Question 1

⭐ Chybný kód banky

Accepted Answer

Dobrý den,
důrazně doporučuji pro zasílání peněz používat výhradně bankovní platby z účtu na účet. Jednak by Vám internetbanking nedovolil zadat neexistující bankovní kód a za druhé by se Vám nedoručená platba automaticky vrátila zpět na účet. Takto budete muset vše složitě řešit s poštou, které se platba vrátila na jejich sběrný účet (pošta netuší, komu a kam má peníze vrátit).

Question 2

⭐ Nezabavitelné minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
mimo celkového příjmu (22 773 Kč) a typu pohledávek (přednostní) je třeba též zohlednit počet vyživovaných osob (manželka, děti).

Question 3

⭐ Běžný účet bez dokladu totožnosti

Accepted Answer

Dobrý den,
běžný účet není možné zřídit bez platného dokladu totožnosti. U občanů ČR je vyžadován OP, u cizinců cestovní pas.

Question 4

⭐ Chtěla bych se proinvestovat z bankrotu

Accepted Answer

Dobrý den,
šance na vymožení peněz z podvodníka v zahraničí je téměř nulová. Investiční účet v insolvenci mít můžete, ale spíše bych Vám doporučil se soustředit na splácení závazků a nehazardovat s kryptoměnami. Kryptoměny jsou vysoce rizikové, doporučuje se do nich investovat jen takové množství peněz, jehož ztráta Vás existenčně neohrozí. Vy jste v osobním bankrotu a peněz nazbyt určitě mnoho nemáte. Vyhněte se této loterii obloukem, štěstí Vás zde nečeká (naopak je možné, že zase naletíme podvodníkům).

Question 5

⭐ Chybný kód banky

Accepted Answer

Dobrý den,
tento bankovní kód neexistuje. Dobrý bankovní systém by Vám neměl dovolit zadat platbu s neexistujícím bankovním kódem. Platba by se Vám měla vrátit sama zpět (případně platbu reklamujte u své banky). Nejbližší příbuzné kódy:
6300 BNP Paribas Fortis SA/NV0600 Moneta Money Bank

Question 6

⭐ Půjčka na vyplacení z insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není, v insolvenci Vám nikdo peníze nepůjčí (ani na vyplacení se z insolvence, ani na nemovitost). V insolvenci na sebe nesmíte brát další závazky. Pokud byste si peníze půjčila, insolvence by Vám byla ukončena. Půjčku ani hypoteční úvěr Vám nikdo neposkytne ani během 5 let následujících po konci insolvence. 
Investice do vlastní střechy nad hlavou je jistě dobrý nápad, ale nejprve bude třeba projít těmito kroky:
úspěšné ukončení insolvencevyčkaní dalších 5 letnašetření min. 10-20% z ceny nemovitosti (banky Vám mohou půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti)

Question 7

⭐ Darovala jsem dům rodině a pak vyhlásila bankrot

Accepted Answer

Dobrý den,
nemůžete nemovitost přepsat na dceru a následně vyhlásit osobní bankrot. Tímto byste odklonila peníze před věřiteli. Takovéto účelové převody majetku lze stornovat až 3 roky zpětně (dcera o darovaným dům přijít může).

Question 8

⭐ Spoření a srážková daň

Accepted Answer

Dobrý den,
banky z úroků odvádějí srážkovou daň (15%) a každý měsíc Vám připisují čistý úrok po zdanění. Jste-li daňovým rezidentem v zahraničí a chcete-li se vyhnout tomuto zdanění v tuzemsku, postupujte dle pokynů banky.

Question 9

⭐ Daň z prodeje bytu

Accepted Answer

Dobrý den,
odpověděli jsme Vám následující: "Při prodejní ceně 3 330 000 Kč, nákladech na prodej 130 000 Kč a kupní ceně 1 840 000 Kč činil zisk 1 363 000 Kč. Tento zisk je třeba zdanit, pokud nesplňujete aspoň jednu z podmínek pro osvobození (např. použití peněz na řešení vlastních bytových potřeb)".
Pokud byste peníze nepoužila na koupi nového bytu, danila byste pouze zisk (1 363 000 Kč), nikoliv příjem (3,33 mil. Kč). Protože jste však peníze použila na koupi nového bytu, nedaníte nic.

Question 10

⭐ Penzijní spoření a příspěvek zaměstnavatele

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o příspěvek zaměstnavatele na penzijní spoření, který si zaměstnanec nemůže odečíst od základu daně (to je možné pouze u vlastních vkladů nad 12 000 Kč/rok).

Question 11

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
neznám vaše příjmy, počet vyživovaných osob, majetkové poměry ani výši vymáhaných dluhů a typ pohledávek, tedy se mi těžko posuzuje, kdo a kdy Vám co strhnul oprávněně či neoprávněně. Obecně se exekuční srážky aplikují u zaměstnavatele na výplatu a dále Vám může být obstaven běžný účet.

Question 12

⭐ Finanční poradce chtěl peníze na zaplacení daně

Accepted Answer

Dobrý den,
nejedná se o podvod? Zisk si každý daní sám v rámci svého daňového přiznání po konci roku. Nikdy se nedávají peníze na daň ze zisku finančnímu poradci.

