Question 1

⭐ Hypotéka v EUR

Accepted Answer

Dobrý den,
české banky až na výjimky retailovým klientům hypotéky v EUR nenabízejí. Ono by to ani nemělo příliš smysl, neboť hypotékou lze financovat jen nákup nebo výstavbu nemovitosti na území ČR a oboje se obvykle platí v korunách. Navíc mít příjem a dluh v jiné měně je poměrně rizikové z důvodu kurzových pohybů - při nepatrné změně kurzu např. jen o 5% špatným směrem by Vám dluh o 5% narostl, resp. by se snížila Vaše schopnost dluh splácet. I proto jsou takovéto hypotéky klasifikovány jako cizoměnové (příjem v jiné měně než úvěr) a banky mají na zájemce o korunové úvěry s příjmem ze zahraničí velmi vysoké nároky.
Bonitním klientům umíme dnes v CZK nabídnout úrok od 1,59%. V zahraničí mnohdy lákají na téměř nulové úroky, což si ale tamější banky kompenzují poměrně vysokými poplatky. RSPN je tak ve finále nad 1% a to už takový rozdíl oproti lepším českým nabídkám není.

Question 2

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
není to pravda (kdyby tomu tak bylo, pak by nikdo nemohl získat svůj první úvěr - naopak např. nebankovní půjčky mohou působit spíše negativně). Pro získání půjčky je třeba mít dostatečný příjem, ideálně pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a nemít negativní záznamy v registrech dlužníků.

Question 3

⭐ Dědictví a SJM

Accepted Answer

Dobrý den,
do SJM spadá vše (peníze, majetek), co jste s manželem za dobu trvání manželství nabyli (tedy i příjem z Vaší výplaty a úspory). Nicméně notáři v dědickém řízení obvykle zkoumají jen stav peněz na účtech vedených na jméno zemřelého.

Question 4

⭐ Pronájem bezpečnostní schránky

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, KB podmiňuje pronájem bezpečnostní schránky vedením běžného účtu.

Question 5

⭐ Hypotéka po exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li čisté všechny registry, pak by neměl být při dostatečném příjmu s hypotékou problém (nicméně obvykle bývají registry plné záznamů ještě několik let po doplacení exekucí, a proto banky v tomto období klientům s nedávnou exekucí nepůjčují).

Question 6

⭐ Prodej auta

Accepted Answer

Dobrý den,
v 99% případů, kdy na inzerát na českém online bazaru odpovídá cizinec, se jedná o podvod. Pokud prodáváte zcela unikátní sběratelskou věc, mohl by to být skutečný zájemce. Ale v opačném případě je to zcela nepochybně podvodník (Vy byste si také nekupoval běžně dostupnou ojetinu na rumunském online bazaru). Už proto, že skutečný zájemce by Vám neposílal peníze předem, ale auto by si sám vyzvedl a platil hotově. 
Cílem těchto falešných kupujících je z Vás vytáhnout peníze. Napíší Vám, že už zaplatili, pak Vám napíší jménem banky (zfalšují web banky i veškerou komunikaci), že peníze jsou už na cestě, ale napřed musíte zaplatit poplatky, atd. a tímto způsobem z Vám budou jen tahat peníze.

Question 7

⭐ Založení účtu bez návštěvy pobočky

Accepted Answer

Dobrý den,
zcela online jde běžný účet založit jen tehdy, máte-li v ČR jiný svůj účet (ze kterého pošlete na nově zakládaný účet 1 Kč coby validaci místo podpisu smlouvy). Jinak je nutné vždy podepsat smlouvu. Většina bank je ochotna za klienty s podpisem smlouvy poslat kurýra, nicméně tato nabídka se týká pouze ČR (do USA za Vámi banky kurýra spíše posílat nebudou).

Question 8

⭐ Exekuce a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
o vyčíslení dluhu doporučuji žádat spíše věřitele než exekutora (exekutor dluh pro věřitele pouze vymáhá).

Question 9

⭐ Insolvence a příspěvek na bydlení

Accepted Answer

Dobrý den,
pro účely nároku na sociální dávky se počítá čistý příjem před insolvenčními srážkami.

Question 10

⭐ Běžný účet na Erasmus

Accepted Answer

Dobrý den,
volte běžný účet od Equa bank, kde máte vše zdarma a bez podmínek (včetně výběrů z bankomatů v zahraničí, druhého účtu v EUR, atd.). Zahraniční platby v EUR v rámci EU jsou od 12/2019 dle nařízení EU zdarma u všech bank. Equa bank nabízí na rozdíl od RB takto výhodný účet zdarma všem (ne pouze studentům), tedy u tohoto účtu nebudete muset řešit dokládání potvrzení o studiu a máte ho napořád.

Question 11

⭐ Kdo mi půjčí?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud pracujete i bydlíte ve Švýcarsku, mělo by být jednodušší si půjčit ve Švýcarsku. Proč Vám česká banka nechce půjčku poskytnout? Pokud Vám nevyšla vstříc vaše banka (kde máte veden běžný účet), pravděpodobně Vám nepůjčí ani jiné banky. V případě příjmu v CFH a půjčky v CZK by se jednalo o tzv. cizoměnový úvěr, u kterého jsou kladeny výrazně vyšší nároky na žadatele o půjčku (z důvodu kurzového rizika).

