Question 1

⭐ Novostavba od developera

Accepted Answer

Dobrý den,
s vlastními zdroji min. 20% snadno dosáhnete na lepší úrokové sazby, které bohužel i tak za poslední měsíc vzrostly na průměrných 2,3%. Fio banka drží stále 1,68% (fix 5 let), ale protože konkurence začíná nyní až těsně pod 2%, je zdražení u Fio jen otázkou času (nemá důvod držet výrazně lepší podmínky). Doporučuji tedy hypotéku sjednat co nejdříve. 
V roce 2018 má být nemovitost dostavěna nebo se jedná jen o datum začátku výstavby? Jaký máte splátkový kalendář - kolik chce developer předem a kolik platíte až po předání bytu? Pokud byste musel zaplatit předem více než 20-25% (vlastní zdroje), pak by byl třeba překlenovací úvěr až do momentu zápisu bytu na katastru (dokud není nemovitost zapsána na katastru, nemůžete jí ručit bance, a tudíž klasické hypotéce předchází překlenovací úvěr s vyššími sazbami). 
Můžete také vyplnit hypoteční kalkulačku zde a kolegové Vás osloví s konkrétní nabídkou.

Question 2

⭐ Jistotní účet a advokátní úschova

Accepted Answer

Dobrý den,
s ručením bank za vklady máte pravdu. Na jednu PO je to 100 000 EUR (cca. 2,5 mil. Kč), tedy pokud by banka zkrachovala zrovna v době, kdy by u ní byly uloženy Vaše peníze na jistotním účtu, pravděpodobně byste dostali jen velmi malou náhradu (ani ne celých 2,5 mil. Kč), neboť každý advokát/notář má mnoho účtů pro úschovu peněz od více klientů (na těchto účtech může být souběžně uloženo i několik desítek mil. Kč - limit 100 000 EUR se vztahuje na všechny účty u jedné banky na jednu FO/PO). Od roku 2016 je zvýšen limit pojištěných vkladů při zvláštních životních událostech na 200 000 EUR (tedy cca 5 mil. Kč), ale jen pro FO a jen pro zvláštní životní události (mezi které Garanční systém pojištění vkladů řadí i úhradu kupní ceny nemovitosti). 
Osobně bych se krachu UniCredit Bank (ani ostatních velkých bank, kde mají advokáti a notáři své účty pro úschovu) v době úschovy peněz (pár měsíců) nebál. Statisticky je mnohem vyšší riziko zpronevěry na straně advokáta. Jistotní účet od banky má 2 výhody. Limit pojištění jen pro Vás coby FO 200 000 EUR a riziko zpronevěry nulové. Na druhou stranu může být složitější papírování, neboť kupní smlouvu budete muset sepsat u notáře či advokáta. A je vždy jednodušší sepisovat smlouvu o úschově dohromady spolu s kupní smlouvou.

Question 3

⭐ Obchodování s kryptoměnami

Accepted Answer

Dobrý den,
banky řeší jen "čistotu" peněz, tedy zda-li peníze na Vašem účtu nepocházejí z trestné činnosti či neslouží k financování terorismu (u podezřelých transakcí podávají banky podnět Analytickému útvaru MF). Zdanění příjmu banky vůbec nezkoumají, to je v gesci finančního úřadu. 
Finanční úřady považují kryptoměny za věc, tedy na rozdíl od akcií se zisk daní vždy (nepomůže držba kryptoměn po dobu aspoň 3 let). Zisk se daní 15% (rozdíl mezi výnosy a náklady) v rámci Přiznání k dani z příjmu (za rok 2017 podáváte přiznání FÚ do 31/3/2018).

Question 4

⭐ Akcie z kuponové privatizace

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve si musíte zvolit prostředníka, který Vás bude zastupovat na kapitálovém trhu (při nakládání s akciemi). Doporučuji Fio banku (nízké poplatky, přehledný online servis). Tento prostředník Vám založí účet v Centrálním depozitáři cenných papírů (CDCP) a následně Vám na něj převede Vaše akcie Unipetrolu z kuponové privatizace (které doposud leží na tzv. nezařazeném účtu). Pak již budete moci s akciemi volně obchodovat přes online nástroj připomínající internetbanking. Aktuální cena akcií Unipetrolu je 375 Kč.

