Question 1

⭐ Nabídka pojištění po telefonu

Accepted Answer

Dobrý den,
produkty nabízené po telefonu Vám štěstí nepřinesou (stejně jako podomní prodej a předváděcí akce pro seniory). Téměř vždy se jedná o klamavé obchodní praktiky (neřeknou celou pravdu) nebo bohužel i podvod. Více info v našem článku Podvody s prodejem produktů po telefonu.
Finanční poradce má v Čechách podobné renomé jako poslanec nebo taxikář, doporučuji shlédnout krátký dokument ze zákulisí finančního poradenství Rada nad zlato. Takhle se prostě seriózní obchody neuzavírají. Po telefonu si nic nesjednávejte, neznáte skutečné obchodní podmínky (slib daný po telefonu se špatně dokazuje). Tyto produkty se navíc velmi těžko ruší. Nejlepší je vždy ihned zavěsit a vůbec s prodejci po telefonu nediskutovat.

Question 2

⭐ Kreditní karty

Accepted Answer

Dobrý den,
před žádostí o hypotéku je žádoucí zrušit všechny kreditní karty, neboť i aktuálně nečerpaná kreditní karta je vedena v registrech. Schválený úvěrový rámec můžete kdykoliv čerpat a banka poskytující hypotéku s tímto musí počítat, tedy Vám půjčí méně. Nejde tedy o zrušení "evidence", ale o zrušení sjednaných aktuálně nevyužívaných produktů (kontokorenty, kreditní karty).

Question 3

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
banky ani stavební spořitelny Vám nepůjčí 4-5 let od data skončení insolvence. Využijte zatím čas do roku 2020-2021 a spořte. Banky Vám půjčí max. 90% z hodnoty nemovitosti (pro lepší úrok jen 80%), takže budete potřebovat nemalé vlastní úspory. Těchto 10-20% nelze dofinancovat úvěrem ze stavebního spoření či jinou půjčkou.

Question 4

⭐ Caixa Bank

Accepted Answer

Dobrý den,
Caixa Bank zastoupení v ČR nemá, žádná naše tuzemská banka s ní přímo nespolupracuje.

Question 5

⭐ Povinný běžný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li k půjčce povinně sjednán běžný účet (bez něhož by banka půjčku neposkytla nebo si účtovala vyšší úrok), pak lze běžný účet zrušit až po doplacení úvěru (většina bank má výpovědní lhůtu 1 měsíc).

Question 6

⭐ Výplata důchodu ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
šeky v tuzemsku proplácí jen několik málo největších bank (Komerční banka, ČS, atd.), vždy za vysoké poplatky a obvykle jen svým klientům (je třeba u nich mít účet). Šeky jsou drahé a komplikované, protože je dnes v Evropě téměř nikdo nepoužívá. 
Vaší mamince doporučuji si zřídit běžný účet a důchod si nechat zasílat na něj. Equa bank nabízí vedení účtu a tuzemský platební styk zcela zdarma a bez podmínek. Příchozí platba z EU jen za 9 Kč.

Question 7

⭐ Vrácené peníze

Accepted Answer

Dobrý den,
co myslíte tím "peníze dorazily z hypotéky"? U hypoték je to přesně naopak - Vy platíte bance, ona Vám nic nevrací.

Question 8

⭐ Převod družstevního bytu do OV

Accepted Answer

Dobrý den,
podmínky převodu družstevního bytu do osobního vlastnictví (OV) stanovuje vždy družstvo. Obvykle je třeba doplatit tzv. anuitu. Ani po té však družstvo nemusí s převodem bytů do OV souhlasit.

Question 9

⭐ Studentská brigáda

Accepted Answer

Dobrý den,

DPP: do 10 000 Kč měsíčně platíte jen daň 15% 
DPČ: do 2 500 Kč měsíčně platíte jen daň 15%, nad 2 500 Kč měsíčně platíte daň 15% + sociální (6,5%) a zdravotní (4,5%) pojištění
Sociální a zdravotní pojištění platíte vždy v plné výši, nelze na něj uplatnit žádné slevy ani roční zúčtování. 
Daň z příjmu má mnoho slev (na poplatníka 2 070 Kč/měsíc, na studenta 335 Kč/měsíc, atd.) a v případě nevyužití těchto slev během roku má smysl podat daňové přiznání (nebo požádat zaměstnavatele o roční zúčtování daní). 
Zkontrolujte si všechny výplatnice za rok 2017. Pokud jste v některém měsíci platila "zálohu na daň z příjmu", pravděpodobně bude mít smysl podávat daňové přiznání na místně příslušný Finanční úřad (dle Vašeho bydliště), který Vám takto zaplacenou daň vrátí. Pro vyplnění daňového přiznání budete potřebovat od zaměstnavatele vystavit POZP (potvrzení o zdanitelných příjmech za rok 2017).

Question 10

⭐ Otevření účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
podáním návrhu na insolvenci na soud se vykonavatelnost exekucí dočasně pozastavuje. Exekutor Vám může dál blokovat účty, ale nemůže z nich strhávat peníze. Doporučuji s otevřením účtu vyčkat minimálně do doby schválení insolvence. I pak Vám může exekutor účet nechat zablokovat, ale obvykle tak již nečiní. Exekuce je definitivně uzavřena až úspěšným ukončením insolvence (splacením min. 30% dluhů během příštích 5 let).

Question 11

⭐ Pro firmu a živnostníka

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji Fio banku, která nabízí běžný účet zdarma všem a bez podmínek (FO, PO, OSVČ, firmám, společenstvím, atd.).

