Question 1

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
ins. správce budou zajímat vaše majetkové poměry a možnost zpeněžení hodnotnějšího majetku, který nepotřebujete pro běžný chod domácnosti. Pračku Vám zcela jistě nikdo brát nebude. Stejně tak Vám nikdo nebude brát starší a levnější auto, kterým dojíždíte do zaměstnání (naopak novější a dražší vůz by Vám byl spíše zpeněžen).

Question 2

⭐ Vyčíslení zůstatku

Accepted Answer

Dobrý dem,
neznám detaily vašeho případu, doporučuji požádat o bližší vysvětlení přímo banku, u které jste si půjčku sjednal. Došlo-li při vyčíslení zůstatku k chybě nebo např. byl zůstatek vyčíslen k budoucímu datu a Vy jste splátku provedl nyní, banka Vám vrátí úrokový přeplatek.

Question 3

⭐ Je mi 19, bydlím u rodičů a potřebuji půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
na půjčku 400 - 500 tisíc korun pravděpodobně dosáhnete, ale zvažte sám, na kolik je to rozumné. Dalších 8 let byste žil pod hranicí chudoby (váš příjem po odečtení splátky úvěru). Bydlíte-li u rodičů, bývá dobrým zvykem na chod domácnosti přispívat. Za 1-2 roky můžete změnit názor, třeba se budete chtít osamostatnit a pomalu byste neměl ani na nájem a stravu (po odečtení splátek). Doporučuji náš článek Finanční hříchy mladých.

Question 4

⭐ Přítel si na mě vzal půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
co přesně myslíte oním "přítel si na mě vzal dluhy"? Pokud přítel zneužil vaši identitu (sjednal si půjčku na vaše doklady bez vašeho vědomí), jedná se o úvěrový podvod, který neprodleně ohlaste Policii ČR. Pokud jste si peníze půjčila Vy na své jméno a následně jste půjčené peníze dále půjčila příteli, můžete po něm dluh vymáhat soudní cestou.

Question 5

⭐ Mimořádná splátka

Accepted Answer

Dobrý den,
ke kterému dni chcete provést mimořádnou splátku? Jistina je aktuálně dlužná částka a rozdíl mezi vyčíslenou jistinou a mimořádnou splátkou je úrok, kolik bance zaplatíte na úrocích mezi dnešním dnem a datem mimořádné splátky.

Question 6

⭐ Spořicí účet v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
pro takto nízkou částku nemá smysl volit jiné řešení než uložení peněz na českých bank. Pro zřízení účtu v Anglii byste musela osobně navštívit tamější pobočku a pokud byste v Anglii trvale nebydlela, nestudovala ani nepracovala, pravděpodobně by Vám spořicí účet ani nezřídili.

Question 7

⭐ Hypotéka po insolvenci pro manžele

Accepted Answer

Dobrý den,
buď o hypotéku žádáte (pak banka započítá Váš příjem a ověří vaši bonitu) nebo o hypotéku nežádáte (nezapočte se Váš příjem). Není možné o hypotéku nežádat a započíst Váš příjem. Manželé o hypotéku žádají vždy společně (nemají-li rozdělené SJM). Po skončení insolvence získáte hypoteční úvěr nejdříve za 3-5 let.

Question 8

⭐ Extrémně drahá nebankovní půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
nebankovní půjčky jsou drahé a rizikové. Zatímco banky půjčují obvykle za 4-7%, RPSN u nebankovních půjček dosahuje častokáte i stovek procent. Proto důrazně doporučuji si půjčovat výhradně u bank. A pokud Vás banky odmítnou (z důvodu nedostatečné bonity), nepůjčujte si vůbec. Banka pravděpodobně správně odhadla, že nebudete schopna půjčené peníze vrátit, a proto Vám peníze nepůjčila. Tak jste šla pro nebankovní půjčku, tu jste včas nevrátila a nyní čelíte vysokým sankcím/poplatkům za prodloužení doby splatnosti. Nejde o nic nezákonného, byla to vaše svobodná volba si půjčit peníze takto extrémně nevýhodně. FlexiFin hned na titulní straně svého webu velmi srozumitelně upozorňuje, že pokud si dnes půjčíte 30 000 Kč, za měsíc vrátíce 37 500 Kč. Informuje Vás též o extrémním RPSN 1 410%.

