Question 1

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	kurz pro transakci platební kartou je ekvivalentní kurzu vaší banky platnému ke dni transakce. Tyto kurzy má většina bank veřejně přístupné na svých webech, tedy stačí dohledat přesné datum transakce, k němu platný kurz z daného dne a můžete si snadno ověřit, zda vše proběhlo v pořádku. 

	Rozdíl lze obvykle vysvětlit takto: když někde nakupujete v cizí měně, použitý platební systém nezná přesný kurz vaší banky, a tak pro odhad hodnoty transakce (hodnota, kterou vidíte při platbě) použije obvykle středový kurz centrální banky (který je tím že je středový vždy výhodnější, než následná realita).

Question 2

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	UniCredit Bank je jednou z nejdražších bank na tuzemském trhu, kde se platí nemalé poplatky za každý úkon. Kdybyste měl firemní účet např. u Fio banky (kde je vedení účtu pro fyzické i právnické osoby bezplatné a zcela bez podmínek, včetně všech tuzemských transakcí), zaplatil byste za tento vklad 0,5%, max. 250 Kč, tedy méně než 10 EUR.

Question 3

⭐ Ostatní dotazy

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka ani jiný poskytovatel úvěrů, jsme poradenský portál. V této záležitosti doporučuji kontaktovat přímo toho, kdo Vám úvěr poskytl.

Question 4

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	do výše vkladu 100 00 EUR (tedy dnes cca 2,7 mil. Kč, za 5 let zhruba 2,5 mil Kč) je to jedno - ve všech bankách jsou vklady pojištěny na 100% hodnoty (v případě krachu banky Vám náhradu vyplatí Fond pojištění vkladů, obvykle v řádu měsíců od vyhlášení krachu). Banku tedy vybírejte čistě podle výše nabízeného úroku - přehled v našem srovnávači termínovaných vkladu zde. Nejlépe vychází Evropsko-ruská banka s 2,7%, následuje JT Banka s 2,4%. Zvažte, zda je rozumné peníze ukládat na 5 let - úrok není o mnoho vyšší než u ročních termínů (2,2%/1,8%) a navíc úrokové sazby v dalších letech porostou. Tedy doporučuji nyní peníze zatermínovat na 1 rok, max. 2 roky (delší termín za malý přírůstek úroku nestojí a podmínky budou do dvou let lepší - o to byste se v dalších 1-4 letech připravila).

	Vklady nad ekvivalent 100 000 EUR pojištěny nejsou, tedy bych více než zhruba 2,5 mil Kč do jedné banky nedával. Vklad do dvou bank pokryje 5 mil. Kč a více není rozumné držet v penězích dlouhodobě.

Question 5

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	bohužel běžný účet v ukrajinské bance lze zrušit pouze osobně. Co se potenciálního dluhu týče, doporučuji si od banky vyžádat detailní rozpis dlužné částky, za co to je (poplatky, kontokorent, atd.) - některé banky si účtují za vedení účtu nemalé poplatky, které za rok či dva nepoužívání účtu mohou narůst v nemalý dluh.

	V ČR doporučuji běžný účet od Equa Bank - vše je zde kompletně bez poplatků a bez podmínek. U této banky se nebudete muset bát, že se dostanete do dluhů za poplatky.

Question 6

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál. Vybírat hotovost a provádět jakékoliv další úkony/změny/atd. samozřejmě můžete na jakékoliv pobočce GE Money Bank (zcela nezávisle na domovské pobočce).

Question 7

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto bohužel možné není - při jakémkoliv vkladu budete požádán o občanský průkaz. Hotovostní vklad prováděný na cizí účet je navíc zatížen poplatkem 80 Kč, tedy je dobré zvážit, zda-li se to zejména u menší částky vyplatí (převod přes internetbanking je u rozumných bank bez poplatku).

