Question 1

⭐ Proč mi banka nechce snížit úrok?

Accepted Answer

Dobrý den,
výše úroku odpovídá rizikovosti klienta. Bonitní klient s dostatečným příjmem dostane lepší podmínky (nižší úrok), protože je u něj menší riziko nesplácení půjčky. A naopak méně bonitní klient s nižším příjmem bude platit úrokovou přirážku za vyšší riziko nesplácení. 
Na rodičovské bez příjmu ze zaměstnání/podnikání Vám nikdo peníze nepůjčí (ze 13 000 Kč sotva uživíte sebe a dítě). Proto Vám ani současná banka úrok snížit nemůže.

Question 2

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
platba se Vám vrátí automaticky zpět z důvodu neexistence cílového účtu. Vyčkejte 2 pracovní dny.

Question 3

⭐ Kryptoměny a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
1) Obecně jsou od daně z příjmu osvobozeny příležitostné příjmy do 30 000 Kč/rok (příjmy, nikoliv zisk - a musí se jednat o "příležitostnou záležitost" - nikoliv soustavné obchodování). 
2) Předmětem daně z příjmu je zisk realizovaný při prodeji (příjem, který můžete ponížit o náklady, resp. kupní cenu). Nemusíte tak danit zhodnocení kryptoměny při jejím držení. 
3) Současná praxe finančních úřadů toleruje zdanění pouze u převodů na fiat.
Současná legislativa neřeší dokonale všechny aspekty zdanění kryptoměn. Proto prosím berte odpovědi výše čistě jako můj soukromý názor. Blížíme se ustálené praxi tolerované finančními úřady, ale každý může mít na konkrétní aspekty zdanění kryptoměn v detailech jiný názor. 
Chcete-li znát více aktuálně dostupných detailů na téma kryptoměn a daní, můžete si je prostudovat v našem článku s kompletním návodem na zdanění kryptoměn.

Question 4

⭐ Dostanu rouškovné v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
rouškovné je vypláceno formou nepostižitelné dávky. I v insolvenci tak získáte celých 5 000 Kč (tento příjem nemusíte správci hlásit).

Question 5

⭐ Prodej akcií z kuponové privatizace a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
příjem z prodeje akcií je od daní osvobozen ve 2 případech:
příjem z prodeje je menší než 100 000 Kč/rokakcie jste vlastnila déle než 3 roky
Vy splňujete minimálně druhou podmínku, tedy daň z příjmu platit nebudete.

Question 6

⭐ Exekuce a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
televizi v běžné cenové úrovni bych coby dar správci nehlásil. Pokud jste s manželkou nevstoupili do insolvence společně, může exekutor vaše dluhy vymáhat po ní. Z důvodu krize koronaviru se jedná o pozastavení mobiliárních exekucí do konce ledna 2021.

Question 7

⭐ Nestíhám splácet půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
nestíháte-li splácet své půjčky, můžete zkusit požádat stávající banku o snížení splátek a prodloužení doby splatnosti (banka nemá povinnost Vám vyhovět, ale obvykle se věřitelé snaží vyjít dlužníkům vstříc). Bez příjmu ze zaměstnání Vám jiné banky konsolidaci (nový úvěr) pravděpodobně neposkytnou.

Question 8

⭐ Stavba domu, hypotéka a rozvod

Accepted Answer

Dobrý den,
RD můžete prodat obratem ihned po dostavení, ale zaplatíte daň z příjmu (rozdíl mezi prodejní cenou a nabývací hodnotou). Po 2 letech bydlení v RD se již daň z příjmu (15% ze zisku) neplatí. Doporučuji náš článek Hypotéka a rozvod, ve kterém popisujeme 3 možná řešení.

Question 9

⭐ Dostanu v insolvenci rouškovné?

Accepted Answer

Dobrý den,
rouškovné bude vypláceno formou nezabavitelné dávky. Celých 5 000 Kč tak získají i dlužníci v exekuci/insolvenci.

