Question 1

⭐ Dluhy manžela teď vymáhají po mně

Accepted Answer

Dobrý den,
v manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně. Jestli s manželem dlouhodobě nežijete, nechte se rozvést. Manželství má mnoho závažných právních důsledků (vyživovací povinnost, ručení za dluhy, dědictví ze zákona, atd.). Mohou po Vás vymáhat až 100% manželových dluhů vzniklých během manželství, neboť tyto dluhy nejsou pouze jeho ale Vás obou (spadají do SJM). Proto manželé žádají vždy o oddlužení společně.

Question 2

⭐ Dětská vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, coby soudem potvrzený zákonný zástupce dítěte máte právo spravovat majetek Vašeho potomka.

Question 3

⭐ Snížení úroků?

Accepted Answer

Dobrý den,
spotřebitelský úvěr se vždy zřizuje s pevně daným úrokem, který je po celou dobu trvání úvěrové smlouvy neměnný. K žádnému snižování úroků od dubna nedojde.

Question 4

⭐ Poplatek za sepsání návrhu na oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,
maximální výše poplatku za sepsání návrhu na oddlužení je regulována státem a činí 4 000 Kč bez DPH pro jednotlivce (6 000 Kč bez DPH pro manželé). Pokud po Vás někdo chce více, jedná v rozporu se zákonem. Taktéž můžete zkusit vyhledat bezplatnou pomoc neziskových organizací, které mají ovšem velmi dlouhou čekací lhůtu z důvodu převisu poptávky nad nabídkou. Doporučuji prostudovat náš článek Insolvence a osobní bankrot.

Question 5

⭐ Zlato jako spoření na důchod?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro pravidelné ukládání zhruba 2 000 Kč měsíčně doporučuji stavební spoření, kde mimo 1% úroku získáte státní podporu 2 000 Kč/rok, což výnosnost celého spoření posune na 3-4%. Peníze dostanete vyplacené po 6 letech spoření a výnos je garantován (nulové riziko).
Ke spoření na důchod doporučuji Doplňkové penzijní spoření, za které získáte státní podporu (230 Kč měsíčně za vložených 1 000 Kč). Za další až 2 000 Kč měsíčně máte nárok na snížení daňového základu u daně z příjmu (stát Vám na daních vrátí 15%). 
Nákup fyzického zlata nemohu laikovi ani drobnému investorovi doporučit. Mimo výrazných výkyvů tržní hodnoty (o desítky %) navíc musíte řešit fyzické uskladnění zlata (doma hrozí krádež a pronájem bankovní schránky Vás stojí další peníze).

Question 6

⭐ Půjčka na nemocenské

Accepted Answer

Dobrý den,
banka bude chtít potvrzení o výši průměrného příjmu za poslední 3 měsíce. Neboť jste pobírala velmi nízkou nemocenskou, obávám se, že tento příjem nebude dostatečný pro získání půjčky.

Question 7

⭐ Práce načerno

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji podat trestní oznámení na osobu, pro kterou jste pracoval a která s Vámi falešnou smlouvu podepsala. Tento podvodník za Vás zcela jistě neplatil žádné odvody, tedy budete mít dluh minimálně na zdravotním pojištění (a doba strávená v tomto zaměstnání se Vám nezapočetla do důchodu).

Question 8

⭐ Zřízení účtu a dispoziční právo

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve si Vaše maminka musí zřídit běžný účet (na pobočce či online) a až následně Vám může nechat zřídit dispoziční právo k účtu (na pobočce - je třeba osobní přítomnost Vás i maminky). Se všemi účty u všech bank lze pracovat elektronicky.

Question 9

⭐ Věcné břemeno na přípojky sítí

Accepted Answer

Dobrý den,
přípojky inženýrských sítí jsou majetkem toho, kdo je postavil. Přípojku NN (elektřina) staví distributor, tedy věcné břemeno se zřizuje ve prospěch distributora (ČEZ, EON, PRE). Naopak přípojky plynu, vody a kanalizace si stavíte přímo Vy (plyn můžete následně za úplatu převést na distributora, ale voda/kanalizace zůstává Vám) a věcné břemeno se zřizuje ve Váš prospěch, resp. ve prospěch Vaší parcely. 
Distributor elektřiny je povinen Vás připojit do roka od podání žádosti, splníte-li všechny podmínky - uhradíte cenu za přípojku (500 Kč x hodnota A hlavního jističe pro 3F) a zřídíte si na vlastní náklady sloupek pro elektroměr). Plyn/voda/kanalizace je zcela ve Vaší režii - distributor Vám pouze schvaluje projekt (má na to 30 dnů) a na Vás následně je si vyřídit územní souhlas a sehnat si stavební firmu. 
Územní souhlas (přípojky) a stavební povolení (případné prodloužení hlavního řádu) je podmíněno podpisem smlouvy o smlouvě budoucí na zřízení věcného břemena pro všechny cizí pozemky, přes které Vaše přípojky povedou (u prodloužení hlavních řádů též plánovací smlouvou, která řeší převod řádů na distributora). Věcné břemeno lze do katastru zapsat až po zhotovení geometrického plánu na již provedenou stavbu. 
Banka tak podmínkou výše říká, že Vám nepůjčí na nezasíťovaný pozemek. Řešením je nejdříve pozemek zasíťovat a až následně čerpat úvěr. Nebo můžete zkusit jinou banku, které bude stačit územní souhlas bez samotné realizace stavby.

