Question 1

⭐ Hypotéka bez vlastních úspor?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky Vám mohou půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok max. 80%), tedy zbylých 10-20% z kupní ceny musíte mít našetřeno nebo je třeba bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Bez vlastních úspor nebo ručení ještě jinou nemovitostí na hypotéku bohužel nedosáhnete.

Question 2

⭐ Zrušení účtu a dopis z banky

Accepted Answer

Dobrý den,
těžko říct, jedná-li se o omyl nebo skutečný dluh. Doporučuji získat originál dopisu, který Vám byl zaslán (v tom by neměl být problém) a s tímto dopisem navštívit nejbližší pobočku vaší bývalé banky.

Question 3

⭐ Dluhy a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
od momentu podání žádosti o oddlužení ani nemůžete dále splácet jednotlivé pohledávky, neb by se jednalo o zvýhodňování vybraného věřitele před ostatními. Na upomínku můžete odpovědět informací o probíhajícím insolvenčním řízení. Co Vám přijde za půl roku je jedno - budou se uvažovat (a do insolvence přihlašovat) aktuální dluhy platné k datu schválení insolvence. Nepřihlášené pohledávky nebude možné v případě úspěšně ukončené insolvence dále vymáhat (dluhy budou prominuty).

Question 4

⭐ Blokace účtu manželky a čerpání kontokorentu

Accepted Answer

Dobrý den,
právní názory se v tomto různí, ale já osobně se kloním k výkladu, že o čerpání kontokorentu může rozhodnout pouze majitel účtu a nevyčerpaný úvěrový rámec (kontokorent, kreditka) nelze považovat za majetek dlužníka (naopak peníze jsou až do momentu načerpání klientem v majetku banky). 
Blokace samotného účtu manželky je v pořádku, neb za dluhy ručíte v manželství společně a nerozlučně.

Question 5

⭐ Kam si mohu stěžovat?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji nejprve oznámit pojišťovně písemně Váš nesouhlas se zamítnutím plnění. Dále je možné podat podnět dohledovému orgánu nad pojišťovnami (ČNB).

Question 6

⭐ Mám šanci na oddlužení?

Accepted Answer

Dobrý den,
DPP, velké dluhy ani větší počet exekucí osobnímu bankrotu nebrání, nicméně musíte vydělávat minimálně tolik, abyste zvládla v rámci insolvence měsíčně splácet min. 2 200 Kč po dobu 5 let. Z příjmu 10 000 Kč a se dvěma vyživovanými dětmi činí nezabavitelné minimum 9 763 Kč, takže byste mohla splácet pouze 237 Kč a to je bohužel málo. Musíte si zvýšit své příjmy na min. 13 000 Kč, ze kterých by Vám zůstávalo 10 763 Kč a zbylých 2 200 Kč by šlo na insolvenci.

Question 7

⭐ Družstevní byt a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
zatímco v případě bytu v osobním vlastnictví by se do lhůty 5 let započítala i doba vlastnictví zemřelého, u družstevního bytu se počítá pouze doba, po kterou jste byt vlastnil Vy (ode dne, kdy jste nabyl podíl v družstvu do svého majetku).

Question 8

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud se Vám peníze nevrátí zpět na Váš účet do 3 pracovních dnů, měla jste bohužel smůlu a cílový chybně zadaný účet existoval. Je třeba kontaktovat svou banku, která následně vyzve majitele účtu k navrácení peněz. Pokud dotyčný peníze nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se. Banky samy od sebe platby stornovat nemohou.

Question 9

⭐ Lhůty v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
tyto lhůty jsou závislé na konkrétní vytíženosti soudu, ke kterému jste žádost o oddlužení podal. Někdy může být hotovo za 3 měsíce, jindy se nedočkáte ani po půl roce.

Question 10

⭐ Musím platit nový dluh v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
úspěšně ukončená insolvence Vás očišťuje jen od nezaplacených dluhů vzniklých přes insolvencí. Pozdější/novější dluhy prominuty nejsou a musíte je uhradit, jinak byste opět skončila v exekuci.

Question 11

⭐ Investice do korporátních dluhopisů?

Accepted Answer

Dobrý den,
zapomeňte na investice do korporátních dluhopisů a dejte svých několik desítek tisíc korun na spořící účet - doporučuji Banku Creditas s úrokem 1,8%. První pravidlo úspěšného investora zní "dávej peníze jen do toho, čemu skutečně rozumíš". Automechanik může investovat do veteránů, numismatik do mincí, filatelista do známek a finanční analytik třeba do dluhopisů. Budete-li jako laik investovat své peníze do instrumentů kterým nerozumíte, velmi pravděpodobně o ně přijdete. Musela by se udělat analýza konkrétního dluhopisu a výsledkem by stejně nebylo doporučení (koupit/nekoupit), ale spíše shrnutí parametrů (rizikovost, likvidita, výnosnost, trendy v oborech, atd.). 
Na případné investice do dluhopisů byste musel trochu jinak. Představte si to jako koupi auta. Nejdříve si sám musíte říci, co od auta očekáváte (malé/velké, benzín/diesel, bílé/červené, atd.) resp. co s ním chcete dělat (jezdit po městě nebo dálky, sám či s rodinou, na chatu nebo na okruh). Podle preferencí a účelu byste si pak vybral konkrétní značku a model. Stejné je to s investicemi - musíte si ujasnit, jak velké riziko jste ochoten podstoupit, jaké výnosnosti byste chtěl dosáhnout, na jak dlouho chcete investovat, jakou likviditu vyžadujete, kterému oboru věříte, atd.). Např. pro 40 000 Kč toto nemá smysl vůbec podstupovat a je mnohem lepší je dát na spořící účet.

