Question 1

⭐ Bývalá manželka jde do insolvence, kdo bude splácet společné půjčky?

Accepted Answer

Dobrý den,
za hypotéku a půjčku ručíte oba společně a nerozlučně (bance je jedno, v jakém poměru hradíte splátky - kdo platí kolik). Přestane-li exmanželka splácet, banka bude chtít vše splácet po Vás (může po Vás společné dluhy vymáhat i exekučně). Exmanželka bude proti exekuci chráněna insolvencí, tedy nebudete-li schopen splácet vše sám, doporučuji též požádat o osobní bankrot.

Question 2

⭐ Příchozí platba ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
co přesně máte na mysli zasíláním pravidelných investic ze zahraničí? Pro příchozí zahraničí platbu potřebuje znát odesílatel platby v zahraničí Váš IBAN (mezinárodní formát čísla vašeho účtu).

Question 3

⭐ Hypotéka nebo úvěr ze stavebního spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
úvěr ze stavebního spoření by měl smysl hlavně v případě, kdy byste nemohl bance ručit nemovitostí (např. při koupi družstevního bytu). Jinak je model úročení extrémně nevýhodný. Vy totiž prvních 40% dluhu nesplácíte ale spoříte s úrokem 0%. Dluh tak máte třeba prvních 10 let stále stejný a úročí se Vám původně půjčená částka (nehledí se na splacenou sumu, která se považuje za neúročené spoření). 
Bankou nabízený úrok u hypotéky se mi zdá zbytečně vysoký, u bonitního klienta by neměl být problém se dostat pod 2% Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a určitou budou schopni dát lepší nabídku.

Question 4

⭐ Získám hypotéku, když mám půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano - rozhodující bude vaše bonita, resp. výše vašich příjmů. Hypoték a půjček můžete mít libovolné množství, jen na splátky všech úvěrů nemůžete dávat měsíčně více než 45-50% čistého příjmu. Prostudujte podmínky hypotéky nebo přímo kontaktujte naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 5

⭐ Jak zrušit běžný účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
přestože mají české a slovenské pobočky stejný název (Raiffeisenbank), jedná se o dvě samostatné právní entity/banky. Běžný účet vedený u české RB tak lze zrušit jen na pobočkách české RB (slovenská RB nemá přístup do systému české RB).

Question 6

⭐ Zapomněl jsem podat daňové přiznání

Accepted Answer

Dobrý den,
daňové přiznání vyplňte a podejte na místně příslušném FÚ co nejdříve. V případě daňového nedoplatku Vám roste sankce/úrok z prodlení každým kalendářním dnem (čím dříve přiznání podáte a případný nedoplatek uhradíte, tím menší bude penále).

Question 7

⭐ Zahraniční platba a SWIFT

Accepted Answer

Dobrý den,
BIC/SWIFT Vám sdělí příjemce platby. Případně tuto informaci můžete dohledat na stránkách ukrajinské centrální banka (kde je tato sekce pouze v ukrajinštině).

Question 8

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
banky kontrolují bonitu klientů ve třech registrech (mimo SOLUS ještě BRKI a NRKI). Instituce u které máte nesplacený (byť prominutý dluh) Vám spíše další peníze nepůjčí. Banky taktéž neposkytují dlužníkům další půjčky dříve než za 4-5 let od momentu poslední úspěšně ukončené insolvence.

Question 9

⭐ Získám půjčku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky je třeba:
Mít dostatečný příjem a pracovní smlouvu ideálně na dobu neurčitouNebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtěMít čisté registry dlužníků, nebýt v exekuce ani insolvenci
Pokud toto vše splňujete, měl byste půjčku získat. Prostudujte podmínky pro získání půjčky.

Question 10

⭐ Komu patří běžný účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
jméno majitele účtu je bankovním tajemstvím a není možné jej Vám sdělit. Zkuste číslo účtu zadat do vyhledávače (Google/Seznam).

Question 11

⭐ Získám hypotéku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky nepůjčují dlužníkům ještě 4-5 let od momentu skončení insolvence (4 roky jsou na hraně). V rámci hypotéky Vám banky mohou půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy min. 10% z kupní ceny bude třeba financovat z vlastních úspor (pravděpodobně stejně jako rekonstrukci). Doporučuji prostudovat podmínky hypotéky a vše si spočítat za pomocí naší hypoteční kalkulačky.

Question 12

⭐ Jak zrušit trvalý příkaz

Accepted Answer

Dobrý den,
běžný účet se nejsnáze ovládá pomocí internetbankingu. Trvalý příkaz takto zrušíte kdykoliv sama z pohodlí domova.

Question 13

⭐ Získám hypotéku na rekonstrukci?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky obvykle vyžadují pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nicméně práce na ministerstvu zase není v rizikovém sektoru (pohostinství, cestovní ruch) a potřebujete relativně nízký úvěr (0,8 mil. Kč). Prosím kontaktujte naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 14

⭐ Jak požádat o insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
nestíháte-li splácet své půjčky či jiné exekučně vymáhané závazky, je insolvence dobrým řešením. Žádost o insolvenci Vám za úplatu sepíše oprávněná osoba (např. advokát nebo notář) a podá ji k soudu.

