Question 1

⭐ Růst životního minima

Accepted Answer

Dobrý den,
s růstem životního minima (od 1/4/2020 3 410 Kč na 3 860 Kč) a s růstem normativních nákladů na bydlení (každý druhý rok o pár set korun) by při stejně vysokém příjmu mělo docházet k růstu nezabavitelného minima (mělo by Vám zůstávat nepatrně více). Je samozřejmě třeba brát ohled na plnění podmínek insolvence (za 5 let splatit min. 30% dluhů a každý měsíc uhradit odměnu ins. správce 1 000 Kč), tedy pokud by z důvodu růstu nezabavitelné částky docházelo k porušování podmínek insolvence, obvykle se vyplácí pobírat méně a dokončit úspěšně oddlužení.

Question 2

⭐ Smlouva o pronájmu

Accepted Answer

Dobrý den,
v nájemní smlouvě lze sjednat pouze to co umožňuje zákon. Pokud by se v nájemní smlouvě objevily pasáže, které jsou v rozporu se zákonem, považují se za neplatné a nelze jejich plnění vymáhat (např. nemůžete nájemníkovi zakázat v bytě chovat domácí zvíře). Za nemovitost přenechanou k užívání nájemníkovi se sjednává odměna pronajímateli formou nájemného. Nelze si vynucovat platby nad rámec nájemného a záloh na služby (např. nemůžete po nájemníkovi vyžadovat úhradu příspěvku do fondu oprav, kterou musí ze zákona platit majitel bytu - stejně tak není možné požadovat dary).

Question 3

⭐ Darování bytu v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
byt na Vás rodiče mohou přepsat kdykoliv, nicméně je možné, že by mohl být v rámci insolvence vydražen a výtěžek použit na úmor vašich dluhů.

Question 4

⭐ Přišel jsem o práci, mám vzít jinou?

Accepted Answer

Dobrý den,
je to jak píšete, výše insolvenčních srážek je variabilní (závislá na výši platu a počtu vyživovaných osob), tedy s nižším příjmem budou i nižší srážky a Vám bude zůstávat jen o něco málo méně než dříve. Zatímco u kancelářských pozic šly platu v posledních letech nahoru jen mírně, manuálně pracující si oproti roku 2015 polepšili i o 100% (např. v Praze pokladní 31 000 Kč, skladník 35 000 Kč, řidič MHD 41 000 Kč, strojvůdce 50 000 Kč). Nemůžete-li najít práci ve své profesi, vezměte (byť třeba jen dočasně) něco mimo obor.

Question 5

⭐ Koronavirus, exekuce a příspěvek OSVČ 25 000 Kč

Accepted Answer

Dobrý den,
je nutné si uvědomit, že banka neposílá žádné peníze věřitelům ani jinak neřeší exekuce či dluhy vašeho přítele (toto všechno je v gesci exekutora). Exekutor nesmí těchto 25 000 Kč strhnout a poslat věřitelům. Nicméně pokud má Váš přítel účet v mínusu, banka může dle obchodních podmínek započíst příchozí platby a/nebo zůstatek na účtu oproti nepovolenému debetu či jiným závazkům, které má klient vůči bance.

Question 6

⭐ Rozvod a dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
za dluhy ručí manželé společně a nerozlučně. Vstupem otce do insolvence nekončí povinnost matky dostát svým závazkům (exekutor může kdykoliv začít dluhy za které ručí vymáhat i po ni).

Question 7

⭐ Koronavirus a prominutí insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
propad příjmů není důvodem pro prominutí zbytku insolvence. Zatím se srážky budou provádět z 60% platu a pokud byste dostal výpověď, našel byste si novou práci (což ani dnes není vůbec žádný problém v době nulové nezaměstnanosti).

Question 8

⭐ Banka mi zablokovala účet

Accepted Answer

Dobrý den,
banka pravděpodobně vyhodnotila transakci jako podezřelou z hlediska AML legislativy (proti praní špinavých peněz a financování terorismu) a nahlásila ji Finančně analytickému útvaru MF, který účet dočasně zablokoval (než transakci posoudí). Je třeba vyčkat na odblokování účtu.

Question 9

⭐ Hypotéka na stavbu RD

Accepted Answer

Dobrý den,
já osobně bych se zástavy bytu a pozemku nebál, hypotéku si vzal co nejdříve a začal stavět. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 10

⭐ Konsolidace hypoték

Accepted Answer

Dobrý den,
kdyby se "něco pokazilo", můžete přijít i o nemovitosti, které banka nemá v zástavě (pokud by na doplacení dluhu nestačily nemovitosti v zástavě). Banka Vám může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Pokud byste dal do zástavy pouze pozemek a dům (celkem 3,3 mil. Kč), může Vám banka půjčit max. 2,97 mil. Kč, což by nestačilo na stavbu RD (2,5 mil. Kč) a refinancování úvěru na byt (0,8 mil. Kč).

