Question 1

⭐ Půjčí mi banka na auto?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky ve výši 200 000 Kč bude banka vyžadovat pravidelný měsíční příjem ze zaměstnání podložený pracovní smlouvou na dobu neurčitou (a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě). Sirotčí důchod částečně jako příjem uznat lze, ale v kombinaci s brigádami a studiem to pravděpodobně na 200 000 Kč stačit nebude. 
Zvažte, nakolik je půjčka na auto rozumná. Doporučuji náš článek Finanční hříchy mladých. I kdybyste půjčku získal, značně si tím zkomplikujete svůj start do života.

Question 2

⭐ Hypotéka a výpis z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
banky obvykle požadují doložit výpisy až 6 měsíců zpětně, nicméně historie účtu slouží primárně k ověření výše kreditního obratu (příchozích výplat). Samotná útrata u sázkových kanceláří nepovede k zamítnutí hypotéky.

Question 3

⭐ Mám šanci na oddlužení?

Accepted Answer

Dobrý den,
díky novele insolvenčního zákona jsou nyní podmínky pro oddlužení od 1/6/2019 velmi mírné. Stačí po dobu 5 let měsíčně splácet cca 2 200 Kč a prokázat "dobrý úmysl a snahu" (odpadla podmínka splatit min. 30% dluhů). Pro 4 vyživované osoby byste potřebovala příjem min. 16 000 Kč, aby Vám mimo nezabavitelného minima (13 905 Kč) zůstávalo 2 200 Kč na splátky insolvence. O osobní bankrot můžete soud žádat zcela bez omezení, ale každá podaná žádost Vás přijde na 4 000 Kč bez DPH. Nemáte-li příjem min. 16 000 Kč, nemá smysl o oddlužení žádat. K Vašim 10 000 Kč by Vám tak přítel přes darovací smlouvu musel přispívat měsíčně 6 000 Kč.

Question 4

⭐ Platba do Turecka

Accepted Answer

Dobrý den,
kdy přesně jste peníze odeslala? Platba do zemí mimo EU může trvat i přes týden. Ptejte se ČS, která jako jediná Vám může poskytnout více info a stavu Vaší platby (nebyla-li platba vrácena, zdali nevyžadují zprostředkovatelské banky více informací, atd.).

Question 5

⭐ Může exekutor obstavit dávky?

Accepted Answer

Dobrý den,
své dluhy musí platit všichni. Není žádná výjimka pro lidi na dávkách, seniory, invalidy, matky samoživitelky, atd. 
Exekutor ze zákona nemá právo obstavit účet do částky dvojnásobku životního minima tj.2x3.860,-Kč =7.720,-Kč.Teoreticky jsou exekutorem nepostižitelné dávky hmotné nouze, pod které spadá příspěvek na živobytí, doplatek na bydlení a mimořádná okamžitá pomoc. Stejně jako nepostižitelné jsou příspěvek na bydlení, dávky sociální péče, příspěvek na péči, porodné a pohřebné.
Exekutor ale může v praxi zablokovat účet jakémukoliv dlužníkovi a exekuci lze uvalit i na vybrané sociální dávky. Exekutoři se nedrží povinnosti dlužníkům na účtech ponechávat dvojnásobek životního minima. Pokud by exekutor z účtu omylem strhl peníze, které obstavit nelze (vybrané sociální dávky, nezabavitelná část mzdy, atd.), je třeba se navrácení těchto peněz domáhat podáním vylučovací žaloby. To může být poměrně zdlouhavý proces. 
Proto je lepší své nezabavitelné příjmy na blokované účty nesměřovat, neboť banky Vám přístup k blokovanému účtu umožnit nemohou (ani s argumentem, že tam máte pouze nezabavitelný příjem - toto bance zkoumat nepřísluší). Banky Vám pouze mohou jednou za dobu trvání exekuce vyplatit z účtu dvojnásobek životního minima (máte-li na účtu dostatek peněz).

