Question 1

⭐ SEPA platba poplatky

Accepted Answer

Dobrý den,

	na rozdíl od ostatních mezinárodních plateb se SEPA platba (tedy platba v EUR do 50 000 EUR) vždy musí zadat jako SHA, tedy každá strana platí případné poplatky za odeslání/příjem platby sama své bance. Poplatek za odeslání či příjem platby obvykle činí 0-100 Kč (20 Kč u Fio Banky je jedna z nejlepších voleb v ČR). Vás tedy bude stát platba 20 Kč a příjemce případně 0-3 EUR.

	Pošlete přesně tolik peněz, na kolika jste se s příjemcem domluvili. Banka z této platby nic nestrhne (ani vaše při odeslání, ani jeho při přijetí) - poplatky se Vám i příjemci zaúčtují zvlášť a každý si je hradí sám.

Question 2

⭐ Výplata zrušeného účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	při rušení běžného účtu banky obvykle nezruší účet ihned (ke dni podání žádosti), ale nechají si lhůtu 3-4 týdny (min. do konce měsíce), aby se případně zprocesovaly všechny doposud nezaúčtované transakce (pokud tam nějaké jsou, zejména platební karty). Platbu bych tedy očekával začátkem ledna.

Question 3

⭐ Změna banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	běžný a spořící účet má dnes nejlepší Equa Bank, správu akcií Fio Banka. V obou případech lze vše plně ovládat na dálku přes internetbanking a na pobočku nemusíte. Běžný účet je zcela bez poplatků a jakýchkoliv podmínek, spoření samozřejmě také. Platíte jen za nákup/prodej akcií. Equa Bank má pobočku na Chodově, ale smlouvy o zřízení účtu umí poslat zdarma i kurýrem až domů (či kamkoliv jinam). Pro akcie bude třeba navštívit pobočku Fio Banky osobně - nejbližší je na Budějovické.

	Ohledně autority, nespokojenost s jednáním bank lze řešit s ČNB (dohledový orgán nad bankami).

Question 4

⭐ Svěřenský fond

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto umí téměř všechny banky, ale bezplatně takovýto běžný účet zakládá a vede pouze Fio Banka - doporučuji.

Question 5

⭐ Refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,

	refinancování určitě možné je, o dobře splácející klienty se banky doslova perou. Doporučuji Equa Bank, Air Bank či ZUNO - zde všude máte úrok pod 10% a nulové poplatky. Úrok bude méně než poloviční, tedy pokles splátek bude výrazný. Navíc tyto banky nabízejí i bezplatný běžný účet bez podmínek.

Question 6

⭐ Ručitelství

Accepted Answer

Dobrý den,

	Vašeho přítele na 99% z ručitelství bohužel vyvázat nepůjde. Což mimo jiné znamená, že Vám samotné by nový úvěr ve výši 1,1 mil. Kč pravděpodobně schválen nebyl (to je poněkud velký závazek na částečný invalidní důchod, byť s dodatečným příjmem - proto chtěla banka při sjednání úvěru ručitele).

	Nicméně, pokud je dům psán jen na Vás, z právního hlediska Váš přítel Vám nemá jak poručit, abyste dům prodala a jeho vyplatila. Z morálního hlediska je navíc otázkou, nakolik si může ten, kdo vztah rozbil, klást podmínky. Společné projekty jako děti, dům, atd. jsou vždy velkým a dlouhodobým závazkem - z toho se nejde jen tak vyvázat slovy "našel jsem si někoho jiného". Pak je třeba nést důsledky (i v podobě snížené bonity pro další úvěr).

Question 7

⭐ Vyvázání spoluručitele

Accepted Answer

Dobrý den,

	zástava není rozhodující - buď jste schopná sama splácet nebo ne. Cílem banky totiž není Vás o dům připravit, ale nechat Vás úvěr řádně doplatit. Vámi popsaný příjem se mi nejeví jako dostatečný pro Vaše závazky, a tudíž si myslím, že banka vyvázání Vašeho přítele nepovolí (což nebude tížit ani tak Vás, jako jeho, protože se mu sníží bonita pro jeho další potenciální úvěr). Navíc obecně banky vyvázání spoludlužníka povolují velmi zřídka (proč by to také dělaly dobrovolně, dva ručitelé jsou více než jeden).  