Question 11

⭐ Můžu dát svůj účet dlužníkovi v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
nikdy a za žádných okolností nedávejte svůj účet komukoliv cizímu k dispozici. V případě dlužníka v exekuci by Vám účet obratem zablokoval exekutor a Vy byste se musel složitě domáhat navrácení svých peněz vylučovací žalobou.

Question 12

⭐ Zaměstnavatel zkrachoval

Accepted Answer

Dobrý den,
obraťte se na Úřad práce, který Vám podá info jak dále postupovat a vyplatí Vám část dlužné mzdy. Zbylou část nevyplacené mzdy budete muset coby věřitel nárokovat po zaměstnavateli v insolvenčním řízení.

Question 13

⭐ Mám exekuci a nevím jak dál

Accepted Answer

Dobrý den,
exekuci resp. dluh Vám nikdo nepromine ani ho za Vás neuhradí. Doporučuji zvážit osobní bankrot, kdy po dobu 5 let stačí měsíčně splácet min. 2 200 Kč a následně jsou všechny dluhy prominuty. Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot (oddlužení).

Question 14

⭐ Může mi v insolvenci zůstávat více?

Accepted Answer

Dobrý den,
cílem insolvence je splatit co nejvíce za co nejkratší dobu. Dlužníkům zůstává pouze nezabavitelné minimum (pro Vás 13 800 Kč), nelze se domluvit na nižší srážce (leda by s tím souhlasili všichni věřitelé, což je velmi nepravděpodobné).

Question 15

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
informace o distribuci splátek a umořování dluhů Vám podá váš insolvenční správce. 6 exekučních srážek deponovaných u zaměstnavatele bylo po schválení insolvence předáno ins. správci, který tyto peníze použil na umoření vašich dluhů.

Question 16

⭐ Insolovence a srážka daňového přeplatku

Accepted Answer

Dobrý den,
novela insolvenčního zákona bude po schválení platit od předem jasně stanoveného data a nelze očekávat retroaktivitu ve smyslu, že by se dlužníkům vracely již provedené srážky. Insolvenční srážky bývají obvykle variabilní (nikoliv fixní) - každý měsíc se Vám z příjmů a počtu vyživovaných osob vypočte nezabavitelné minimum a zbytek je srážen na insolvenci.

Question 17

⭐ Hypotéka na stavbu RD pro OSVČ

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéku na stavbu RD ve výši 3 mil. Kč s celkovým příjmem 50 000 Kč a bytem o zástavní hodnotě 3,5-4 mil. Kč získáte. Hypotéku lze doplatit bez sankce při výročí fixace, tedy pokud plánujete doplacení úvěru za 2-3 roky, doporučuji volit fixaci úrokové sazby na 3 roky. Výši splátky si můžete spočítat v naší hypoteční kalkulačce.
Nezapomeňte, že stavba je nedílnou součástí pozemku. Stavět na pozemku který je v zástavě za cizí hypoteční úvěr nelze doporučit (riskujete ztrátu pozemku i stavby).

Question 18

⭐ Koronavirus, insolvence a 25 000 Kč pro OSVČ

Accepted Answer

Dobrý den,
dotace 25 000 Kč pro OSVČ postižené koronavirem zůstává dlužníkovi. Tento příjem nelze postihnout exekuční ani insolvenční srážkou.

Question 19

⭐ Rozvod, alimenty a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je jistě tíživá životní situace. Jak prosím zní dotaz?

Question 20

⭐ Hypotéka a doložení příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
bankám se dokládá průměrný příjem za posledních 12 měsíců, přičemž uznávání příjmu z DPP je velmi problematické. Doporučuji sloučit příjmy do HPP rok před podáním žádosti o hypotéku. Nemovitost si můžete koupit na hypotéku kdekoliv nezávisle na místě trvalého bydliště.

Question 21

⭐ Exekuce a příspěvek 25 000 Kč pro OSVČ

Accepted Answer

Dobrý den,
koronavirová dotace 25 000 Kč pro OSVČ nemůže být předmětem exekučních ani insolvenčních srážek, nicméně máte-li u banky dluh (účet v mínusu), pak mohou banky příchozí platby použít na úmor dluhu. Banky tak činí v souladu se svými obchodními podmínkami, nezávisle na probíhající exekuci.

Question 22

⭐ Kolik mi bude zůstávat v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým příjmem 19 000 Kč a bez vyživovaných osob Vám bude zůstávat 11 000 Kč. Na insolvenci Vám tak bude sráženo 8 000 Kč měsíčně.