Question 1

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým příjmem 12 380 Kč a bez vyživovaných osob Vám bude zůstávat 8 413 Kč.

Question 2

⭐ Dědictví v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud Vás kontaktoval přes email neznámý cizinec a slíbil Vám dědictví, pak se jedná o podvod. Dotyčný nyní falšuje všechnu komunikaci mezi Vámi a institucemi ve Francii a jen z Vás bude tahat peníze pod smyšlenými záminkami.

Question 3

⭐ Insolvence a životní pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, o jaké životní pojištění se jedná (rizikové nebo spořící). Neplacení rizikového pojištění bude pojišťovna považovat za dluh a neuhrazené pojistné po Vás může vymáhat. Neplacením spoření Vám dluh nevzniká (pouze můžete porušit sjednané podmínky vašeho produktu, což se může negativně promítnout do naspořené hodnoty). V obou případech doporučuji následující - pokud na placení pojištění nemáte, pojištění zrušte (v insolvenci na něj spíše mít nebudete).

Question 4

⭐ Odpočet úroků a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
na odpočet úroků z hypotéky je nárok v případě, kdy nemovitost užíváte k uspokojování bytových potřeb svých nebo své rodiny. Není povinnost mít v daném místě trvalé bydliště. Užívání bytu pro potřeby své nebo své rodiny můžete doložit např. čestným prohlášením.

Question 5

⭐ Úvěr na rekreační objekt

Accepted Answer

Dobrý den,
je-li Vámi kupovaný rekreační objekt trvale obyvatelný a má-li číslo popisné, šlo by na něj čerpat i klasickou hypotéku s úrokem cca 2% a splatností až 30 let. Alternativně úvěr ze stavebního spoření, který má oproti půjčce taktéž nižší úrok a delší splatnost. Kontaktujte prosím naše specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky - vše s Vámi podrobně probereme a navrhneme nejlepší možné řešení.

Question 6

⭐ Doplacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčka 900 000 Kč by šla zajistit zástavním právem ve prospěch věřitele (přítelkyně), nicméně užití poskytnutých peněz k danému účelu (splacení hypotéky) zavázat/podmínit nelze. Můžete se domluvit s bankou a nechat přítelkyni splatit dluh přímo z jejích účtu na účet banky/hypotéky. 
Neboť nemovitostí pravděpodobně ručíte za hypotéku banky, možná vám banka nechala zapsat do katastru věcná břemena "zákaz zcizení a zákaz zatížení". V tomto případě by další zástavní právo ve prospěch přítelkyně zapsat nešlo.

Question 7

⭐ Kolik mi bude zůstávat v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým příjmem 23 000 Kč a jednou vyživovanou osobou Vám bude v insolvenci zůstávat 13 025 Kč.

Question 8

⭐ Demolice domu v zástavě banky

Accepted Answer

Dobrý den,
neboť je dům v bankovní zástavě, budete potřebovat k jeho demolici mimo demoličního výměru i souhlas banky.

Question 9

⭐ Inkasní agentura a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
inkasní agentura může vznést požadavek na návštěvu a Vy nemáte povinnost ho akceptovat.

Question 10

⭐ Hypotéka a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
po dobu probíhající insolvence a 4-5 let od momentu úspěšného ukončení insolvence Vám nikdo peníze nepůjčí. Na hypotéku ani půjčku tak nedosáhnete dalších až 10 let. Na děti vaše insolvence vliv mít nebude - mohou si o úvěr po dosažení plnoletosti požádat. Majetek v rámci dědictví odkázaný Vám by byl mimořádným příjmem, který by bylo třeba odevzdat insolvenčnímu správci. Majetek odkázaný Vašim dětem by do insolvence zahrnut být neměl (pakliže by soud dědictví nevyhodnotil jako pokus o obcházení věřitelů).

Question 11

⭐ Předání dluhu inkasní agentuře

Accepted Answer

Dobrý den,
věřitel může prodat svou pohledávku za Vámi komukoliv kdykoliv (nehledě na probíhající insolvenční řízení). Pokud byste nebyl v insolvenci, pak by návštěva inkasního inspektora byla ve Vašem zájmu - domluvil by se zde další postup, např. splátkový kalendář. Pakliže byste návštěvu a spolupráci odmítl, pokračovalo by vymáhání exekučně (soud by potvrdil exekuci, a pak by Vás doma navštívil místo inkasní agentury přímo exekutor, kterému byste už vstup odepřít nemohl - jinak by byla o asistenci požádána Policie ČR). Neboť jste však nyní v insolvenci, je i případná vykonavatelnost exekuce pozastavena. Proto nejste povinen návštěvu inkasní agentury akceptovat. Naopak, uhrazením byť pouhé čísti dluhu vybranému věřiteli byste se dopustil zvýhodňování vybraného věřitele, čímž byste porušil pravidla insolvence.

Question 12

⭐ Hypotéka a daňový odpočet úroků

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě pronájmu si můžete odečíst od základu daně z příjmu poměrnou část úroků z hypotéky (či úvěru ze stavebního spoření) adekvátní části roku, po který jste byt užívala k uspokojení vlastních bytových potřeb. Při zahájení pronájmu 1/12/2019 tak za rok 2019 můžete uplatnit 91,67% (11/12) úroků.