Question 5

⭐ Převod účtu k jiné bance

Accepted Answer

Dobrý den,
kontokorent nabízí většina bank, s limitem 15 000 Kč nebude vůbec problém (máte-li dostatečný příjem a jste-li bez záznamů v registrech dlužníků). Nicméně i tak by bylo lepší kontokorent zrušit a dále nevyužívat. Banky si účtují vysoké úroky (15-20%) a občas i měsíční poplatky za vedení kontokorentu (i za měsíce, kdy kontokorent nečerpáte). Naopak doporučuji si na účtu vytvořit rezervu ve výši 3-6 násobku Vašich pravidelných měsíčních výdajů. 
Pro běžný účet doporučuji Equa bank, kde máte vše zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a zcela bez podmínek.

Question 6

⭐ Mám šanci získat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéka 1,5 mil. Kč na 30 let s úrokem 2,3% (fix na 5 let) vychází na měsíční splátku necelých 6 000 Kč. Na tuto splátku byste měl s příjmem 26 000 Kč a 2 dětmi dosáhnout. Vlastní úspory ve výši necelých 20% z kupní ceny nemovitosti Vám zajistí příznivější úrok. Vyplňte prosím hypoteční kalkulačku a kolegové Vás osloví s konkrétní nabídkou.

Question 7

⭐ IBAN Slovensko

Accepted Answer

Dobrý den,
IBAN pro Vámi uvedené číslo účtu je "SK43 8330 0000 0029 0021 6287".

Question 8

⭐ Konsolidace úvěrů z podnikání

Accepted Answer

Dobrý den,
pro schválení konsolidace je třeba:
1) mít dostatečný příjem
2) mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě
3) nemít záznamy v registrech dlužníků mladší 4-5 let
Kolik činí Váš pravidelný čistý měsíční příjem?

Question 9

⭐ Platba z Německa

Accepted Answer

Dobrý den,
mezinárodní platbu by mělo jít zadat přes internetbanking. Hledejte položku "SEPA", která označuje platby v EUR v rámci EU. Většina českých bank si účtuje nemalé poplatky za příchozí SEPA platby (i 100 Kč a více). Dobře tedy prostudujte sazebník Vaší banky - kompletní přehled všech bank v našem článku Jak na zahraniční platby.

Question 10

⭐ Brooc Global Investments

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně je rozumné investovat jen do věcí, kterým velmi dobře rozumíte. Milovník umění a historik má šanci uspět na poli investic do umění, zkušený finančník s mnohaletou praxí může zkusit akcie či dluhopisy a stavební inženýr má nejvyšší šanci na úspěch na poli realit. Investice, resp. spekulace na výnos, je založená na tom, že Vy víte více než ostatní a tato Vaše znalost/speciální schopnost Vám zvyšuje šanci na úspěch.
Nerozumíte-li financím, kapitálovému trhu a realitním trhům v exotických zemích (nesledujete-li jejich vývoj min. několik posledních let), pak nelze v žádném případě nákup dluhopisů Brooc Global Investments a.s. doporučit. Slibovaný výnos 7% řadí tyto dluhopisy (které financují výstavbu realit v exotických zemích) mezi rizikové investice.

Question 11

⭐ Internetbanking

Accepted Answer

Dobrý den,
vstup do internetového bankovnictví UniCredit Bank se nachází na webu UniCredit Bank (hned nahoře, červené tlačítko "online banking").

Question 12

⭐ Dětské spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně všechny bankovní produkty pro děti (účty, vkladní knížky, stavební spoření) může dětem založit jejich zákonný zástupce (rodič).

Question 13

⭐ Dětská vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
dětskou vkladní knížku doporučuji založit u České spořitelny. Úrok 1% do 250 000 Kč a bonus 500/1 000 Kč při dosažení 12/18 let věku.

Question 14

⭐ Převod účtu na příbuzného

Accepted Answer

Dobrý den,
účet nelze na nikoho převádět, ale majitel (Vaše babička) Vám k němu může dát dispoziční právo (budete moci s penězi na účtu hospodařit). Nebo si založte svůj účet a převeďte na něj peníze z účtu Vaší babičky. Následně její účet zrušte.