Question 8

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	možnost mít dva majitele účtu má mimo mBank pouze Citibank (která opouští retailový trh) a UniCredit Bank (ani nejhorší, ale ani nejlepší volba). Nicméně tento institut je poměrně právně komplikovaný a ani bych ho nedoporučil - lepší je jeden majitel účtu, který udělí dispoziční právo své manželce. Nebo každý z manželů svůj účet (výdaje na domácnost jdou z jednoho účtu, kam druhý odvádí část z platu).

	Doporučuji Equa Bank (vše kompletně bez poplatků, bez podmínek, neomezené výběry z bankomatů všech bank) - pobočky banka má, ale nepracuje na nich s hotovostí. Dále lze doporučit i Fio Banku, která na rozdíl od Equa Bank na pobočkách s hotovostí pracuje, ale výběry z bankomatů jsou bez poplatků jen z vlastní Fio sítě, za ostatní se platí. Žádná z těchto bank kreditní kartu nenabízí (opět, velmi drahý zdroj peněz - když se něco stane, dvě-tři výplaty byste měl mít na účtu jako rezervu - a více Vám stejně nikdo přes kreditku či kontokorent nepůjčí). Fio nabízí kontokorent, ale doporučuji se obejít i bez něj.

Question 9

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	poskytnutí jakékoliv bankovní služby není nárokové. Pokud Vám banka z libovolného důvodu nechce poskytnout kontokorent či jakýkoliv jiný produkt, je to jen a pouze její rozhodnutí, které je třeba respektovat. Není si nač a kam stěžovat.

	Na trhu máme přes 30 bank, tedy pokud se Vám postup mBank nelíbí, není nic snazšího, než přejít ke konkurenci - mrkněte na nabídku Equa Bank, která má ještě lepší podmínky než mBank (výběry ze všech bankomatů zdarma bez podmínek a poplatků - mBank požaduje útratu kartou min. 500 Kč, jinak účtuje poplatek 29 Kč) - viz náš článek Mizím z mBank.

	Jinak používat (či vůbec zřizovat) kontokorent nedoporučuji - je to ten nejdražší možný způsob, jak si lze peníze půjčit. Platíte poplatky i jen za tu možnost si půjčit.

Question 10

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	pokud chcete na pobočkách vybírat či vkládat hotovost, volte Fio Banku. Pokud hotovost na pobočkách nevkládáte a výběry provádíte jen z bankomatu, volte Equa Bank. V obou případech je vše kompletně bez poplatků - jediný rozdíl je u výběrů z bankomatů. U Equa máte výběry zdarma z bankomatů všech bank, u Fio jen z bankomatů Fio.

Question 11

⭐ Dotaz na akcie a investice

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, tato investice je legální. Ovšem nemohu ji za žádných okolností doporučit laikovi, který se na kapitálových trzích neorientuje. Finanční poradce Vám těžko doporučí obyčejný spořící účet či termínovaný vklad u banky, protože z toho má velmi malou až žádnou provizi. Místo toho finanční poradci radí všem investovat na kapitálových trzích (přes fondy či životní pojistky), z čehož mají velmi vysoké provize. 

	
		První pravidlo peněz: nikdo to s Vašimi financemi nemyslí tak upřímně jako Vy sama
	
		Druhé pravidlo peněz: finančního poradce zajímá jen a pouze provize inkasovaná za sjednání pro klienta nevýhodného produktu. Dobré produkty se prodávají samy od sebe...a ty špatné musí finanční poradci lidem natlačit.


	Opravdu důrazně doporučuji nespolupracovat s jakýmkoliv finančním poradcem - uložte si peníze raději do banky (napište mi, kolik chcete uložit a já Vám doporučím vhodnou banku) a loterii na kapitálových trzích přenechte nepoučitelným Čechům věřícím na zázraky.

Question 12

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	IBAN naleznete v internetbankingu - po přihlášení vpravo sekce "moje účty", klikněte na "běžný účet" a zde naleznete IBAN. Alternativně si ho můžete sama odvodit z českého formátu čísla účtu, návod zde.

