Question 1

⭐ Zdědil jsem byt se zástavou

Accepted Answer

Dobrý den,
dědictví nemovitosti v zástavě za cizí úvěr je velmi specifické až unikátní a pro Váš případ nemusí být "best practice" (proto pomalé a nekonkrétní odpovědi ze strany banky). Vy nejste účastníkem zástavní smlouvy, takže byste teoreticky tyto povinnosti plnit nemusel. Na druhou by pak banka mohla úvěr zesplatnit a vaši nemovitost zpeněžit. Je tak ve vašem zájmu podmínky plnit.

Question 2

⭐ Získám půjčku když bydlím u rodičů?

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 24 000 Kč velmi pravděpodobně další půjčku ve výši 100 000 Kč získáte. Doporučuji ale vše velmi dobře zvážit. Už máte jednu konsolidaci, tedy asi jste si slučoval několik menších půjček. K tomu přibírat další úvěr...takto přesně začínají příběhy dlužníků v exekuci či osobním bankrotu (bydlím u rodičů, nemám skoro žádné náklady, půjčku si můžu dovolit). Obecně má smysl si půjčovat peníze na investice (hypotéka na vlastní bydlení, úvěr na rozjezd podnikání, atd.) - půjčujete si peníze na něco, co Vám v budoucnu přinese další peníze či úspory. Naopak půjčovat si peníze na spotřebu (nový nábytek, elektronika, dovolená, dárky, jen tak) je proti pravidlům finanční gramotnosti.

Question 3

⭐ Hypotéka a rezervační poplatek

Accepted Answer

Dobrý den,
rezervační poplatek bývá součástí kupní ceny. Je však třeba počítat s tím, že odhad banky nemusí vyjít přesně na kupní cenu (mnoho nemovitostí je dnes nadhodnocených). Lepší je tak mít rezervu, min. dalších 5-10% vlastních úspor.

Question 4

⭐ Mohu darovat akcie a fondy?

Accepted Answer

Dobrý den,
akcie lze darovat druhému. Dary v rámci rodiny jsou osvobozeny od daní (nehledě na lhůtu 3 roky). Poplatky za převody investic na jinou osobu jsou dle sazebníků vašeho brokera.

Question 5

⭐ Měl jsem účet v ING Bank - jak se dostanu k penězům

Accepted Answer

Dobrý den,
ING Banka měla historicky zajímavý spořicí účet ING Konto. Banka se s účinností k srpnu 2021 rozhodla o ukončení činnosti pro české občany (Služby pro firmy ING Banka v ČR dále poskytuje).
ING Bank rozesílala určitě nejméně 2 písemné informace klientům - že hodlá ukončit služby a že nabízí přechod k Raiffeisenbank. Klienti, kteří byli převedeni do Raiffeisen Bank získali finanční bonus a mají dnes zajištěnu obsluhu novou bankou. 
Prostředky klientů, kteří nezareagovali na nabídku převodu do jiné banky byly skutečně uloženy na technický sběrný účet ING Bank. Na tomto neutrálním účtu mohou ležet do doby žádosti klienta, nebo až do doby jejich promlčení (dle zákona 3 roky). Z prostředků na technickém účtu ovšem nezískáte výpis, ani vám prostředky nejsou zhodnocovány.
Prostředky vám ING Banka vydá na základě vaší žádosti o jejich převedení s uvedením vašeho čísla běžného účtu u jiné banky. Z informací od jiných uživatelů ale víme, že ING Bank někdy nereaguje na žádosti. Pro takový případ prosím přiměřeně použijte postup popsaný v odpovědi poradny na dotaz Jak dostat peníze z ING Bank.

Question 6

⭐ Prodělávám na investicích

Accepted Answer

Dobrý den,
nedílnou součástí investování je možné riziko ztráty. Platí přímá úměra - čím vyšší potenciální výnos, tím vyšší riziko. Investovat byste měla jen takové peníze, o které můžete přijít. Bez podrobného prostudování vašeho portfolia Vám nedokáži říci, jestli je ztráta 40 000 Kč na dnešní poměry válečné krize moc nebo málo (na milionovém portfolio by to např. bylo jen 4%). 
Poslední rok jsou všichni pod mediální masáží, že každý musí investovat. Já si to nemyslím. Určitě platí, že kdo neinvestuje, nese ztrátu ze znehodnocení úspor inflací. Kdo investuje, může mít ztrátu ještě vyšší (jako např. Vy ní), může mít z investic/ztrát vyloženě špatný pocit až zdravotní komplikace (je-li pro Vás pomyšlení na ztrátu problematické), atd. Za poslední roky se mnoho lidí stalo obětí podvodníků (internetové investice) či neslo ztrátu v důsledku covidu/války na Ukrajině. Většina těchto problémů byla z neznalosti či nevyzrálosti investorů. 
Investovat má obecně smysl, ale je třeba počítat s rizikem ztráty a mít pevné nervy. Pokud byste měla zájem, mohu Vám nabídnout osobní poradenství (980 Kč/hod). Během hodiny bychom spolu prošli vaše portfolio a řekli si, které tituly ztrátu pravděpodobně rychle umažou (lepší držet) a které nikoliv (lepší prodat). Případně mne prosím kontaktujte přes email petr.jermar@banky.cz

Question 7

⭐ Exekuce a dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud byl dluh prominut, nelze jej dále vymáhat (věřitel to na Vás jen zkouší - dobře ví, že soudní cestou nic nevymůže). U prominutých pohledávek by měla být exekuce ukončena (není již co vymáhat).