Question 9

⭐ Koupila jsem si byt bez přístupové cesty

Accepted Answer

Dobrý den,
některé nemovitosti nabízené na trhu mohou mít různé právní vady, např. chybějící přístupovou cestu. Je na kupujícím, aby si tyto případné vady ohlídal. Pokud jste si dobrovolně koupila byt bez přístupové cesty, nejedná se o chybu prodávajícího. Při koupi nemovitosti za miliony korun doporučuji nešetřit na právních službách a nechat vše prověřit odborníky (kontrola majetkoprávních vztahů, kupní smlouvy, smlouvy o úschově, atd.).

Question 10

⭐ Neplatné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
Vámi zadané číslo účtu není platné, nemáte v něm prosím překlep? IBAN si můžete ověřit v naší IBAN kalkulačce.

Question 11

⭐ Dispoziční právo k účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
dispoziční právo dává disponentovi možnost z účtu převést peníze bez souhlasu majitele účtu či ostatních disponentů. Pokud by tomu tak nebylo (pokud byste potřebovala k převodu peněz souhlas majitele účtu), nemělo by dispoziční právo žádný smysl (to by peníze mohl rovnou převést majitel účtu). Sestra coby disponent tak peníze převést mohla bez souhlasu majitele účtu.

Question 12

⭐ Předčasné splacení půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte o vyčíslení zůstatku půjčky k datu předčasného splacení úvěru. Máte-li sjednané předčasné splacení zdarma, bude Vám vyčíslena jen aktuálně dlužná částka.

Question 13

⭐ Expřítel v exekuci posílá výplatu na můj účet

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor by Vám mohl obstavit běžný účet a strhnout peníze (Vy byste následně musela prokázat, jaká část zůstatku na účtu náleží expříteli a jaká Vám). Proto důrazně nedoporučuji nechat dlužníky používat cizí účty.

Question 14

⭐ Dostatnu v insolvenci auto

Accepted Answer

Dobrý den,
o osudu auta rozhodne ins. správce (dary, dědictví a jiné mimořádné příjmy mohou být použity na umoření dluhů).

Question 15

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
lepší by bylo vyčkat ještě rok na uplynutí 5 let od skončení insolvence. Pak nebude s hypotékou problém, příjmy pro hypoteční úvěr 3,6 mil. Kč máte dostatečné.

Question 16

⭐ Studentský účet Equa bank

Accepted Answer

Dobrý den,
některé banky (např. Equa bank) umožňují založení běžného účtu od 15 let bez souhlasu zákonného zástupce (smlouvu podepisuje dítě, nikoliv rodič).

Question 17

⭐ Dětský účet

Accepted Answer

Dobrý den, 
do 15 let se zřizují dětské účty a až následně od 15 let studentské účty či běžné účty pro dospělé. Po dosažení věkové hranice 15/18 let se účty obvykle automaticky převádějí, např. z dětského na studentský (zůstává stejné číslo účtu).

Question 18

⭐ Rozmyslel jsem si refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,
za nenačerpání hypotéky účtují banky poplatek až 5% z nevyčerpané částky. Za předčasné splacení hypotéky mimo konec fixace mohou banky dle Zákona o spotřebitelském úvěru účtovat max. 1% (max. 50 000 Kč). Tento strop však platí jen pro situace, kdy od podpisu smlouvy uplynulo min. 24 měsíců. Některé banky účtují pouze symbolických 1 000 Kč, jiné i vyšší částky nad rámec Zákona o spotřebitelském úvěru, resp. dovysvětlení ČNB (pak by bylo nutné se s bankou soudit).

Question 19

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, v insolvenci se nejprve sečtou všechny příjmy a teprve následně se z celku počítá nezabavitelné minimum. Doporučuji kontaktovat ins. správce a domluvit se na řešení této situace a doplacení rozdílu.

Question 20

⭐ Zadával jsem platbu

Accepted Answer

Dobrý den,
pro zadání platby je nutné uvést celé číslo účtu. Samotný kód banky (čtyři číslice čísla účtu za lomítkem) určitě nestačí, nebylo by jak identifikovat příjemce.

Question 21

⭐ Platba ze Slovenska do Česka

Accepted Answer

Dobrý den,
posíláte-li platbu ze Slovenska do ČR, je třeba zadat číslo účtu ve formátu IBAN (nepoužívají se československé kódy bank). Jinak česká Fio banka má kód 2010.

Question 22

⭐ Exekuce a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
je-li exekučně vymáhaná pohledávka nepřednostní, pak by měla být deponovaná srážka ve výši nepřednostní exekuce.