	Podobný problém řeší řada se rozvádějících manželů, kteří si nejprve spolu vezmou hypotéku, pak se rozvedou, byt/RD připadne jednomu (druhý je vyplacen), ale za úvěr stále ručí oba dva rovným dílem (přestože jeden z nich už nemovitost nevlastní). Úvěr si totiž brali od banky za určitých podmínek oba dva a vyvázáním jednoho ručitele by se zvýšilo riziko nesplacení.

Question 8

⭐ Pojištění vkladů

Accepted Answer

Dobrý den,

	vklady u všech bank v ČR jsou pojištěny proti krachu banky na 100% hodnoty do výše ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,7 mil. Kč). J&T Banka je stabilní a silná instituce. Z hlediska bezpečnosti je jedno, kam peníze uložíte - až do 2,7 mil. Kč si vybírejte čistě podle úroků. Pokud banka zkrachuje, náhradu Vám vyplatí Fond pojištění vkladů.

Question 9

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,

	jaký je Váš čistý měsíční příjem a kolik chcete půjčit?

	Máte ještě jiné dluhy?

Question 10

⭐ Odblokování internetbankingu

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro odblokování internetbankingu navštivte nejbližší pobočku Fio Banky, bude to odblokováno obratem. Současně můžete přímo na pobočce podat reklamaci na vícekrát stržené peníze za jednu transakci - prošetření takovéhoto případu a vrácení peněz trvá obvykle 1 měsíc.

Question 11

⭐ Ohlášení nového OP bance

Accepted Answer

Dobrý den,

	"hlásit netřeba" = ne.

Question 12

⭐ Kam uložit 100 000 Kč pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji Spořící účet HIT od Equa Bank s úrokem 1,5% (základ 1% + bonus 0,5% při zasílaném příjmu na běžný účet, který je zde kompletně zdarma - lepší běžný účet dnes nikdo nenabízí). Přestože se na peníze nebude dlouho sahat, je možné je kdykoliv vybrat (tento spořící účet je bez výpovědní lhůty). Nebo termínovaný vklad od Evropsko-ruské banky na 1 rok s úrokem 2%. Za rok až dva doporučuji situaci na trhu opět zhodnotit a pokud někdo bude v té době nabízet více, převedete peníze jinam (i proto také nedoporučuji termínované vklady na 5 a více let - situace na trhu se může změnit a zrovna teď jsou úroky na minimech, takže v budoucnu spíše porostou).

Question 13

⭐ Kde si založit běžný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji běžný účet od Equa Bank - vše kompletně bez poplatků (včetně výběrů z bankomatů všech bank) a to zcela bez podmínek (žádný min. obrat či povinné platby kartou). Účet lze založit plně online.

	Určitě lze doporučit také Air Bank a Fio Banku - stejné jako Equa Bank, ale platí se zde za výběry z bankomatů cizích bank.

Question 14

⭐ Ohlášení nového OP bance

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Vaše banka ani pošta, ale poradenský portál. Číslo nového OP bance ani poště samozřejmě hlásit netřeba, banka si ho sama upraví při příští interakci s vámi na pobočce.

Question 15

⭐ Výběr z bankomatu - zapomenuté peníze

Accepted Answer

Dobrý den,

	pokud hotovost není odebrána, bankomat ji automaticky po pár vteřinách opět schová. Tedy pokud z bankomatu po Vás nikdo následující minutu nevybíral, peníze se dostaly zpět do bankomatu - oznamte to své bance, která zahájí s provozovatelem bankomatů přezkum a pokud se toto potvrdí, peníze Vám budou zpět připsány na účet.

Question 16

⭐ Slíbená platba

Accepted Answer

Dobrý den,

	nikdy nesmíte balík odeslat před připsáním platby na svůj účet. Falešné potvrzení o provedené platbě zvládne na PC vytvořit i průměrně zdatný uživatel. Navíc, i kdyby potvrzení bylo pravé, platbu lze stále během několika následujících hodin stornovat (než platba opustí banku).