Question 10

⭐ Podvodné emaily

Accepted Answer

Dobrý den,
podvodné emaily stačí ignorovat a označovat za spam. Banka (RB) s tímto bohužel nic nezmůže (není schopna podvodníky blokovat či jinak postihnout).

Question 11

⭐ Kompenzační bonus a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
dle podmínek Ministerstva financí nemají na kompenzační bonus nárok osoby v insolvenci. O peníze tak bohužel žádat nemůžete.

Question 12

⭐ Získám hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak přesně máte sepsanou pracovní smlouvu. Banky obecně zajímá stálost příjmu resp. riziko ztráty zaměstnání ze dne na den. O hypotéku nelze žádat ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Taktéž bývá problematický příjem z brigád, DPP, DPČ (kde můžete skončit velmi rychle bez udání důvodu).

Question 13

⭐ Proč mi banka nechce půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky obvykle nepůjčují klientům po exekuci/insolvenci 5 let od momentu ukončení osobního bankrotu či doplacení exekuce. Mimo výpisu z BRKI/NRKI požádejte ještě o výpis ze SOLUSu. Nebankovky mají mírnější požadavky na žadatele o úvěr, a proto Vám pravděpodobně byla schválena televize na splátky.
Finančně gramotný člověk si nikdy nepůjčuje na spotřebu, tedy koupě televize na splátky je ukázkovým příkladem toho, co byste neměl dělat. Nedivte se, že Vám pak banka nechce poskytnout hypotéku, když nemáte ani 10-20 000 Kč na televizi. To na banky působí velmi neseriózně. Mimochodem, banky Vám na hypotéku mohou půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy je obvykle nutné mít našetřeno 10-20% z kupní ceny nemovitosti (nebo ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí).

Question 14

⭐ Rozchod a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
legislativa ani smluvní podmínky bank rozchod nijak neupravují. Vše je tak na dohodě mezi Vámi a vaším přítelem. Nedohodnete-li se s přítelem na jiném řešení (se kterým navíc musí souhlasit i banka), zůstane vše tak jako doposud. Nemá-li přítel dostatečný příjem, nelze Vás z hypotéky vyvázat. 
Insolvence nemusí vést k řešení. Jednak o insolvenci může žádat pouze předlužená osoba, která nestíhá splácet (což není Váš případ, tedy by Vám soud osobní bankrot pravděpodobně neschválil). A za druhé, o způsobu řešení hypotéky v insolvenci rozhoduje zajištěný věřitel (banka) - nikoliv soud (jako v ostatních případech).

Question 15

⭐ Mám investovat do zlata?

Accepted Answer

Dobrý den,
kolik peněz chcete do zlata investovat, jaké jsou Vaše finanční, rodinné a majetkové poměry, čeho chcete investicí do zlata dosáhnout a jaké jsou vaše životní cíle? Pro každého je s ohledem na jeho individuální potřeby a poměry vhodná trochu jiná investice. 
Obecně u investice do fyzického zlata počítejte s vyššími transakčními náklady (poplatky za nákup/prodej) a nutností řešit úschovu (např. bankovní schránka). Více se vyplatí investice do větších slitků.

Question 16

⭐ Neautorizovaná platba

Accepted Answer

Dobrý den,
platba bez vašeho souhlasu (a to třeba i ve formě trvalého příkazu nebo souhlasu s inkasem) být realizována nemohla. Doporučuji kontaktovat Air Bank a zeptat se, z jakého titulu došlo k realizaci platby (kdo a jak ji autorizoval).

Question 17

⭐ Koronavirus a rouškovné

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, rouškovné (5 000 Kč) obdrží v plné výši i starobní a invalidní důchodci v insolvenci. Peníze jsou vypláceny formou nepostižitelné dávky.

