Question 1

⭐ Čerpání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
u expresního čerpání bankám stačí pouze podaný návrh na vklad zástavního práva (v ostatních případech se čeká na zápis VB, což může trvat 3-4 týdny). Jedná-li se o expresní čerpání a splnila-li jste všechny ostatní podmínky pro čerpání hypotéky, může uvolnění peněz proběhnout v řádu dnů.

Question 2

⭐ Insolvence a prodej bytu

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, o byt můžete v rámci insolvence přijít. O způsobu řešení insolvence (splátkový kalendář a/nebo zpeněžení majetku) rozhoduje soud na návrh ins. správce. Byt lze prodat i s věcným břemenem, jen by byla nižší dosažená prodejní cena (dle typu břemena může být hodnota bytu snížena i výrazně).

Question 3

⭐ Mohu si studentský účet založit bez rodičů?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, u Air Bank si můžete založit studentský účet sama bez rodičů již od 15 let. Velmi mne mrzí sobecký přístup Vašeho otce, který Vám bere vydělané peníze z brigády, měl by se nad sebou zamyslet.

Question 4

⭐ Hypotéka na koupi zahrady

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete-li bance ručit jinou než kupovanou nemovitostí (byt, dům, stavební pozemek - banky do zástavy akceptují pouze trvale obyvatelné nemovitosti), pak bych doporučil hypotéku s úrokem kolem 2%. Jinak půjčka s úrokem 4-7% (doporučuji Equa bank za 3,87%).

Question 5

⭐ Dluhy v manželství a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
bydliště není v tomto případě rozhodující. Dokud jste manželé, ručíte si vzájemně za své dluhy (nestačí se odstěhovat, je třeba se případně rozvést).

Question 6

⭐ Studentský účet a rodiče v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
až do 18 let mají rodiče přístup k Vašemu účtu, tedy Vám z něj mohou peníze vybrat. Insolvenční správce by mohl z účtu zabavit pouze peníze rodičů (nikoliv Vaše). Chcete-li mít 100% jistotu, zřiďte si bezplatný studentský účet v jiné bance bez vědomí rodičů.

Question 7

⭐ Může mi banka snížit úroky?

Accepted Answer

Dobrý den,
záleží na smluvních podmínkách banky, nicméně obecně se úroková sazba sjednává na celou dobu trvání vkladu (během tohoto období Vy nemůžete peníze vybrat a banka nemůže úrok změnit). Pokud Vám termínovaný vklad skončil, resp. máte např. nastaven revolving (automatické prodlužování termínu), pak v takovémto případě je možné k datu revolvingu úrokovou sazbu změnit.

Question 8

⭐ Ručím nemovitostí za nebankovní půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
cílem insolvence je splatit co nejvíce dluhů za co nejkratší dobu. Těžko soudit, jak se k vašemu návrhu postaví ins. správce, soud a věřitelé, nicméně pokud má nebankovní poskytovatel úvěrů na nemovitosti zapsané zástavní právo, pak Vás ani insolvence od nuceného prodeje nezachrání (věřitel může využit své zástavní právo a nemovitost v případě nesplácení prodat). I proto neustále důrazně doporučujeme se nebankovním půjčkám vyhnout obloukem (z relativně malého dluhu 400 000 Kč máte obratem 830 000 Kč a pravděpodobně přijdete o nemovitost).

Question 9

⭐ Dětské spoření a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
se svým nezabavitelným minimem můžete nakládat zcela dle svého uvážení. Můžete dětem nadále spořit, nicméně pravděpodobně Vám na to nebude zbývat dostatek peněz, neboť nezabavitelné minimum v insolvenci skutečně neumožňuje více než holé přežití.

Question 10

⭐ Manžel přestal splácet půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, kde a za jakých podmínek si kamarádky manžel peníze půjčil a jak dlouho nesplácel. Mnoho nebankovních společností si účtuje extrémně vysoké úroky, stovky i tisíce procent RPSN nejsou výjimkou (i proto neustále důrazně doporučujeme si peníze půjčovat pouze v bankách). Doporučuji případně nechat zkontrolovat úvěrovou smlouvu právníkem. Pro příště je nutné skutečně velmi pečlivě zvážit, co kde a komu podepisujete.

Question 11

⭐ Musím zdanit příjem z pronájmu?

Accepted Answer

Dobrý den,
tyto skutečnosti na předchozí odpovědi nic nemění, i takto nízký příjem z pronájmu je třeba uvést v daňovém přiznání. Po aplikaci daňových slev (např. na poplatníka) bude výsledná daňová povinnost pravděpodobně nulová, ale i tak je třeba tento příjem v daňovém přiznání uvést.

