Question 1

⭐ Uznání dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
uznáním dluhu se prodlužuje standardní promlčecí lhůta ze 3 na 10 let. Věřitel tak má více času na vymožení dlužné částky a není tak nucen přistupovat k okamžitému vymáhání s pomocí exekutora. 
Půjčky od nebankovních společností jsou vždy rizikové. Doporučuji si půjčovat výhradně u bank, které dodržují vysoké etické standardy. Když Vám banka úvěr zamítne, dělá to pro Vaše dobro (předem ví, že pravděpodobně nebudete schopen úvěr splatit).

Question 2

⭐ Životní minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
pro jednoho pracujícího a 3 děti činí nezabavitelné minimum s čistou mzdou nad 20 000 Kč zhruba 14 000 Kč. Pro jednoho pracujícího bez dětí pak při čisté mzdě min. 15 600 Kč činí nezabavitelné minimum 9 338 Kč.

Question 3

⭐ Českomoravská nemovitostí

Accepted Answer

Dobrý den,
investice je vždy tak trochu loterií. Můžete vydělat nebo také přijít o všechno. Riziko ztráty lze minimalizovat dokonalou znalostí trhu a všeobecnou orientací ve světe financí. I tak je ale nutné počítat s tím, že můžete přijít o všechny investované peníze. Jestliže se dokonale neorientujete ve světě financí, doporučuji se dluhopisům vyhnout a peníze konzervativně uložit do bankovních vkladů (spořící účet Hello Bank 1,5%, termínovaný vklad J&T Banky i přes 2%).

Question 4

⭐ Hypotéka a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéku z insolvence vyjmout nelze. V insolvenci odevzdáváte veškeré příjmy (mimo nezabavitelného minima) insolvenčnímu správci. Neměl byste z čeho hypotéku splácet. Při vyhlášení insolvence Vám banka úvěr zesplatní a nemovitost v zástavě prodá. Výtěžek z prodeje bude použit na umoření hypotéky a zbytek odevzdán insolvenčnímu správci.

Question 5

⭐ Zaměstnanec nebo podnikatel?

Accepted Answer

Dobrý den,
buď budete zaměstnancem a budete pro firmu pracovat na řádnou pracovní smlouvu nebo budete podnikatelem (živnostníkem/OSVČ) a firmě budete své služby fakturovat. V prvním případě budete dostávat mzdu a veškeré daně a odvody za Vás bude řešit zaměstnavatel. Ve druhém případě Vám firma bude pouze proplácet faktury a veškeré daně a odvody si budete muset coby podnikatel řešit sám. Má-li podnikatel příjmy (nikoliv zisk) nad 1 mil. Kč, stává se automaticky plátcem DPH.

Question 6

⭐ Jsem bez práce, kdo mi podá daňové přiznání?

Accepted Answer

Dobrý den,
daňové přiznání určitě podejte, jinak byste přišli o daňový přeplatek (navíc je to Vaše povinnost). Nicméně poslední zaměstnavatel to za Vašeho syna dělat skutečně nebude (to by musel syn strávit zbytek roku na Úřadu práce). Po vyřazení z evidence Úřadu práce se pan syn opět musí živit sám. Není-li v řádném pracovním poměru, není zaměstnavatele, který by mu daňové přiznání zpracoval, a musí tak učinit sám (nebo si někoho za úplatu na tuto práci najmout). 
Vyplnění daňového přiznání je práce na 5-10 minut. Dokument má jen dvě stránky, do kterých mimo osobních údajů v hlavičce vyplníte pouhá 3 čísla (úhrn příjmů, pojistného a odvedených záloh na daň z příjmu). Vše ostatní si online formulář sám spočte (včetně vratky daně). Tato 3 čísla najdete na Potvrzení o zdanitelných příjmech za rok 2018, které Vám předchozí zaměstnavatel vyhotoví na požádání (je to jeho povinnost, nemůže odmítnout).

