Question 1

⭐ Dluhy v manželství

Accepted Answer

Dobrý den,
dlužníkem se v manželství nestáváte automaticky - to byste musela podepsat coby spolu-dlužník úvěrovou smlouvu. V manželství "pouze" ručíte za dluhy manžela (za až 50% jeho dluhů vzniklých před manželstvím a 100% dluhů vzniklých během manželství).

Question 2

⭐ Dluhy v manželství a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, manžel ručí za 50% dluhů manželky vzniklých před manželstvím a za 100% dluhů manželky vzniklých v manželství. Manželé vždy žádají o oddlužení společně, jinak by to nemělo efekt (exekutor by postihl druhého z manželů).

Question 3

⭐ Chci se vdávat, ale mám dluhy a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
s dluhy a exekucemi nemohu svatbu doporučit, neboť exekutor by ihned po svatbě začal vymáhat polovinu Vašich dluhů po Vašem manželovi (okamžitá exekuce na jeho plat, blokace účtu). U notáře je možné sepsat předmanželskou smlouvu o zúžení SJM, ale stejně bych raději se svatbou počkal.

Question 4

⭐ Dluhy v manželství

Accepted Answer

Dobrý den,
manželství má mnoho právních důsledků (ručíte na dluhy společně, máte vůči sobě vyživovací povinnost, ze zákona dědíte pro druhém, atd.). Jeden z manželů častokráte reprezentuje a zastupuje oba dva (třeba u menších půjček nebo když se rozhoduje o zdravotní péči pro vaše děti). Pokud s rozhodnutími pana manžela nesouhlasíte, rozveďte se. 
Banky obvykle požadují souhlas druhého z manželů u půjček nad 300 000 Kč (nejedná se však o zákonem stanovenou hranici). Pokud jste o půjčkách nevěděla, informujte neprodleně banky o svém nesouhlasu (písemně a vše si nechte potvrdit). V případě následné exekuce by pak SJM mohlo být postiženo jen do výše podílu Vašeho manžela (50%) - neručila byste tak za všechny dluhy ale jen za polovinu. Nabrat si spotřebitelské úvěry za 1 mil. Kč totiž zavání bankrotem.

Question 5

⭐ Bazarový prodej

Accepted Answer

Dobrý den,
banka má povinnost hlásit pouze podezřelé transakce Finančně analytickému útvaru MF, mezi které nespadá bazarový prodej. Banky na nic Finanční úřad neupozorňují. Hranice 30 000 Kč je platná pro jednorázové přivýdělky. Prodej movitého majetku v malém rozsahu na bazaru je od daní osvobozen. Pokud byste se prodejem starožitností živil, pak byste danil zisk (rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou).

Question 6

⭐ Spořící účet a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
bankovní vklady (peníze na běžném účtu, spořícím účtu a termínovaném vkladu) jsou vždy předmětem dědického řízení. Naopak u doplňkového penzijního spoření můžete předem určit, komu peníze v případě Vašeho úmrtí připadnou.

Question 7

⭐ Opatrovník a děti

Accepted Answer

Dobrý den,
děti zastupuje primárně rodič (matka - Vy, otec - Váš ex-manžel). Pouze v případě sirotků, nesvéprávných rodičů nebo dětí vychovávaných zcela mimo rodinu se stanovuje dětem opatrovník. Jinak pro opatrovníka není důvod.

Question 8

⭐ Ručení za dluhy vzniklé před manželstvím

Accepted Answer

Dobrý den,
není-li v předmanželské smlouvě dohodnuto jinak, jsou dluhy vzniklé během manželství součástí SJM, za který ručí oba manželé společně a nerozlučně. Za dluhy jednoho z manželů vzniklých před manželstvím ručí za určitých podmínek druhý z manželů (do výše 50% dluhů). Nebude-li manžel schopen dostát svým závazkům, může exekutor 50-100% dluhu vymáhat po Vás. Nemáte-li příjem, dojde ke zpeněžení Vašeho majetku (bytu).
Součástí svatebního obřadu je manželský slib, při kterém potvrzujete, že je Vám znám zdravotní a finanční stav nastávajícího. Manželství je institut s velmi vážnými právními následky (SJM, vyživovací povinnost, ručení za dluhy, atd), který bohužel nemálo lidí bere na lehkou váhu.

