Question 1

⭐ Půjčili mi bez prověření bonity

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud se nebankovní poskytovatel úvěru před poskytnutím půjčky nepřesvědčil o vaší bonitě, porušil tím zákon o spotřebitelském úvěru a je možné se domáhat zrušení úvěrové smlouvy soudní cestou. Nicméně tato žaloba by byla zcela nezávislá na insolvenčním řízení, ve kterém se pouze zkoumá oprávněnost pohledávky (zda dluh vznikl či nikoliv) - v insolvenci se nezkoumá, zda při poskytnutí úvěru byl nebo nebyl porušen zákon o spotřebitelském úvěru. Zaplo vás žalovat nebude, je to přesně naopak - pokud byste chtěla úvěrovou smlouvu zneplatnit, musela byste Vy žalovat Zaplo. 
Půjčit si 25 000 Kč a za měsíc vrátit 30 750 Kč. To je úrok 276%! Nepřijde Vám poněkud nerozumné si půjčovat za takto extrémně vysoký úrok, když banky nabízejí půjčky s úrokem 4-7%? To je jako dožadovat se u dealera drogy a následně ho žalovat, že Vám ji neodepřel. Ano, drogy jsou nelegální stejně jako poskytnutí půjčky bez prověření bonity dlužníka, nicméně v obou případech je primární chyba na straně dlužníka/zájemce o drogu, který nelegální řešení aktivně poptává.

Question 2

⭐ Nedostanu se k německému účtu, jak vybrat peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,
výplatu si převeďte na svůj český účet (to je zdarma) a následně si peníze vyberte z českého bankomatu bez poplatků. Ke kurzovnímu rozdílu dojde tak jako tak (v Německu máte na účtu eura a v ČR chcete vybírat koruny). Z pohledu kurzu je jedno, jestli peníze vyberete německou kartou z českého bankomatu nebo si je pošlete na český korunový účet. Pozitivní zprávou pro Vás je, že z důvodu poklesu kurzu CZK/EUR z dřívějších 25 Kč na nynějších 28 Kč získáte v korunách o cca 10% více než dříve.

Question 3

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
práce odváděná na smlouvu o dílo je naprosto v pořádku. V takovém případě by ale i tento příjem byl postihnut exekučními srážkami a v nynější krizi koronaviru a absenci tohoto příjmu by Vám klesly exekuční srážky, tedy by Vám zůstávalo zhruba stejně peněz a nebyl by důvod požadovat pozastavení exekuce z důvodu tíživé životní situace (krize koronaviru dopadá více na věřitele než dlužníky v exekuci).

Question 4

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
chybí-li Vám jakékoliv informace o aktuálním stavu vašeho insolvenčního řízení, neváhejte se obrátit na svého ins. správce.

Question 5

⭐ Exekuce a koronavirus

Accepted Answer

Dobrý den,
o přerušení exekuce v důsledku koronavirové krize žádat nelze. S případným poklesem příjmu díky ztrátě zaměstnání by Vám automaticky klesly i exekuční srážky, tedy by Vám mělo zůstávat zhruba stejně peněz jako dříve. Pokud jste si doposud přivydělával bokem načerno, pak samozřejmě za výpadek takovéhoto příjmu nelze nárokovat žádnou úlevu.

Question 6

⭐ Výplata a chybně spočítané zdravotní pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
zaměstnavatel tak činil chybně pravděpodobně proto, že jste mu nedodala čestné prohlášení o tom, že jste na mateřské (tedy že za Vás zdravotní platí stát - bez tohoto potvrzení je zaměstnavatel povinen strhávat zdravotní aspoň ve výši minimální mzdy). Doložte čestné prohlášení a požádejte o vrácení přeplatku (máte na to nárok).

Question 7

⭐ Koronavirus, insolvence a odklad splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
o odklad srážek v insolvenci žádat nelze, nicméně s poklesem příjmu klesnou automaticky i srážky (aby Vám zůstalo nezabavitelné minimum). Bude Vám tak zůstávat podobně peněz jako dříve s vyšším příjmem.

Question 8

⭐ Insolvence a koronavirus

Accepted Answer

Dobrý den,
srážka v insolvenci vždy závisí na výši příjmu a počtu vyživovaných osob. Má citovaná odpověď výše se týkala podmínek, které je nutné splnit pro úspěšné ukončení insolvence. Z příjmu 22 000 Kč Vám mělo zůstávat i bez vyživovaných osob 11 739 Kč. Budete-li nyní pobírat např. 14 000 Kč, bude Vám zůstávat 9 073 Kč bez vyživovaných osob.

