Question 1

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	existují úvěry pro studenty, kde není vyžadován doložitelný příjem, ale je zde třeba ručitele. Klasický spotřebitelský úvěr zas bez prokazatelného příjmu neseženete. Jedinou šancí je získat kontokorent, který jsou vybrané banky ochotny poskytnout ve velmi omezené míře (max. 5-10 000 Kč) i studentům bez příjmu. Kontokorent je ale velmi drahý způsob úvěrování (vysoký úrok + poplatky). Za stejných podmínek lze získat i kreditní kartu s dalším úvěrovým rámce 5-10 000 Kč, tedy s trochou štěstí bychom se na 20 000 dostat mohli (takto úvěrově štědrá je ke studentům např. Česká spořitelna).

	Nicméně důrazně takovéto řešení nedoporučuji, na úrocích a poplatcích zaplatíte majlant. Daleko levnější by bylo chvíli počkat a přes léto si oněch 22 000 Kč vydělat.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 2

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto bude komplikovanější. Je několik bank, které půjčují na koupi nemovitosti i bez doložení příjmu (nemáte-li smlouvu na dobu neurčitou, jste-li ve zkušební době, či jste-li zaměstnaná na dohodu mimo pracovní poměr = DPČ/DPP - v těchto případech nemáte z pohledu banky doložitelný příjem).

	Pro poskytnutí americké hypotéky (neúčelový úvěr se zástavou nemovitosti) banky požadují doložení příjmu téměř vždy. Jinak je % LTV velmi omezené.

	Zkuste Hypoteční banku. Je dražší (vyšší poplatky a úroky), ale je ochotná řešit i komplikovanější situace, které jiné banky zavrhují.

	Můžete také vyplnit formulář zde a kolegové se Vás pokusí oslovit s konkrétní nabídkou.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 3

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	 

	u jaké jste banky?

	 

	Kolik zbývá doplatit, kolik splácíte nyní měsíčně, kolik chcete splácet měsíčně v budoucnu, jak dlouho chcete splácet, jaký je Váš příjem, máte v práci smlouvu na dobu neurčitou (jaký byl plat), jaká je hodnota nemovitosti?

	 

	Brala jste si hypotéku sama či s někým dohromady?

	 

	Přejít k jiné bance je možné i mimo výročí fixace (ale některé banky za to účtují nemalý poplatek). 

	 

	Vaše banka Vám není povinna vyhovět ohledně snížení splátky/odložení splácení či prodloužení celkové doby splácení. Naopak v případě, že splácet nezvládáte, Vám může úvěr tzv. zesplatnit a požadovat okamžitou úhradu celého dluhu pro porušení podmínek (což vede často k nucenému prodeji nemovitosti).

	 

	Bonitním klientům doporučuji úvěr refinancovat u Equa Bank či mBank (nulové poplatky, nízký úrok). Méně bonitní klienty (či v případě komplikací) směřuji spíše na Hypoteční banku, která je dražší (poplatky + vyšší úrok), ale je ochotna hledat řešení i tam, kde jiné banky klienta odmítají.

	 

	Vyplníte-li formulář zde, kolegové Vás zkusí oslovit s konkrétní nabídkou.

	 

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 4

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	provize se samozřejmě vyplácí jen za uzavřený úvěr. Tedy v tomto případě přerušené spolupráce nedostane dotyčná poradkyně nic.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 5

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	kromě nízké úrokové sazby požadujte i nulové poplatky za sjednání a vedení úvěru a mimořádné splátky zdarma. Zajímavou nabídku má určitě Equa Bank či mBank.

	Vyplníte-li rychlý formulář zde, kolegové Vás osloví s konkrétní nabídkou.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 6

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	bude záležet na velikosti prohřešku, za který jste v registru. Malé zpoždění pár splátek lze tolerovat. Nesplácení po dobu několika měsíců a nekomunikaci s bankou spíše ne.

	O jaký prohřešek se přesně jedná?

	Na co chcete půjčit, kolik, na jak dlouho, jaké máte příjmy?

