Question 1

⭐ Americká hypotéka se záznamem v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
jak staré jsou vaše prohřešky? Banky obecně nepřihlížejí k záznamům starším 4-5 let - pak by s půjčkou, konsolidací nebo americkou hypotékou (neúčelový úvěr se zástavou nemovitosti) nebyl problém. V opačném případě banky neposkytnou úvěr vůbec nebo pouze s výraznou úrokovou přirážkou.

Question 2

⭐ Blokace účtu bankou

Accepted Answer

Dobrý den,
banky mají ze zákona povinnost hlásit podezřelé transakce Finančně analytickému útvaru Ministerstva financí, který následně rozhoduje o blokaci. Pravděpodobně tak máte účet blokován tímto útvarem. Doba blokace/zkoumání transakcí závisí na míře složitosti případu.

Question 3

⭐ Která banka nabízí bezplatný účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji běžný účet od Equa bank, která nabízí vedení účtu a všechny transakce zcela zdarma a bez podmínek.

Question 4

⭐ Poskytnuní informací

Accepted Answer

Dobrý den,
tuto informaci Vám banka neposkytne, neboť pro banku nejste partnerem v obchodním vztahu (tím je Pošta, která pro Vás platbu realizovala). Platit složenkou na Poště je stejné jako místo volání/SMS/emailu posílat telegram - oboje patří dávné minulosti. Zřiďte se běžný účet u banky a platby posílejte přímo ze svého účtu. Mnoho bank nabízí vedení účtu zcela zdarma a bez podmínek (doporučuji Equa bank), včetně všech transakcí zdarma. Nic Vás to nebude stát, bude to pohodlné (platby zadávané z domova přes internetbanking) a budete mít dokonalý přehled o platbách a historii účtu. Každá nedoručená platba se Vám automaticky vrací na účet, takže budete mít taktéž přehled o doručených/nedoručených platbách.

Question 5

⭐ Zrušení úvěrové smlouvy pro neplatnost

Accepted Answer

Dobrý den,
žalobu pro neplatnost úvěrové smlouvy podávají spíše klienti (v případě, kdy poskytovatel úvěru nesplnil své zákonné povinnosti a např. si neprověřil schopnost dlužníka splácet). Zrušením smlouvy od počátku totiž zaniká nárok věřiteli na úrok a dlužník má povinnost vrátit pouze jistinu.
Neznám Váš případ (kolik jste si půjčila, zda jste splácela řádně, jestli jste byla dostatečně bonitní pro poskytnutí úvěru), ale obecně by zrušení úvěrové smlouvy mělo být pro Vás pozitivní.

Question 6

⭐ Insolvence a nemocenská

Accepted Answer

Dobrý den,
nyní bude probíhat přihlašování pohledávek, následně jejich přezkum a do začátku splácení insolvence Vás čekají ještě min. 3 měsíce. Momentální pracovní neschopnost tak Vaši schopnost splácet insolvenci neohrozí.

Question 7

⭐ Mám dluhy, nikde mi nechtějí půjčit

Accepted Answer

Dobrý den,
lékem na Vaše trápení je změna životní filosofie a především přístupu k osobním a rodinným financím. První pravidlo finanční gramotnosti říká, že si půjčujeme výhradně na investice (např. hypotéka pro vlastní bydlení, úvěr na rozjezd podnikání, atd.). Půjčka je vždy riziková a má smysl ji podstupovat jen tehdy, převažuje-li budoucí užitek tato rizika. Naopak nikdy bychom si neměli půjčovat na běžnou spotřebu, pravidelné výdaje a zbytné položky (dovolená, dárky, elektronika, auto - neslouží-li k výkonu povolání, atd.). 
Platí jednoduché pravidlo: "Kupuji si jen to, na co mám". Chcete si koupit něco, nač nemáte? Bude třeba zvýšit své příjmy (směna navíc, brigáda) nebo snížit ostatní zbytné výdaje (alkohol, cigarety, volnočasové aktivity) a na vysněnou věc si našetřit. Půjčky nejsou řešením.