Question 10

⭐ Proč mi nikdo nechce půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky je nutné mít čisté registry dlužníků (BRKI, NRKI, Solus), mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a mít dostatečný příjem. Pokud toto všechno splňujete, neměl by být se získáním úvěru problém. Většina bank přihlíží k záznamů v registrech dlužníků 4-5 let zpětně.

Question 11

⭐ Novela insolvenčního zákona - od kdy platí?

Accepted Answer

Dobrý den,
novela insolvenčního zákona bude platná od 1. června 2019. Chcete-li požádat o oddlužení dle nových pravidel, budete muset vyčkat ještě 4 měsíce.

Question 12

⭐ Výpočet nezabavitelného minima

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, z jakého zdroje jste čerpala. Ne všechny informace dostupné pomocí internetu jsou pravdivé, mnoho webů může být zastaralých a neaktualizovaných.

Question 13

⭐ Finanční analýza

Accepted Answer

Dobrý den,
naše bezplatná finanční poradna nabízí zdarma zodpovězení krátkého dotazu. Složitější případy (např. finanční analýza Vámi vybraného dluhopisového či akciového titulu nebo osobní konzultace) nabízíme za cenu 950 Kč/hod. V případě zájmu mě kontaktujte přímo přes email.

Question 14

⭐ Dá nám banka hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
samotný příjem manžela (37 000 Kč) je pro získání hypotéky ve výši 3 mil. Kč dostatečný, tedy Vaše mateřská hypotéku nijak neohrozí. Banka Vám půjčí až 90%, ale za hypotéky nad 80% je účtován úrokový příplatek (obvykle +0,5-1%).

Question 15

⭐ Nezabavitelné minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
tato srážka je v pořádku, neboť při čistém příjmu 13 171 Kč činí nezabavitelné minimum pouze 8 541 Kč (částka roste s počtem vyživovaných osob/dětí).

Question 16

⭐ Kolik mi zbyde v insolvenci z výplaty?

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistou mzdou 26 000 Kč činí v insolvenci nezabavitelné minimum 9 338 Kč. Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot.

Question 17

⭐ Dlouhodobá nemoc

Accepted Answer

Dobrý den,
jestliže jste byla řádně zaměstnaná a nyní jste onemocněla, máte nárok na nemocenskou, kterou lze vyplácet po dobu až 1 roku (při delší hospitalizaci můžete požádat o invalidní důchod). Nemáte-li na nemocenskou nárok, lze požádat o výplatu životního minima či mimořádné dávky v hmotné nouzi. V obou případech (nemocenská/dávky) lze taktéž požádat o doplatek na bydlení, jehož přiznání (a výše) je závislá na adrese Vašeho bydliště a výši Vašeho příjmu.

Question 18

⭐ Hospodaření Unicapital

Accepted Answer

Dobrý den,
co přesně a za jakým účelem by Vás zajímalo? Výnosnost za poslední roky (ROE/EBITDA), finanční plán a vize pro další roky nebo něco jiného? Všechny informace jsou dostupné z výroční zprávy a účetních závěrek zveřejňovaných v obchodním rejstříku.

Question 19

⭐ Dluhy v manželství

Accepted Answer

Dobrý den,
dlužníkem se v manželství nestáváte automaticky - to byste musela podepsat coby spolu-dlužník úvěrovou smlouvu. V manželství "pouze" ručíte za dluhy manžela (za až 50% jeho dluhů vzniklých před manželstvím a 100% dluhů vzniklých během manželství).

Question 20

⭐ Kolik mu můžou strhnout?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, v insolvenci a exekuci Vám ze mzdy náleží pouze nezabavitelné minimum - orientační částky v našem článku Insolvence a osobní bankrot. Vše nad toto minimum se strhává ve prospěch umoření dluhů. S růstem mzdy tak mnohdy nedochází k růstu nezabavitelného minima, což je pro dlužníka demotivační. Parlament již pracuje na novele zákona, která by to měla změnit.

Question 21

⭐ Dluhy v manželství a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, manžel ručí za 50% dluhů manželky vzniklých před manželstvím a za 100% dluhů manželky vzniklých v manželství. Manželé vždy žádají o oddlužení společně, jinak by to nemělo efekt (exekutor by postihl druhého z manželů).

Question 22

⭐ Růst minimální mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
minimální mzda nemá žádný vliv na výši nezabavitelného minima. Tato částka je závislá na životním minimu a normativních nákladech na bydlení. První položka zůstává pro letošek beze změny, druhou vláda pravděpodobně mírně zvýší.