Question 1

⭐ Insolvence a COVID odměna

Accepted Answer

Dobrý den,
COVID odměna se přičte k vašemu běžnému příjmu a z celkové částky se vypočte nezabavitelné minimum (zbytek půjde na insolvenci - přinejlepším Vám z odměny zůstane třetina, dle výše běžného příjmu a počtu vyživovaných osob možná i méně). 
Cílem insolvence je splatit co největší část dluhů za co nejkratší období (nikoliv rozložení splácení do 5 let). Zvládnete-li ročně umořit cca 90 000 Kč, bude Vám insolvence ukončena již po 3 letech (splníte podmínku "splatit během 3 let min. 60") a zbytek bude prominut.

Question 2

⭐ Z čeho mám žít v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
výše srážek ze mzdy je v insolvenci i exekuci přesně stanovena zákonem (zohledňuje se výše příjmu a počet vyživovaných osob). Srážky ze mzdy počítá mzdová účtárna vašeho zaměstnavatele. Účetní si nemůže říct "ta je na tom špatně, té budu nechávat více". Obecně je nutné přizpůsobit výdaje svým příjmům. Vím, že to v insolvenci není vůbec lehké, ale je třeba to vydržet. Po 5 letech (nebo při splacení min. 60% již po 3 letech) bude vše prominuto a dostanete šanci na nový začátek. A to za to určitě stojí!

Question 3

⭐ Exekuce v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
během insolvence je pozastaven výkon exekucí (exekutor Vám nemůže strhnout peníze z účtu či obstavit majetek), ale exekuční řízení neustále běží. Exekuce bude ukončena až po skončení insolvence a prominutí dluhů. Ve výpisu tedy bude probíhající exekuce viditelná.

Question 4

⭐ Kde spořit?

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, kolik peněz a na jak dlouho budete ukládat. Pro krátkodobé uložení nižších částek dobře poslouží spořicí účet (např. Equa bank 1% do 200 000 Kč). Pro uložení vyšších částek na delší dobu bude lepší termínovaný vklad (např. J&T Banka 1,8% na 2 roky).

Question 5

⭐ Mám dát peníze do slamníku?

Accepted Answer

Dobrý den,
peníze do slamníku určitě nedávejte, tato varianta má samé nevýhody:
Spořicí účet u Equa bank
		
			
							
			
									
						peníze úročeny 1% do 200 000 Kč (málo, ale lepší než nic)					
									
						vklad je pojištěn na 100% hodnoty do ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,6 mil. Kč)					
									
						peníze Vám z banky nikdo neukradne ani nemůže dojít k jejich poškození, např. vlivem živelné události					
				
			
		
	Slamník

		
			
							
			
									
						peníze nejsou úročeny (nedostanete ani 1% jako v Equa)					
									
						hrozí riziko krádeže nebo poškození bankovek např. požárem či vodou					
				
			
		
	Investovat peníze může být zajímavé, ale musíte si správně ohodnotit rizika a velmi dobře rozmyslet, proč, kolik a do čeho budete investovat. Určitě nemá smysl investovat tzv. natruc z důvodu nízkých úroků.

Question 6

⭐ Správce cenných papírů

Accepted Answer

Dobrý den,
cenné papíry (např. akcie) máte uložené na své majetkovém účtu v CDCP. S CP můžete nakládat prostřednictvím správce (tzv. účastník CDCP), kterého si můžete svobodně zvolit. Přehled všech účastníků CDCP naleznete zde na webu CDCP.

Question 7

⭐ Prodej nemovitosti a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
nesplní-li dcera podmínky pro osvobození od daně z příjmu při prodeji nemovitosti (např. vlastnit nemovitosti 5 let, min. 2 roky v ní bydlet nebo peníze z prodeje do 1 roku investovat do vlastního bydlení), zaplatí daň z příjmu ve výši 15% ze zisku (rozdíl prodejní a kupní ceny).
U zakoupených 5/9 se bude uvažovat kupní cena. Pro darované 4/9 bude třeba nechat vyhotovit znalecký posudek dle cenových předpisů.

Question 8

⭐ Mám byt prodat nebo pronajímat?

