Question 1

⭐ Úvěr na bydlení

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete-li bance za úvěr ručit nemovitostí, doporučuji hypotéku s úrokem cca 2,5%. V opačném případě půjčka s úrokem cca 5%. Úvěry ze stavebního spoření bývají zbytečně komplikované (musíte si založit napřed spoření, pak čerpáte překlenovací úvěr, po naspoření 40% se Vám teprve úvěr překlopí do řádného splácení) a dražší. Mají smysl pro speciální situace, kdy potřebujte půjčit peníze v řádech milionů korun a nemůžete ručit nemovitostí (např. úvěry pro SVJ na rekonstrukci, koupě družstevního bytu).

Question 2

⭐ Kolik peněz lze vybrat z bankomatu?

Accepted Answer

Dobrý den,
limitem pro výběr z bankomatu jsou technické možnosti bankomatu, kdy většina zařízení na 1 výběr vydává max. 50 bankovek. Samozřejmě je nutné dodržet individuální limity pro karetní transakce nastavené uživatelem (a případně zastropované bankou).

Question 3

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
3-4 roky je právě ta hranice, od kdy jsou banky více ochotné klientům s negativními záznamy v registrech opět půjčovat. Konkrétní podmínky (a zda vůbec banka hypotéku poskytne) závisí na bonitě žadatele. Ve Vašem případě je kladem nízké LTV (50%). Doporučuji kontaktovat naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky. Vše s Vámi probereme a pokusíme se doporučit nejvhodnější řešení.

Question 4

⭐ Neodeslaná platba

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve by bylo dobré zjistit, proč nebyla platba odeslána. S bankou by šel vést spor pro její pochybení - např. pokud by Vás uvedla v omyl a platbu vedla jako odeslanou (včetně odepsání peněz z účtu), ale ve skutečnosti k odeslání peněz nedošlo. Takto platba odešla, vrátila se zpět a je spíše na Vás dále investigovat, proč protistrana platbu vrátila.

Question 5

⭐ Úvěr na rekonstrukci RD

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete-li nemovitostí bance ručit, pak bylo lepší si vzít na rekonstrukci hypotéku s úrokem 2,5% (na úrocích byste polovinu ušetřila). V opačném případě (bez ručení nemovitostí) bych doporučil půjčku od Equa bank s úrokem 4,91%. Neznám podmínky Vaší úvěrové smlouvy, ale můžete-li úvěr kdykoliv bez sankcí splatit, doporučil bych vše (včetně navýšení 100 000 Kč) refinancovat hypotékou.

Question 6

⭐ Reklamace platby

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete podat bance reklamaci, ale reklamovat platbu 4 měsíce zpětně může být komplikované.

Question 7

⭐ Výběr z bankomatu v zahraničí s volbou kurzu

Accepted Answer

Dobrý den,
mechanismus přepočtu kurzu je stejný jako jsem Vám popsal v předchozím dotazu. Je to platné pro všechny případy, kdy se měna účtu liší od měny výběru hotovosti.

Question 8

⭐ Může živnostník žádat o osobní bankrot?

Accepted Answer

Dobrý den,
i živnostník může žádat o osobní bankrot. Stejně jako v případe fyzických osob nepodnikatelů bude třeba vyplnit žádost o oddlužení, ve které detailně popíšete své majetkové poměry včetně dluhů a příjmů.

Question 9

⭐ Zaměstnání a OSVČ

Accepted Answer

Dobrý den,
jako OSVČ máte povinnost podávat daňové přiznání, ve kterém uvedete všechny své příjmy a výdaje a z toho se Vám vypočte daň z příjmu (15% ze zisku). Dále i při OSVČ jako vedlejší činnosti k zaměstnání jste povinen platit sociální a zdravotní pojištění. Za zaměstnance řeší komplet daňovou agendu zaměstnavatel, ale jako podnikatel si toto vše budete muset řešit sám (nebo si na to za úplatu někoho najmout).

Question 10

⭐ Výběr z bankomatu v zahraničí a volba kurzu

Accepted Answer

Dobrý den,
při výběru z bankomatu v zahraničí (resp. při výběru peněz v cizí měně) Vám bankomat vždy nabídne 2 možnosti - s převodem kurzu a bez převodu kurzu. Volbou "s převodem kurzu" se přepočet kurzu provede dle měny provozovatele bankomatu. Volbou "bez převodu" dojde k přepočtu kurzu dle Vaší banky. Téměř vždy bývá výhodnější kurz vlastní banky, tedy volte zásadně "bez převodu".

Question 11

⭐ Lze vymáhat staré dluhy?