Question 12

⭐ Zahájení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
v minulých dotazech jste si stěžovala na pomalého právníka, který Vám doposud na soud nedoručil Vaši žádost o insolvenci. Nyní se Vám nelíbí, že právník konečně onu žádost o insolvenci na soud doručil. V prvé řadě je nutné si ujasnit, jak vlastně chcete své finanční obtíže řešit. Zvládnete-li ze svého příjmu splatit během příštích 5 let aspoň 30% dluhů, pak je osobní bankrot nejlepším možným řešením.

Question 13

⭐ Daň z nabytí nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
daň z nabytí nemovitosti činí 4% a platí ji kupující (dříve to bylo 3%, jmenovalo se to daň z prodeje nemovitosti a platil ji prodávající). Na podání daňového přiznání FÚ a zaplacení daně máte 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla zapsána změna vlastníka na katastru.

Question 14

⭐ Komu splácím leasing?

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme banka ani poskytovatel leasingu, kterému platíte. Jsme poradenský portál. Banka Vám bohužel nemůže sdělit jméno majitele účtu na který splácíte z důvodu zachování bankovního tajemství. Zjistit jméno leasingové společnosti je velmi důležité, neboť ona má v držení velký technický průkaz Vašeho vozidla.  Zkuste se doma poohlédnout po podepsané smlouvě.

Question 15

⭐ Výpis z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
papírový výpis z účtu zasílaný poštou stojí Vaši maminku každý měsíc 30 Kč. Nebylo by lepší čas od času zkontrolovat stav účtu přes internetbanking? To je zcela zdarma a Vaše maminka tak může učinit kdykoliv z pohodlí domova (resp. domova seniorů). O změnu korespondenční adresy je možné požádat na nejbližší pobočce.

Question 16

⭐ Kuponová knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
vlastnictví akcií z kuponové privatizace v nezařazené evidenci lze ověřit na webu CDCP dle rodného čísla (RČ je třeba zadat bez lomítka).

Question 17

⭐ Zapsání disponenta do vkladní knížky

Accepted Answer

Dobrý den,
pro zapsání disponenta do vkladní knížky je třeba s disponentem osobně navštívit pobočku (nezapomeňte si oba vzít OP). Vkladní knížku lze zrušit a peníze převést na běžný účet - také při osobní návštěvě pobočky.

Question 18

⭐ Výběr z vkladní knížky

Accepted Answer

Dobrý den,
z vkladní knížky bez osobní návštěvy pobočky peníze bohužel vybrat nelze. Při osobní návštěvě pobočky lze nechat do knížky zapsat disponenta, který bude moci nadále peníze vybírat. Právě z důvodu nemožnosti s penězi disponovat na dálku dnes již vkladní knížky téměř nikdo nepoužívá. Jsou velmi nepraktické.

Question 19

⭐ Jak vybrat hotovost při nemoci

Accepted Answer

Dobrý den,
pověřené osobě předejte platební kartu, kterou Vám banka k účtu vystavila, sdělte ji PIN a pošlete ji vybrat peníze z bankomatu. PIN je velmi citlivý údaj, s jehož pomocí Vám může neoprávněná osoba způsobit značné škody (vybrat všechny peníze z účtu). Proto by pověřenou osobou měl být někdo, komu 100% důvěřujete (člen rodiny, Vaše děti). 
S penězi na účtu můžete taktéž manipulovat online přes internetbanking z pohodlí domova. Takto lze platit většinu výdajů bezhotovostně a na účtu nechávat jen částku určenou k výběru z bankomatu (zbytek si převeďte na spořící účet, ze kterého nelze peníze kartou vybrat).

Question 20

⭐ Získám půjčku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
řádné doplacení insolvence je jistě krok správným směrem, ale stále to znamená, že jste Vašim věřitelům nezaplatila 30% z dluhu. Vy osobně byste půjčila peníze někomu, kdo Vám minule vrátil jen 70% a to ještě po mnohaletých soudních tahanicích? Banky Vám půjčí nejdříve 4-5 let od skončení insolvence.
Místo kontokorentu bych ale stejně doporučil raději mít vlastní rezervu. Každý by měl mít na účtu úspory ve výši 3-6 průměrných měsíčních výdajů domácnosti. Právě tyto peníze slouží k řešení nenadálých událostí (rozbitá pračka, nemoc, atd.). Začněte spořit ještě dnes - každý měsíc si dávejte stranou třeba jen 2 000 Kč a za rok máte rezervu 24 000 Kč.

Question 21

⭐ Ochrana spotřebitele

Accepted Answer

Dobrý den,
spory s bankami lze řešit přes Finančního arbitra. Podněty lze taktéž podat ČNB coby dohledovému orgánu nad bankami. Není ovšem daleko jednodušší změnit banku? Nelíbí-li se mi přístup banky, nejsem-li spokojen s kvalitou poskytovaných služeb či výší poplatků, pak je nejlepším řešením přejít ke konkurenci. Na trhu máme přes 30 bank, rozhodně je z čeho vybírat. Některé banky vedou účty kompletně zdarma a bez podmínek, jiné si za stejnou službu účtují i stokoruny měsíčně. Stejné rozdíly jsou u úroků na spořících a úvěrových produktech. Volba je jen na Vás. V tomto Vám žádná neziskovka nepomůže.
Přehled běžných účtů
Přehled spořících účtu
Přehled půjček

Question 22

⭐ Vlastní úspory

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám může půjčit maximálně 90% z hodnoty nemovitosti, tedy je třeba mít našetřeno min. 10% (pro lepší úrok 20%). S trvalým pobytem na Slovensku není žádný problém. Bankám stačí, že žijete a pracujete v ČR. Příjem 46 000 Kč je plně postačující pro hypotéku ve výši 3 mil. Kč, kde měsíční splátka při splatnosti 30 let vychází na cca 11 500 Kč. Doporučuji náš článek Velké porovnání hypoték - leden 2018.