Question 1

⭐ Zesplatnění nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
je třeba se zkusit s vymáhací agenturou dohodnout na kompromisu a splátkovém kalendáři nebo se s největší pravděpodobností připravit na exekuci. Banky se snaží v těchto případech vycházet vstříc a splátkový kalendář 3 000 Kč/měsíc by nebyl problém dohodnout. Naopak cílem většiny nebankovek není splácejí klient ale doživotní dlužník v exekuci. Proto nejenom my (ale i mnohé organizace na ochranu spotřebitele) neustále varujeme před nebankovními půjčkami. Pro příště důrazně doporučuji si peníze půjčovat výhradně u bank.

Question 2

⭐ Půjčka, konsolidace a koronavirus

Accepted Answer

Dobrý den,
žádost o odklad splátek na 6 měsíců z důvodu krize koronaviru Vám při žádosti o další půjčku (konsolidaci) nepomůže, ale určitě to neznamená celoživotní stopku. Doporučil bych 6 měsíců vyčkat a o konsolidaci požádat nejdříve na jaře příštího roku.

Question 3

⭐ Půjčka a hazard

Accepted Answer

Dobrý den,
hraní v online casinu neznamená automaticky stopku v žádosti o půjčku či konsolidaci, nicméně Vám to nepomůže (velmi pravděpodobně přitíží). Zejména jste-li s bonitou na hraně, doporučuji hazardu co nejdříve zanechat.

Question 4

⭐ Nebankovní půjčky a pokuty za nesplácení

Accepted Answer

Dobrý den,
nebankovní poskytovatelé úvěrů mají často ve smluvních podmínkách extrémně vysoké až likvidační pokuty za nesplácení. Proto si rozumný člověk od takovýchto pochybných společností peníze nepůjčuje. 
Nyní je na insolvenčním správci, aby všechny přihlášené pohledávky přezkoumal a případně zamítl neoprávněné požadavky. Na příslušenství nad 100% hodnoty jistiny se pohlíží jako na podřízenou pohledávku (bude v rámci insolvence uspokojena až jako poslední).

Question 5

⭐ Odklad splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
o odklad splátek půjčky svou banku požádat můžete. Banky se snaží klientům v případě problému se splácením vyjít vstříc, ale je nutné zdůraznit, že na odklad splátek není právní nárok (banky Vám odklad poskytnout nemusí a to ani z důvodu krize koronaviru).

Question 6

⭐ Půjčí mi po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
takto brzy po skončení insolvence Vám bohužel nikdo půjčku neposkytne. O půjčku budete moci žádat nejdříve za 3-5 let od momentu ukončení insolvence.

Question 7

⭐ Nedlužím někomu?

Accepted Answer

Dobrý den,
na exekučním příkazu musí být uvedeni účastníci řízení a za co/ve prospěch koho byla exekuce nařízena. Pokud tato informace na exekučním příkazu chybí, obraťte se na exekutora nebo soud, který výkon exekuce schválil.

Question 8

⭐ Výmaz z registru dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,
cílem registrů dlužníků (BRKI, NRKI, SOLUS) je informovat potenciální věřitele o vaší úvěrové historii. Záznamy budou časem smazány nebo k nim banky přestanou přihlížet, ale o výmaz nyní požádat nelze (ještě další 2-3 roky Vám banky peníze nepůjčí).

Question 9

⭐ Nesplacený kontokorent a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
v obchodních podmínkách banky najdete ustanovení, podle kterého si banka může započítat zůstatek na vašem účtu oproti dluhu, který u banky máte. Dlužíte-li bance na kontokorentu, může banka tento dluh pokrýt zůstatkem na účtu (z příchozí výplaty). Sirotčí důchod je příjmem Vašeho dítěte (nikoliv Váš), a proto Vám banka tyto peníze vrátila zpět. Nicméně v případě výplaty by to možné nebylo.

