Question 1

⭐ Zaplatím daň z prodeje akcií?

Accepted Answer

Dobrý den,
neboť jste akcie držela déle než 3 roky, daň platit nebudete. U spořících státních dluhopisů je srážková daň 15% za Vás již odvedena, dostáváte čistý výnos, který se dále nedaní.

Question 2

⭐ Změna MPU na banku

Accepted Answer

Dobrý den,
změna právní formy MPU z družstva na banku nemá na Vaše právo na podíl na zisku žádný vliv. Dříve jste byla družstevníkem kampeličky, dnes jste akcionářem banky. Jiné názvosloví, stejný nárok na podíl na zisku. 
Nárok na výplatu dividend má ten, kdo k tzv. rozhodnému datu vlastní akcie. Rozhodné datum stanovuje MPU. Zápis akcií v CDCP (nezařazená evidence nebo přiřazení na Váš majetkový účet) nemá na nárok na dividendy vliv.

Question 3

⭐ Akcie Odkolek

Accepted Answer

Dobrý den,
akcie firmy Odkolek byly naposledy obchodovány na burze v roce 2004 za cenu zhruba 750 Kč. Nyní se veřejně neobchodují. Je tedy pouze na Vás, najdete-li si pro ně kupce (odkup můžete zkusit navrhnout hlavnímu akcionáři, který se již jednou pokoušel minoritní akcionáře vytěsnit).

Question 4

⭐ Českomoravská nemovitostí

Accepted Answer

Dobrý den,
investice je vždy tak trochu loterií. Můžete vydělat nebo také přijít o všechno. Riziko ztráty lze minimalizovat dokonalou znalostí trhu a všeobecnou orientací ve světe financí. I tak je ale nutné počítat s tím, že můžete přijít o všechny investované peníze. Jestliže se dokonale neorientujete ve světě financí, doporučuji se dluhopisům vyhnout a peníze konzervativně uložit do bankovních vkladů (spořící účet Hello Bank 1,5%, termínovaný vklad J&T Banky i přes 2%).

Question 5

⭐ Investice do podílových fondů

Accepted Answer

Dobrý den,
investice do podílových fondů je na rozdíl od klasického bankovního vkladu vždy riziková a má složitější pravidla hry. Zatímco u bankovního vkladu máte pevně stanovený úrok, výnosnost investice není zaručena a můžete přijít o všechno. Proto bych investování doporučil jen osobám, které se dokonale orientují ve světe financí. Jinak na tom spíše proděláte.

Question 6

⭐ Credis - Český podílový fond

Accepted Answer

Dobrý den,
nejste-li majitelem nebo disponentem podílových listů fondu, peníze vybrat nemůžete (fond Vám ani nesdělí žádné bližší informace). Tato aktiva si musí spravovat výhradně jejich majitel (nebo disponent či držitel plné moci). 
Tento 23 let starý fond několikráte měnil název i majitele. Pokud stále existuje, měl by být spravován momentálně společností Pioneer Investments.

Question 7

⭐ Převod akcií z nezařazené evidence CDCP

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve si musíte zřídit svůj majetkový účet u CDCP a převést na něj Vaše akcie z nezařazené evidence. Teprve následně budete moci s akciemi volně nakládat (prodej, převod na syna, atd.). V případě převodu na syna i on musí mít zřízen svůj majetkový účet u CDCP. 
Účet u CDCP (a všechny operace s akciemi) Vám zajistí zprostředkovatel (tzv. účastník CDCP) - doporučuji Fio banku.

Question 8

⭐ Nemovitostí fond

Accepted Answer

Dobrý den,
nemovitostí fond ČS cílí na výnos 2,5%, což mi přijde málo oproti bezrizikovým spořícím účtům (Hello Bank 1,5%) a termínovaným vkladům (J&T Banka 2% s termínem na 2 roky). Když už podstupujete riziko investice, měl by být výnos oproti bankovním vkladů vyšší než jen o pár desetinek procenta. Cena peněz roste, úroky u vkladů porostou i v dalším roce. Naopak nemovitostní a akciové trhy jsou přehřáté, očekávají se cenové korekce.

Question 9

⭐ Jak se zbavit akcií?

Accepted Answer

Dobrý den,
akcie "zlikvidovat" nelze, můžete je pouze prodat. Bohužel akcie IPB jsou bezcenné a tudíž neprodejné. Pozůstatek IPB (dnes IP Exit) byl po dlouhém konkursu konečně vymazán z obchodního rejstříku koncem listopadu 2018. Vaše akcie tak již měsíc neexistují.

Question 10

⭐ Volba účastníka CDCP

Accepted Answer

Dobrý den,
na webu Centrálního depozitáře cenných papíru (CDCP) je seznam tzv. "účastníků CDCP", kteří Vám mohou zprostředkovat přístup k Vašim akciím a kapitálovému trhu. Doporučuji využít služeb Fio banky, která nabízí nízké poplatky.

Question 11

⭐ Fondy u ČSOB

Accepted Answer

Dobrý den,
a do čeho přesně investují vaše fondy u ČSOB? Akcie, dluhopisy, nemovitosti, ropa, zlato či jiné komodity? Jedná-li se např. o akcie, do jakých odvětví a geografické lokace je investováno?  Vyspělé nebo rozvíjející se trhy? High tech, automotive nebo např. farmaceutické firmy?