Question 13

⭐ Levné zahraniční platby

Accepted Answer

Dobrý den,
nejnižší poplatky za zahraniční příchozí platby (ne SEPA) nabízí běžný účet Equa bank (29 Kč). Revolut pro platby od zákazníků nedoporučuji (používá jeden sběrný účet pro všechny klienty). Stačí aby zákazník chybně vyplnil identifikátor platby a ke svým penězům se dostanete po mnoha interakcích s customer support třeba až za půl roku.

Question 14

⭐ Prodej bytu a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
při prodejní ceně 3 330 000 Kč, nákladech na prodej 130 000 Kč a kupní ceně 1 840 000 Kč činil zisk 1 363 000 Kč. Tento zisk je třeba zdanit, pokud nesplňujete aspoň jednu z podmínek pro osvobození:
v bytě jste před prodejem bydlela min. 2 rokybyt jste vlastnila min. 5 letpeníze z prodeje bytu (celých 3,33 mil. Kč) použijete do jednoho roku od přijetí na řešení vlastních bytových potřeb (nebo jste je již použila max. 12 měsíců před prodejem)

Question 15

⭐ Máma si na mě vzala úvěr, nedosáhnu na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
každý by si měl brát půjčky výhradně na své jméno. Sjednáte-li půjčku cizí osobě na vaše jméno, bude to mít 2 negativní důsledky:
sníží se vaše bonita (nedosáhnete jako např. nyní na hypotéku)pokud Vám skutečný dlužník přestane splácet, banka bude úhradu dluhu vymáhat po Vás
Bylo by třeba, aby si matka vzala půjčku na své jméno a tím doplatila váš úvěr. Následně byste na hypoteční úvěr dosáhl. Žádné jiné řešení (např. sepsání dohody mezi Vámi a matkou) možné není, nebylo by právně vymahatelné (pro banku jste klientem Vy, nikoliv vaše matka). 
V případě dostatečně hodnotné zástavy by též bylo možné půjčku konsolidovat k hypotéce (banky půjčují obvykle až 25% neúčelově navíc při splnění podmínek LTV).

Question 16

⭐ Věřitel mi vyhrožuje policií

Accepted Answer

Dobrý den,
věřitel měl svou pohledávku přihlásit do ins. řízení. Vy mu nejenže nemusíte ale hlavně výslovně nesmíte splácet nic bokem (tím byste porušila podmínky insolvence, jednalo by se o zvýhodňování vybraného věřitele). Věřitel Vám lže a zneužívá vaší neznalosti práva, na Policii Vás nahlásit nemůže (dlužit peníze není trestné). Po úspěšném ukončení insolvence bude i tento nepřihlášený dluh prominut a věřitel nic nedostane.

Question 17

⭐ Penzijní spoření se středním rizikem

Accepted Answer

Dobrý den,
podmínky jsou u všech penzijních společností stejné (stanovené zákonem), tedy vybírejte penzijní spoření čistě dle očekávaných výnosů a rizik. Střední riziko nabízí vyvážené fondy. Axa měla nepatrně vyšší zisk v posledních dvou letech, ale taktéž vyšší ztrátu v roce 2018 a nižší zisky v letech předchozích (oproti druhé ČS). Doporučuji tak zvážit i ČS, která nabízí širší síť poboček a pohodlnější obsluhu přes internetbanking (zázemí velké banky).

Question 18

⭐ Odstěhovala jsem se do zahraničí a přestala splácet

Accepted Answer

Dobrý den,
dlužit peníze není trestné. Pokud se nejednalo o úvěrový podvod, zatykače se obávat nemusíte (exekutora však ano). Proč jste přestala splácet? Stěhovaní do zahraničí nepředstavuje možnost přestat splácet své závazky, exekutor si Vás najde i v zahraničí. Doporučuji kontaktovat věřitele a domluvit se na splátkovém kalendáři. Pro příště si pamatujte, že není moudré nakupovat elektroniku a věci běžné spotřeby na úvěr. Platí zde velmi jednoduché pravidlo finanční gramotnosti: Nekupuji na co nemám hotově.

Question 19

⭐ Vrátí mi daně?

Accepted Answer

Dobrý den,
jaké daně máte prosím na mysli? Nejsem expertem na španělský daňový systém a tamější zdanění práce, tudíž Vám nejsem schopen poradit, na co v případě Španělska máte či nemáte nárok.

Question 20

⭐ Jak vybrat penzijní spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
penzijní spoření vybírejte dle očekávaných výnosů a rizik. Na trhu máme 8 penzijních společností a každá poskytujte 3 různě rizikové fondy s různě vysokými výnosy (konzervativní fondy, vyvážené fondy, dynamické fondy). Není podstatné, u které banky máte běžný účet (Air Bank vlastní penzijní spoření nenabízí, pouze přeprodává produkty jiných společností).

Question 21

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
možné to je, resp. zákon Vám to nezakazuje, ale většina operátorů dlužníkům v insolvenci služby na dluh (paušál) neposkytne.

Question 22

⭐ Spořicí účet a AML

Accepted Answer

Dobrý den,
očekávaným měsíčním obratem se rozumí částka, kterou budete průměrně na spořicí účet měsíčně ukládat. Banka má povinnost Vám na základě platné AML legislativy dát k vyplnění AML dotazník a Vy máte povinnost tento dotazník pravdivě vyplnit (nejedná se o libovůli banky).