Question 13

⭐ Deponování srážek ze mzdy u zaměstnavatele

Accepted Answer

Dobrý den,
srážky ze mzdy jsou na příkaz exekutora dočasně deponovány u zaměstnavatele. Po finálním rozhodnutí soudu o oddlužení budou tyto peníze odeslány insolvenčnímu správci (nebo exekutorovi - v případě zamítnutí insolvence). V obou případech budou peníze použity na umoření Vašich dluhů.

Question 14

⭐ Nepřiznaný dluh v žádosti o oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,
dluhy neuvedené v žádosti o oddlužení nebudou v případě úspěšně ukončené insolvence odpuštěny. V případě opomenutého dluhu za 8 mil. Kč tak bude efekt osobního bankrotu téměř nulový, protože těchto 8 mil. Kč bude Váš exmanžel stále dlužit.

Question 15

⭐ Americká hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud byste si s manželkou nechali sepsat u notáře zúžení SJM (společného jmění manželů), pak by si manželka mohla vzít hypotéku čistě na sebe bez spoludlužení s Vámi z titulu manželství. Vaše manželka by však pro získání hypotéky musela být sama o sobě dostatečně bonitní (DTI/DSTI).

Question 16

⭐ Zahraniční online casina

Accepted Answer

Dobrý den,
pro zahraniční platbu stačí uvést IBAN a SWIFT. Vše ostatní jako sort code, atd. se používá pouze pro domácí platby v dané zemi (Váš český účet dané atributy nemá). Nezapomeňte, že od roku 2017 zákon o hazardních hrách vyžaduje u online casin registraci v ČR. Casina nabízející hry hráčům z ČR bez registrace mohou být blokována. Doporučuji tak nejprve prověřit, zda vaše casino může vůbec nabízet hry klientům z ČR (a je-li tedy možné nechat výhry převádět na české účty).

Question 17

⭐ Spoření v librách

Accepted Answer

Dobrý den,
držet dlouhodobě/spořit 2 000 GBP (tedy zhruba 60 000 Kč) v jiné měně nedává příliš smysl. Zejména ne v situaci, kdy libra poslední roky výrazně ztrácí (vlivem Brexitu). Při převodu na koruny byste v roce 2015 dostal 76 000 Kč, v roce 2017 64 000 Kč a nyní méně než 60 000 Kč. J&T Banka nabízí na termínovaném vkladu až 0,6% pro GBP, nicméně požaduje min. vklad 0,5 mil. Kč. Běžný účet s nulovým úrokem Vám v GBP povede každá větší banka (např. Komerční banka).

Question 18

⭐ Informace o probíhající insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
je povinností věřitele (nyní inkasní společnosti, už ne banky) si případně zjistit, nejste-li v insolvenci a případně svou pohledávku přihlásit. Vaší povinností je pouze uvést tento dluh v žádosti o oddlužení, informovat věřitele můžete ale nemusíte.

Question 19

⭐ Neplacení hypotéky a penále

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud dlužník přestane splácet, pak banka mimo řádného úroku (cca 2-3%) účtuje též úrok z prodlení, který zákon stanovuje na 2T REPO + 8% (nyní celkem 10%). K tomu se připočítávají náklady vymáhání.  
Všechny úroky se uvádějí ve formátu "p.a.", tedy "za rok". Když si půjčíte 100 000 Kč na 1 rok za 10%, úrok činí 10 000 Kč. Hypotéka 650 000 Kč s úrokem 3% na 30 let vychází měsíčně na 2 740 Kč. Což znamená, že bance za 30 let vrátíte téměř 1 mil. Kč (o 50% více). Nemůžeme však tvrdit, že úrok je 50%. Úrok je stále 3%, ale ročně. Tedy první rok zaplatíte 3% z 650 000 Kč, druhý rok třeba 3% z 637 000 Kč, atd. Ona 3% platíte každý rok z aktuálně dlužné částky, která se Vám postupně snižuje.
Když rok nesplácíte hypotéku 650 000 Kč, řádný a sankční úrok (celkem třeba 13%) Vám dluh navýší za pouhý rok o 85 000 Kč. Splatíte-li pak 100 000 Kč, nová výše dluhu je 635 000 Kč (protože dluh mezitím vzrostl na 735 000 Kč).

Question 20

⭐ Vymáhání dluhů v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
informujte inkasní společnost o probíhající insolvenci. Jejich povinností pak bude přihlásit svou pohledávku v řádném termínu do insolvenčního řízení. Od Vás nyní peníze vymáhat nemohou.

Question 21

⭐ Vklad hotovosti na účet

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze byste měla mít připsány na účtu obratem, nejpozději do konce dne.

Question 22

⭐ Běžná výše úroků za hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
průměrná úroková sazba u hypoték dosáhla v září 2,47%. Méně bonitní klienti mají sazby vyšší, více bonitní klienti nižší, americké neúčelové hypotéky jsou oproti účelovým úvěrům dražší, ale úrok ve výši 100% je zcela mimo. Žádná banka momentálně neúčtuje ani v nejhorším možném případě více než 5% - kompletní přehled najdete v našem srovnávači hypoték.