Question 8

⭐ Rozchod a vypořádání majetku

Accepted Answer

Dobrý den,
je-li mezi nabytím a prodejem nemovitosti méně než 5 let (nebo jste v nemovitosti bydlel méně než 2 roky), platíte daň z příjmu (15%) ze zisku (rozdíl mezi nabývací a prodejní cenou - což může být se započtením všech nákladů např. i 0 Kč). U notáře či právníka si samozřejmě za úplatu můžete nechat sepsat zcela libovolnou dohodu, ale možná by stačilo sepsat vše na papír a nechat ověřit podpisy na Czech Pointu (to je za 30 Kč/podpis). Záleží na Vaší zručnosti v přípravě dohod a případně míry dobré vůle/přístupu obou.

Question 9

⭐ Vyšší platba ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
na přijetí i takto vysoké částky (2,3 mil Kč) žádný speciální účet nepotřebujete. Banky se liší pouze poplatky (někde Vám za příchozí platbu naúčtují třeba jen 0-100 Kč, jinde i 1 500 Kč - záleží na měně platby a zemi odesílatele). Při přijetí EUR/USD platby na účet vedený v EUR/USD nedojde k žádné měnové konverzi.

Question 10

⭐ Erasmus a běžný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
základní účet u ČSOB máte pravděpodobně veden v korunách. Určitě bych doporučil ještě jeden účet vedený v EUR (u stejné či jiné banky), neboť stipendium i výdaje v Estonsku budou v EUR a při ukládání peněz na korunový účet by tak zbytečně docházelo k dvojí konverzi (kurzové ztrátě). Pro Erasmus by byl vhodnější běžný účet od Equa bank, která nabízí mimo vedení účtu a tuzemských transakcí zdarma výběry v zahraničí jen za 9 Kč (ČSOB si účtuje 100 Kč).

Question 11

⭐ Kdy mohu žádat po insolvenci o půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
o půjčku můžete žádat 4-5 let po úspěšně ukončené insolvenci. Registry starší záznamy buď mažou nebo k nim banky nepřihlíží.

Question 12

⭐ Daň z nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
při dědictví v rámci rodiny žádné daně z nabytí nemovitosti ani daně z příjmu neplatíte. Dále budete platit pouze každoročně daň z nemovitosti jako doposud (pár stokorun až nižší tisíce). Zatímco dnes jste platila 50% Vy a 50% Vaše matka, nově budete platit 75% Vy a 25% Vaše sestra.

Question 13

⭐ Svěřenecký fond

Accepted Answer

Dobrý den,
v tomto slova smyslu jsme Vám odpověděli (české banky - všechny banky působící v ČR, nejenom vlastněné českými majiteli).

Question 14

⭐ Nezaplacená faktura

Accepted Answer

Dobrý den,
žádost o proplacení faktury doporučuji směřovat na toho, komu jste fakturu vystavila (klient, zdravotní pojišťovna, zaměstnavatel, atd.).

Question 15

⭐ Hypotéka na stavbu domu

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, je to přesně tak jak píšete. Na stavbu domu nemusíte čerpat dražší americkou hypotéku, která je neúčelová. Postačí Vám účelová hypotéka s výrazně nižší úrokovou sazbou. Kontaktujte prosím naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky - vše s Vámi podrobně probereme a nabídneme nejlepší možné řešení.

Question 16

⭐ Účet pro svěřenecký fond

Accepted Answer

Dobrý den,
tuto službu v současné chvíli nabízí pouze 10 českých bank a prakticky vždy pouze svým klientům a po důkladném prozkoumání fondu z hlediska compliance a AML. Doporučuji Komerční banku, Českou spořitelnu nebo ČSOB.