Accepted Answer

Dobrý den,
na Vaši otázku není jednoduchá odpověď, obě
řešení (prodej bytu, pronájem bytu) mají svá pro a proti.
Pronájem bytu









		
			
							
			
									
						při čistém výnosu z nájmu 20 000 Kč měsíčně
(240 000 Kč ročně) a hodnotě bytu 3 mil. Kč činí roční zhodnocení nadprůměrných
8% (běžně se dosahuje poloviny)					
									
						máte-li na polovinu tržní hodnoty bytu hypotéku,
bude zhodnocení vlastních investovaných peněz do bytu ještě vyšší (investujete
tzv. na páku), což je velmi příjemné					
									
						pravidelný pasivní příjem posiluje vaši finanční nezávislost (cíl mnoha finančně gramotných osob)					
				
			
		
			
			
							
			
									
						o byt/nájemníky se musíte starat					
									
						s pronájmem bytu jsou spojena rizika (můžete narazit na neplatiče atd.)					
									
						na stavbu domu si musíme vzít další/vyšší hypotéku					
				
			
		
	Prodej bytu

		
			
							
			
									
						máte hned k dispozici vyšší finanční hotovost, na stavbu domu si bude brát nižší hypotéku					
									
						celkově nižší zadlužení					
				
			
		
			
			
							
			
									
						je obtížnější správně načasovat prodej bytu, dostavbu domu a stěhování (můžete řešit pomocí překlenovacího úvěru)					
									
						ztrácíte prověřenou nemovitost, která Vám mohla generovat pasivní příjem

Question 9

⭐ Která pravidla insolvence pro mě platí?

Accepted Answer

Dobrý den,
neboť jste do insolvence vstoupil před 6/2019, netýkají se Vás pravidla platná pro řízení zahájená po 6/2019 (možnost kratšího oddlužení na 3 roky, atd.). Pevná odpověď je tedy "ne".

Question 10

⭐ Prodej bytu a přepis energií

Accepted Answer

Dobrý den,
máte pravdu, takto by se při prodeji bytu a přepisu energií opravdu postupovat nemělo. Je několik možných postupů, ale za nejméně komplikovaný považuji následující:
sepište s prodávajícím předávací protokol, kde budou uvedeny stavy měřidel k datu předání bytu (elektřina, plyn, voda, TV, topení)navštivte současného dodavatele energií, předložte kupní smlouvu a předávací protokoldodavatel energií s Vámi uzavře novou smlouvu (důrazně doporučuji na dobu neurčitou) a převede odběrné místo na Váschcete-li u stávajícího dodavatele zůstat, tímto pro Vás přepis končíchcete-li dodavatele změnit, podejte výpověď (výpovědní lhůta činí 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána), do týdne Vám dorazí akceptace výpovědi a s tímto dokumentem si dodávku energií sjednáte u Vámi vybraného dodavateleteoreticky byste měla mít ze zákona možnost uzavřít novou smlouvou již s novým dodavatelem, ale v praxi se setkáte s takovou neochotou na straně stávajícího dodavatele (bude Vám neustále házet administrativní klacky pod nohy), že se vyplatí uzavřít novou smlouvu nejprve se stávajícím dodavatelem (to se na Vás úředník mile usměje a místo předchozího "nejde, to byste nejprve musela, atd." je rázem vše během 10 min. vyřízeno) - počkat si 3 měsíce za to stojí!

Question 11

⭐ Žádost o hypotéku a záznamy v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji si nechat vyhotovit výpisy z BRKI a NRKI. Při žádosti o hypotéku zohledňují banky záznamy mladší 4-5 let.

Question 12

⭐ Jak zrušit havarijní pojištění?

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku vaší pojišťovny a požádejte o ukončení havarijního pojištění. Některé pojišťovny přijímají žádosti též elektronicky. Také je možné poslat žádost poštou.

Question 13

⭐ Insolvence a COVID odměna

Accepted Answer

Dobrý den,
jak vysokou odměnu dostanete? Pokud byste na COVID odměně dostala např. 11 000 Kč čistého, z celkového příjmu 20 000 Kč by Vám zůstalo 17 030 Kč.

Question 14

⭐ Zůstatek na stavebním spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
kolik si manžel měsíčně spořil? Možná došlo k pochybení na straně vaší stavební spořitelny. Doporučuji stavební spořitelnu informovat o všech provedených vkladech na účet stavebního spoření (nejlépe vše doložit výpisy z účtu, ze kterého byly platby odesílány).

Question 15

⭐ Vkladní knížka a dispoziční právo

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku ČS a nechte manželovi zapsat dispoziční právo pro vkladní knížku. Jednodušší by ale bylo vkladní knížku zrušit, peníze převést na účet a peníze z účtu vybírat kartou z bankomatu.