Question 6

⭐ Nebankovní půjčka a zneužití osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
zneužití osobních údajů nehrozí, ale zvažte sám, nakolik je rozumné žádat o nebankovní půjčku s RPSN v řádu tisíců procent (tedy dnes si půjčíte 10 000 Kč, za rok vrátíte třeba 100 000 Kč). V Čechách je bohužel stále velmi špatná úroveň finanční gramotnosti. Jinak by o tomto příčetný člověk nemohl vůbec uvažovat.

Question 7

⭐ Jsem v insolvenci a sníží se mi příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
klíčové je během 5 let splatit celkově min. 30% dluhů. Příjem může růst i klesat a s tím se samozřejmě zvyšují či snižují srážky ze mzdy, to je v pořádku. Celkově je ale třeba dodržet oněch 30% a obecně "dobrý úmysl osobního bankrotu".

Question 8

⭐ Havarijní pojištění na auto

Accepted Answer

Dobrý den,
havarijní pojištění kryjící škody způsobené zvěří by toto krýt mělo. Doporučuji důkladně prostudovat pojistné podmínky a výluky a případně nahlásit škodu vaší pojišťovně.

Question 9

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Doporučuji ještě zkontrolovat Nebankovní registr (NRKI/CNCB). Dnešní super-korektní doba bohužel brání odmítnutým žadatelů (o půjčku, zaměstnání, atd.) dozvědět se skutečný důvod odmítnutí. Banky i zaměstnavatelé se tím brání potenciálním žalobám, kdy se neúspěšní žadatelé odvolávají na diskriminaci všeho druhu.

Question 10

⭐ Desetikoruna z roku 1993

Accepted Answer

Dobrý den,
v roce 1993 bylo vyrobeno několik desetikorun s vadou (ne všechny). Máte-li právě tuto minci s výrobní vadou, jedná se o sběratelský unikát s hodnotou v řádu desítek tisíc korun.

Question 11

⭐ Proč nám nechtějí půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
zkontrolujte si výpisy z registrů dlužníků (BRKI, NRKI, Solus), zdali zde nemáte negativní záznam. Banka mimo dostatečného příjmu vyžaduje i pracovní smlouvu na dobu neurčitou a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Doporučuji náš článek Nejčastější důvody pro zamítnutí půjčky.

Question 12

⭐ BRKI, NRKI, Solus

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte o výpis z bankovních a nebankovních registrů dlužníků (BRKI, NRKI, Solus), kde jsou vedeny záznamy o všech Vašich úvěrech.

Question 13

⭐ Máme šanci získat půjčku na auto?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky mohou počítat pouze s doložitelnými příjmy, takže Vám více než 30 000 Kč uznat nemohou. U vás se bohužel potkává mnoho rizikových faktorů: Práce na dobu určitou, nízký věk, dvě malé děti a nízký oficiální příjem. Naopak kladem je pozitivní úvěrová historie (vše vždy řádně spláceno.). Doporučuji jednorázově doplatit celých 15 000 Kč, čímž byste se zbavili svého posledního úvěru. Pak by se Vám nová půjčka na auto získávala lépe.

Question 14

⭐ Může matce s dítětem exekutor obstavit účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
dluhy musí platit každý. I matka samoživitelka, nezaměstnaný, senior či invalidní důchodce. Při blokaci účtu z důvodu exekuce máte nárok na jednorázovou výplatu dvojnásobku životního minima (máte-li na účtu dostatek peněz) - tyto peníze Vám pomohou uhradit nejnutnější výdaje. Dále Vám bude pravděpodobně uvalena exekuce na mzdu, ze které Vám bude zůstávat pouze tzv. nezabavitelné minimum (přesná výše závisí na počtu vyživovaných osob, výši Vaší výplaty a typu pohledávek - přednostní/nepřednostní). 
Před obstavením účtu jste byla určitě vyzvána k uhrazení dluhu. Následovalo soudní řízení, které posvětilo exekuční vymáhání. Teď už je na domluvu pozdě. Exekutor Vám obstaví vše až na nezabavitelné minimum tak, aby došlo k co nejrychlejší úhradě Vašich dluhů (exekutor Vás bude brzy kontaktovat).