Question 7

⭐ Novela insolvenčního zákona a senioři

Accepted Answer

Dobrý den,
novela insolvenčního zákona doposud nebyla schválena Parlamentem, takže o finálním znění zákona a začátku jeho platnosti můžeme nyní pouze spekulovat. Aktuální znění novely však počítá s tím, že se nová pravidla hry (kratší varianta splácení na 3 roky) budou týkat jen nových insolvencí (již běžící osobní bankroty budou nadále pokračovat dle podmínky platných v době jejich schválení). 
Seniorům stejně jako matkám na mateřské a nezaměstnaným důrazně doporučuji si nikdy žádné peníze nepůjčovat. Téměř vždy to končí osobním bankrotem, protože zcela nepřekvapivě není z čeho dluhy splácet.

Question 8

⭐ Získám hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým příjmem 26 000 Kč můžete měsíčně splácet max. 11 700 Kč a celkem dlužit 2,8 mil. Kč. Je to o fous, ale na hypotéku 2,5 mil. Kč dosáhnete. Kontaktujte prosím naše specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky zde, uděláme Vám lepší neveřejnou nabídku.

Question 9

⭐ Nemám jak doložit příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky je třeba mít pravidelný a doložitelný měsíční příjem a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůty. Bez řádné pracovní smlouvy můžete přijít o práci ze dne na den a neměl byste z čeho úvěr splácet. Práci na černo s výplatou na ruku důrazně nedoporučuji. Nikdo by za Vás nehradil zdravotní ani sociální pojištění. Zdravotní jste povinen si platit (jinak Vám na něm roste dluh), sociální nikoliv, ale pokud v životě neodpracujete oficiálně aspoň 35 let, nebudete mít nárok na důchod. Bez pracovní smlouvy nikdy nezískáte úvěr na vlastní bydlení, bude se Vám velmi obtížně zakládat rodina.

Question 10

⭐ Dluhy po zemřelém

Accepted Answer

Dobrý den,
dluhy po zemřelém lze vymáhat po dědicích, nicméně v případě předlužené osoby (žádný majetek, pouze dluhy) je pravděpodobné, že dědici odmítli dědictví přijmout (pak by nebylo po kom dluh vymáhat).

Question 11

⭐ Prodej nemovitosti a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
neboť jste nesplnila podmínky pro osvobození od placení daně z příjmu (vlastnit nemovitost 5 let nebo v ní 2 roky bydlet), musíte zisk z prodeje zahrnout do daňového přiznání za rok 2018. Uhrazenou daň z nabytí nemovitosti stejně jako ostatní prokazatelné výdaje s prodejem spojené (právní služby, notářská úschova, atd.) lze považovat za uznatelné náklady, které sníží Váš daňový základ. 
Placená daň pak bude rovna "300 000 Kč - (daň z nabytí nemovitosti + ostatní náklady s koupí/prodejem spojené) x 15%".

Question 12

⭐ Jak řešit předlužení?

Accepted Answer

Dobrý den,
máte naprostou pravdu, že život na dluh není cestou ke štěstí. Půjčovat si peníze má smysl jen za účelem investice (např. koupě nemovitosti na hypotéku). Úvěry na spotřebu (dárky, dovolená, nové spotřebiče, atd.) jsou proti všem pravidlům finanční gramotnosti.
Kolik celkem dlužíte, jaký je Váš pravidelný příjem a kolik měsíčně splácíte? Jediným receptem na zbavení se dluhů je jejich co nejrychlejší splacení. Tedy omezit všechny zbytné výdaje, žít třeba pár měsíců o chlebu a vodě a vše dávat na splácení půjček. 
Pokud jste se splátkami úvěrů v prodlení, věřitel Vám může úvěr zesplatnit (požadovat doplacení celého dluhu naráz pro porušení smluvních podmínek). Neuhradíte-li zbylý dluh (obvykle do 30 dnů), předávají věřitelé pohledávku k exekučnímu vymáhání.

Question 13

⭐ Centrální registr účtů

Accepted Answer

Dobrý den,
jediný centrální registr účtů spravuje ČNB. Jedná se o vysoce citlivé informace, které může ČNB ze zákona poskytnout pouze oprávněným osobám (Policie ČR, exekutor). Nezbývá Vám než obejít všechny banky jednotlivě a v každé se dotázat, zda u nich nemáte veden účet.

Question 14

⭐ Firemní účet pro cizince

Accepted Answer

Dobrý den,
je třeba postupně obejít všechny banky a doufat, že Vám někde účet otevřou. Na účet není právní nárok a zejména u občanů ze zemí mimo EU musejí banky důsledněji lustrovat žadatele (v rámci legislativy proti praní špinavých peněz).

