktivního využívání účtu).

	Účet u těchto bank založíte online z pohodlí domova a mimo výběrů z bankomatů se již nikdy nesetkáte s jakýmkoliv poplatkem. Česká spořitelna má stále hodně klientů, kterým se sice poplatky nelíbí, ale nejsou ochotni změnit banku - proto ČS poplatky naopak ještě zvyšuje (např.v posledních měsících za odchozí platby).

	Je to na Vás - buď změníte banku, nebo si časem u ČS vyhádáte odpuštění poplatku za vedení účtu (jako mají noví klienti), ale stále budete platit spoustu jiných poplatků (za účetní položky, atd.).

	Více info v našem srpnové zpravodaji zde.

Question 18

⭐ Ostatní dotazy

Accepted Answer

Dobrý den,

	asi Vás nepotěším, ale Váš případ je skutečně unikátní a liší se velmi od standardních podvodů, za které banky ručí a klientům hradí ztrátu.

	Nejčastěji se setkáváme s těmito typy podvodů:

	1) neoprávněné výběry z bankomatů - na bankomatu banky je pachatelem nainstalována čtečka karet (která kartu zkopíruje) a minikamera snímající zadávaný PIN - za bankomat ručí banka a dojde-li vlivem jeho užití k neoprávněnému výběru hotovosti pachatelem, je primárním poškozeným banka, která klientovi hradí ztrátu a pachatele žaluje sama banka (pachatel primárně zneužil zařízení banky, ne klienta).

	Jiná situace by byla, kdyby např.u Vás doma zazvonil pachatel, představil se jménem banky a chtěl po Vás odevzdat platební kartu a sdělit PIN. Tady by byl primárně zneužitým samotný klient (a ne banka) - tuto ztrátu by banka nehradila a taktéž by klientovi doporučila se obrátit na policii.

	2) neoprávněné výběry pomocí internetbankingu (phising) - samotné stránky banky jsou napadené (banka za ně nese odpovědnost, a tedy je poškozená primárně banka - banka klientům hradí ztrátu a sama se obrací na policii)

	Pokud Vám ale přijde email (kryjící se za vodárny, plynaře, atd.), Vy sám si nainstalujete virus do počítače a následně i do telefonu (vše nezávisle na bance), jste primárně poškozeným Vy a ne banka (a tudíž banka nemá povinnost hradit ztrátu a věc musíte řešit s policií přímo Vy osobně). Banka může být samozřejmě benevolentní a ztrátu uhradit, ale není to v tomto případě její povinnost. Je to stejný rozdíl jako v bodu jedna s platební kartou (kde je rozdíl na první pohled jasnější).

	Obecně banka může ručit jen za to, co sama může ovlivnit (stav svého bankomatu či svých internetových stránek). Banka nemůže nést odpovědnost za škodu způsobenou Vaším zavirovaným počítačem a telefonem (je to bohužel to samé, jako kdyby se podvodník na ulici představil jménem banky a Vy mu uvěřil - jen je to sofistikovanější).

Question 19

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale pouze poradenský portál - o jakou se jedná banku?

	Nejjednodušší je odeslat platbu online pomocí internetbankingu - to můžete udělat sama i ze zahraničí (nejlevnější možný způsob). Slušná banka Vaší mamince jistě pomůže s platbou na pobočce (je to násobně dražší oproti platbě online) a postačí sdělit číslo cílového účtu a variabilní symbol (takto ale maminka může platit jen ze svého účtu, ne z Vašeho - pokud nemá sjednaná dispoziční práva k Vašemu účtu).

Question 20

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	jediným poplatkem za převod peněz do jiné banky bude položka "odchozí platba elektronicky" za 5 Kč či 0 Kč - dle typu účtu u LBBW. Žádné jiné poplatky ani sankce se změnou banky spojené nejsou.

Question 21

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	IBAN (mezinárodní formát čísla účtu) Vašeho účtu je "CZ21 0300 0000 0002 5172 9648". Návod, jak provést odvození z českého formátu účtu je k dispozici zde.

Question 22

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	nikoliv, tento spořicí účet je možné zrušit kdykoliv bez sankcí či poplatků.