Question 1

⭐ Důvody pro zamítnutí oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,
jedinými důvody pro zamítnutí žádosti o insolvenci jsou:
nepoctivý záměr dlužníkaneschopnost splácet měsíčně min. 2 200 Kč (u manželů 3 300 Kč)
6/2019 padla podmínka splatit během insolvence min. 30% dluhů, tedy dlužníci se mohou zbavit během 5 let i milionových dluhů s minimálním příjmem a plněním. 
Z prvního příjmu 10 000 Kč nic srážet nelze a z druhého příjmu 19 000 Kč lze minimální nutné srážky pro povolení insolvence (3 300 Kč) dosáhnout jen s jedním dítětem (od dvou dětí výše by byla srážka nižší než 3 300 Kč).

Question 2

⭐ Ručím jako disponent za dluhy na účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
disponent není majitelem účtu a neručí za nepovolený debet (dluh na účtu). Většinou se to děje v opačném gardu (rodičům se zželí zadlužených dětí), nicméně téměř vždy to má stejný nevýchovný efekt. Dlužník nejenže nezačne sekat latinu, ale zadluží se ještě více. Jedinou efektivní pomocí pro notorické dlužníky je přestat jim půjčovat peníze a nechat je projít osobním bankrotem. Čím dříve dlužník získá tuto zkušenost, tím dříve začne znovu a lépe.

Question 3

⭐ Nenačerpání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
banky za nenačerpání hypotéky účtují poplatek až 5%, tedy odstoupení od smlouvy s KB by Vás mohlo stát až 100 000 Kč. Spíše se tak vyplatí hypotéku načerpat, 2 roky splácet a refinancovat až po této lhůtě, kdy Vám banka může účtovat za refinancování mimo fixaci max. 1% z refinancované částky (max. 50 000 Kč) a musí se jednat o účelně vynaložené náklady (obvykle se platí jen administrativní náklady v řádu stokorun).

Question 4

⭐ Zájem o americkou hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
banky nabízí půjčky bez zástavy nemovitosti jen do cca 900 000 Kč. Za úvěr ve výši 1,2 mil. Kč bude třeba ručit trvale obyvatelnou nemovitostí na území ČR. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejvhodnější americkou hypotéku.

Question 5

⭐ Nejlepší termínovaný vklad

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji prostudovat nabídky všech bank v našem srovnávači termínovaných vkladů a vybrat si banku, která Vám nabídne vyšší úrok (např. Trinity Bank 0,9%, J&T Banka 1,4%). Není důvod dávat peníze do Sberbank za poloviční úrok.

Question 6

⭐ Výplata peněz z dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
vyplacení peněz z účtu zůstavitele oprávněným dědicům bude provedeno v přiměřené lhůtě po té, co bance doručíte notářské rozhodnutí o vypořádání dědictví.

Question 7

⭐ Pojistné plnění a rozvod

Accepted Answer

Dobrý den,
o Vašem sporu bude muset pravděpodobně rozhodnout soud. Do SJM spadá všechen majetek a peníze získané za dobu trvání manželství (mimo výlučných darů a dědictví). V případě pojistného plnění je situace komplikovanější. Vliv na rozhodnutí může mít i to, kdo pojistné platil, komu se stal úraz, o jaké pojištění se přesně jednalo, jaká byla riziková a případně rezervotvorná část atd.

Question 8

⭐ Prodej bytu se zástavou

Accepted Answer

Dobrý den,
nemovitost se zapsaným zástavním právem ve prospěch banky je neprodejná. Banky k takovým nemovitostem nechávají zapisovat věcné břemeno "zákaz zcizení" (které znemožňuje převod) a nemovitost se zástavou by si stejně nikdo nekoupil (pokud byste přestali splácet, kupující by o nemovitost přišel).

Question 9

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
majetek nabytý v rámci dědictví nespadá do SJM, tedy majitelem pozemku byl Váš manžel. Není podstatné, z jakého účtu se platila daň z nemovitosti. Po úmrtí manžela proběhne dědické řízení. Nebyla-li sepsána závěť, bude se dědit tzv. dle zákona. Polovina SJM připadne Vám a druhý polovina SJM a majetek ve výlučném vlastnictví manželka (pozemek) bude předmětem dědického řízení (tento majetek se dělí rovným dílem mezi Vás a děti).

Question 10

⭐ Chybná platba

Accepted Answer

Dobrý den,
banky nemají pravomoc platby stornovat či komukoliv brát peníze z jeho účtu (nemají jak ověřit, že se skutečně jednalo o chybu z Vaší strany). O asistenci je třeba požádat svou banku, která následně vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 11

⭐ Zdanění nepravidelného příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
příležitostné příjmy do 30 000 Kč se v ČR nedaní, tedy nepřekročí-li Váš roční příjem z této aktivity hranici 30 000 Kč a bude-li se jednat o nepravidelný příležitostný příjem, pak tento příjem v ČR danit nemusíte. Pro autorskou tvůrčí činnost není nutné zakládat OSVČ. Byl-li příjem zdaněn již jednou v zahraničí a to v zemi, se kterou má ČR uzavřenou smlouvu o zamezení dvojího zdanění, pak se v ČR příjem znovu nedaní (FÚ jen dokládáte potvrzení o zaplacené daně v zahraničí).