Question 9

⭐ Platba do zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
zatímco tuzemské platby mají stejný způsob vypořádání (všechny putují přes CERTIS), u zahraničních plateb má každá banka dojednané individuálně jiné korespondenční banky (cesty), přes které platba putuje ke svému cíli (platba nejde přímo z banky odesílatele do banky příjemce, ale putuje přes prostředníky). U každé banky tak zaslání peněz do zahraničí může trvat jinak dlouhou dobu.

Question 10

⭐ Limity pro platby kartou

Accepted Answer

Dobrý den,
týdenní limity pro platby kartou jsou na bázi kalendářního týdne (k jejich vynulování dochází na začátku týdne v pondělí 0:00). Pokud limity vyčerpáte v pondělí 14:00, další platby bude možné uskutečnit další pondělí 0:01.

Question 11

⭐ Koronavirus, insolvence a OSVČ

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci dlužníkovi vždy zůstává pouze nezabavitelné minimum. Dojde-li ke zvýšení čistého příjmu např. vlivem odpuštění záloh, poroste i srážka. Nicméně připravovaná vládní opatření (odpuštění záloh) mají kompenzovat propad příjmů, tedy k růstu příjmů u OSVČ pravděpodobně nedojde.

Question 12

⭐ Doplňkové penzijní spoření nebo spořící účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
úspory na penzi je třeba ochránit před inflací, neboť k jejich výběru u ročníku 2000 dojde až v roce 2060, tedy za 40 let. Nejlepší spořící účet nabízí úrok 1,61%. Při současné inflaci 3,7% je nutné hledat vyšší zhodnocení. Já osobně považuji za nejlepší zabezpečení na stáří vlastní střechu nad hlavou (doplacenou hypotéku na vlastní dům nebo byt) a vychované děti. Doplňkovým penzijním spořením určitě chybu neuděláte. Mimo zhodnocení fondu stát přispívá měsíčně až 230 Kč a dalších až 3 600 Kč ročně je možné získat zpět jako daňový přeplatek. Navíc mnoho zaměstnavatelů přispívá svých zaměstnancům na penzijko průměrně 800 Kč měsíčně.
Doporučuji náš přehled a porovnání produktu Doplňkové penzijní spoření. Na výběr máte konzervativní (nízké riziko, nízké zhodnocení), vyvážené (průměrné riziko a průměrné zhodnocení) a dynamické fondy (vyšší riziko, vyšší zhodnocení). Penzijní spoření není garantované státem (stát na něj pouze přispívá). V článku Penzijní spoření - výnosy 2018 naleznete doporučení ohledně výběru fondu (který můžete každý rok zdarma změnit).

Question 13

⭐ Exekuce a daňový přeplatek

Accepted Answer

Dobrý den,
daňový přeplatek je mimořádným příjmem, který může exekutor zabavit a použít na umoření vašich dluhů. Jestli Vám něco z daňového přeplatku zůstane či nikoliv závisí na výši mzdy, typu pohledávek v exekuci a počtu vyživovaných osob. Ale i v nejlepším možném případě by to bylo jen pár stokorun až tisíců.

Question 14

⭐ Koronavirus a výše splátek v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
splátky v insolvenci nejsou fixní a vždy závisí na vašem aktuálním příjmu. Se sníženým příjmem (70% platu) klesne i výše splátek tak, aby Vám zůstalo nezabavitelné minimum. Samozřejmě bude nutné dále plnit podmínky insolvence (pro starší řízení započatá před 6/2019 splatit během 5 let min. 30% dluhů, pro novější řízení splácet měsíčně min. 2 200 Kč).

Question 15

⭐ Insolvence, koronavirus a práce v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
v tomto případě bych doporučil si po dobu ztráty práce v zahraničí najít novou práci v ČR (třeba jen dočasně). I v dnešní době krize koronaviru firmy neustále poptávají pokladní, řidiče a skladníky s nástupem ihned.