Question 12

⭐ Zneužití osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
tyto údaje naštěstí zneužitelné nejsou. Pro sjednání půjčky je třeba kopie dvou dokladů totožnosti.

Question 13

⭐ Účastník úvěrové smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud Vám banky v nedávné době jiné žádosti o půjčky zamítly, pak Vás pravděpodobně nebudou akceptovat jako spoludlužníka u hypotéky.
Přistoupit takto k cizí hypotéce je poměrně závažné rozhodnutí s mnoha důsledky (pokud by Vaše přítelkyně přestala splácet, musel byste úvěr doplatit Vy, banka Vás z hypotéky nevyváže ani v případě rozchodu, atd.).

Question 14

⭐ Zdanění příjmu z půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
předmětem daně z příjmu je zisk. Je-li vaše aktivita (podnikání, půjčování peněz, atd.) ve ztrátě např. vlivem dlužníka, který přestal splácet a nevrátil ani jistinu, pak jste nedosáhl zisku a nemáte co danit.

Question 15

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. V tomto případě se přihlášené pohledávky umoří z deponované mzdy a insolvence bude obratem úspěšně ukončena (a ostatní dluhy prominuty).

Question 16

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
žádat o osobní bankrot pro takto malý dluh (20 000 Kč) nedává smysl, neboť jen za sepsání návrhu na oddlužení jste zaplatila 4 840 Kč, za přezkum pohledávek 300 Kč/pohledávka a měsíčně platíte odměnu ins. správce 1 100 Kč. A to všechno pro nic, neboť srážky ze mzdy v depozitu (33 000 Kč) Váš dluh pokryjí a insolvence tak obratem skončí.

Question 17

⭐ Snížení platu

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak a proč Vám byl plat snížen. Návrat z ošetřovného v tomto ohledu nepředstavuje žádnou zvláštní ochranu před výpovědí či snížením platu (jsou-li splněny všechny zákonné podmínky pro výpověď či snížení platu).

Question 18

⭐ Poplatek za předčasné splacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
zákon o spotřebitelském úvěru stanovuje max. strop pro sankce za předčasné splacení hypotéky na 1% z dlužné částky, max. 50 000 Kč. Nicméně tento strop platí jen pro smlouvy, u kterých uplynulo 24 měsíců od podpisu. Splácet hypotéku předčasně jen 6 měsíců po podpisu je extrémně nevýhodné, vysokým sankcím se nevyhnete.

Question 19

⭐ Sleva na poplatníka a děti

Accepted Answer

Dobrý den,
není to tak správně, zaměstnavatel Vám měl tuto slevu uplatnit hned od první výplaty. Potřebujete-li tyto peníze urgentně, žádejte korekci po svém zaměstnavateli. Jinak Vám peníze budou vráceny až v rámci ročního zúčtování daní (duben 2021).

Question 20

⭐ Budu platit daň z prodeje nemovitosti?

Accepted Answer

Dobrý den,
daň z příjmu z prodeje bytu platit nebudete, neboť splňujete podmínky pro osvobození (nemovitost vlastnit min. 5 let, 2 roky v této nemovitosti bydlet či peníze z prodeje použít do 1 roku na řešení svých bytových potřeb). Pro osvobození od placení daně stačí splnit jednu podmínku (Vy splňujete všechny 3 podmínky).

Question 21

⭐ Odstoupení od smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
dle smluvních podmínek většiny bank se výpověď úvěrové smlouvy podává druhé stráně výhradně písemnou cestou (sepsání výpovědi na pobočce nebo doporučený dopis). Pravděpodobně tak nestačilo poslat email. I z těchto důvodů (propad úrokové sazby, atd.) doporučuji hypotéku vždy řešit za asistence hypotečního poradce, který by Vám s těmito záležitostmi odborně poradil.

Question 22

⭐ Vysoký poplatek předem za nebankovní půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o klasický podvod, kdy Vám někdo slíbí půjčku, práci či cokoliv jiného za vysoký poplatek placený předem, peníze od Vás vybere, ale slíbenou službu neposkytne. Na pachatele podejte trestní oznámení a pro příště si pamatujte:
1) Za sjednání půjčky dnes poplatky účtuje málokdo (a už vůbec ne předem a v této výši).
2) Na půjčování peněz máme přes 30 bank (nikdy si nepůjčujte peníze u takto nesolventních nebankovních poskytovatelů půjček). Ani po podaném trestním oznámení totiž není šance na vrácení peněz velká. Podvodník se bude bránit, že vaši žádost důkladně za poplatek posoudit a zhodnotil, že nejste dostatečně bonitní, a proto Vám půjčku nemohl poskytnout.