Question 17

⭐ Mám dluhy a chci si půjčit

Accepted Answer

Dobrý den,
s dluhy po splatnosti budete mít negativní záznam v registrech dlužníků a další 3-4 roky Vám bohužel nikdo nepůjčí. Banky obecně u půjček vyžadují nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě, tedy ani bez dluhů by Vám nyní nepůjčily. Na nábytek si určitě nepůjčujte a raději žijte třeba pár měsíců na matraci na zemi s oblečením v krabicích (tak mimochodem bydlí i mnoho mladých majitelů bytů, kteří všechny peníze vydali za pořízení nemovitosti). Nejprve je třeba splatit všechny dluhy, pak si vytvořit dostatečnou rezervu ve výši 3-6 násobku pravidelných měsíčních výdajů a teprve potom případně přemýšlejte o nábytku nebo půjčkách (jinak velmi riskujete exekuce a osobní bankrot).

Question 18

⭐ SEPA a zahraniční platby

Accepted Answer

Dobrý den,
při platbě vyšší než 50 000 EUR bude jediný rozdíl v tom, že banky nemají povinnost takovouto platbu klasifikovat jako SEPA a bude se jednat o běžnou zahraniční platbu (za kterou si banky na rozdíl od SEPA účtují vyšší poplatky). Počet SEPA plateb (do 50 000 EUR) není limitován. Není třeba mít speciální účet.

Question 19

⭐ Stížnost na pojišťovnu

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve doporučuji věc řešit smírně s pojišťovnou (např. přes ombudsmana pojišťovny). Pokud dohoda možná není, můžete podat podnět centrální bance (ČNB) coby dohledovému orgánu nad finančním trhem.

Question 20

⭐ Alimenty a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
výplatu alimentů lze řešit několika způsoby. 1) vyplácí je zaměstnavatel coby přednostní srážku a zbytek posílá insolvenčnímu správci 2) celá srážka se posílá správci a ten vyplácí alimenty 3) alimenty platíte Vy ovšem ze zvýšeného nezabavitelného minima. Nezabavitelné minimum (kolik Vám zůstává) ve výši 9 600 Kč odpovídá čistému příjmu 13 000 Kč a jedné vyživovací povinnosti. Je-li tomu tak (máte-li příjem 13 000 Kč), pak z částky 9 600 Kč platíte výživné dceři přímo Vy. Bez dcery by totiž nezabavitelná částka činila pouze 8 600 Kč (dostávala byste méně).

Question 21

⭐ Vylučovací žaloba

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud zabavené peníze na účtu nebyly Vaše, lze podat k soudu vylučovací žalobu (musíte prokázat, komu peníze patřily a tomu je lze následně vrátit). Nicméně pokud peníze nebyly Vaše, pak i po jejich zabavení je stav Vašich financí stejný (správce jen zabavil něco, co nebylo Vaše). 
Určitě máte i v insolvenci pravidelný příjem (bez kterého by Vám insolvence nemohla být schválena), ze kterého Vám musí zůstávat nezabavitelné minimum (které závisí na výši Vašeho příjmu a počtu vyživovaných osob).

Question 22

⭐ Rozvod, hypotéka a vypořádání SJM

Accepted Answer

Dobrý den,
kupovali jste byt před manželstvím nebo až v manželství? Jestli před manželstvím, pak jste každý podílovým spoluvlastníkem bytu, na čemž rozvod nic nezmění (každý budete dál vlastnit část bytu). Jestli naopak až v manželství, pak je byt součástí SJM. Na vypořádání SJM (rozdělení majetku) se buď dohodnete dobrovolně Vy s manželkou nebo o rozdělení rozhodne soud. Rozvod nemá vliv na hypotéku - jste-li v úvěrové smlouvě psání oba, pak i po rozvodu (nezávisle na tom, komu byt připadne) budete dál splácet/ručit oba. Pokud by byl jeden z Vás dostatečně bonitní na pokrytí celé hypotéky, pak lze banku požádat o vyvázání druhého z hypotéky.