Question 1

⭐ Akcie z kuponové privatizace

Accepted Answer

Dobrý den,
Poštovní banka byla převzata IPB, která zkrachovala a Podnik Výpočtovej techniky Bratislava Š.P. je v konkurzu (akcie nemají žádnou hodnotu). Podnik Výpočetní Techniky, a.s funguje dodnes pod novým názvem RMS Mezzanine, a.s., ale akcie nejsou veřejně obchodovatelné. Můžete je nabídnout k odkupu majoritnímu akcionáři (který je ale nemá povinnost od Vás odkoupit).

Question 2

⭐ Akcie a osvobození od daní

Accepted Answer

Dobrý den,
příjem z prodeje akcií do 100 000 Kč ročně je osvobozen od daně z příjmu. Jinak je nutné akcie vlastnit min 3 roky (v opačném případě - kratší vlastnictví či příjem nad 100 000 Kč - je třeba výnos z akcií zahrnout do daňového přiznání).

Question 3

⭐ Jakou hodnotu mají mé akcie?

Accepted Answer

Dobrý den,
tržní hodnota akcií je přesně taková, kolik je Vám za ně kupec ochoten zaplatit. Cenu veřejně obchodovatelných akcií můžete zjistit na webu burzy, kde se Váš akciový titul obchoduje (BCPP, RM Systém). U neveřejně obchodovatelných titulů si nejprve musíte najít kupce a s ním si cenu domluvit.

Question 4

⭐ Výkup akcií

Accepted Answer

Dobrý den,
na výplatu dividend (či ceny za výkup akcií) má nárok dědic akcií Vaší matky, který je jmenován v notářském rozhodnutí o vypořádání dědictví. Jste-li dědicem, kontaktujte ohledně výplaty Pražské služby.

Question 5

⭐ Banky mi k půjčce vnutila fondy

Accepted Answer

Dobrý den,
jsme rádi, že Vám podařilo dosáhnout aspoň částečného snížení plateb na nevyžádané produkty. Pobočkový pracovní banky je placen provizně dle toho, kolik produktů prodá. Čím horší produkt, tím vyšší provize. Vnutit klientovi k půjčce fondy je určitě za hranou jakékoliv profesionality a etiky. Trvejte na úplném zrušení podílových fondů. 
Penzijní spoření smysl má, to bych Vám také doporučil (každý se potřebuje nějak zajistit na stáří). Nicméně je to zcela nevhodné v momentě, kdy splácíte spotřebitelský úvěr. Napřed doplatit půjčku, potom spořit. Penzijko rušit nemusíte - stačí přestat platit a začít znovu později.

Question 6

⭐ Stará kuponová knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
zadejte rodné číslo zemřelého na webu Centrálního depozitáře cenných papírů (CDCP). Obratem se dozvíte, jestli zemřelý vlastnil nějaké akcie či nikoliv. Aktuální hodnota veřejně obchodovatelných akcií k nalezení na webech burz (PSE, RM Systém).

Question 7

⭐ Stará akcie

Accepted Answer

Dobrý den,
takto stará akcie má dnes již pouze historickou/sběratelskou hodnotu.

Question 8

⭐ Jak si vede firma, do které jsem investoval?

Accepted Answer

Dobrý den,
abych Vám zodpovědně mohl říci, jak se firmě daří (dobře/špatně či ji oznámkoval na stupnici od 1 do 5), musím ji zanalyzovat (projít výroční správu a účetní výkazy). Doktor také musí pacienta vyšetřit (krev, moč, tlak, atd.) a nemůže Vám jen potřást pravicí a konstatovat "zdáte se mi zdravá".

Question 9

⭐ Finanční analýza

Accepted Answer

Dobrý den,
naše bezplatná finanční poradna nabízí zdarma zodpovězení krátkého dotazu. Složitější případy (např. finanční analýza Vámi vybraného dluhopisového či akciového titulu nebo osobní konzultace) nabízíme za cenu 950 Kč/hod. V případě zájmu mě kontaktujte přímo přes email.

Question 10

⭐ Hospodaření Unicapital

Accepted Answer

Dobrý den,
co přesně a za jakým účelem by Vás zajímalo? Výnosnost za poslední roky (ROE/EBITDA), finanční plán a vize pro další roky nebo něco jiného? Všechny informace jsou dostupné z výroční zprávy a účetních závěrek zveřejňovaných v obchodním rejstříku.

Question 11

⭐ Volba investiční strategie

Accepted Answer

Dobrý den,
vývoj cen akcií je dostupný na webech burz (pražská např. pse.cz). Volbu investiční strategie rozebíráme v našem článku Penzijní fondy - výnosy 2017. Přehled fondů a jejich výnosů zde v našem srovnávači Penzijního spoření. V dobách růstu doporučuji dynamické fondy, v krizích konzervativní. 
Termínovaný vklad na 2 roky s úrokem 2,1% od banky Creditas je určitě dobrý nápad.

Question 12

⭐ Jak zjistím hodnotu akcií?