Question 18

⭐ Český mincovní obchod

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o nekalou obchodní praktiku, za kterou Česká obchodní inspekce udělila Českému mincovnímu obchodu pokuty za více než 1,5 mil. Kč. Tento obchod se zaměřuje především na seniory, kterým takto nutí bezcenné mince. Na poslední stránce své první objednávky máte malým písmem napsáno, že se zavazujete k pravidelnému odběru (proto Vám neustále posílají další mince a požadují další platby). O peníze z již zaplacených objednávek jste bohužel definitivně přišel, ale důrazně doporučuji nic dalšího neplatit a bránit se případně právní cestou.

Question 19

⭐ Neoprávněná platba kartou

Accepted Answer

Dobrý den,
více než podat reklamaci bohužel učinit nelze. Mohla byste ještě případ nahlásit Policii ČR, ale do 10 000 Kč se jedná pouze o přestupek (nikoliv trestný čin). Pro příště doporučuji údaje k platební kartě nikam neukládat.

Question 20

⭐ Hypotéka a rozchod

Accepted Answer

Dobrý den,
legislativa ani smluvní podmínky bank v tomto ohledu rozchody nijak neupravují. Vše je tedy věcí dohody mezi Vámi a přítelem. Byt můžete nadále vlastnit a splácet spolu nebo se třeba dohodnout jinak. Doporučuji naše články Hypotéka a rozvod a Převod hypotéky.

Question 21

⭐ Investiční hypotéka a snížení nákladů

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání druhé hypotéky je třeba mít především dostatečný příjem. Z výdajů hodnotí banky především splátky jiných úvěrů. Položky jako "kolik projedete měsíčně benzinu" nemusí být vždy směrodatné. Pokud byste např. provedl mimořádnou splátku a umazal 20% hypotéky se zkrácením splatnosti a zachováním výše měsíční splátky, z pohledu bonity byste si nepomohl (a naopak přišel o peníze, které by bylo možné investovat do druhé nemovitosti). Kalkulačky na webech bank počítají s ceníkovými úroky, které jsou vyšší a snižují Vám bonitu. Dobrý hypoteční poradce Vám dokáže zajistit výrazně lepší podmínky. Koupě starého auta se vznětovým motorem se nemusí vyplatit. Pro malé roční nájezdy si diesel nikdo nekupoval, tedy počítejte s tím, že ročně takové auto najelo třeba 50 000 km a nehledě na stav tachometru bude mít po 10 letech provezu najeto 0,5 mil. km. 
Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce - vše s Vámi proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 22

⭐ Insolvence a paušál za telefon

Accepted Answer

Dobrý den,
žádný zákon nezakazuje operátorům poskytovat dlužníkům v insolvenci paušál, jedná se o interní opatření konkrétního operátora. Insolvence spadají pod Ministerstvo spravedlnosti. 
Za současný stav "kdy se na dlužníky v insolvenci hledí špatně" mohou dle mého názoru neustále předkládané návrhy na zmírnění podmínek pro osobní bankrot. Dříve měl dlužník povinnost uhradit min. 30% dluhů a teprve potom mu byl zbytek prominut. Dnes stačí uhradit min. 66 000 Kč (stačí splácet 1 100 Kč měsíčně po dobu 5 let) a budou Vám prominuty libovolně vysoké dluhy. Nově se navrhuje plošné zkrácení oddlužení pro všechny na pouhé 3 roky (bude stačit splatit jen 40 000 Kč).
Na jednu stranu je jistě žádoucí oddlužit co nejvíce osob, vrátit je zpět z šedé ekonomiky do života, atd. Na druhou stranu ale všechny náklady těchto veřejně prospěšných opatření nesou věřitelé (nikoliv stát). Nelze se pak věřitelům divit, že zpřísňují podmínky pro poskytování služeb (paušál, nájem, půjčky, atd.). Dnes si musí věřitelé velmi pečlivě rozmýšlet, komu své služby poskytnou a komu nikoliv.