Question 1

⭐ Insolvence a výživné

Accepted Answer

Dobrý den,
částka 9 072 Kč odpovídá nezabavitelnému minimum bez vyživovaných osob. Máte-li vyživovací povinnost vůči svému potomkovi, pak by Vám při 1 dítěti mělo zůstávat 10 174 Kč a z tohoto zůstatku byste hradil výživné.

Question 2

⭐ Insolvence a neuvedení závazků v žádosti o oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,
v tomto případě doporučuji žádost o oddlužení doplnit o opomenuté závazky, neboť po úspěšně ukončené insolvenci jsou prominuty jen dluhy, které jste uvedla v žádosti o oddlužení. V extrémním případě by také neuvedení určitých dluhů v žádosti o oddlužení mohlo vést k zamítnutí osobního bankrotu.

Question 3

⭐ Hypotéka a nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
řádně splacené úvěry nebudou překážkou v získání hypotéky, ale obecně půjčování si drobných částech u nebankovních společností o Vás spíše říká, že si nejste schopna naspořit rezervu a rozumně řídit své osobní a rodinné finance. Proto doporučuji si již více u nebankovek nepůjčovat.

Question 4

⭐ Kam uložit 100 000 Kč?

Accepted Answer

Dobrý den,
100 000 Kč doporučuji uložit na spořící účet u Banky Creditas s úrokem 1,6%.

Question 5

⭐ Hypotéka nebo úvěr ze stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
máte pravdu, u úvěrů ze stavebního spoření je háček a ne malý. Zatímco u hypotéky každá splátka snižuje výši úvěru (platíte tak úroky každý měsíc z menší částky), u úvěru ze stavebního spoření první roky úvěr nesplácíte ale spoříte na neúročeném stavebním spoření (výše dluhu tak zůstává stejná a platíte úroky z plné částky). Tento podivný mechanismus platí obvykle do momentu splacení/naspoření 40% dluhu (tedy třeba i 10 let) a až následně dojde k překlopení na regulérní mechanismus splácení, kdy každá měsíční splátka snižuje dluh. Úvěr ze stavebního spoření má smysl v komplikovanějších situacích, kdy např. není možné dočasně ručit nemovitostí nebo máte jiné problémy s bonitou (nemáte vlastní úspory, atd.). S příjmem 64 000 Kč a 20% úsporami jste vysoce bonitním klientem, takže se Vám určitě vyplatí hypotéka.

Question 6

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
standardně je všechen majetek (všechny finanční produkty) předmětem dědického řízení. Výjimkou může být např. doplňkové penzijní spoření, pakliže majitel produktu za života stanovil osobu, která v případě jeho úmrtí dostane vyplacen zůstatek na spoření.

Question 7

⭐ Společný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
co to znamená "převážně na jeho jméno"? Každý účet má jasně stanoveného majitele, nemůžete mít účet vlastněn např. 30% Vámi a 70% přítelem. Exekutor může postihnout všechny účty, kde má dlužník uložené peníze (ať jsou vedeny na jakékoliv jméno).

Question 8

⭐ Dodatek k úvěrové smlouvě

Accepted Answer

Dobrý den,
dle zákona se nové podmínky pro předčasné splácení (nižší poplatky) aplikují na nově uzavřené nebo refixované úvěry po 12/2016. Pokud dodatek k vaší úvěrové smlouvě nebyl refixací (či jste si úpravu podmínek mimořádných splátek s bankou nedohodl jinak), pak se na vaši hypotéku aplikují stále staré podmínky.

Question 9

⭐ Pojištění a sleva na dani

Accepted Answer

Dobrý den,
toto urgujte u pojišťovny, kde máte vedenou pojistnou smlouvu.

Question 10

⭐ Equa bank poplatky

Accepted Answer

Dobrý den,
SEPA platby (v EUR v rámci EU) jsou u všech bank od 12/2019 zdarma (nebo za poplatek dosahující úrovně max. domácí platby - u Equa bank 0 Kč). Revolut kartu mějte v měně, ve které máte příjmy a chcete realizovat výdaje. Za ostatní zahraniční platby (v jiné měně než EUR) si banky účtují vysoké poplatky, Equa bank 299 Kč.