Question 15

⭐ Rouškovné pro důchodce v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
nyní Vám z důchodu zbývá 12 044 Kč. S celkovým příjmem 25 586 Kč bude nezabavitelné minimum činit 13 710 Kč. Z 5 000 Kč Vám tak zůstane 1 666 Kč (33%). Je ovšem také možné, že rouškovné bude vypláceno formou nezabavitelné sociální dávky. Pak by Vám zůstalo celých 5 000 Kč. Bude záležet na přesném znění zákona, který doposud schválen nebyl.

Question 16

⭐ Půjčka pro cizince a vyšší úrok

Accepted Answer

Dobrý den,
úroková sazba 15% pro půjčku 100 000 Kč je vysoká, zkuste se prosím poptat u konkurence (v případě bonitního klienta je možné dosáhnout na výrazně nižší úrok 5-7%).

Question 17

⭐ Havarijní pojištění a povinné ručení

Accepted Answer

Dobrý den,
obvyklá reakční doba může být až 30 dnů, tedy pokud jste pojišťovně dodala vyžádané podklady 15/8, vyčkejte do 15/9. Nevím o jak staré auto se jednalo a jak byla vyčíslena škoda (nad 100 000 Kč, jestli byla přivolána Policie ČR?), ale pojišťovny Vám nemohou vyplatit více než zůstatkovou hodnotu vozidla (proto možná bylo rozhodnuto o totální likvidaci - resp. v této cenové relaci by bylo možné dohodnout opravu). 
K havarijnímu pojištění je možné sjednat i připojištění GAP, v rámci kterého je možné v případě totálních škod vyplatit pojistné plnění v plné výši pořizovací ceny vozu. Doporučuji náš článek 7 největších mýtů a omylů, které kolují o havarijní pojištění.

Question 18

⭐ Prodloužená záruka na zboží

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, co přesně jste si koupila (prodloužená záruka nebo pojištění kupovaného zboží) a jaké jsou podmínky této zakoupené služby. V případě pojištění prodejce zboží tuto službu obvykle pouze přeprodává a je nutné své nároky uplatni u pojišťovny. U prodloužených záruk záleží na podmínkách prodejce (jaké vady a kde máte reklamovat). I z důvodu těchto složitostí je koupě prodloužené záruky málokdy výhodná.

Question 19

⭐ Co dělat po neúspěšné insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
byla-li Vaše zrušená insolvence zahájena před 6/2019, pak bylo nutné splatit během 5 let min. 30% dluhů. U nově zahájených insolvencí po tomto datu stačí měsíčně splácet min. 2 200 Kč. Zvládnete-li splácet ze svých příjmů min. 2 200 Kč měsíčně, požádejte znovu o insolvenci (od momentu podání žádosti o oddlužení jste chráně před výkonem exekucí). Nejste-li ze svých příjmů schopen splácet ani tuto částku, doporučuji změnit podnikání/zaměstnání. Řešením by určitě nebyla půjčka či snaha se jakkoliv jinak vyhnout exekuci (není moc jak a stejně by Vám nikdo nepůjčil).

Question 20

⭐ Jak řešit exekuce?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro vstup do insolvence (osobní bankrot) je třeba mít po splatnosti dluhy min. u dvou věřitelů. Pro jednu půjčku vymáhanou exekučně není možné insolvenci schválit. Pro schválení insolvence je nutné být schopen po dobu 5 let splácet měsíčně min. 2 200 Kč (manželé 3 300 Kč). Manželé by měli do insolvence vstupovat vždy společně, neboť za dluhy ručí společně a nerozlučně (pokud byste do insolvence vstoupila pouze Vy, exekutor by mohl dluh nadále vymáhat po Vašem manželovi). České dluhy bych doporučil řešit českým osobním bankrotem.

Question 21

⭐ Nestíhám splácet nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
10 nebankovních a bankovních půjček za 800 000 Kč, to už jste jednou nohou v osobním bankrotu. Proto s Vámi nikdo nechce nic mít a další půjčky ani konsolidace nezískáte. Jediným řešením je zatnout zuby, snížit výdaje na minimum (žít o chlebu a vodě), zvýšit dočasně své příjmy (směny navíc, brigády) a splácet co to dá (prioritně vysoce úročené nebankovní půjčky s extrémně krátkou splatností). Pokud tohoto schopen nejste, požádejte o osobní bankrot.

Question 22

⭐ Konsolidace půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
úrok/RPSN kolem 4% je pro celkový konsolidovaný úvěr ve výši 700 000 Kč reálný, Equa bank nabízí sazbu 3,8%. Doporučuji kontaktovat Equa bank a požádat o konsolidaci v této výši (s tím, že jinak jdete k RB). Obě nabídky samozřejmě platí pouze pro dostatečně bonitní klienty (dostatečný příjem, bez negativních záznamů v registru, atd. - v případě nižší bonity by Vám banky nabídly vyšší sazby).