	Stala jste se obětí podvodu - doporučuji vše nahlásit Policii ČR (ale je těžké soudit, zda se jim podaří něco vyšetřit).

Question 17

⭐ Vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,

	stačí zajít na pobočku a prohlásit vkladní knížku za ztracenou/odcizenou. Banka Vám obratem vystaví novou vkladní knížku, se kterou budete moci na základě plné moc plně disponovat.

	Nicméně Váš pan bratr bude moci s vkladem na základě podpisového práva stále disponovat - doporučuji mu proto toto právo zrušit.

Question 18

⭐ Změna banky

Accepted Answer

Dobrý den,

	to se mi nějak nezdá, Royal Bank of Scotland v ČR retailový trh nikdy neměla a navíc se tato banka rozhodla své aktivity v ČR ukončit. Naopak skupina ČSOB provozující ERA by v případě odprodeje kmene klientů spíše klienty převedla do ČSOB. Ale ani ERA trh neopouští, tedy to nedává smysl.

	Je ten výpis skutečně pravý, nejedná se o nějaký podvod?

Question 19

⭐ Založení účtu online

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál. Online založení účtu je možné třeba u Equa Bank (doporučuji), či Air-Bank, Fio a dalších. Air-Bank umožňuje založení účtu bez nutnosti podpisu smlouvy v případě, kdy už máte založen jiný účet v ČR (autorizace se provede zasláním první platby na nově založení účet z již existujícího účtu v ČR - stačí 1 Kč). Ostatní banky za Vámi pošlou kurýra se smlouvou.

Question 20

⭐ Fiktivní kupec v zahraničí a falešná banka

Accepted Answer

Dobrý den,

	tato parta podvodníků si z Vás opravdu dělá pouze "dobrý den" a snaží se z Vás vytáhnout jen další peníze - je to celé pouze virtuální realita/fikce. Jakékoliv falešné potvrzení či razítko zvládne vyrobit i průměrně zdatný uživatel PC. Ředitel banky nikdy se zákazníkem nekomunikuje a rozhodně nikomu neposílá fotky s podpisem. Je to skutečně modelový příklad podvodu, a pokud jim pošlete další peníze, přijdete i o ně. Vůbec nikdo z banky s prodávajícím či kupujícím nekomunikuje - banka pouze procesuje platbu - když je platba zadána špatně, tak ji banka automaticky vrátí. Nikdo nebere telefon či nepíše někomu email "platba neodešla, máte tam ten a ten problém, musíte zaplatit tisíce korun ihned".

	Mimochodem, platební styk v rámci EU (tedy i ČR-Belgie) - tzv. SEPA platby - vyjde max. na desítky korunu až stokoruny, ale lze ho pořídit i zcela zdarma. Rozhodně to nejsou tisícové položky.

Question 21

⭐ Kde spořit

Accepted Answer

Dobrý den,

	částky do 300 000 - 400 000 Kč doporučuji uložit na spořící účty bez výpovědní lhůty s úrokem 1,1-1,5% (Equa Bank, Sberbank, Air-Bank). Peníze máte kdykoliv k dispozici. Spořící účty mají strop pro dobré úročení zhruba 200 000 - 300 000 Kč, tedy případně si založte dva účty u dvou různých bank (nebo u stejné banky jeden účet Vy a druhý manželka). 

	Vyšší částky je lepší uložit na termínovaný vklad, optimální variantou se mi jeví termín 1 rok s úrokem 1,8-2% (Evropsko-ruská banka, J&T Banka).

	Případně prostudujte náš článek Velké porovnání spoření - listopad 2015.

Question 22

⭐ Obnova platební karty

Accepted Answer

Dobrý den,

	obnova platební karty je automatická, o nic žádat netřeba. Standardně se dnes nová karta posílá poštou a aktivaci si klient provádí sám přes internetbanking. Domluvte se tedy s bankou jen na zasílací adrese v ČR.