Question 13

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	proč byste zcela neznámému jedinci posílal dobrovolně peníze na druhý konec světa? Toto je klasický podvod, kdy se z Vás někdo pod příslibem zbohatnutí (alternativně prodeje bazarové věci, atd. - smyšlených historek je spousta) snaží vytáhnout peníze (na poplatky, na cla, na cokoliv). Hlásit to policii je zbytečné, protože ta nikoho v Africe nevypátrá. Ale peníze určitě neposílejte a kontakt s tímto člověkem ihned ukončete - jinak o své peníze přijdete.

Question 14

⭐ Dotaz na banku

Accepted Answer

Dobrý den,

	převoz peněz ze zemí mimo EU do zemí EU možný je, ale částky nad 10 000 EUR je třeba hlásit celníkům, kteří mohou požadovat doložení nabytí peněz (AML opatření proti praní špinavých peněz a financování terorismu). Osobně toto nedoporučuji, neboť vyšší hotovost = vyšší riziko okradení. 

	Nejjednodušší je bankovní převod - doporučuji v ČR otevřít běžný účet u Equa Bank, která si za příchozí platbu ze zemí mimo EU účtuje pouze 1 EUR (alternativně ZUNO Bank 0 EUR, Air-Bank 3,5 EUR) - ostatní banky jsou výrazně dražší.

Question 15

⭐ Ostatní dotazy

Accepted Answer

Dobrý den,

	pochvalu rádi zveřejníme - to je pro nás ta nejlepší odměna, která nám potvrzuje, že naše úsilí má smysl - děkujeme a přejeme hezký víkend :)

Question 16

⭐ Dotaz na pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	jako obmyšlená osoba se v pojištění úvěrů běžně uvádí banka, vůči které má klient dluh - to je v pořádku. Co v pořádku není je situace, kdy Vy coby vdovec se nedostane k informacím o probíhajícím či skončeném šetření pojistné událost Vaší manželky. Toto je bohužel mezera v zákoně (pojišťovna Vám informaci nemůže poskytnout, ale Vy ji potřebujete znát) a možná by stálo za to se obrátit na ombudsmana či finančního arbitra (oba případy jsou samozřejmě během na dlouhou trať a spíš než Vám nyní mohou pomoci někomu jinému v budoucnu). 

	Přihláška pohledávky do pasiv dědictví může mít dva důvody: 1) ještě neukončené šetření pojistné události, kdy se banka pro jistotu kryje (pokud by pojistné plnění vyplaceno nebylo) 2) zamítnutí pojistného plnění či nedostatečné pojistné plnění/krácení výplaty. Bohužel, asi jediný, kdo Vám bude schopen podat přesnou informaci, bude notář (což opět bohužel nebude hned).

Question 17

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	bude záležet na přesném datu každého čerpání úvěru - částky půjčené před sňatkem do SJM nespadají, částky půjčené po sňatku ano (obecně je jedno, kdy to bylo spláceno/kdy byla uzavřena rámcová úvěrová smlouva). Toto je standardní přístup.

	Nicméně zrovna u této situace s rámcovou úvěrovou smlouvou sjednanou před sňatkem by šikovný právník dokázal u soudu z peněz čerpaných po dobu trvání manželství udělat výlučný majetek manželky. Pokud by tedy toto bylo žádoucí/šlo o více peněz a nebojíte se soudního řízení, lze se vydat i touto cestou. Ale pro pár tisíc korun bych to asi neřešil.