Question 15

⭐ Daň z příjmu a prodej nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
je to velmi neobvyklá situace, ale protože jste 1/3 bytu vlastnila do dnešního dne pouze necelý rok a půl, daň z příjmu ve výši 15% platit budete (daň se platí jen ze zisku - rozdíl mezi nabývací a prodejní cenou). Pokud byste s prodejem posečkala do 30/1/2020, splnila byste podmínku pro osvobození od placení daně (trvalé bydliště v prodávané nemovitosti min. 2 roky).

Question 16

⭐ Papírový výpis

Accepted Answer

Dobrý den,
papírové výpisy z účtu má v nabídce většina bank, ovšem za úplatu (obvykle cca 30-50 Kč měsíčně). Doporučuji Fio banku, která má poměrně širokou pobočkovou síť a hotovostní pobočky. Vedení účtu je zdarma a bez podmínek.

Question 17

⭐ Výplata divident

Accepted Answer

Dobrý den,
na výplatu dividend má nárok ten, kdo k tzv. rozhodnému dni vlastnil akcie (vybraný kalendářní den v roce, pro každý akciový titul jiný). Pokud k rozhodnému dni nebylo ještě dědické řízení ukončeno, stávají se dividendy předmětem dědického řízení coby příslušenství akcií.

Question 18

⭐ Ukončení investování do podílového fondu

Accepted Answer

Dobrý den,
stačí navštívit nejbližší pobočku společnosti, u které máte tento podílový fond veden a požádat o výplatu. Generace X je podílový fond Axa a má v podmínkách investovat min. 500 Kč měsíčně po dobu 5 let. K dnešnímu dni tak máte odinvestováno zhruba 8 let, takže by s výplatou bez sankcí neměl být problém.

Question 19

⭐ Ztratil jsem vkladní knížku

Accepted Answer

Dobrý den,
ztráta vkladní knížky nevadí. Na nejbližší pobočce vaší banky Vám peníze vyplatí po předložení OP a vystaví novou vkladní knížku. Zvažte však, nakolik má smysl mít peníze uložené na vkladní knížce, které banky úročí přinejlepším desetinami procent. Založte si spořící účet u Trinity Bank, která nabízí bez podmínek úrok 1,58%. Peníze máte kdykoliv k dispozici, účet ovládáte přes internetbanking z pohodlí domova. Spořící účet lze založit plně online (nemusíte ani na pobočku).

Question 20

⭐ Pojištění vkladů

Accepted Answer

Dobrý den,
všechny vklady u bank, stavebních spořitelen a družstevních záložen jsou pojištěny na 100% hodnoty až do výše ekvivalentu 100 000 EUR u Garančního systému finančního trhu (dříve Fond pojištění vkladů). Nicméně od roku 2015 je třeba při uložení peněz v družstevní záložně investovat 10% z vkladu do nepojištěného základního kapitálu záložny. Těchto 10% není úročeno, ale máte nárok na podíl na zisku záložny. V případě krachu záložny tak dostanete prakticky náhradu jen ve výši 90% (u bank je to 100%).

Question 21

⭐ Blokace na účtu za platbu kartou

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel nejde. Blokace a strhávání peněz za platby kartou jsou plně v rukou prodejce, kterému jste platbu autorizoval. Vámi popsaný postup výše samozřejmě značí velmi neseriózní přístup ze strany prodejce (a je už jedno jestli úmyslně či vlivem pouhé technické chyby).

Question 22

⭐ Dluh za vedení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
odepsaný a dále nevymáhaný dluh bude po 4-5 letech z BRKI smazán.