Question 1

⭐ Zahraniční platba

Accepted Answer

Dobrý den,
SEPA platby (v EUR v rámci EU) jsou od prosince 2019 bez poplatků. Banky si taktéž nic neúčtují za konverzi příchozích euro plateb na koruny. Ke konverzi dochází automaticky dle kurzu přijímací banky ze dne připsání platby, takže při odeslání peněz v EUR nikdy netrefíte přesně částku v CZK (nevíte, jaký přesně bude kurz zítra). Proto se s příjemce platby doporučuji domluvit na fixní částce v EUR. Pokud byste chtěl trefit přesně 250 Kč, musel byste zadat platbu v CZK (nikoliv v EUR), nicméně taková platba díky velmi vysokým poplatkům nedává smysl (ČS si účtuje min. 100 Kč a další poplatky by naúčtovala vaše banka Vám).

Question 2

⭐ Helvetia Apothéke a prodej po telefonu

Accepted Answer

Dobrý den,
na internetu najdete desítky stížností na tuto firmu pro nekalé obchodní praktiky. Určitě dejte podnět obchodní inspekci a pro příště důrazně doporučuji se s nikým takto po telefonu nevybavovat, neobjednávejte takto ani granule pro psa. Dobré produkty není třeba nutit lidem po telefonu, takto se prodávají výhradně špatné a nevýhodné produkty a služby, viz náš článek Podvody s prodejem produktů po telefonu. Pokud jste si nic výslovně neobjednávala, zásilku určitě nepřebírejte. Podvod může být i skryt v převzetí zásilky, kdy byste se třeba mohla převzetím zásilky přihlásit k pravidelnému odběru zboží se smluvní pokutou za neodebrání další zásilky. V případě pochybností doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc.

Question 3

⭐ Kurzová ztráta

Accepted Answer

Dobrý den,
fyzické osoby nemohou uplatňovat v daňovém přiznání kurzové ztráty z bankovních vkladu v cizích měnách.

Question 4

⭐ Vyplatí se mi podat daňové přiznání?

Accepted Answer

Dobrý den,
daňové přiznání se Vám určitě vyplatí, neb jste v průběhu roku 2019 nevyčerpal celou slevu na poplatníka (24 840 Kč), kterou nyní můžete získat jako daňový přeplatek.

Question 5

⭐ Půjčka a rozvod

Accepted Answer

Dobrý den,
jediným řešením je uspíšit rozvod, neboť za dluhy vzniklé v manželství ručí oba manželé (proto se manžel nechce pod úvěrovou smlouvu podepsat). Pokud byste neměli před rozvodem a přesto chtěli omezit vzájemné ručení za úvěry, šlo by sepsat u notáře dohodu o zúžení SJM (nicméně to ve Vašem případě rozvodu už nedává smysl).

Question 6

⭐ Koupě auta po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
po zdárném ukončení insolvence a prominutí zbylých nezaplacených dluhů byly všechny dočasně pozastavené exekuce definitivně ukončeny a Vy opět můžete vlastnit majetek zcela bez omezení.

Question 7

⭐ Hypotéka a rozchod

Accepted Answer

Dobrý den,
vaše snoubenka se musí se svým ex-přítelem domluvit. Není-li domluva možná, lze požádat soud o vypořádání podílového spoluvlastnictví nemovitosti (soud nařídí prodej celé nemovitosti nebo vyplacení podílu). Zatímco majetek takto vypořádat lze, s hypotékou to bývá horší. Vyvázání z hypotéky je možné jen pokud by druhý z dlužníků byl sám dostatečně bonitní na pokrytí celého úvěru a jen po souhlasu banky (nelze se toho domáhat).

Question 8

⭐ Záznam v Solus

Accepted Answer

Dobrý den,
smyslem registrů (BRKI, NRKI, Solus) je informovat vaše potenciální budoucí věřitele o vaší platební morálce. Proto se záznamy nemažou, aby každý mohl vidět, jak vzorným dlužníkem jste. Negativní záznam (např. dluh po splatnosti) Vám ztíží získání dalších úvěrů, pozitivní záznam (řádně splácený úvěr) naopak přidá body navíc.

Question 9

⭐ Půjčka a rozchod

Accepted Answer

Dobrý den,
bez souhlasu banky tak učinit nelze a banka s vyvázáním bude souhlasit jen pokud by byl váš ex-přítel sám dostatečně bonitní (což pravděpodobně není, jinak byste nebyla spoludlužníkem na jeho půjčce).

Question 10

⭐ Výměna pozemků

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, toto by šlo klasifikovat jak uspokojení vlastních bytových potřeb (budete-li na pozemku stavět/bydlet).

Question 11

⭐ Dluhopis Republiky

Accepted Answer

Dobrý den,
Dluhopis Republiky si můžete zakoupit na pobočkách ČS nebo ČSOB. V obou případech je třeba s bankou podepsat Smlouvu o investičních službách (komisionářskou smlouvu). Ohledně poplatků - některé úkony jsou zdarma, jiné za poplatek (výše poplatků regulována a všechny podmínky stanoveny Ministerstvem financí). Je třeba zdůraznit, že je to Ministerstvo financí (nikoliv banky), které stanovilo tyto podmínky distribuce dluhopisů (včetně případných poplatků). Banky plní pouze roli prostředníků (byly vybrány MF).