Question 15

⭐ Jak vrátit platbu zpět?

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze zaslané na účet se "nevyzvedávají" - pouze se na účet připíší a je pak na příjemci, jak s nimi naloží (kdy si např. vybere hotovost z bankomatu). Vaše peníze byly připsány na účet příjemce a jsou nyní majetkem majitele účtu. Banky nemohou majiteli účtu jeho peníze odebrat a poslat Vám je zpět.
Chcete-li vrátit peníze zpět (např. z důvodu nedodaného zboží/služby), kontaktujte majitele účtu a požádejte ho o navrácení peněz.

Question 16

⭐ Energie

Accepted Answer

Dobrý den,
bezplatně je Vám k dispozici naše finanční poradna, kde Vám rádi zodpovíme i dotazy z oblasti osobních a rodinných financí (energie). Osobní konzultace poskytujeme v Praze a Brně za cenu 950 Kč/hod.

Question 17

⭐ Mimořádný příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
mimořádné příjmy je třeba insolvenčnímu správci odevzdat i při nadprůměrně vysokých pravidelných splátkách. Cílem insolvence je co nejdříve a v co nejvyšší míře umořit všechny dluhy. Insolvenční správce nemůže věřitelům sdělit "myslím, že dlužník splácí dost, více mu brát nebudu". Insolvenční správce je povinen použít všechny příjmy dlužníka (mimo nezabavitelného minima) na zaplacení dluhů.

Question 18

⭐ Dostanu hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým příjmem 60 000 Kč měsíčně můžete splácet maximálně 27 000 Kč (45%). I po odečtení současných splátek za spotřebitelské úvěry (9 800 Kč) Vám stále zůstává dostatečná rezerva pro hypotéku ve výši 1,3 mil. Kč. Kontaktujte prosím naše specialisty prostřednictvím formuláře hypoteční kalkulačka, uděláme Vám nabídku přímo na míru.

Question 19

⭐ Pojistné plnění a mimořádný příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
výplata pojistného plnění je mimořádným příjmem, který je třeba odevzdat insolvenčnímu správci na umoření dluhů. Tyto peníze Vám insolvenční správkyně vrátit nemůže, protože je dle zákona musí rozdělit mezi věřitele.

Question 20

⭐ Výplata dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
banka by měla vydat peníze i každému dědici zvlášť ihned po splnění podmínek pro výplatu dědictví. Není-li šance u posledního dědice na dodání dokumentů v dohledné době, doporučuji po bance vyžadovat vyplacení ostatních dědiců, kteří již podmínky splnili.

Question 21

⭐ Půjčka ve zkušební době

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Pokud byste dnes půjčku získal a zítra o práci přišel (ve zkušební lhůtě můžete skončit na hodinu bez udání důvodu), z čeho byste splácel? Nebankovním půjčkám se určitě vyhněte, to by byla rychlá cesta k osobnímu bankrotu. Vyčkejte na konec zkušební lhůty (ještě 2,5 měsíce) a pak zkuste o úvěr požádat u jiných bank (doporučuji Equa bank a Air Bank). Pracovní smlouva na dobu určitou nevadí, ale úvěr je třeba splatit před datem ukončení pracovní smlouvy (např. máte-li smlouvu na 2 roky, půjčí Vám po konci zkušebky jen na 18 měsíců).
Zvažte, zda skutečně potřebujete tak vysoký úvěr (100-150 000 Kč). Spíše doporučuji si pronajmout již vybavený byt, kde nebude nutné investovat do domácích spotřebičů a nábytku. Na drobné dovybavení bytu by mělo postačit 10-20 000 Kč, které našetříte již během zkušebky. Takže byste se mohl obejít zcela bez úvěru.

Question 22

⭐ Exekuce na plat v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, kdy přesně vznikl dluh, který po Vás nyní vymáhá věřitel exekučně. Jestliže dluh vznikl před začátkem insolvence, nelze ho nyní vymáhat exekučně (vykonavatelnost exekuce je pozastavena). Naopak pokud dluh vznikl až v průběhu insolvence, není součástí osobního bankrotu a lze ho vymáhat exekučně. Doporučuji prostudovat náš článek Insolvence a osobní bankrot (oddlužení).