Question 1

⭐ Neplatnost úvěrové smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
pohledávky přezkoumává insolvenční správce, ne Vy. On ani Vy nemůžete pohledávky odmítnout protože se vám zdá, že už jste úvěr přeplatila nebo že věřitel nepřezkoumal před poskytnutím úvěru vaši bonitu. Nepřezkoumání bonity žadatele o úvěr je v rozporu se zákonem o spotřebitelském úvěru, ale domáhat se zrušení úvěrové smlouvy je třeba soudní cestou mimo insolvenční řízení.

Question 2

⭐ Daň z příjmu a sleva za invaliditu

Accepted Answer

Dobrý den,
sleva na dani za invaliditu Vám náleží za každý měsíc, ve kterém jste byl invalidní (byť by to byl třeba jen 1 den). Aplikujte tak slevu na 8 měsíců.

Question 3

⭐ Insolvence a ošetřovné

Accepted Answer

Dobrý den,
ošetřovné nepodléhá insolvenčním ani exekučím srážkám.

Question 4

⭐ Exekuce a ošetřovné

Accepted Answer

Dobrý den,
v exekuci Vám vždy musí zůstat nezabavitelné minimum, které vychází z čistého příjmu, typu pohledávek a počtu vyživovaných osob (s poklesem příjmu klesají i exekuční srážky).

Question 5

⭐ Insolvence a prominutí dluhů

Accepted Answer

Dobrý den,
o prominutí dluhů lze žádat po úspěšně ukončené insolvenci (za 3 nebo 5 let), ne dříve. Kratší lhůta pro osobní bankrot (3 roky) je možná v případě, kdy během těchto 3 let splatíte min. 60% dluhů (nebo jste starobní či invalidní důchodce ve 2-3. stupni).

Question 6

⭐ Koronavirus a úlevy pro OSVČ

Accepted Answer

Dobrý den,
parlament včera schválil úlevu pro živnostníky v podobě odpuštění sociálních a zdravotních odvodů v minimální výši na dobu 6 měsíců (březen-srpen). Celkem tak živnostníci ušetří 29 376 Kč. Odvody nad zákonné minimum živnostníci doplatí při ročním zúčtování.

Question 7

⭐ Koronavirus a nákup investičního bytu

Accepted Answer

Dobrý den,
krize koronaviru bude mít podobný efekt na prodejní cenu pozemku i na nákupní cenu bytu (obě realizované ceny budou nižší než by byly v době ekonomického růstu). Přijde na to, v jaké lokalitě se pozemek a byt nacházejí, nicméně obecně hodnota pozemku roste rychleji než hodnota bytu. Na druhou stranu, z investičního bytu je možné průběžně inkasovat nájem (ale nájemník se Vám v současné době bude shánět velmi těžko). Taktéž je třeba zohlednit faktor rekonstrukce (nechcete na lepší bydlení čekat nekonečně dlouho, cena stavebního materiálu bude v době krize nižší, ale může být paradoxně nedostatek pracovních sil vlivem odchodu mnoha zahraničních dělníků do svých zemí). Není jednoznačná volba, co by bylo lepší - je třeba zohlednit mnohá pro a proti. V případě zájmu kontaktujte naše realitní makléře.

Question 8

⭐ Zahraniční platba, kurzy a koronavirus

Accepted Answer

Dobrý den,
s kurzy toho bohužel příliš vymyslet nejde. Pokud na převod nespěcháte, můžete počkat na konec koronavirové krize a opětovné posílení ISK.

Question 9

⭐ Prodej pozemku v zástavě

Accepted Answer

Dobrý den,
samotné zástavní právo prodeji nebrání, ale:
1) banky obvykle k zástavnímu právu nechávají zapsat "zákaz zcizení", které už prodej omezuje (nelze prodat bez souhlasu banky)
2) nikdo příčetný by si parcelu se zástavním právem za cizí úvěr stejně nekoupil, neboť by o ni mohl velmi rychle přijít (pokud by dlužník přestal splácet)

Question 10

⭐ Platba a poplatky

Accepted Answer

Dobrý den,
účtovat klientům za platby v rámci jedné banky jakýkoliv poplatek (byť třeba jen 5 Kč) je spíše absurdní než ilegální. Nařízení EU omezující poplatky za SEPA se týká jen přeshraničních plateb v EUR v rámci EU (nereguluje poplatky za vnitrobankovní platby). Doporučuji aplikovat velmi jednoduché pravidlo - když se mi nelíbí podmínky mé banky, zkusím si s bankou vyjednat lepší podmínky nebo se poohlédnu u konkurence. 
V případě multiměnového účtu můžete mít ale problém v tom, že multiměnový účet Raiffeisenbank je aktuálně jediný produkt na českém trhu. Ostatní banky vás budou nutit založit si devizové účty na jednotlivé měny. Budete si tedy muset pamatovat či zaznamenat více čísel účtů, případně jejich obsluhu řídit přes internetové bankovnictví.

Question 11

⭐ Penzijní připojištění a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
úspory na penzijním připojištění nelze postihnout v rámci exekuci ani insolvence. Tyto úspory Vám zůstanou (ale nesmíte penzijní spoření ukončit).

Question 12

⭐ Mohu žádat znovu o insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, počet insolvenčních řízení za život není nijak omezen, je možné žádat o další osobní bankrot.