Question 9

⭐ Záruka a skryté vady

Accepted Answer

Dobrý den,
jak jsme Vám již sdělili v předchozím dotazu, záruka na spotřební zboží je 2 roky. U použitého zboží lze záruku smluvně zkrátit na polovinu. Záruka se vztahuje na všechny vady mimo:
1) opotřebení odpovídající stáří zboží
2) vady, na které byl kupující upozorněn při koupi
Pokud Vám prodejce odmítá reklamaci uznat, podejte stížnost na Českou obchodní inspekci.

Question 10

⭐ Záruka na použité zboží

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně je záruka na spotřební zboží 24 měsíců. Při prodeji použitého zboží je možné záruku smluvně zkrátit na polovinu (12 měsíců). Záruka se u použitého zboží nevztahuje na opotřebení odpovídající stáří a na vady, na které Vás prodejce před koupí upozornil. Nefunkční notebook koupený loni v březnu určitě na reklamaci je.

Question 11

⭐ Dědictví a podílový fond

Accepted Answer

Dobrý den,
jestliže jste byla jediným dědicem a připadl Vám veškerý majetek, mohl by podílový fond přimhouřit oko a majetek zemřelého na Váš převést. Pokud to podílový fond odmítne, budete muset znovu navštívit notáře a požádat o doplnění notářského rozhodnutí o vypořádání dědictví.

Question 12

⭐ Dluh po zemřelém

Accepted Answer

Dobrý den,
povinnost splácet dluhy za zemřelého až do momentu ukončení dědického řízení nikdo nemá, neboť dluh je součástí majetku zemřelého a o jeho rozdělení doposud nebylo rozhodnuto. Sankce ani penále nehrozí, ale dlužná částka se samozřejmě nadále úročí smluvně sjednaným úrokem. Pokud by byl dluh větší než majetek, doporučuji dědictví jako celek odmítnout.

Question 13

⭐ Zaměstnanec nebo podnikatel?

Accepted Answer

Dobrý den,
buď budete zaměstnancem a budete pro firmu pracovat na řádnou pracovní smlouvu nebo budete podnikatelem (živnostníkem/OSVČ) a firmě budete své služby fakturovat. V prvním případě budete dostávat mzdu a veškeré daně a odvody za Vás bude řešit zaměstnavatel. Ve druhém případě Vám firma bude pouze proplácet faktury a veškeré daně a odvody si budete muset coby podnikatel řešit sám. Má-li podnikatel příjmy (nikoliv zisk) nad 1 mil. Kč, stává se automaticky plátcem DPH.

Question 14

⭐ Dluhy po zemřelém

Accepted Answer

Dobrý den,
dluhy po zemřelém lze vymáhat po dědicích, nicméně v případě předlužené osoby (žádný majetek, pouze dluhy) je pravděpodobné, že dědici odmítli dědictví přijmout (pak by nebylo po kom dluh vymáhat).

Question 15

⭐ Jak řešit předlužení?

Accepted Answer

Dobrý den,
máte naprostou pravdu, že život na dluh není cestou ke štěstí. Půjčovat si peníze má smysl jen za účelem investice (např. koupě nemovitosti na hypotéku). Úvěry na spotřebu (dárky, dovolená, nové spotřebiče, atd.) jsou proti všem pravidlům finanční gramotnosti.
Kolik celkem dlužíte, jaký je Váš pravidelný příjem a kolik měsíčně splácíte? Jediným receptem na zbavení se dluhů je jejich co nejrychlejší splacení. Tedy omezit všechny zbytné výdaje, žít třeba pár měsíců o chlebu a vodě a vše dávat na splácení půjček. 
Pokud jste se splátkami úvěrů v prodlení, věřitel Vám může úvěr zesplatnit (požadovat doplacení celého dluhu naráz pro porušení smluvních podmínek). Neuhradíte-li zbylý dluh (obvykle do 30 dnů), předávají věřitelé pohledávku k exekučnímu vymáhání.