Question 16

⭐ Jak požádat o půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
v Rakousku je proces žádosti o půjčku obdobný jako v ČR. Základem je mít dostatečné příjmy, nemít negativní úvěrovou historii a být řádně zaměstnán (nyní v době krize koronaviru v nerizikovém oboru, tedy ne pohostinství a turismus).

Question 17

⭐ Zahraniční platba

Accepted Answer

Dobrý den,
platbu doporučuji odeslat až po převzetí služby, za kterou platíte. K převodu měn dojde automaticky (z Vašeho GBP účtu se kurzem banky ze dne odeslání platby odešlou koruny).

Question 18

⭐ Investice do kryptoměn

Accepted Answer

Dobrý den,
investice do kryptoměn jsou vysoce rizikové. Neznám váš rizikový profil (zdali Vám riziko nevadí či ho přímo vyhledáváte), ale většina seniorů je risk averzní. Investovat byste vždy měla pouze takové množství peněz, jehož ztráta Vás existenčně neohrozí (je třeba počítat s tím, že můžete přijít o vše). Na takto rizikové investice si nikdy nepůjčujte.
Půjčku online lze sjednat za určitých okolností po předložení kopie OP z obou stran, kopie dalšího dokladu totožnosti z přední strany a výpisu z účtu. Na Vámi poskytnuté kopie by tak nemělo být možné si půjčku sjednat, nicméně můžete pro klid duše požádat o výpisy z BRKI a NRKI.

Question 19

⭐ Kdy mi přijdou peníze na účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, u jaké banky máte veden svůj běžný účet. Platba by Vám měla dorazit nejpozději dnes večer (většina bank umí platbu připsat i rychleji).

Question 20

⭐ Proč se banka nestará o občany v nouzi

Accepted Answer

Dobrý den,
banka není zaopatřovací ústav. Jedná se o instituci, která na jedné straně půjčuje lidem peníze a na straně druhé si u ni jiní lidé peníze ukládají. Je to vlastně velmi závažná záležitost, neboť banka nepůjčuje lidem své vlastní peníze, ale peníze jiných lidí. Proto je fungování banky velmi přísně regulováno. Poskytování půjček se řídí např. Zákonem o spotřebitelském úvěru, který výslovně zakazuje půjčování peněz klientům, kteří nemají na splácení. Nemůžete se tak zlobit na banku, že nechce vaší přítelkyni bez práce půjčit peníze nebo za ni dokonce převzít dluhy na nájemném (to je již zcela absurdní myšlenka). Tímto jednáním by banka porušila platnou legislativu. A co by tomu řekli ostatní lidé, kteří si své těžce vydělané peníze u banky uložili? 
Je to stejné, jako kdyby na nájem neměl Váš soused a chtěl po Vás, abyste za něj převzal jeho dluhy. Vy byste mu své peníze nedal a ještě byste musel poslouchat, jak je mu líto, že se nejste schopen postarat o spoluobčana v nouzi.
O občany v nouzi se stará stát. Při ztrátě zaměstnání je třeba se registrovat na Úřadu práce, který vyplácí podporu v nezaměstnanosti. Dále je možné pobírat velmi široké spektrum sociálních dávek (doplatek na bydlení, mimořádnou pomoc v nouzi, životní minimum, přídavky na děti, atd.). Určitě tedy není možné skončit zcela bez příjmu.

Question 21

⭐ Exekuce a darování nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
dlužník by neměl před vstupem do insolvence či exekuce převádět majetek na ostatní, neboť by tím výrazně snížil šance věřitelů domoci se svých peněz. Je možné žádat o zneplatnění takovýchto převodů nemovitostí až 3 roky zpětně. Místo trvalého pobytu dlužníka nemá na případné zneplatnění darovacích smluv žádný vliv. Uznejte sám, že pokud si Vaše matka nadělala dluhy, následně převedla nemovitost na Vás a pracuje načerno (tedy se všemožně vyhýbá splácení svých dluhů), nemusí to u věřitelů najít pochopení. 
Dluhy Vaší matky určitě platit nemusíte, ale pak zas riskujete ztrátu darované nemovitosti. Otázkou je, zda-li se Vám placení exekucí vyplatí. Už jste vyplatil 3 exekuce, teď Vaše matka čelí čtvrté a máte před sebou ještě necelé 3 roky.

Question 22

⭐ Rozvod a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
rozvod se na Finanční úřad hlásit nemusí. Pouze tím přicházíte o možnost uplatňovat např. slevu na dani z příjmu za méně vydělávajícího manžela/manželku (s příjmem do 68 000 Kč ročně).