Accepted Answer

Dobrý den,
pátrejte na internetu - zadejte název akcií do vyhledávače a určitě se velmi brzy dozvíte, zda-li firma stále existuje či již zanikla. Akcie zkrachovalých firem mají nulovou hodnotu, existující firmy obvykle nějakou hodnotu mají. Veřejně obchodované tituly jsou uvedené v seznamem burzy (BCPP, RM-Systém).

Question 13

⭐ Zaplatím daň z prodeje akcií?

Accepted Answer

Dobrý den,
neboť jste akcie držela déle než 3 roky, daň platit nebudete. U spořících státních dluhopisů je srážková daň 15% za Vás již odvedena, dostáváte čistý výnos, který se dále nedaní.

Question 14

⭐ Změna MPU na banku

Accepted Answer

Dobrý den,
změna právní formy MPU z družstva na banku nemá na Vaše právo na podíl na zisku žádný vliv. Dříve jste byla družstevníkem kampeličky, dnes jste akcionářem banky. Jiné názvosloví, stejný nárok na podíl na zisku. 
Nárok na výplatu dividend má ten, kdo k tzv. rozhodnému datu vlastní akcie. Rozhodné datum stanovuje MPU. Zápis akcií v CDCP (nezařazená evidence nebo přiřazení na Váš majetkový účet) nemá na nárok na dividendy vliv.

Question 15

⭐ Akcie Odkolek

Accepted Answer

Dobrý den,
akcie firmy Odkolek byly naposledy obchodovány na burze v roce 2004 za cenu zhruba 750 Kč. Nyní se veřejně neobchodují. Je tedy pouze na Vás, najdete-li si pro ně kupce (odkup můžete zkusit navrhnout hlavnímu akcionáři, který se již jednou pokoušel minoritní akcionáře vytěsnit).

Question 16

⭐ Českomoravská nemovitostí

Accepted Answer

Dobrý den,
investice je vždy tak trochu loterií. Můžete vydělat nebo také přijít o všechno. Riziko ztráty lze minimalizovat dokonalou znalostí trhu a všeobecnou orientací ve světe financí. I tak je ale nutné počítat s tím, že můžete přijít o všechny investované peníze. Jestliže se dokonale neorientujete ve světě financí, doporučuji se dluhopisům vyhnout a peníze konzervativně uložit do bankovních vkladů (spořící účet Hello Bank 1,5%, termínovaný vklad J&T Banky i přes 2%).

Question 17

⭐ Investice do podílových fondů

Accepted Answer

Dobrý den,
investice do podílových fondů je na rozdíl od klasického bankovního vkladu vždy riziková a má složitější pravidla hry. Zatímco u bankovního vkladu máte pevně stanovený úrok, výnosnost investice není zaručena a můžete přijít o všechno. Proto bych investování doporučil jen osobám, které se dokonale orientují ve světe financí. Jinak na tom spíše proděláte.

Question 18

⭐ Credis - Český podílový fond

Accepted Answer

Dobrý den,
nejste-li majitelem nebo disponentem podílových listů fondu, peníze vybrat nemůžete (fond Vám ani nesdělí žádné bližší informace). Tato aktiva si musí spravovat výhradně jejich majitel (nebo disponent či držitel plné moci). 
Tento 23 let starý fond několikráte měnil název i majitele. Pokud stále existuje, měl by být spravován momentálně společností Pioneer Investments.

Question 19

⭐ Převod akcií z nezařazené evidence CDCP

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve si musíte zřídit svůj majetkový účet u CDCP a převést na něj Vaše akcie z nezařazené evidence. Teprve následně budete moci s akciemi volně nakládat (prodej, převod na syna, atd.). V případě převodu na syna i on musí mít zřízen svůj majetkový účet u CDCP. 
Účet u CDCP (a všechny operace s akciemi) Vám zajistí zprostředkovatel (tzv. účastník CDCP) - doporučuji Fio banku.

Question 20

⭐ Nemovitostí fond

Accepted Answer

Dobrý den,
nemovitostí fond ČS cílí na výnos 2,5%, což mi přijde málo oproti bezrizikovým spořícím účtům (Hello Bank 1,5%) a termínovaným vkladům (J&T Banka 2% s termínem na 2 roky). Když už podstupujete riziko investice, měl by být výnos oproti bankovním vkladů vyšší než jen o pár desetinek procenta. Cena peněz roste, úroky u vkladů porostou i v dalším roce. Naopak nemovitostní a akciové trhy jsou přehřáté, očekávají se cenové korekce.

Question 21

⭐ Jak se zbavit akcií?

Accepted Answer

Dobrý den,
akcie "zlikvidovat" nelze, můžete je pouze prodat. Bohužel akcie IPB jsou bezcenné a tudíž neprodejné. Pozůstatek IPB (dnes IP Exit) byl po dlouhém konkursu konečně vymazán z obchodního rejstříku koncem listopadu 2018. Vaše akcie tak již měsíc neexistují.

Question 22

⭐ Volba účastníka CDCP

Accepted Answer

Dobrý den,
na webu Centrálního depozitáře cenných papíru (CDCP) je seznam tzv. "účastníků CDCP", kteří Vám mohou zprostředkovat přístup k Vašim akciím a kapitálovému trhu. Doporučuji využít služeb Fio banky, která nabízí nízké poplatky.