Question 15

⭐ Falešný zahraniční eshop

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel jste se stal obětí podvodu. Ihned zavolejte do banky a nechte si zablokovat platební kartu. Podvodník z Vás vymámil údaje k platební kartě (číslo karty, datum expirace  CVC kód) a nyní Vám může strhávat peníze zcela bez omezení. Důrazně doporučuji nakupovat jen u prověřených eshopů. Falešný eshop si dnes zvládne vytvořit každý během pár hodin. Podvodníci jsou nejčastěji ze zemí, kam nedosáhne ruka spravedlnosti západních zemí (např. Afrika). Ve Vašem případě platby v CNY putovaly peníze do Číny. S reklamací u banky spíše neuspějete, protože jste podvodníkům dobrovolně vyzradil citlivé informace o své platební kartě.

Question 16

⭐ Může exekutor zablokovat cizí účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, exekutor může nechat zablokovat cizí účet v případě, kdy si na něm schovává dlužník peníze před exekutorem.

Question 17

⭐ Výpis z běžného účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
banky mohou zasílání papírových výpisů pozastavit, neboť tento úkon je zpoplatněn a peníze na účtu jsou blokovány exekutorem. Bance hrozí riziko, že by za to nedostala zaplaceno. Papírové výpisy doporučuji tak jako tak zrušit. Měsíčně za ně platíte několik desetikorun a k ničemu Vám nejsou. Přehled o dění na účtu máte online přes internetbanking.

Question 18

⭐ Na který účet nemůže exekutor?

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor může na všechny účty. Vklad 100-200 Kč při založení účtu dnes požadují jen MONETA Money Bank, ČSOB, Era, Wüstenrot, Sparkasse, Fio banka a Peněžní dům. Všechny ostatní banky a záložny žádný vklad nevyžadují. Kompletní přehled běžných účtů zde.

Question 19

⭐ Platba kartou po zrušení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je skutečně velmi podivné, že by šlo platit debetní kartou po zrušení účtu. Navíc banky platební karty při žádosti o zrušení účtu znehodnocují přestřižením (žádáte-li o zrušení účtu na pobočce). Doporučuji kontaktovat Českou spořitelnu a s ní celou záležitost řešit (bude třeba uhradit dlužnou částku). Jsou tři možná vysvětlení: 1) technická chyba na straně banky 2) účet nebyl zrušen 3) nejednalo se o kreditní kartu?

Question 20

⭐ Nucený výkup akcií

Accepted Answer

Dobrý den,
majoritní akcionář (v případě BVV je to Město Brno) má právo za určitých okolností na nucený výkup akcií od akcionářů minoritních (Vás). Na základě rozhodnutí valné hromady BVV obdržíte za každou takto nuceně vykoupenou akcii 6,40 Kč.

Question 21

⭐ Česká státní spořitelna

Accepted Answer

Dobrý den,
Česká státní spořitelna je dnešní Česká spořitelna (název byl změněn v roce 1992). Vkladní knížky na jméno jsou na rozdíl od anonymních vkladních knížek stále platné. Problémem může být vklad v dnes neexistující měně (Kčs). I tak se zkuste s knížkou dostavit na libovolnou pobočku ČS.

Question 22

⭐ Půjčka nebo spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčka 300 000 Kč s úrokem/RPSN 6% při splatnosti 6 let vychází na měsíční splátku 5 000 Kč. S čistým příjmem 21 000 Kč měsíčně byste tuto půjčku určitě získal (do bankou uznaného příjmu se počítají i prémie). Otázkou spíše je, co si za 300 000 Kč chcete koupit. Nemálo mladých lidí se s první pracovní smlouvu na dobu určitou zadluží na 5-8 let kvůli koupi auta. Za další 1-2 roky obvykle zjistí, že by chtěli vlastní bydlení, jenže ještě nejsou ani v polovině splácení úvěru za auto. A banky jim v takovéto chvíli další úvěr na bydlení neposkytnou.
Využijte toho, že jste nyní schopen měsíčně ušetřit 11 500 Kč. Tolik si měsíčně v ČR nezvládne dávat stranou přes 90% domácností. V budoucnu Vám náklady na Vaší rodinu a bydlení tuto měsíční úsporu radikálně sníží. Nic si od bank nyní nepůjčujte a naopak si dávejte celých 11 500 Kč každý měsíc stranou. Ročně takto ušetříte 138 000 Kč, za 3,5 roku pak 0,5 mil. Kč. To je velmi solidní základ pro koupi vlastní nemovitosti na hypotéku. Budete-li chtít i nadále bydlet u rodičů, nemovitost pronajmete. Příjem z nájmu Vám pokryje splátky úvěru a třeba ještě něco zbude navíc. S tímto se Vám bude rodina zakládat lépe než s nedoplacenou půjčkou na auto.