Question 1

⭐ Mohu vložit více peněz na stavební spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
toto zdaleka není možné u všech stavebních spořitelen a navíc to nedává žádný smysl. Stavební spoření se Vám vyplatí v případě, kdy budete každý měsíc ukládat právě 1 700 Kč (ne méně, ne více). S minimálním investovaným množstvím peněz (20 400 Kč/rok) dosáhnete na max. státní podporu 2 000 Kč/rok. Úrok 1% a státní podpora Vám přinesou průměrné roční zhodnocení přes 3,5%. 
Pokud byste na počátku spoření vložila 400 000 Kč, de facto by si sjednala termínovaný vklad na 6 let s úrokem 1%, což by bylo příliš málo muziky za takto dlouhé omezení (pro Vás velmi nevýhodné). Banky Vám za termín na 5 let nabídnou až 2,1%. Navíc se očekává zvýšení základních úrokových sazeb centrální banky do konce roku o 0,5-0,75%, tedy v současné chvíli se příliš nevyplatí sjednávat za současných nízkých úroků uložení peněz na 6 let (brzy budou podmínky mnohem lepší).

Question 2

⭐ Daň z prodeje nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
tady hodně záleží na tom, jestli lze konkrétní zahradu považovat za nemovitost související se stavbou, která byla užívána k bydlení (nebo např. na zahradě někdo přímo bydlel, např. v zahradním domku v chatové oblasti). Konkrétní případ můžete konzultovat s místně příslušným FÚ, u kterého podáváte daňové přiznání.

Question 3

⭐ Jsem OSVČ a neplatila jsem si nemocenské pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
to je bohužel riziko, které si každý živnostník musí zvážit. Můžete si platit dobrovolné nemocenské pojištění, a pak dostávat dávky od státu v případě nemoci. Nebo to tzv. risknete, nemocenské pojištění neplatíte, máte vyšší čistý příjem, ale v případě nemoci zůstáváte bez podpory.

Question 4

⭐ Poskytnete mi informace o cizím účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky vám v rámci zachování bankovního tajemství nemohou poskytnout informace o cizích účtech, byť by se jednalo o vaši příbuznou. Stav účtu a případný zůstatek ověří notář v rámci dědického řízení a banka případně vyplatí peníze oprávněnému dědici.

Question 5

⭐ Insolvence a zrušení běžného účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
je to úplně jedno. Běžný účet můžete bez obav zrušit a nikdo Vám na pobočce nadávat nebude.

Question 6

⭐ Ukončení smlouvy s operátorem

Accepted Answer

Dobrý den,
já bych vycházel z toho, že pokud s Vámi operátor ukončil smluvní vztah před vstupem do insolvence a v tento moment Vám vyúčtoval pokutu za porušení smluvních podmínek (kterou přihlásil do insolvence), pak musela ve stejný moment vzniknout i druhá smluvní pokuta za zařízení (telefon a notebook). Není důvod, aby nárok na druhou smluvní pokutu vznikl operátorovi až za několik měsíců po ukončení všech smluvních vztahů (a naúčtování první pokuty za ukončení smluvních vztahů). Operátor si měl všechny smluvní pokuty související s ukončením smlouvy přihlásit do insolvence.

Question 7

⭐ Hypotéka na koupi a rekonstrukci

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám může půjčit část peněz k hypotéce neúčelově na budoucí rekonstrukci (obvykle do 20%, tedy cca 500 000 Kč). Musíte však splnit podmínku LTV (banka Vám může půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti). Přijde na to, jak vysoké máte vlastní úspory a můžete-li případně za hypotéku ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení. Více info v článku Hypotéka na rekonstrukci.

Question 8

⭐ Žádala jsem o nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
normální to není. Stejně tak není normální žádat o nebankovní půjčky na pochybných webech. Na půjčování peněz máme na trhu přes 30 bank. Mnoho nebankovních poskytovatelů úvěrů se pohybuje na hraně zákona a takto neetické nakládání s osobními údaji je ještě jedním z těch menších problémů (nebezpečnější je extrémně vysoké RPSN ve výši stovek až tisíců procent, které z Vás rychle a spolehlivě udělá doživotního dlužníka).

Question 9

⭐ Proč mi nikdo nechce půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
do registrů (BRKI, NRKI) se Vám zapisuje každá zamítnutá žádost o půjčku. Pokud Vás odmítlo 10 bank/nebankovních poskytovatelů úvěrů, nemá smysl žádat znovu o půjčku jinde (každý uvidí předchozích 10 zamítnutí a ani Vás nebude brát vážně). S další žádostí počkejte min. 6 měsíců.

