Question 1

⭐ Prodej a nákup nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
v takovém případě by byl vhodný překlenovací úvěr nebo hypotéka s fixací na 1 rok (po kterém by bylo možno vše bez sankce doplatit). Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 2

⭐ Hypotéka a odstoupení od smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud byste hypotéku nenačerpala a od smlouvy odstoupila, banka by měla nárok Vám naúčtovat smluvní pokutu (obvykle 5% z nevyčerpané částky). Doporučuji hypotéku načerpat a případné refinancování řešit nejdříve po roce řádného splácení (po kterém výše pokut za refinancování mimo výročí fixace dramaticky klesá).

Question 3

⭐ Koronavirus a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
splátky v insolvenci nejsou fixní, závisí na výši vašeho příjmu. S poklesem příjmu klesnou i srážky, nicméně je stále třeba plnit podmínky insolvence (během 5 splatit min. 30% dluhů). Pokud toto splníte, insolvence bude úspěšně ukončena. Určitě se bude brát ohled na krizi koronaviru a propad splátek.

Question 4

⭐ Má smysl investovat v krizi koronaviru?

Accepted Answer

Dobrý den,
zcela určitě, každá doba a situace (včetně krizí) představuje příležitost. Chce to zachovat chladnou hlavu, mít dostatečné rezervy k investování a především rozumět oboru, do kterého chcete investovat. Po každé krizi přichází zotavení ekonomiky a opětovný růst silných aktiv, které krizi přežily. Rozumíte nemovitostem? Investujte do nemovitostí. Rozumíte akciím a finančnímu trhu? Proč nenakoupit akcie. Orientujete se na zlato, umění či třeba známky? Investujte v těchto oblastech.

Question 5

⭐ Státní dluhopisy a jejich výhodnost

Accepted Answer

Dobrý den,
většina státních dluhopisů se nikdy nevyplatila, neboť banky nabízely na srovnatelně dlouhých termínovaných vkladech vždy vyšší úrok než stát. Výjimku tvoří protiinflační dluhopis, který slibuje úrok 0,5% nad inflací. To je při současné inflaci 3,7% výrazně více, než kolik nabízejí banky u klasického spoření.

Question 6

⭐ Koronavirus, insolvence a odklad splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
srážky v insolvenci nejsou fixní a vždy závisí na výši příjmu. S poklesem příjmu tak automaticky klesnou i srážky, aby Vám zůstalo nezabavitelné minimum. Pohoršíte si tak pravděpodobně jen o několik stokorun. Není možné žádat odložení splátek.

Question 7

⭐ Daňový přeplatek a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
tento mimořádný příjem se sečte s vaším měsíčním příjmem ze zaměstnání a z celkového součtu se vypočte nezabavitelné minimum dle počtu vyživovaných osob. Přinejlepším Vám ale z daňového přeplatku zůstane jen pár tisíc korun.

Question 8

⭐ Koronavirus, insolvence a odklad splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
splátky v insolvenci nejsou fixní a vždy závisí na výši vašeho příjmu. S přechodem na ošetřovné klesne váš příjem a automaticky se sníží taktéž insolvenční srážky (tak aby Vám zůstalo nezabavitelné minimum). Není možné žádat o odklad splátek nebo pozastavení osobního bankrotu.

Question 9

⭐ Koronavirus a úlevy pro OSVČ

Accepted Answer

Dobrý den,
parlament dnes schválil plošnou úlevu pro všechny OSVČ v podobě odpuštění záloh na zdravotním a sociálním po dobu 6 měsíců (březen-srpen). Případně odvedené zálohy budou považovány za přeplatek. Každá OSVČ tak ušetří necelých 30 000 Kč. Obecně jako OSVČ máte mimo placení zdravotního a sociálního také povinnost řádně zdanit svůj zisk (výnosy mínus náklady) v rámci přiznání k dani z příjmu.

Question 10

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým příjmem 13 000 Kč a jednou vyživovanou osobou Vám bude zůstávat 9 841 Kč (od dubna nepatrně více v důsledku růstu životního minima).

Question 11

⭐ Insolvence v manželství

Accepted Answer

Dobrý den,
manželům se důrazně doporučuje vstupovat do insolvence společně, jinak riskujete právě tuto situaci, kdy věřitelé začínají vymáhat váš dluh po manželce, která není chráněna insolvenčním řízením a ručí za vaše dluhy. Váš osobní bankrot je pak do jisté míry neúčinný, neboť sice chrání Vás, ale společná kasa je dále postihována skrz manželku.