Accepted Answer

Dobrý den,
dluhy mohly být prominuty po úspěšně ukončené insolvenci nebo třeba jsou nyní po 10 letech promlčeny, ale s jistotou Vám to říct nemohu, neb neznám detailně Váš případ (kdy jaký dluh vznikl). Obecně insolvence řeší pouze dluhy vzniklé před datem vstupu do insolvence. Pokud Vám další dluhy vznikly po tomto datu, je možné je vymáhat.

Question 12

⭐ Jsem nezaměstnaná a mám půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
brát si půjčku bez stálého zaměstnání je velmi rizikové, důrazně nedoporučuji. Půjčovat si na splacení jiných půjček je roztáčením nebezpečné spirály, taktéž nedoporučuji. A zasílat si příjem na cizí účet není rozumné, zejména je-li majitel účtu v dluzích a bez práce (hrozí zabavení těchto peněz bankou či exekutorem v případě nesplácení). Doporučuji si co nejrychleji najít práci a řádně splácet.

Question 13

⭐ Insolvence a nemocenská

Accepted Answer

Dobrý den,
o doplatek na bydlení v insolvenci žádat lze. S pracovní neschopností a poklesem příjmů klesne i srážka z těchto příjmů (ale musíte si ohlídat, že i s nižšími příjmy budete schopna splácet tolik, abyste plnila podmínky insolvence - pro stará řízení započatá před 1/6/2019 "splatit min. 30% dluhů během 5 let", pro nová řízení od 1/6/2019 "splácet min. 2 200 Kč měsíčně").

Question 14

⭐ Vstup do insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
pro vstup do insolvence není nutné být v exekuce. Stačí být se svými závazky po splatnosti u min. 2 věřitelů.

Question 15

⭐ Musím podat daňové přiznání

Accepted Answer

Dobrý den,
ve Vašem případě za Vás podává daňové přiznání váš zaměstnavatel, resp. z pohledu zaměstnavatele nejde o daňové přiznání, ale o tzv. roční zúčtování daně, které bude ve Vašem případě s nulovým výsledkem (žádný přeplatek ani nedoplatek). Vy sama nic podávat nemusíte.

Question 16

⭐ Jak zjistím BIC?

Accepted Answer

Dobrý den,
za kódem země CZ a kontrolním dvojčíslem 60 následuje kód banky 0800, tedy se jedná o Českou spořitelnu s BIC GIBACZPX.

Question 17

⭐ Z čeho mám žít?

Accepted Answer

Dobrý den,
tady bohužel není moc jak poradit. Každý musí své výdaje a živobytí přizpůsobit svým příjmům. Zůstává-li synovi na živobytí jen 6 800 Kč, musí si najít ubytování do 3 800 Kč a zbylých 3 000 Kč (tedy 100 Kč/den) si ponechat na stravu a ostatní výdaje. Řešením je zvýšení příjmů, tedy brzké ukončení nemocenské.

Question 18

⭐ Insolvence, sázení a výhry

Accepted Answer

Dobrý den,
sázet v insolvenci můžete zcela libovolně, ale výhra je mimořádným příjmem, který se odevzdává insolvenčnímu správci. Sázení tak příliš smyslu nedává.

Question 19

⭐ Nepřihlášené pohledávky

Accepted Answer

Dobrý den,
soud se snaží zveřejňovat všechny příchozí pohledávky neprodleně, ale s ohledem na místní podmínky (aktuální vytíženost jednotlivých soudů, zpracování příchozí pošty) může dojít ke zpoždění v řádu dnů.

Question 20

⭐ Stavební spoření - sjednání zdarma

Accepted Answer

Dobrý den,
sjednání stavebního spoření zdarma u RSTS do 20/12/2019 platí i pro smlouvy sjednané na pobočkách.

Question 21

⭐ Zaplatila jsem podvodníkovi za nedodané zboží

Accepted Answer

Dobrý den,
samozřejmě se jedná o podvod, fotku faktury dnes zvládne na počítači vyrobit každé malé dítě. Bazarové zboží nakupujte jen na portálech s hodnocením prodávajících (Aukro, eBay), kde je minimální riziko podvodu (a jen od prodávajících se špičkovým hodnocením). Nakoupit na anonymním bazaru za tisíce korun a poslat peníze předem do zahraničí, to je na 99% podvod. Na takovýchto bazarech kupujte max. drobnosti za pár korun.

Question 22

⭐ Jak investovat bez rizika?

Accepted Answer

Dobrý den,
nic jako bezriziková investice neexistuje. Každá investice má 3 základní parametry - míru rizika, očekávané zhodnocení a likviditu. Čím je očekávané zhodnocení vyšší, tím vyšší bývá i podstupované riziko. Peníze lze zhodnocovat bezrizikově v bance u vkladů do 2,5 mil. Kč (spořící účet, termínovaný vklad, stavební spoření), kde jsou tyto vklady pojištěny proti krachu banky na plnou hodnotu Garančním systémem finančního trhu.