Question 1

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
pro úspěšné ukončení insolvence je třeba během 5 let splatit min. 30% dluhů. S poklesem příjmů klesají automaticky i insolvenční srážky, nicméně je třeba si pohlídat, abyste min. těch 30% během 5 let splatil. Měsíční odměna ins. správce (která se platí ze srážek) činí min. 1 100 Kč, tedy srážka ve výši 500 Kč nebude stačit ani na pokrytí odměny správce.

Question 2

⭐ Poštovní poukázka

Accepted Answer

Dobrý den,
připsání peněz by mělo proběhnout v řádu několika málo pracovních dnů, tedy pokud peníze ani po týdnu na svém účtu nevidíte, doporučuji transakci reklamovat u České pošty. Obecně tento způsob ukládání peněz nedoporučuji - je extrémně nákladný (platíte vysoké poplatky za poštovní poukázku), pomalý a s rizikem chyby. Mnohem jednodušší je peníze vložit na svůj účet pomocí vkladomatu nebo hotově na pobočce.

Question 3

⭐ Bezpečnostní prověrka

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel možné není. Pokud NBÚ neumožníte prověřit kompletní finanční situaci a majetek obou manželů, bude řízení o udělení prověrky zastaveno.

Question 4

⭐ Exekuce a nezabavitelné minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
v exekuci se každý měsíc sečtou všechny příjmy (pravidelné/mzda a nepravidelné - např. daňový přeplatek) a z nich se dle počtu vyživovaných osob a typu exekucí vypočte nezabavitelné minimum (které může být pro jednu vyživovanou osobu kolem 10 000 Kč). Pokud jste tento měsíc dostala vyplacen daňový přeplatek, o to více Vám bude strženo ze mzdy.

Question 5

⭐ Penzijní spoření a předčasný výběr

Accepted Answer

Dobrý den,
rušit penzijní spoření předčasně po 13 letech je velmi nerozumné, neboť ztráty jsou obrovské. Přicházíte o státní podporu, výnosy z ní, dodaní se Vám příspěvky zaměstnavatele za 10 let zpětně a navíc budete muset vrátit všechny slevy na dani. Přitom u těchto starších smluv se sjednávala výsluhová penze, takže polovinu peněz jste si mohla vybrat po 15 letech (tedy za pouhé 2 roky). U nových smluv už není garance nezáporného zhodnocení a jsou vyšší náklady na provoz fondu, tedy spoření dává smysl jen v dynamickém a vyváženém fondu (konzervativní mají nižší zhodnocení než staré fondy s nezápornou garancí).
Při výpovědi je třeba dodržet smluvní podmínky penzijního fondu, který lhůtu pro výplatu peněz může stanovit na 2-3 měsíce. Pokud jste dostala ústní příslib pobočkového pracovníka na výjimku pro dřívější výplatu (o které pobočkový pracovník rozhodnout nemůže a musí být schválena na vyšších místech), je to pochybení na straně pobočkového pracovníka penzijního fondu. Ale bude se to těžko prokazovat, bylo-li vše ústně a nezávazně. Spíše to na mne dělá dojem (napřed 300 Kč, pak 20 000 Kč), že pobočkový pracovník měl zájem inkasovat provizi za nově sjednané penzijní spoření a nasliboval Vám cokoliv, abyste si nový produkt sjednala.

Question 6

⭐ Hypotéka na RD a přístup na pozemek

Accepted Answer

Dobrý den,
absence oficiální přístupové cesty je závažnou právní vadou, se kterou banka do zástavy takovou nemovitost akceptovat nebude. Teď třeba dohoda se sousedem funguje, ale stačí abyste se nepohodli a na svůj pozemek se nedostanete. Přístup pro pěší (lávka přes potok) nestačí, je třeba mít zajištěn přístup vozem. I ve Vašem zájmu důrazně doporučuji si před koupí nemovitosti dojednat se sousedem věcné břemeno práva cesty (za úplatu). Bez tohoto břemena banka nemovitost do zástavy akceptovat nebude a Vy její koupí riskujete značné znehodnocení investovaných peněz.

Question 7

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
z čistého příjmu 21 600 Kč Vám bez vyživovaných osob bude v insolvenci zůstávat 11 806 Kč.

Question 8

⭐ Výplata pojistného plnění

Accepted Answer

Dobrý den,
neznám detaily vašeho případu (způsobené škody, pojistné smlouvy, stavu insolvence, atd.), nicméně běžně se náhrada škody vyplácí přímo poškozenému (nikoliv viníkovi, který škodu způsobil).

Question 9

⭐ Exekuce na nemovitost

Accepted Answer

Dobrý den,
v exekuci je vždy třeba dodržet pořadí, tedy třetí exekuční příkaz může být vykonán až po vykonání (nebo zrušení) prvních dvou.

Question 10

⭐ Snížení úroků na spořícím účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
zatímco u termínovaného vkladu musí banka po dobu sjednaného termínu úrok dodržet (nemůže ho snížit ani zvýšit - a Vy zase nemůžete po tuto dobu peníze vybrat), u spořícího účtu může docházet ke změně úroků zcela libovolně (a Vy zase můžete peníze kdykoliv vybrat). Krize koronaviru srazila cenu peněz téměř na nulu (ČNB během posledního měsíce snížila základní úrokovou sazbu z 2,25% na 1% a přemýšlí o dalším snížení na 0,5%). Proto banky takto dramaticky snížily úročení vkladů. Equa bank stále nabízí úrok 1,6% a Hello Bank 1,5% - stačí peníze převést jinam.

