Question 1

⭐ Prodej bytu a PENB

Accepted Answer

Dobrý den,
PENB není povinnou součástí kupní smlouvy. Kupujícího musíte informovat o energetické náročnosti prodávané nemovitosti. To můžete učinit buď pomocí PENB nebo doložením účtů za energie za poslední rok (99% prodávajících preferuje druhou možnost, neb na rozdíl od PENB je doložení účtů nic nestojí). Ani účty za energie nemusí být povinnou součástí kupní smlouvy (např. formou přílohy). Stačí pouze prodávajícího o energetické náročnosti bytu informovat. 
SVJ nemá povinnost nechat si zpracovat PENB, neboť samotnému společenství PENB k ničemu dobré není (nemá z něj žádný užitek). PENB si případně na svůj náklad musí nechat zhotovit majitel bytové jednotky (SVJ nemůže nést náklady na prodej bytových jednotek vybraných členů společenství).

Question 2

⭐ Zakládání účtu v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
během insolvence je výkon exekuce dočasně pozastaven. Exekutor Vám může dále blokovat účty, ale nemůže z nich strhávat peníze. Exekutor Vám může dokonce nechat zablokovat i nově založený účet (přestože z toho nebude mít žádný prospěch) a nemá povinnost Vám odblokovat stávající účty (až do momentu zdárného ukončení insolvence a prominutí dluhů).

Question 3

⭐ Insolvence a dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, o jak velké dluhy a za co přesně se jedná. Běžné výdaje za spotřebu (do které bych řadil např. i měsíční poplatek za telefon či pojištění) doporučuji uhradit. Naopak dluh nakumulovaný za několik měsíců či let by měl být přihlášen do insolvence (Vy byste také byl povinen takovýto dluh zmínit v žádosti o oddlužení).

Question 4

⭐ Navýšení kontokorentu

Accepted Answer

Dobrý den,
banky schvalují výši kontokorentu vždy individuálně s ohledem na vaše příjmy, bonitu a obrat na účtu. Možné schválení online versus na pobočce na liší banka od banky.
Nezapomeňte, že půjčovat si peníze (byť dočasně) přes kontokorent je jeden z nejdražších způsobů financování. Zatímco hypotéky seženete pod 2% a půjčky za 4-7%, u kontokorentů a kreditních karet si banky účtují obvykle 19-25%. Finančně gramotný člověk by měl mít na účtu rezervu ve výši 3-6 násobku pravidelných měsíčních výdajů a kontokorentu se vyhnout obloukem. U běžný výdajů na spotřebu doporučuji dodržovat velmi jednoduché pravidlo: "Na co nemám, to si nekupuji".

Question 5

⭐ Exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
žádný takový účet neexistuje. V ČR bohužel chybí institut chráněného účtu, který by dlužníky v exekucích nevykazoval z bezhotovostního platebního styku.

Question 6

⭐ Insolvence a neplacení za služby

Accepted Answer

Dobrý den,
samo se určitě nic nezruší, spíše Vám roste u KB i O2 dluh. Služby které nevyužíváte (nebo za ně nejste schopen zaplatit) doporučuji co nejdříve zrušit.

Question 7

⭐ Nezaplacená pokuta

Accepted Answer

Dobrý den,
a co takhle pokutu zaplatit? Za nezaplacenou pokutu Vás nezavřou, ale mohou Vám zabavit auto či na Vás uvalit exekuci i v ČR.

Question 8

⭐ Směnárenské služby

Accepted Answer

Dobrý den,
nic takového neexistuje (bylo by to stejné, jako kdybyste poptával rohlíky zdarma). Směnárenské služby jsou postavené na tom, že banky devizy a valuty vykupují za nižší kurz než střed a prodávají je za vyšší než středový kurz. Rozdíl mezi nákupem a prodejem se nazývá marže, ze které banky pokrývají své náklady na směnu a přiměřený zisk.
Doporučuji mít běžný účet u banky s nejlepšími kurzy, čímž minimalizujete ztráty z měnové konverze. Velmi dobré kurzy nabízí např. Equa bank (vedení účtu zdarma bez podmínek).

Question 9

⭐ Doplňkové penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, můžete si založit nové doplňkové penzijní spoření a po 5 letech spoření jej opět vybrat (a založit další nové). Což je mimochodem velmi dobrá strategie pro střadatele 60+.

Question 10

⭐ Z čeho mám žít?

Accepted Answer

Dobrý den,
Vám ale každý měsíc nezabavitelné minimum (8 000 Kč) zůstává. Toto nezabavitelné minimum se uvažuje před započtením nákladů na bydlení (ty může mít každý libovolně vysoké). Život v insolvenci není procházkou růžovým sadem. Je to tvrdých 5 let o chlebu a vodě, po kterých Vám budou všechny dluhy prominuty a dostanete šanci na nový začátek. Jediným řešením pro zvýšení příjmů je najít si co nejdříve práci.