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 7

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	Výrazem "sort code" označují britské a irské banky "kód banky", který přiděluje centrální banka v konkrétní zemi komerčním bankám. Např. v Čechách tvoří bankovní kód 4 číslice za lomítkem Vašeho účtu (předčíslí-číslo účtu/kód banky) a pro českou odnož Deutsche Bank je to 7910. 

	Nicméně pro mezinárodní transfer (z Británie do Čech) bude britská banka potřebovat IBAN (mezinárodní formát čísla Vašeho účtu - info zde) a SWIFT (pro Deutsche Bank DEUTCZPX). Sort code je již obsažen v IBANu. 

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 8

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	v nabídce úrokové sazby u úvěrových produktů hraje roli několik okolností:

	
		jak drahé má banka zdroje, ze kterých bude půjčovat (úroky u spořicích produktů)
	
		jak drahé má banka režijní provozní náklady (např. mnoho poboček = velká režie)
	
		velikost úvěru (pro banku je méně nákladnější půjčit 1x 10 mil. Kč než 10x 1 mil. Kč, tedy kdo si půjčí hodně, dostane lepší podmínky)
	
		bonita klienta, délka úvěru, velikost a kvalita zástavy, typ úroku (fixní na x let či floating měnící se každý měsíc dle aktuální hodnoty peněz na mezibankovním trhu) a další zájmy (zejména u větších klientů)


	Půjčí-li si město hodně, na dlouho, je bonitní a dá vysokou zástavu, dosáhne na velmi zajímavý úrok. Velmi jednoduše řečeno, dává-li nějaká banka střadatelům úrok pouze 0,5% a půjčuje jejich peníze za 1,5%, má na tom celé 1% (což při nízkých transakčních nákladech a přijatelné režii může být postačující a ještě se do toho vejde zisk banky).

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 9

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	převod trvá max. 2 pracovní dny, tedy někde musel nastat problém - buď Vám výplatu ještě neodeslali (i když tvrdí opak), nebo ji zaslali na špatný účet (nechte si potvrdit od mzdové účetní, kam výplatu poslala).

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 10

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	máte-li k penzijnímu připojištění sjednanou výsluhovou penzi, lze 50% vybrat po 15 letech, tedy v roce 2017.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 11

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	patrně se jedná o omyl, nejsme banka, ale pouze bankovně poradenský portál.

	Účet Vám tedy nezaložíme, ale můžeme dobře poradit, které banky nabízejí vedení běžného účtu zcela bez poplatků - shrnutí zde v našem zářijovém zpravodaji.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 12

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	pravidla asistovaného přechodu z banky do banky se řídí Kodexem mobility od České bankovní asociace. Je to soubor doporučení, které se banky zavázaly dodržovat, ale není to jejich zákonná povinnost. Tento kodex nezmiňuje konkrétně 14 dní ani jakoukoliv jinou lhůtu, ale naopak hovoří o době přiměřené produktu.

	Mohu potvrdit, že zrušení běžného účtu, je-li  k němu vydána platební karta, může zabrat až měsíc (v závislosti na interních procesech konkrétní banky). Jde o to, že některé transakce provedené kartou se mohou zúčtovat se zpožděním a banka nemůže účet uzavřít dříve, než vyprší cosi jako "ochranná lhůta" u platební karty od momentu její deaktivace, po kterou by se ještě stále mohla nějaká platba na účet promítnout. Nemělo by to trvat déle než 7-10 pracovních dní od deaktivace, ale některé banky pro jistotu nechávají účet otevřen do konce měsíce. I tak ale mělo být vše vyřešeno do konce března. 

	Kodex mobility vysloveně zakazuje klienta jakkoliv trestat (i poplatky) za přechod k jiné bance. Toto v kodexu zmíněno explicitně je. Zkuste kontaktovat KB a nechat si potvrdit současný stav řešení uzavření účtu.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 13

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale pouze online poradenský portál. Ideální je faktury platit z pohodlí domova pomocí internetbankingu, což je u rozumných bank zadarmo a u těch méně rozumných za 3-6 Kč. Za platbu realizovanou na pobočce pomocí pobočkového pracovníka se platí poplatek obvykle 20-50 Kč.