Question 11

⭐ Hypotéka na odkup bytu

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, budete-li ručit kupovaným bytem v hodnotě 5 mil. Kč, banka Vám hypotéku ve výši 2 mil. Kč poskytne. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a nabídnou nejvýhodnější podmínky (aktuálně nabízíme úrok pod 2%).

Question 12

⭐ Koronavirus, nebankovní půjčky a odklad splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
odklad splátek o 3-6 měsíců Vám bankovní ani nebankovní poskytovatelé úvěrů nyní v době koronavirové krize odmítnout nemohou. Musíte však splnit 3 podmínky:
1) úvěr byl sjednán před 26/3/2020
2) se splátkami jste před 26/3/2020 nebyl v prodlení déle než 30 dnů
3) byl jste postižen krizí koronaviru

Question 13

⭐ Hypotéka a rozdělení SJM

Accepted Answer

Dobrý den,
to bohužel možné není. Musíte se rozhodnout - buď máte SJM, kupujete nemovitost dohromady a berete si hypotéku spolu NEBO máte rozdělené SJM a nemovitost kupuje jen jeden z Vás a čerpá na ni hypotéku sám.

Question 14

⭐ Platba ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
nechte si zaplatit klasickou bankovní platbou (budete platit jen poplatek za připsání zahraniční platby - výši poplatku své banky naleznete v našem srovnávači běžný účet). Doporučuji účet od Equa bank, která nabízí vedení účtu zdarma a za příchozí zahraniční platby účtuje jen 29 Kč.

Question 15

⭐ Doplňkové penzijní spoření a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, v jaké fázi se penzijní spoření nachází. Pokud nebyla zahájena výplata renty, pak nárok na státní příspěvek nevznikl a musí být vrácen. Pokud by již probíhala výplata renty na dobu určitou, pak by se dědicům vyplácela částka včetně státní podpory.

Question 16

⭐ Musíme platit daň z prodeje nemovitosti?

Accepted Answer

Dobrý den,
daň z příjmu z prodeje nemovitosti (15% ze zisku) platit nemusíte, neboť jste splnili časový test (5 let nemovitost vlastnit). Do této lhůty se při dědictví v rámci rodiny započítává i doba, po kterou nemovitost vlastnil zůstavitel.

Question 17

⭐ Ochrana osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
je značný rozdíl mezi restaurací a bankou. Zatímco restaurace může naservírovat oběd komukoliv bez ověření totožnosti a dalších kontrol, banky musí splňovat vysoké nároky kladené legislativou (včetně AML - proti praní špinavých peněz a financování terorismu) a dohledovým orgánem (ČNB). I vámi citovaný ÚOOÚ uvádí "Obvykle bude zcela dostačující...".  Což je aplikovatelné třeba při půjčování lodiček na vodě, kdy si nikdo nesmí pořizovat kopii vašeho OP. Ale bankovnictví je s nároky na identifikaci klientů výrazně výše. 
Píšete o zneužití kopie OP - to je sice možné, ale cílem identifikace klienta a pořízení kopie OP při zakládání účtu je primárně umožnit auditu zpětnou kontrolu, že pobočkový pracovník klienta řádně prolustroval (nestačí jen napsat do systému "viděl jsem klientův OP, zdá se mi to v pořádku").
Dnešní super-korektní doba, kdy se každý odmítnutý má potřebu soudit vede akorát k tomu, že se odmítnutí (uchazeči o zaměstnání, žadatelé o půjčku, zájemci o běžný účet) nedozvídají důvod odmítnutí a musí se spokojit pouze s obecnými frázemi jako prosté "ne" nebo "dali jsme přednost jinému uchazeči, který lépe splňoval požadavky".

Question 18

⭐ Koronavirus a odklad splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
každá banka má jiné požadavky pro podání žádosti o odklad splátek. Rozumné banky budou preferovat žádosti podané přes email a např. doplňkově verifikované přes telefon. Banky se snaží všechny žádosti zpracovat co nejrychleji, ale těchto případů je značné množství a je tak třeba se obrnit trpělivostí. Do momentu schválení odkladu splátek platí původní podmínky úvěru, ale banky mohou změny reflektovat i zpětně.

Question 19

⭐ Odklad splátek a úročení

Accepted Answer

Dobrý den,
když si půjčíte 15 000 Kč a za měsíc máte vrátit 17 500 Kč, platíte úrok ve výši 200% p.a. Tohle už nikdy v životě znovu nedělejte! Banky úročí půjčky 4-7%. Zákonné opatření o odkladu splátek určuje strop pro úročení během odkladu splátek na cca 9%.

Question 20

⭐ Koronavirus, exekuce a ošetřovné

Accepted Answer

Dobrý den,
celé ošetřovné Vám exekutor zabavit nemůže, ale část z něj ano - tak, aby Vám zůstalo nezabavitelné minimum.

Question 21

⭐ Koronavirus a odklad splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, i vy si můžete požádat o doklad splátek o 3-6 měsíců u hypoték a půjček. Nicméně není možné žádat o odklad placení alimentů, ty je třeba hradit řádně a včas. Došlo-li k propadu příjmů manžela, můžete soud požádat o trvalé snížení alimentů.

Question 22

⭐ Registry dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,
své závazky vůči bankám můžete ověřit v BRKI a vůči nebankovním společnostem v NRKI. SOLUS pokrývá vaše závazky vůči ostatním spotřebitelským organizacím (telefon, elektřina, plyn, atd.). Ohledně pokut - ne všechny obce a instituce udělující pokuty poskytují své informace o dlužnících těmto registrům, tedy výčet záznamů nemusí být kompletní.