Question 10

⭐ Potíže s refinancováním hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
ČNB můžete podat podnět, ale jedná se primárně o spotřebitelský spor mezi Vámi a bankou, který za Vás centrální banka řešit nebude. Spor můžete řešit přes Finančního arbitra, který může sehrát roli moderátora. Ale pokud s bankou o problému jednáte již 2 roky a zcela bez výsledku, pravděpodobně se soudnímu sporu nevyhnete. Před případným zahájením soudního sporu doporučuji zaslat bance předžalobní výzvu. Jak dlouho může spor trvat a kolik Vás bude stát právní zastoupení nelze odhadovat. Banka může přistoupit na Váš návrh v předžalobní výzvě a spor tak může skončit velmi rychle. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi refinancování hypotéky proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 11

⭐ Hypotéka a záznamy v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně počítejte s tím, že banky přihlížejí k záznamům mladším 5 let (různé registry ponechávají různé záznamy ve svých databázích různě dlouho). K negativním záznamům banky přihlížejí vždy individuálně (malý a starší prohřešek spíše vadit nebude, větší pochybení ano). Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 12

⭐ Chybný kód banky

Accepted Answer

Dobrý den,
vyčkejte 4 pracovní dny. Pokud číslo účtu s chybným bankovním kódem neexistovalo, peníze se Vám vrátí zpět. V opačném případě kontaktujte svou banku, která vyzve příjemce platby k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 13

⭐ Přihlašování pohledávek do insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, kdy tato pohledávka vznikla. Pokud před vstupem do insolvence (názor vaší ins. správkyně), pak si O2 měla přihlásit tuto pohledávku do ins. řízení a nemůže ji nyní vymáhat. Naopak pokud by dluh vznikl až po vstupu do insolvence, bylo by vaší povinností dluh splatit nad rámec insolvence. Osobně si myslím, že pohledávka za telefon a notebook nemohla vzniknout později než k datu ukončení smlouvy a naúčtování pokuty, tedy O2 si toto měla přihlásit do insolvence. Vymáhací agentuře bych nic neplatil a případně se bránil právní cestou.

Question 14

⭐ Mohou investovat do akcií děti?

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel možné není. K investování do akcií je třeba mít majetkový účet u CDCP (Centrální depozitář cenných papírů) a ten nelze zřídit osobě mladší 18 let.

Question 15

⭐ Chybný VS

Accepted Answer

Dobrý den,
roční poplatek za doménu bude odhadem mezi 100-300 Kč, tedy zvažte, nakolik má smysl v případě této nevstřícnosti protistrany celou věc dále řešit (čas má také svoji hodnotu). Nicméně pokud byste toto dále řešit chtěl, pochybení je na straně příjemce platby. On Vám takto nemůže argumentovat, to by v případě sporu neobstálo (platba Vám po objasnění chybného VS měla být uznána).

Question 16

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji toto konzultovat přímo s ins. správcem. Přeplatek za minulé období bude velmi pravděpodobně použit na umoření vašich dluhů. Naopak případný přeplatek příští rok (který vznikne na základě placených záloh z nezabavitelného minima) by měl náležet Vám.

Question 17

⭐ Rozvod a dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste s manželem měli zúžené SJM, pak za jeho dluhy (vzniklé po sepsání dohody o zúžení SJM) neručíte a nelze je po Vás vymáhat.

Question 18

⭐ Blokace účtu a životní minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
nárok na vyplacení životního minima máte, ale banka Vám může vyplatit jen tolik peněz, kolik máte na účtu (tedy max. 2 000 Kč).

Question 19

⭐ Hypotéka pro partnery

Accepted Answer

Dobrý den,
ne všechny banky požadují, aby byl spolumajitel nemovitosti též spolužadatelem o hypotéku. Nicméně o hypotéku můžete žádat společně i v situaci, kdy je přítelkyně bez příjmů. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení. Více info v našem článku Partnerská hypotéka.

Question 20

⭐ IBAN kalkulačka

Accepted Answer

Dobrý den,
IBAN pro Vámi uvedené číslo účtu je CZ27 0300 0000 0001 9462 8647. Kalkulačku naleznete v sekci IBAN kalkulačka.

Question 21

⭐ Vyplatí se penzijní spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
to je stejné jako otázka, jestli je nejvýhodnější auto. Někdy je auto nenahraditelné, jindy Vám může lépe posloužit vlak nebo letadlo. Penzijní spoření je obecně vhodné k zajištění dodatečného příjmu ve stáří (státem vyplácený důchod Vám důstojné stáří nezajistí). Optimální je spořit měsíčně 1 000 - 3 000 Kč. Za prvních 1 000 Kč získáte od státu příspěvek 230 Kč, za dalších až 2 000 Kč snížíte svůj daňový základ v rámci ročního zúčtování daní (zpět dostanete 15% formou daňového přeplatku). Pro delší dobu spoření (nad 5 let) se doporučují dynamické fondy.

Question 22

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
lhůta 5 let se počítá od první splátky tak, abyste celkem zaplatila 60 splátek (5 let x 12 měsíců).