Question 11

⭐ Více žádostí o hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
možné to samozřejmě je, ale takovýto postup Vás spíše poškodí, neb v systému bude vidět druhá rozpracovaná žádost. Chcete-li získat co nejlepší podmínky pro hypotéku (nejnižší úrok, nulové poplatky, atd.), obraťte se na nezávislého hypotečního poradce, který obejde všechny banky a vyjedná Vám co nejlepší podmínky. Teprve po Vašem odsouhlasení finální nabídky podá jednu žádost do jedné banky. Jakýkoliv jiný postup Vás buď poškodí v registrech (kde jsou vidět i rozpracované žádosti) nebo nepovede k získání nejlepší nabídky.

Question 12

⭐ Falešný kupující ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
máte pravdu, jedná se o klasický podvod. IBAN a BIC zneužitelné nejsou, naštěstí jste vše odhalil včas. Pokud byste zboží odeslal, přišel byste jako o notebook, tak o peníze, které by z Vás podvodník pod různými záminkami a jménem falešné banky vytáhl.

Question 13

⭐ Založení účtu bez OP

Accepted Answer

Dobrý den,
o Vašem občanství nerozhoduje platný nebo neplatný OP (propadlý OP neznamená ztrátu občanství). Máte-li české občanství, je vaší povinností mít platný OP. Bez platného OP Vám coby české občance žádná banka běžný účet nezřídí.

Question 14

⭐ Nárok na dovolenou

Accepted Answer

Dobrý den,
jsme nezávislá finanční poradna. Snažíme se co nejlépe poradit v rámci platné legislativy, nicméně samotné zákony netvoříme (stejně tak neumíme ovlivnit politiku dovolených vašeho zaměstnavatele). Můžeme Vám poradit pouze to co umožňuje platná legislativa (přestože se Vám třeba odpověď nemusí líbit).

Question 15

⭐ Vkladní knížka a zapomenuté heslo

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. I u výherních vkladních knížek stačí pro výplatu peněz předložit platný OP. Naopak nestačí znát heslo (peníze nemohou být vyplaceny anonymní osobě bez identifikace).

Question 16

⭐ Koronavirus a blokace kreditních karet

Accepted Answer

Dobrý den,
z důvodu krize koronaviru začaly některé banky vybraným klientům blokovat kreditní karty. Toto rozhodnutí je čistě v gesci bank stejně jako datum, kdy Vám vaše banka kartu opět odblokuje.

Question 17

⭐ Vkladní knížka na heslo

Accepted Answer

Dobrý den,
anonymní vkladní knížky na doručitele (heslo) byly zrušeny již v roce 2002 a peníze bylo možné vybrat do konce roku 2012. Nejedná-li se o anonymní vkladní knížku, pak může peníze z knížky kdykoliv vybrat její majitel po předložení OP.
Pamatujte, jsme v 21. století. Peníze nepatří do slamníku ani na knížku, nýbrž na bankovní účet, se kterým můžete manipulovat online 24 hodin denně, 7 dní v týdnu.

Question 18

⭐ Jak vybrat spořící účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
Air Bank peníze úročí sazbou 0,6% jen v případě, kdy měsíčně zaplatíte 5x kartou. Nemáte-li zřízen u Air Bank zároveň běžný účet s platební kartou, peníze se Vám neúročí. Nejvyšší úrok bez podmínek nabízí momentálně Hello Bank (1% do 300 000 Kč). 
Výkonnost penzijních fondů si můžete porovnat zde v našem srovnávači penzijního spoření. Máte-li své úspory na penzi uložené v dynamickém fondu, pak Conseq nabízí druhé nejvyšší zhodnocení na trhu (pro vyvážené a konzervativní fondy bych naopak doporučil volit jinou penzijní společnost).

Question 19

⭐ Přihláška pohledávky do insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
jistina je půjčená částka bez úroků a penále, tedy půjčených 246 396 Kč mínus úmor (splátka jistiny bez úroků, tedy 41 000 Kč mínus 13 500 Kč).
Půjčování peněz je poměrně komplikovanou záležitostí se značnými požadavky na věřitele. Pokud jste např. před poskytnutím půjčky dostatečně neprověřila bonitu dlužníka (např. neověřovala jste příjmy ze zaměstnání se mzdovou účtárnou zaměstnavatele dlužníka), může být smlouva o úvěru žalována pro neplatnost (musela byste dokonce dlužníkovi vrátit zaplacené úroky a on by Vám jistinu splácel dle svých možností). Pokud se v tomto dokonale neorientujete, peníze nikomu nepůjčujte. Na půjčování peněz tu máme přes 30 bank.

Question 20

⭐ Výběr hotovosti

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, platný OP stačí pro výběr hotovosti na pobočce banky.

Question 21

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci na sebe nesmíte brát další závazky, kterým byste nebyla schopna dostát. Podepsání uznání dluhu by tak mohlo vést až k ukončení insolvence.

Question 22

⭐ Insolvence a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
ačkoliv blokace účtu během insolvence nedává smysl, exekutor tak bohužel učinit může (přestože z účtu nemůže strhnout žádné peníze).