Question 12

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
5 let od momentu úspěšného ukončení insolvence by již neměl být problém hypotéku získat (splníte-li všechny ostatní podmínky hypotéky). Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí banku, kde budete mít nejvyšší šanci hypotéku získat.

Question 13

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
musíte přesvědčit soud, že budete schopen splácet měsíčně po dobu následujících 5 let min. 2 200 Kč, což by neměl být problém i s takto chudou příjmovou historií.

Question 14

⭐ Konkurz

Accepted Answer

Dobrý den,
nesplníte-li podmínky insolvence, bude Vám osobní bankrot ukončen neúspěšně a zbylé dluhy nebudou prominuty. Dostanete se zpátky do stavu, v jaké jste byl před insolvencí (věřitelé pravděpodobně začnou opět své dluhy vymáhat exekučně a Vy budete moci znovu požádat o další oddlužení).
Konkurz je způsob řešení úpadku dlužníka zpeněžením jeho majetkové podstaty, ten s koncem insolvence nemá nic společného (nevstupujete do něj po neúspěšně ukončené insolvenci). Vždy platí, že v insolvenci a exekuci můžete přijít jen o svůj majetek (nikoli např. o RD psaný na rodiče).

Question 15

⭐ Prodají mi v insolvenci auto?

Accepted Answer

Dobrý den,
způsob řešení insolvence (splátkový kalendář a/nebo zpeněžení majetku) navrhuje insolvenční správce soudu, který rozhoduje s ohledem na Vaše reálie. Takto stará auta se obvykle nezpeněžují, neb mají téměř nulovou prodejní hodnotu.

Question 16

⭐ Musí banka vést účet firmě v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
banka nemá povinnost komukoliv poskytovat své služby (klienty může odmítnout). Zejména v případě kdy jste porušila smluvní podmínky Vám banka může poskytování služeb ukončit. Je na každé firmě/PO, aby plnila zákonné podmínky. Banky ale k poskytování služeb nutit nemůžete.

Question 17

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
po uplynutí 5 let předkládá ins. správce soudu zprávu o plnění podmínek a návrh na úspěšné či neúspěšné ukončení insolvence (prominutí/neprominutí ostatních dluhů). Je těžké odhadovat, jak soud Váš případ posoudí a jak rozhodne. Doporučuji udělat maximum pro splacení min. 30% (práci si hledejte hned, nečekejte půl roku na podpoře na Úřadu práce).

Question 18

⭐ Identifikace klienta

Accepted Answer

Dobrý den,
přesný způsob identifikace klienta závisí na interních předpisech každého poskytovatele úvěrů. Ve vlastním zájmu věřitelů by však identifikace měla být velmi důkladná.

Question 19

⭐ Hypotéka na družstevní byt

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, zbytek je třeba financovat z vlastních zdrojů (nikoliv dalších úvěrů) nebo bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. V případě koupě družstevního bytu je třeba bance ručit jinou nemovitostí v OV (nekupujete si byt ale podíl v družstvu s právem byt užívat - proto bance nemůžete dát tento byt do zástavy, neb nebude Váš - zůstává v majetku družstva). Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení.

Question 20

⭐ Sjednání půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
poskytovatel úvěru musí klienta dostatečně identifikovat. To se dělá při osobní návštěvě na pobočce banky pomocí předložení OP (pro účely zpětné kontroly je záhodno pořídit scan) a při sjednání produktu na dálku je vyžadován scan OP z obou stran a scan dalšího dokladu totožnosti z přední strany.

Question 21

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
v životě může takto škobrtnout každý, nejedná se o definitivní stopku k bankovním úvěrům. Zároveň banky z výchovného hlediska nemohou peníze klientům půjčovat hned po ukončení insolvence. Nejbonitnější klienti získají výjimečně půjčky a hypotéky za 3-4 roky od momentu úspěšného ukončení insolvence a ti ostatní za cca 5 let. Uplynulo-li již 5 let od data ukončení insolvence, nebudou na Vás banky hledět negativně.

Question 22

⭐ Životní pojištění a pojistné plnění

Accepted Answer

Dobrý den,
neznám detaily vaší pojistné smlouvy ani smluvní podmínky vaší pojišťovny, tedy nemohu být schopen posoudit, zda-li pojišťovna pochybila či nikoliv. Pokud jste skutečně byla pojišťovnou poškozena, domáhejte se svých práv a výplaty pojistného plnění soudní cestou.