Question 12

⭐ Daň z prodeje akcií

Accepted Answer

Dobrý den,
držíte-li akcie méně než 3 roky, platí se daň ze zisku ve výši 15% (součást přiznání k dani z příjmu, které podáváte za rok 2018 v termín 1-3/2019). Je-li celkový příjem (nikoliv zisk) z prodeje akcií méně než 100 000 Kč, jste od daně osvobozen nezávisle na době držení akcií.

Question 13

⭐ CFD a Forex

Accepted Answer

Dobrý den,
investice na poli CFD a Forexu (které nabízí ETX Capital) laikům důrazně nedoporučuji, je to vysoce rizikové. Takto neinvestuje ani většina profesionálů z oboru financí. Čím dříve s tím skončíte, tím méně proděláte peněz.

Question 14

⭐ Hodnota kuponové knížky

Accepted Answer

Dobrý den,
samotná kuponová knížka nemá žádnou hodnotu. Jde o akcie, které jste si za ni nakoupil. Aktuální tržní hodnotu veřejně obchodovaných titulů zjistíte na webu pražské burzy.

Question 15

⭐ Daň z prodeje akcií

Accepted Answer

Dobrý den,
neboť mezi nabytím a prodejem akcií uplynuly 3 roky, jste od placení daně osvobozen.

Question 16

⭐ Dědictví akcií a daně

Accepted Answer

Dobrý den,
od daně jsou osvobozeny prodeje do 100 000 Kč/osoba/rok a dále všechny prodeje, kdy od nabytí akcií uplynuly více než 3 roky. Je to trochu na hraně, neboť akcie byly vedeny na jméno zesnulého manžela, přestože jsou Vaše. Vy jste akcie během posledních 3 let nabyla, ale dědictvím (nikoliv koupí) - takže bychom se stejně nedopátrali kupní ceny akcií, která byla pravděpodobně blízká nule, resp. ceně kuponové knížky. Osobně bych v tomto případě výnos z prodeje akcií do daňového přiznání nezahrnoval.

Question 17

⭐ Daň z prodeje akcií

Accepted Answer

Dobrý den,
od daně z příjmu z prodeje akcií jsou vždy osvobozeny příjmy z prodeje do 100 000 Kč (na osobu/fiskální rok). Dále pak prodeje, které byly uskutečněny nejdříve po třech letech od data nákupu. Ve Vašem případě tak nic danit nemusíte.

Question 18

⭐ Dluhopisy

Accepted Answer

Dobrý den,
investování na kapitálovém trhu (dluhopisy, akcie, atd.) bych doporučil pouze lidem, kteří se velmi dobře orientují ve světě financí. Tušíte, jak se vyvíjela inflace, HDP, nezaměstnanost a kurz CZK/EUR posledních 5 let (a proč) a jaké jsou predikce pro další 4 kvartály? Umíte si z obchodního rejstříku stáhnout účetní závěrky Unicapital za poslední roky a udělat si rychlou analýzu nejdůležitějších položek?

Question 19

⭐ Daň z prodeje akcií

Accepted Answer

Dobrý den,
je-li doba mezi nákupem a prodejem akcií delší než 3 roky, příjem z prodeje akcií nepodléhá dani z příjmu. Ve Vašem případě tak nebudete platit žádné daně.

Question 20

⭐ Dluhopisy Unicapital

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně u Unicapital nejsou žádné negativní signály, ale pro detailnější informace doporučuji prostudovat výroční zprávy a účetní závěrky.

Question 21

⭐ Převod akcií z nezařazené evidence

Accepted Answer

Dobrý den,
pakliže Vás otec s akciemi doposud nikterak nenakládal (pouze je drží z dob kuponové privatizace), budou akcie pravděpodobně vedeny v tzv. nezařazené evidenci (lze ověřit online na webu Centrálního depozitáře cenných papírů/CDCP po zadání rodného čísla). Prvním krokem tedy bude zřízení majetkového účtu v CDCP a převedení akcí z nezařazené evidence na účet Vašeho otce. Následně zřídíte účet v CDCP Vašemu synovi a akcie převedete z účtu na účet. Všechny tyto operace za Vás bude provádět Vámi zvolený prostředník (doporučuji Fio banku).

Question 22

⭐ Nákup akcií

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji Fio banku, která má nízké poplatky a přívětivý online systém (podobný internetbankingu) pro zadávání pokynů k nákupu/prodeji akcií. Na akciích můžete zbohatnout jen pokud:
1) víte něco co nevědí ostatní (máte tzv. "inside info"), na základě čehož dokážete lépe odhadnout skutečnou cenu kupovaných akcií
2) nakupujete s vysokou slevou v době masových výprodejů (v krizi)
Nyní se nacházíme v období za vrcholem ekonomického cyklu a čekáme na příchod další krize. Iniciátorů může být spousta (nervozita na US trzích, předlužená Itálie, geopolitické napětí na Blízkém východu, zpomalující Čína). Pro běžného dlouhodobého investora do akcií nejhorší moment k nákupu.