Question 16

⭐ Energie

Accepted Answer

Dobrý den,
bezplatně je Vám k dispozici naše finanční poradna, kde Vám rádi zodpovíme i dotazy z oblasti osobních a rodinných financí (energie). Osobní konzultace poskytujeme v Praze a Brně za cenu 950 Kč/hod.

Question 17

⭐ Výplata dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
banka by měla vydat peníze i každému dědici zvlášť ihned po splnění podmínek pro výplatu dědictví. Není-li šance u posledního dědice na dodání dokumentů v dohledné době, doporučuji po bance vyžadovat vyplacení ostatních dědiců, kteří již podmínky splnili.

Question 18

⭐ Nespokojenost s nákupem v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že banky nemohou vyřešit všechny nedokonalosti světa. Nákup na zahraničním eshopu je čistě Vaše záležitost, se kterou banka nemá nic společného. Nejste-li s postupem prodejce spokojena, můžete si podat stížnost u obchodní inspekce v zemi prodejce (v případě podvodu věc hlaste Policii ČR). Banka pouze na Váš pokyn poslala peníze z jednoho účtu na jiný. Platby stornovat nelze a jinak Vám banka bohužel s nákupem v eshopu pomoci nemůže.

Question 19

⭐ Je účet manželky předmětem dědictví po zemřelém manželovi?

Accepted Answer

Dobrý den,

velmi dobrý dotaz. Do dědictví po zemřelém manželovi spadá polovina společného jmění manželů (SJM). SJM zahrnuje příjmy obou manželů, tedy teoreticky peníze na všech účtech obou manželů. Prakticky se ovšem notář nemá šanci dozvědět žádné informace o účtu manželky, neboť u bank ověřuje pouze existenci účtů vedených na jméno zemřelého. Pokud tedy manželka nezmíní před notářem svůj účet dobrovolně (nemá k tomu žádný důvod, neboť by tím pouze zvýšila odměnu placenou notáři), předmětem dědictví její účet nebude.

Question 20

⭐ Prodej nemovitosti a SJM

Accepted Answer

Dobrý den,
jestliže jste vlastnila dům již před svatbou, pak nespadá do SJM a je nadále pouze ve Vašem vlastnictví. Prodávání nemovitosti mezi manžely je komplikované, neboť bez předmanželské smlouvy o zúžení SJM nabýváte s manželem kupované nemovitosti vždy do SJM (takže byste prodávala dům sama sobě). Smlouvu o zúžení SJM můžete sepsat u notáře kdykoliv, ale pokud se vyloženě nerozvádíte, nemá prodej nemovitosti mezi manžely smysl. 
Stejně tak bez zúžení SJM nemá smysl, aby si hypotéku bral manžel sám, neboť Vy byste za úvěr z titulu manželky stejně ručila a jeho bonitu by snížila vyživovací povinnost k Vám. Refinancovat starou hypotéku můžete kdykoliv bezplatně k datu výročí fixace.

Question 21

⭐ Vyřízení dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
solidní banka vyplácí peníze po doložení notářského usnesení o vypořádání dědictví obvykle do týdne.

Question 22

⭐ Dědictví bytu a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence se řeší buď zpeněžením majetku dlužníka (prodej 1/4 bytu) nebo splácením po dobu 5 let. V obou případech je nutné pro zdárné ukončení insolvence uhradit min. 30% dluhů. Jestliže nebyl byt doposud obstaven, doporučuji nechat neprodleně zapsat na katastru věcné břemeno práva na doživotní užívání bytu ve prospěch Vašeho otce. Tím se stane podíl 1/4 bytu téměř neprodejný a insolvenční správce spíše zvolí cestu pětiletého splácení. 
Otec nemůže splácet dluhy syna insolvenčnímu správci. Může synovi darovat peníze na umoření dluhu, ale pro schválení insolvence ve variantě pětiletého splácení musí mít syn sám o sobě dostatečné příjmy.