Question 12

⭐ Jak na platbu z USA?

Accepted Answer

Dobrý den,
bezkonkurenčně nejnižší poplatky za příchozí platby ze zahraničí nabízí Equa bank, jen 29 Kč (vedení účtu je zdarma a bez podmínek).

Question 13

⭐ Koupě podílu nemovitosti na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, při ručení jinou než kupovanou nemovitostí je toto možné. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 14

⭐ Hypotéka, příjem z nájmu a prodej bytu

Accepted Answer

Dobrý den,
byt kterým bance za hypotéku neručíte (jen z něj máte příjem z nájmu) prodat můžete kdykoliv bez informování či souhlasu banky.

Question 15

⭐ Insolvence a trvalé bydliště

Accepted Answer

Dobrý den,
o insolvenci požádat můžete, místo trvalého bydliště není podstatné (můžete mít zapsanou třeba adresu obecního úřadu). Důležité je ve svém vlastním zájmu soudu sdělit správnou korespondenční adresu, kam Vám budou zasílány všechny důležité dokumenty a soudní rozhodnutí.

Question 16

⭐ Insolvence a přihlašování pohledávek

Accepted Answer

Dobrý den,
opravné prostředky můžete uplatnit pouze v zákonem stanovené lhůtě (později se k takovýmto opravným prostředkům nepřihlíží).

Question 17

⭐ Rizika nebankovních půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že Vám není pomoci. Organizace na ochranu spotřebitele neustále zdůrazňují, že si nemáte brát nebankovní půjčky u pochybných firem, které nežádají doložení příjmů. Zeptáte se nás a my Vám poradíme to samé. Vy si přesto trváte na svém a chcete nebankovní půjčku. Je to jako byste si šel k dealerovi pro drogu. Všichni Vás před tím varují, Vy kolem sebe vidíte zničené osudy lidí na drogách a přesto si také jdete pro svou dávku. 
Zkusím Vám to tedy napsat ještě jinak. Banky půjčují za úrok/RPSN kolem 4-7% (dnes si půjčíte 10 000 Kč, za rok vrátíte 10 400-10 700 Kč). Vámi zmíněné Ferratum účtuje RPSN 3037% (dnes si půjčíte 10 000 Kč, za rok vrátíte 303 700 Kč). 
To Vám opravdu přijde jako dobrý nápad si pro pár tisícovek zničit celý život? Z těchto extrémů se pak většina dlužníků dostává jen s pomocí osobního bankrotu, což je 5 let o chlebu a vodě a dalších 5 let Vám nikdo nepůjčí. Nemůžete založit rodinu, nemůžete se ženit (Vaše dluhy by obratem zničily i Vaši nastávající), nedostanete hypotéku na vlastní bydlení. Minimálně 10 let ztraceného života.

Question 18

⭐ Prodloužená záruka

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud na daňovém dokladu máte uvedenou částku za pojištění, resp. prodlouženou záruku (kterou jste zaplatila), pak by Vám měl prodejce tuto reklamaci pouze na základě předložení daňového dokladu uznat. Proti postupu prodejce se můžete bránit právní cestou.

Question 19

⭐ Druhá hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
druhá hypotéka je určitě možná, nejedná se o nic mimořádného. Jedinou podmínkou pro získání druhé hypotéky je být dostatečně bonitní (mít dostatečný příjem na splátky obou hypoték). Za určitých okolností lze do příjmu započíst i výnos z nájmu. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení (např. banku, která přistupuje pozitivněji k příjmům z pronájmu).

Question 20

⭐ Podúčty

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel možné není. Air Bank nabízí u spořícího účtu zřízení spořících obálek (kam byste si mohla ukládat peníze dle účelu), ale technicky podúčty u běžných ani spořících účtů banky nenabízejí.

Question 21

⭐ Spoluvlastnictví nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
je na spolumajitelích nemovitosti, aby si domluvili pravidla pro užívání společné nemovitosti (což může být velmi komplikované). Proto bych Vám doporučil snažit se případně tento podíl vydražit. Pokud by podíl vydražil někdo cizí a nemohli jste se spolu dohodnout na soužití, můžete soud požádat o vypořádání spoluvlastnictví (soud by dal oběma možnost se vzájemně vyplatit a pokud by nikdo druhého vyplatit nechtěl, nařídil by se prodej celé nemovitosti).

Question 22

⭐ Refinancování hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud od podpisu úvěrové smlouvy nebo refixace neuplynuly ani 2 roky, mohou Vám banky účtovat poměrně vysoké sankce. Refinancování mimo řádný termín obvykle probíhá tak, že si vyžádáte vyčíslení zůstatku včetně penále k určitému datu a k tomuto datu úvěr doplatíte. Máte-li od banky písemné potvrzením s vyčíslením dluhu včetně penále ve výši 13 700 Kč k určitému datu a Vy jste tento termín dodržel a k tomuto datu původní úvěr doplatil, doporučuji banku upozornit na porušení podmínek z její strany a trvat na zaplacení pouze 13 700 Kč. Případný spor můžete řešit přes Finančního arbitra.
I proto je vždy lepší řešit refinancování hypotéky s využitím služeb nezávislého hypotečního poradce, který Vám může pomoci s nekorektním postupem bank.