Question 12

⭐ Kdo mi půjčí?

Accepted Answer

Dobrý den,
s pracovní smlouvou na dobu neurčitou Vám půjčku do 100 000 Kč poskytne každá banka. Trvalé bydliště na obecním úřadě je přitěžující okolností ve skóringu (stejně jako výplata nezasílaná na účet), ale nejde o nepřekonatelnou překážku. Důkladně zvažte, zda půjčku skutečně potřebujete - viz náš článek Finanční  hříchy mladých.

Question 13

⭐ Daň z prodeje nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
při použití peněz z prodeje nemovitosti na řešení vlastních bytových potřeb (do roku od přijetí peněz z prodeje) jste od placení daně z prodeje nemovitosti (resp. daně z příjmu ve výši 15% ze zisku) osvobozena.

Question 14

⭐ Insolvence a zpeněžení majetku

Accepted Answer

Dobrý den,
ano. Smyslem insolvence je dát dlužníkovi šanci na nový začátek (5 let o chlebu a vodě a následné prominutí zbylých dluhů), ne chránit jeho majetek. Insolvence se řeší splátkovým kalendářem a/nebo zpeněžením majetku. Smyslem zástavy je chránit věřitele před nesplácením dluhu (a případným vstupem dlužníka do insolvence).

Question 15

⭐ Kam uložit 300 000 Kč?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji spořící účet od Trinity Bank s úrokem 1,88% pro úložky ve výši 250 000 Kč - 1 mil. Kč.

Question 16

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
věřitelé s insolvencí obvykle nesouhlasí, neboť skrz ní většinou získávají zpět méně peněz než jim dlužníci dluží. Nicméně věřitel není ten, kdo by k osobnímu bankrotu dával souhlas. O povolení oddlužení rozhoduje soud. Ručíte-li za úvěr zástavou, je velmi pravděpodobné, že věřitel zástavu zpeněží a výtěžek použije na umoření vašich dluhů.

Question 17

⭐ Půjčka a výpočet úroku

Accepted Answer

Dobrý den,
úrokem 7,9% se úročí pouze aktuálně dlužná částka, takže 3 871 Kč byste platila pouze pokud byste si dnes peníze půjčila a za rok splatila vše naráz. Vy ale budete splácet průběžně každý měsíc, takže se Vám aktuálně dlužná částka bude snižovat. Proto Vám vychází také výrazně nižší odhad placeného úroku.

Question 18

⭐ Manželství, dluhy a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
v manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně. I pokud se zadlužil jen jeden z vás (manžel), za půjčku jste ručili oba (proto exekutor mohl peníze vymáhat i po Vás). Penzijní spoření exekucí postihnout nelze (jen pokud byste ho zrušila a peníze vybrala - což důrazně nedoporučuji, o vše byste přišla).

Question 19

⭐ Penzijní spoření a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
exekucí/insolvencí lze postihnout penzijní spoření jen ve výjimečných případech (v insolvenci - je-li řešen úpadek dlužníka zpeněžením jeho majetkové podstaty). Pokud byste však penzijní spoření ukončil a peníze vybral, jednalo by se o mimořádný příjem, který by náležel insolvenčnímu správci (nebo by Vám ho po neúspěšné insolvenci zabavil exekutor).

Question 20

⭐ Kontokorent

Accepted Answer

Dobrý den,
kontokorent je speciálním typem úvěru, který nemá jasně dané datum čerpání, výši čerpání a splátky a datum splacení. Vy můžete čerpat peníze až do výše schváleného úvěrového rámce kdykoliv a splácet taktéž kdykoliv (vše najednou, částečně každý měsíc, atd.). Na výzvu banky ale musíte všechny půjčené peníze vrátit do 1 měsíce. Tak se děje v případě, kdy Vám banka bude chtít kontokorent ukončit (např. pokud byste vstoupila do insolvence, přišla jste o příjem či na Vás byla uvalena exekuce).

Question 21

⭐ Půjčky a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
není možné takto zakazovat vstup do osobního bankrotu, do insolvence vstoupit můžete. Jen tím porušíte smluvní podmínky úvěru a věřitel tak může úvěr zesplatnit (požadovat vše zpět), což na Vás v insolvenci nebude mít žádný dopad (věřitel bude muset svou pohledávku přihlásit do řízení a spokojit se s měsíčními splátkami od ins. správce v redukované výši).

Question 22

⭐ Mohu si zasílat výplatu na cizí účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
posílat svoji výplatu na cizí účet není dobrý nápad, zejména v případě, kdy majitel účtu neplatí alimenty a hrozí mu exekuce. I bez jeho alimentů by účet mohl zablokovat exekutor kvůli Vašim dluhům (a problémy by pak měl i Váš přítel). Máme nulovou nezaměstnanost, kdo chce práci, určitě si ji najde. Popožeňte přítele do práce - čím dříve splatíte oba své dluhy, tím dříve začnete žít opět normální život.