Question 13

⭐ Koronavirus, insolvence a pendler

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvenční správce je osobním manažerem a průvodcem dlužníka insolvencí (je za to také měsíčně placen ze srážek dlužníka odměnou min. 1 100 Kč). Správce nemůže mít "zavřeno" - buď bude svoji činnost řádně vykonávat (řekne třeba "tento týden nemůžu, ozvu se Vám příští týden") nebo požádejte soud o přidělení jiného správce. Výpadek příjmů a problémy se splácením je třeba řešit s ins. správcem. 
Srážky v insolvenci nejsou fixní, vždy závisí na výši příjmu. S poklesem příjmu tak klesají i srážky (tak aby dlužníkovi zbylo nezabavitelné minimum). Současně je však třeba nadále plnit podmínky insolvence (splácet min. 2 200 Kč měsíčně nebo splatit během 5 let min. 30% dluhů). Pokud pendler přijde o práci vlivem zavření hranic, doporučuji se poohlédnout po jiném zaměstnání v tuzemsku (byť třeba jen dočasně).

Question 14

⭐ Falešný prodávající

Accepted Answer

Dobrý den,
berte to jako ještě velmi levně získanou životní zkušenost a oželte 25 Kč (podávat kvůli tomu trestní oznámení na neznámého pachatele asi nemá cenu). Jen si prověřte, že se jednalo skutečně o jednorázovou platbu bez možného opakování a že jste podvodníkům nesdělil žádné citlivé údaje (např. číslo karty, CVV/CVC kód atd. - v takovém případě bych doporučil blokaci karty).

Question 15

⭐ AML a blokace podezřelé platby

Accepted Answer

Dobrý den,
stěžoval jste si, že nemáte ani na chleba a že Vám banka blokuje podezřelou zahraniční platbu. Proto jsem odpověď směřoval na problematiku AML a doporučení mít na účtu rezervu na běžné výdaje. Krize koronaviru s tímto nemá nic společného (cílem vládní podpory je udržet ekonomiku v chodu - neřeší, jestli někdo zítra bude nebo nebude mít na chleba, ale snaží se podpořit všeobecně dobrou náladu - aby kupující dále kupovali a producenti produkovali a nepropouštěli).
Pokud by u vaší transakce byla prokázána závadnost (např. snaha legalizovat výnosy z trestné činnosti nebo financovat terorismus), pak by peníze pravděpodobně propadly státu (nikoliv bance). Jinak Vám samozřejmě bude platba po přezkoumání v přiměřené lhůtě odblokována.

Question 16

⭐ Hypotéka a mimořádná splátka

Accepted Answer

Dobrý den,
novela zákona platná od 12/2016 umožňují každoročně splatit 25% bez sankce se vztahuje jen na úvěrové smlouvy podepsané po 12/2016 (nebo úvěry refixované po tomto datu). Pokud jste hypotéku refixoval po 12/2016, můžete splátku provést bez sankcí. V opačném případě si nechte sankci od Hypoteční banky předem vyčíslit.

Question 17

⭐ Insolvence a prominutí dluhů

Accepted Answer

Dobrý den,
o prominutí dluhů se žádá až po úspěšně ukončené insolvenci (tedy za 16 měsíců).

Question 18

⭐ Prodej nemovitosti a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste všechny peníze z prodeje použila do 12 měsíců od jejich přijetí na koupi nového bytu, jste od placení daně z příjmu osvobozena. Přiznání k dani z příjmu podává každá osoba se zdanitelnými příjmy každý rok (nehledě na nákup/prodej nemovitosti) - nebo žádá o roční zúčtování daně svého zaměstnavatele (pokud byste zisk z prodeje danila, zahrnula byste ho do svého daňového přiznání za rok 2019 - nepodává se kvůli tomu žádné jiné speciální přiznání).

Question 19

⭐ Insolvence a více dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,
do insolvence vstupuje každý sám za sebe. Výjimku tvoří manželé, kteří vstupují do insolvence společně. Jinak není možné, aby v jedné insolvenci spolu byli dva dlužníci.

Question 20

⭐ Exekuce přednostní

Accepted Answer

Dobrý den,
mezi přednostní pohledávky se řadí alimenty, sociální a zdravotní pojištění, daně, poplatky, újmy způsobené trestným činem a újmy způsobené na zdraví. Nedlužíte-li peníze v těchto oblastech, mělo by se jednat o nepřednostní pohledávku - žádejte nápravu ve výpočtu nezabavitelného minima.

Question 21

⭐ Penzijní připojištění a úmrtí

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste byla ve smlouvě o penzijním připojištění vedena jako obmyšlená (osoba, které v případě úmrtí pojištěného bude vyplacena naspořená částka), pak peníze z penzijka nespadají do dědického řízení a měly by být vyplacený přímo Vám včetně státních příspěvků.

Question 22

⭐ Koronavirus a důchod ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den, 
ano, na korunový účet u české banky můžete přijímat platby v EUR ze zahraničí (euro platba se automaticky přepočte na koruny kurzem banky ze dne připsání platby). Možná ještě lepší by bylo požádat rakouskou správu sociálního zabezpečení o zasílání důchodu přímo na český účet (mohli byste pak zrušit nepoužívaný rakouský účet).