Question 18

⭐ Ostatní dotazy

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto bohužel reálně nevidím. Dvě poznámky:

	
		pro banku není z hlediska zprostředkovatele partnerem jednotlivec, ale vždy právnická osoba, která má širokou síť (banka uzavírá partnerské smlouvy na minimálně takové objemy, které nejsou v silách jednotlivců)
	
		finanční zprostředkovatelství tak jak ho známe dnes (osobní kontakt/finanční poradce) je v úpadku a to z několika důvodů: 1) zprostředkovatel = provize, kterou musí zaplatit klient v nákladovosti produktu. Konkurence bank je v ČR extrémně vysoká, poplatky mizí, úvěry zlevňují. Není tedy pomalu z čeho platit provize. 2) osobní kontakt nahrazují online portály, které pracují s nižšími provizemi (díky automatizaci a absenci osobních schůzek se rapidně snižují náklady na zrealizované obchody) 3) finanční gramotnost populace roste a natlačit někomu nevýhodný produkt je velmi komplikované (za dobré produkty banky provize neplatí, či je dávají zcela minimální, takže skutečně výhodné produkty poradci lidem nenabízejí téměř vůbec) 4) finanční poradenství má v ČR velmi špatnou pověst - na stupnici popularity je finanční poradce mezi politikem a Amway prodejcem a spolu s realitním a pojišťovacím makléřem vyhrává pravidelně soutěž o nejzbytečnější povolání.


	Mohu-li tedy radit, doporučuji se finančnímu poradenství a zprostředkovatelství vyhnout obloukem. Zde Vás štěstí nečeká.

Question 19

⭐ Dotaz na akcie a investice

Accepted Answer

Dobrý den,

	všechny akcie jsou dnes registrované v Centrálním depozitáři cenných papírů - CDCP (který nahradil předchozí Středisko cenných papírů - SCP). Abyste se svými akciemi mohl vůbec disponovat, je třeba uzavřít komisionářskou smlouvu s libovolným tzv. "účastníkem CDCP" (s akciemi u CDCP nemůžete manipulovat přímo Vy osobně - je třeba tak konat přes účastníka CDCP). Doporučuji Fio Banku, která má nejnižší poplatky za správu akcií. Tedy:

	1) navštívit pobočku Fio Banky a podepsat komisionářskou smlouvu, která Vám zprostředkuje přístup do CDCP a vytvoří Vám vlastní účet u CDCP - stojí to cca. 100 Kč

	2) přes online aplikaci od Fio podobné internetbankingu následně můžete své akcie spravovat

Question 20

⭐ Dotaz na běžný bankovní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál, tedy účty nevedeme. 

	Jak starý je Váš potomek? :) Dle mého názoru nemá smysl dětem zakládat účet dříve než začnou chodit na brigádu (tedy cca 15-16 let). Po dosažení 15 let je dobré založit rovnou běžný účet pro dospělé (ideálně u takové banky, aby neplatily žádné poplatky - třeba Equa Bank).

	Dětské účty pro děti do 15 let přinášejí více komplikací než užitku. Spousta omezení, právní komplikace (peníze na účtu jsou majetkem dítěte, ale rozhodnutí jak nakládat s účtem nad rámec běžných operací může učinit jen rodič, kterému ale hází klacky pod nohy banka, požadující posvěcení takovýchto aktů opatrovnickým soudem, atd.). Stejně tak se spořením (vkladní knížky, stavební spoření, atd.) - stejné problémy, lépe nechat úspory dítěte do 18 let na účtu rodičů a předat mu je později.

Question 21

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	věk není problém, bude záležet na Vašem pravidelném měsíčním příjmu. Pokud pracujete alespoň na půl úvazku se smlouvou na dobu neurčitou, půjčka možná je (max. na 4 roky). Pokud máte jako příjem pouze starobní důchod, půjčka možná není (a ani bych ji nedoporučoval - s takto nízkým příjmem stačí jedna nečekaná událost a jste v exekuci).

Question 22

⭐ Dotaz na půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Home Credit ani jiný poskytoval úvěrů - jsme poradenský portál, tedy od nás kreditní kartu nemáte. O zrušení karty je třeba požádat přímo Home Credit - telefon stačit bohužel nebude, tedy písemná žádost na adresu centrály.