	Pojištěny jsou vklady fyzických i právnických osob u bank, družstevních záložen a stavebních spořitelen na 100% hodnoty do 100 000 EUR (tedy cca. do 2,7 milionu Kč).

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 14

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	pravděpodobně se jedná o omyl, nejsme banka, a tudíž nemáme ani fyzické pobočky. Jsme online poradenský portál.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 15

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	máte pravdu, toto je zcela nepřípustná situace, která vyžaduje rychlé řešení. 

	1) upozorněte danou banku na chování dotyčného pracovníka (vedoucího pobočky + centrálu) a požadujte řešení

	2) dle Vašeho uvážení dejte podnět i ČNB (dohled nad bankami) , Polici (vyhrožování je trestný čin) a Úřadu pro ochranu osobních údajů (zneužití osobních údajů, které neměla ona pracovnice předat svému manželovi)

	Hypoteční poradci mají obvykle 1% provizi ze sjednané hypotéky, což jsou poměrně velké peníze (a proto každé druhé "ucho" bez vzdělání dělá buď realitního makléře nebo finančního poradce...a proto je kvalita služeb těchto profesí tak mizerná ). Jakousi horlivost chápu, ale toto překračuje veškeré meze. Ještě jsem se z takto otřesným chováním poradce nesetkal.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 16

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	zákon ukládá ohlásit a odevzdat nález na obecním úřadě a Vy jako nálezce máte nárok na nálezné (10% z hodnoty nálezu). Ideální by v tomto případě bylo informovat i banku daného bankomatu.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 17

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	půjček můžete mít libovolné množství u libovolně bank, ale vždy musíte být schopen je splácet. 

	
		Jaký máte čistý měsíční příjem?
	
		Kolik zbývá doplatit na současném úvěru a kolik činí měsíční splátka?
	
		Kolik si chcete nově půjčit?


	Petr Jermář, Banky.cz

Question 18

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	patrně myslíte J&T Bank - ano, tato banka má povinně ze zákona (stejně jako všechny ostatní banky, družstevní záložny a stavební spořitelny) pojištěné vklady na 100% hodnoty do výše ekvivalentu 100 000 EUR (nyní cca 2,7 milionu korun). Vklady jsou pojištěny u Fondu pojištění vkladů, který v případě krachu banky zahajuje výplatu náhrady do několika málo týdnů od oficiálního vyhlášení úpadku.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 19

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	OSVČ nemá ze zákona povinnost zřizovat si pro tyto aktivity podnikatelský účet, tedy určitě můžete i nadále používat svůj osobní účet. 

	Čistě z hlediska přehlednosti (zejména při vyšší podnikatelské aktivitě) je ovšem někdy lepší mít účty dva  - osobní a podnikatelský. Pro vedení podnikatelského účtu vřele doporučuji FIO Banku, kde je to komplet bez poplatků (stejně jako vedení osobního účtu).

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 20

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, úrok Vám náleží i za dobu, kdy je vklad ve výpovědní lhůtě.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 21

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	při výběru nad 100 000 Kč na pobočce je nutné výběr ohlásit 1-2 dny předem.

	Za nevyzvednutý předem nahlášený výběr v takovémto rozsahu některé banky účtují storno poplatky.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 22

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	doplatek 100 000 Kč z celkového úvěru 500 000 Kč je poměrně nestandardní. Solidní banky umožňují za určitých podmínek předčasné splacení zdarma či si účtují max jednotky procent, ne 20% jako v tomto případě. 

	Bohužel s tímto mnoho udělat nyní již nelze, neb jste svým podpisem smlouvy o úvěru stvrdili dobrovolně svůj souhlas i s tímto poplatkem, byť je poplatek nadprůměrně vysoký. Berete-li si od kohokoliv úvěr, je zcela nezbytné před podpisem smlouvy důkladně prostudovat podmínky úvěru, zejména:

	
		jak je určena úroková sazba a jak se bude vyvíjet
	
		veškeré poplatky s úvěrem spojené (za sjednání produktu a za jeho vedení)
	
		za jakých podmínek je možné úvěr předčasně splatit


	Bez znalosti těchto tří základních informací není možné se k úvěru zavázat.

	Petr Jermář, Banky.cz