Question 11

⭐ Zapomněl jsem uvést dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, v tomto případě je třeba pokuty zaplatit, neboť v rámci insolvence byly prominuty jen závazky, které jste uvedl v žádosti o oddlužení.

Question 12

⭐ Stará vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
takto stará vkladní knížka bohužel již dnes neplatí, neboť vklad je veden v neexistující měně (Kčš přestala existovat k 1/1/1993).

Question 13

⭐ Jsem v insolvenci a nezvládám platit své výdaje

Accepted Answer

Dobrý den,
z příjmu 15 500 Kč by Vám při dvou dětech mělo zůstávat 11 775 Kč. Nicméně stále musíte plnit podmínky oddlužení, kdy podle starých pravidel je třeba uhradit min. 30% dluhů během 5 let (dle nových pravidel od 6/2019 stačí splácet měsíčně min. 2 200 Kč a "projevit snahu"). Můžete tedy požadovat navýšení nezabavitelného minima na 11 775 Kč a případně požádat na Úřadu práce a jednorázovou dávku v hmotné nouzi.

Question 14

⭐ U které banky mám účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel nezbývá než obejít všechny banky a u všech bank se dotázat, zda-li zde maminka nemá veden účet. Navíc tyto návštěvy bank musí Vaše maminka vykonat osobně (Vám banky informace podat nemohou v rámci zachování bankovního tajemství). Doporučuji začít s největšími bankami jako Česká spořitelna, ČSOB či Komerční banka.

Question 15

⭐ Exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
při blokaci účtu v exekuci máte nárok na výplatu dvojnásobku životního minima ze svého účtu (máte-li na účtu dostatek peněz). Tyto peníze Vám pomohou pokrýt nejnutnější výdaje. Z rodičovské Vám vždy musí zůstat nezabavitelné minimum. Doporučuji nesměřovat žádné další příjmy za blokovaný účet.

Question 16

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
z příjmu 34 960 Kč Vám bude při dvou dětech (a bez manžela) zůstávat 16 520 Kč. Z následného příjmu 16 000 Kč to bude 11 942 Kč. S manželem coby další vyživovanou osobou by Vám zůstávalo o 1 000 - 2 000 Kč více.

Question 17

⭐ Nezabavitelné minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
výše nezabavitelného minima se počítá z čisté mzdy a počtu vyživovaných osob. Z hrubého příjmu 16 000 Kč bude čistý příjem při 4 dětech pravděpodobně 14 400 Kč, z čeho by dlužníkovi mělo zůstávat 13 611 Kč. V takovém případě by ale insolvence měla být ukončena, neboť s takto malou srážkou (800 Kč) by dlužník neplnil podmínky oddlužení (podmínkou je splácet min. 2 200 Kč měsíčně nebo uhradit min. 30% dluhů).

Question 18

⭐ Uvažuji o insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvenci lze řešit splátkovým kalendářem a/nebo zpeněžením majetku. Zpeněžit Vám mohou všem mimo předmětů osobní potřeby (např. invalidovi neprodají vozík). U předmětů nutných k podnikání záleží na návrhu insolvenčního správce. Někdy je výhodnější tyto výrobní nástroje dlužníkovi ponechat, aby mohl dlužník generovat příjmy. Jako své závazky uveďte všechny úvěry, ve kterých jste účastníkem úvěrové smlouvy (nehledě na to, co reálně splácíte).

Question 19

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
identifikační údaje svých věřitelů včetně sídla najdete v úvěrových smlouvách nebo jiných dokumentech, na základě kterých Vám vznikl dluh.

Question 20

⭐ Insolvence a poplatky

Accepted Answer

Dobrý den,
měsíční odměnu insolvenčnímu správci začínáte platit od momentu, kdy je Vám správce přidělen a kdy pro Vás začíná pracovat (tedy před schválením).

Question 21

⭐ Proč mi nechtějí půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel netušíme, proč Vám banky nechtějí půjčit. Pro získání půjčky je třeba mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě, mít dostatečný příjem a nemít negativní záznamy v registrech dlužníků.

Question 22

⭐ Přítel je v exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
ubytovávat u sebe dlužníka je vždy rizikové, neboť exekutor by mohl obstavit všechny movité věci v domě (těžko bude schopen posoudit co je jeho a co Vaše). Vy byste se svých věcí pak mohla domáhat podáním vylučovací žaloby.