Question 12

⭐ Musím podat daňové přiznání?

Accepted Answer

Dobrý den,
neboť jste v roce 2019 měla zdanitelné příjmy, je vaší povinností podat daňové přiznání. Daně v rámci daňového přiznání a vaší situace (práce po část roku, návrat z rodičovské, možná zcela nevyužitá sleva na poplatníka, možná nárok na daňový bonus za děti) je vhodné spočítat i proto, abyste se zbytečně nepřipravila o možný daňový přeplatek.

Question 13

⭐ Nebankovní půjčka a neplatnost úvěrové smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
žalobu pro neplatnost úvěrové smlouvy podejte co nejdříve (ideálně to mělo být dořešené před vstupem do insolvence - proto z toho není ins. správce nadšen). Ohledně půjčování peněz lidem v nouzi - neustále v naší bezplatné finanční poradně nabádáme klienty, aby si půjčovali pouze u bank s úrokem 4-7% a varujeme před vysokým RPSN v řádu i tisíců procent u nebankovních půjček. Když někomu peníze poskytovatel úvěrů nepůjčí, dotyčný si stěžuje a dožaduje se svého práva na úvěr (které samozřejmě neexistuje). Když už se klientovi peníze půjčí, část si opět stěžuje, že nestíhá splácet a jak to, že si jim někdo dovolil peníze půjčit. Není možné se zavděčit všem. Pro porušování zákona o spotřebitelském úvěru tu samozřejmě máme opravný prostředek v podobě žaloby na neplatnost úvěrové smlouvy.

Question 14

⭐ Daň z příjmu a sleva na dítě

Accepted Answer

Dobrý den,
sirotčí důchod ani alimenty na slevu na dani za děti vliv nemají. Slevu můžete uplatňovat nadále až do momentu ukončení studia (nejdéle do 26 let věku dítěte).

Question 15

⭐ Výběr hotovosti na pobočce

Accepted Answer

Dobrý den,
sepsat čestné prohlášení není problém (např. "čestně prohlašuji, že jsem se dnes byl venku projít a nadýchat se čerstvého vzduchu"). Nicméně je třeba vědět, o čem máte čestné prohlášení sepsat.

Question 16

⭐ Insolvenční správce

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvenčního správce přiděluje soud. Určitě to nemůže být váš právník, neboť by zde byl střet zájmů.

Question 17

⭐ Insolvence a odmítnutí pohledávek

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvenční správce řeší váš osobní bankrot včetně přezkumu pohledávek (za to je také placen). Nemůžete po něm ale chtít, aby za Vás vedl soudní spory s úvěrovými institucemi a někoho žaloval. Osobně nebankovním společnostem s RPSN ve výši stovek-tisíců procent určitě nefandím, ale problém který jste si způsobila musíte také sama vyřešit (vyhledat odbornou právní pomoc/najmout právníka, sepsat žalobu, absolvovat soudní řízení).

Question 18

⭐ Alimenty a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
alimenty nelze postihnout exekuční srážkou, zůstávají Vám.

Question 19

⭐ Insolvence a zrušení daru

Accepted Answer

Dobrý den,
dárce může svůj dar odřeknout a Vy můžete tuto skutečnost nahlásit ins. správci a ponížit splátky. Nicméně stále je třeba plnit podmínky oddlužení (pro řízení započatá před 6/2019 splatit během 5 let min. 30% dluhů, pro novější řízení splácet měsíčně min. 2 200 Kč).

Question 20

⭐ Platba do USA

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze pošlete klasickou zahraniční platbou z ČR do USA. Poštovní spořitelna si za platby mimo SEPA účtuje nemalé poplatky, doporučuji Creditas nebo Air Bank.

Question 21

⭐ Exekuce a daňový přeplatek

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, daňový přeplatek lze postihnout exekuční srážkou.

Question 22

⭐ Koronavirus a odklad splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
ČMSS se spolu s ČSOB připojila k doporučení bankovní asociace umožnit klientům postiženým koronavirovou krizí odklad splátek. Je tedy možné si odklad splátek sjednat - kontaktujte přímo ČMSS.