Question 16

⭐ Insolvence a koronavirus

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak dlouho krize potrvá. Pokud by ekonomika zastavila provoz na 2 měsíce, určitě je na místě centrální řešení a podpora ze strany státu (např. plošným pozastavením osobních bankrotů na 2 měsíce, o které by se splácení protáhlo). Pokud ale bude výpadek příjmů jen v řádu týdnů, pak by nikdo být ohrožen neměl, protože zaměstnanci zůstanou doma přinejhorším za 60% platu a s nižším platem klesnou automaticky i insolvenční srážky. Rozumný insolvenční správce bude určitě brát ohled na současnou krizi koronaviru. I lidé a živnostníci zcela bez příjmu si stále mohou najít novou práci (třeba jen dočasně) jako pokladní, skladníci a řidiči, kterých je nedostatek a firmy je poptávají i nyní během krize koronaviru.

Question 17

⭐ Koronavirus a dluhopisy

Accepted Answer

Dobrý den,
skupina Unicapital investuje peníze získané z dluhopisů především do odvětví energetiky, nemovitostí, zdravotnictví a zemědělství. Energetika a nemovitosti postihnuty být mohou (výpadky z nájmů, propad cen energií), zdravotnictví a zemědělství spíše ne. Analytici hovoří o propadu HDP o 5-10%, ale nyní je velmi obtížné kalkulovat přesné dopady na konkrétní subjekty. Uvidíte v červenci.

Question 18

⭐ Koronavirus a ukončení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
tohoto se určitě neobávejte, koronavirus nikdy nebude překážkou ve výkonu spravedlnosti. V osobním bankrotu není možné splácet déle než maximálně 5 let.

Question 19

⭐ Koronavirus a práce v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
jste-li dále zaměstnán v zahraničí, byť nyní díky překážce v práce pobýváte nuceně doma za sníženou mzdu (odvody za Vás nadále platí německý zaměstnavatel), pak Vám v ČR nevzniká povinnost hradit zdravotní pojištění. Při práci na DPP s příjmem do 10 000 Kč/měsíc se platí pouze 15% daň z příjmu (neplatí se sociální ani zdravotní). Pokud byste s příjmem překročil tuto hranici, začal byste platit i sociální a zdravotní, nicméně odvody by nemusely být v zákonem stanovené minimální výši (odpovídající minimální mzdě) - platil byste zdravotní jen z výdělku (nedoplácel byste do zákonného minima).

Question 20

⭐ Insolvence, koronavirus a snížený plat

Accepted Answer

Dobrý den,
srážky v insolvenci nejsou fixní a vždy se odvíjí od vašeho příjmu (s poklesem příjmu klesají i srážky). Nicméně je třeba plnit podmínky insolvence (splatit během 5 let min. 30% dluhů). Ve vašem případě se věc má pravděpodobně tak, že vám byla stanovena minimální splátka pro úspěšné ukončení insolvence (kterou nyní hradíte celou z daru). Tudíž pravděpodobně není možné tyto měsíční splátky dále snižovat. Jste-li matka samoživitelka, doporučuji nárokovat alimenty po otci.

Question 21

⭐ Ukončení nájmu bez písemné dohody

Accepted Answer

Dobrý den,
právě z těchto důvodů je třeba vždy činit všechny kroky související s pronájmem bytu písemně. Při předčasném ukončení nájmu je třeba sepsat dohodu písemně. Při předávání bytu je třeba sepsat předávací protokol, ve kterém se potvrzuje stav bytu při předání (bez závad/s popsanými závadami) a hlavně stavy měřidel (elektro, plyn, voda, teplo). Předávací protokol následně podepisují obě strany. 
Nevrácené kauce se můžete domáhat soudní cestou, ale bude těžké prokázat, že jste na bytu nezpůsobili žádné závady či jste např. neměli nedoplatky na energiích (nemáte v ruce žádný papír, který by prokazoval opak). Navíc se majitel pravděpodobně bude hájit tím, že nájemní smlouva dále běží a Vy jste řádně neuhradila nájem za další měsíce (bez písemné dohody o ukončení nájmu opět těžko prokážete opak). Je to samozřejmě lidsky nespravedlivé a ze strany majitele bytu podvod. Nicméně soudní spory se bez důkazů vyhrávají velmi nesnadno.

Question 22

⭐ Insolvence a mimořádný příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
každý měsíc je třeba sečíst všechny příjmy (v tomto měsíci tedy podporu a daňový přeplatek) a z nich vypočíst nezabavitelné minimum, které náleží Vám (zbytek zůstává insolvenčnímu správci).