Question 12

⭐ Daň z příjmu a výdělečná činnost

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, z pravidelné výdělečné činnosti musíte platit daně a odvody. Od daní jsou osvobozeny pouze příležitostné aktivity s výdělkem do 30 000 Kč (příležitostné, nikoliv pravidelné). Daňové přiznání podáváte místně příslušnému finančnímu úřadu (dle svého bydliště) každý rok do 31/3. Můžete si samozřejmě uplatnit daňové slevy, díky kterým může být výsledná daň třeba i nulová (v případě celkového nízkého výdělku). Více info v našem článku Daň z příjmu za rok 2018.

Question 13

⭐ Je na mě psané auto o kterém nevím

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je velmi riziková situace, kdy je na Vás psané cizí auto, o kterém vůbec nic netušíte. Všechny nedoplatky na povinném ručení a pokuty jdou za Vámi coby oficiálním provozovatelem motorového vozidla. Jestli na Vás bylo auto napsáno bez Vašeho vědomí, jedná se o podvod, který neprodleně nahlaste Policii ČR.

Question 14

⭐ Insolvence a darovací smlouva

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, Vaše dcera s Vámi může uzavřít darovací smlouvu na zasílání pravidelné měsíční částky pro dorovnání minima do insolvence.

Question 15

⭐ Poděkování

Accepted Answer

Dobrý den,
děkujeme a jsme rádi, že se Vám naše bezplatná finanční poradna líbí.

Question 16

⭐ Neznámý cizinec z Turecka

Accepted Answer

Dobrý den,
zkuste se vžít do role člověka, který má problém odeslat platbu ze svého účtu. Jak to budete řešit? Spíše budete kontaktovat svou banku a žádat zjednání nápravy, než že byste psala neznámému člověku na neznámý email třeba do Rumunska či Turecka s tím, že mu dáte všechny své přístupové údaje ke svému účtu. 
Jedná se o podvod, scénářů je mnoho (pohádkové zbohatnutí, dědictví, koupě zboží na bazaru, pomoc s transferem peněz, atd.). Vždy to končí tím, že po Vás podvodník chce peníze.

Question 17

⭐ IBAN a SWIFT

Accepted Answer

Dobrý den,
IBAN pro Vámi uvedené číslo účtu je CZ30 5500 0000 0075 0822 1914, SWIFT/BIC banky RZBCCZPP.

Question 18

⭐ Neznámý cizinec z Turecka a zbohatnutí

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o klasický podvod, kdy Vám neznámý cizinec po emailu slíbil pohádkové zbohatnutí a bude z Vás pod různými záminkami pouze tahat peníze stylem "napřed pošlete Vy mně menší obnos, a pak já pošlu Vám větší obnos". Podvodník naaranžuje komunikaci s bankou a úřady, takže vše bude vypadat věrohodně a Vy podlehnete iluzi o brzkém zbohatnutí.

Question 19

⭐ Poplatek za přezkum pohledávky

Accepted Answer

Dobrý den,
za přezkum každé přihlášené pohledávky náleží insolvenčnímu správci 250 Kč + DPH.

Question 20

⭐ Darovací smlouva a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, chybějících 14 Kč řešte pomocí darovací smlouvy.

Question 21

⭐ Jak sepsat návrh na oddlužení?

Accepted Answer

Dobrý den,
návrh na oddlužení si můžete sám sepsat pouze máte-li vysokoškolské vzdělání v ekonomickém či právním směru (jinak Vám ho za úplatu musí sepsat osoba k tomu povolaná - notář, advokát, atd.). Do insolvence se počítají celé dluhy (jistiny i příslušenství), ale pro účely plnění podmínek (např. splacení 60% během 3 let) se uvažuje pouze jistina a příslušenství max. do výše 100% jistiny (zbytek je považován za podřízenou pohledávku). Pro povolení oddlužení již není nutné soudu dokládat, že jste schopen během 5 let splatit min. 30% dluhů (tato podmínka od 1/6/2019 padla) - nově stačí být schopen splácet měsíčně min. 2 200 Kč a "projevit snahu".

Question 22

⭐ Kde si mám vyzvednout pojistnou smlouvu?

Accepted Answer

Dobrý den,
ani my bohužel nemůžeme tušit, u které pojišťovny jste si uzavřel jakou pojistnou smlouvu.