Question 8

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
s tímto nic dělat nejde. Půjčku si vzala oficiálně sestra (byť Vám peníze předala), tedy vaše dluhy bude banka vymáhat po vaší sestře. Pokud byste se sestrou sepsal smlouvu o půjčce, musela by si sestra pohledávku za Vámi přihlásit do ins. řízení (uhrazena by ji byla pravděpodobně jen menší část).

Question 9

⭐ Dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
Vy ale pravděpodobně nevíte, co se s dluhem posledních 7 let v USA dělo (jestli nemocnice dluh vymáhala nebo ne). V ČR jsou objektivní a subjektivní promlčecí lhůty 3 a 10 let, nicméně váš americky dluh bude pravděpodobně spadat pod jurisdikci konkrétního státu USA, kde jste dluhy nadělal. Prodeje nedobytných pohledávek se řeší obvykle formou tendru na balík pohledávek. Pohledávky se neprodávají jednotlivě a předem se neověřuje bonita dlužníků.

Question 10

⭐ Zdanění kryptoměn

Accepted Answer

Dobrý den,
obdrženou odměnu v rámci stakingu je třeba zdanit (odměnu obdrženou v roce 2022 zahrnete do daňového přiznání za rok 2022). Více info v našem článku Jak na zdanění kryptoměn

Question 11

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
chyba bude na straně mzdové účtárny vašeho zaměstnavatele, ale dnes po 4,5 letech může být vše již promlčeno.

Question 12

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
dobrovolná úhrada prominutého dluhu po skončení insolvence je brána jako vstřícný krok dlužníka vůči věřitelům a určitě nemůže být důvodem pro zrušení úspěšného ukončení osobního bankrotu.

Question 13

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
nikdo (ani invalida) nemůže porušovat zákona a pracovat načerno, nepřiznávat v insolvenci příjmy, atd. Argumenty "je invalida, musí si kupovat léky" opravdu nejsou důvodem k porušování zákonů.

Question 14

⭐ Dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
Váš dluh z USA se řídí lokálními pravidly konkrétního státu v USA. Těžko soudit, zda po Vás bude ještě někdo dluh vymáhat či nikoliv.

Question 15

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
v takovém případě doporučuji vše konzultovat přímo s vaším ins. správcem.

Question 16

⭐ Zdanění kryptoměn

Accepted Answer

Dobrý den,
obdrženou odměnu v rámci stakingu je třeba zdanit (odměnu obdrženou v roce 2022 zahrnete do daňového přiznání za rok 2022). Více info v našem článku Jak na zdanění kryptoměn

Question 17

⭐ Daňové přiznání

Accepted Answer

Dobrý den,
do daňového přiznání se uvádí pouze zdanitelné příjmy (podpora v nezaměstnanosti není zdanitelným příjmem a v DP se neuvádí). Jestli Vám byl nedoplatek spočítán správně nedokáži bez znalosti konkrétních čísel (výše příjmů, uplatněné slevy) posoudit. Doporučuji náš článek Jak vyplnit daňové přiznání

Question 18

⭐ Budu mít daňový přeplatek?

Accepted Answer

Dobrý den,
velmi pravděpodobně budete mít daňový přeplatek z důvodu nevyčerpaných daňových slev (na poplatníka, na děti - pokud děti neuplatňoval Váš manžel). Roční zúčtování daní Vám na žádost provedete Váš zaměstnavatel (je třeba požádat a dodat všechny podklady do 15/2). Jinak je třeba podat daňové přiznání papírově do 31/3 či elektronicky do 30/4. Doporučuji náš článek Jak vyplnit daňové přiznání

Question 19

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
stačí peníze přesunout na jiný běžný účet mimo Fio banku. Fio banka si následně přihlásí svou pohledávku do ins. řízení.

Question 20

⭐ Zneužití kopie OP

Accepted Answer

Dobrý den,
pro sjednání půjčky online jsou vyžadovány kopie dvou dokladů totožnosti a OP vždy z obou stran.

Question 21

⭐ Pronájem bytu

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, v tomto případě (rekonstrukce nad 40 000 Kč) půjde o technické zhodnocení nemovitosti a Vy si budeme moci navýšit odpisy.

Question 22

⭐ Běžný účet v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
nic takového není. Insolvenční správce má možnost nahlédnout na Váš účet, ale příchozí platby nejsou blokovány a ani nevyžadují schválení od ins. správce.