Question 10

⭐ Jsem invalidní důchodce, půjčil jsem si u nebankovky a nestíhám splácet

Accepted Answer

Dobrý den,
jistě Vám není nutné zdůrazňovat, že si coby invalidní důchodce s důchodem 6 621 Kč nemáte půjčovat peníze, že si nemáte nikdy a za žádných okolností půjčovat na spotřebu a už vůbec ne u nebankovních poskytovatelů úvěrů. 
Co se s tím dá dělat? Z důchodu 6 621 Kč lze těžko vyžít, natož splácet půjčku (byť zatím v rozumné výši jen 31 000 Kč). O osobní bankrot požádat nemůžete, neb pro schválení insolvence byste musel být schopen měsíčně splácet min. 2 200 Kč. Vaším jediným štěstím je, že z příjmu 6 621 Kč nelze exekučně nic srážet. Jste-li nemajetný, pak Vám exekutor nebude schopen ani zpeněžit majetek. Dluh Vám nicméně bude neustále narůstat o penále, úroky z prodlení a náklady vymáhání. Což na Vás plně dolehne v budoucnu, až se Vám opět zvýší příjem (např. brigádami). Pak bude nejlepší požádat o osobní bankrot (invalidní důchodci ve 2-3. stupni mohou jednou za život požádat o kratší oddlužení na 3 roky místo standardních 5 let). Má to smysl si nebankovními půjčkami pro 31 000 Kč takto zničit život?

Question 11

⭐ Proč mi banky nechtějí konsolidovat půjčky?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky (refinancování, konsolidace) je třeba mít dostatečný příjem, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě, mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nemít negativní záznamy v registrech a nyní v době krize koronaviru nepracovat v rizikovém odvětví (turismus, gastro, atd.). Máte-li v registrech záznamy o odkladech splátek, budou toto banky brát negativně a další úvěr Vám neposkytnou, neboť jste pravděpodobně již předlužena.

Question 12

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
koupě plynového kotle je jistě smysluplná investice do vlastního bydlení, nicméně pouhé 2 roky od ukončení insolvence Vám půjčku bohužel nikdo neposkytne.

Question 13

⭐ Získám půjčku v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
v exekuci ani insolvenci Vám nikdo půjčku poskytnout nemůže. Nepřímo to zakazuje zákon o spotřebitelském úvěru.

Question 14

⭐ Zápočet dluhu vůči zůstatku na účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám peníze nevrátí, použila je na umoření vašich dluhů. S trochou nadsázky je to stejné jako kdybyste půjčila peníze sousedovi, on Vám je nevrátil a zapomněl si u Vás peněženku. Také byste jeho peníze použila na umazaní dluhu a nereflektovala argumenty, že nemá na nájem či živobytí, protože to zkrátka není Vaše starost živit souseda.

Question 15

⭐ Mám dluhy u banky

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Banka Vám technicky nezabavila výplatu ale pouze použila zůstatek na vašem účtu k umazání dluhů, které vůči bance máte (dle svých obchodních podmínek, se kterými jste při sjednávání účtu souhlasila). 
Pokud byste měla exekuci na plat, pak by Vám samozřejmě exekutor musel ze mzdy vždy ponechat nezabavitelné minimum. Taktéž pokud by Vám exekutor nechal zablokovat běžný účet, mohla byste si z něj vybrat jednorázově dvojnásobek životního minima na pokrytí akutních výdajů.

Question 16

⭐ Úhrada přeplatku

Accepted Answer

Dobrý den,
banka má nárok určit způsob výplaty přeplatku. Odmítnutí žádosti o zaslání přeplatku na cizí běžný účet není neobvyklé (banky obvykle pro tyto úkony vyžadují vlastní účet - nebo zasílají peníze poštovní poukázkou).

Question 17

⭐ Zamítnutí půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
banky nikdy nesdělují důvod zamítnutí žádosti o půjčku či hypotéku. Vždy Vám pouze odpoví obecně "půjčka/hypotéka nebyla schválena z důvodu vnitřních podmínek banky". Pod tímto zdůvodněním se tak může skrývat cokoliv (nedostatečný příjem, záznamy v registrech dlužníků, atd.).

Question 18

⭐ Promlčená půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud věřitel tuto půjčku doposud nevymáhal (ani není přihlášen ve vaší insolvenci), bude na základě subjektivní promlčecí lhůty (3 roky) již promlčena.

Question 19

⭐ Půjčka pro firmu

Accepted Answer

Dobrý den,
dlužník po insolvenci coby jednatel firmy Vám samozřejmě při žádosti o podnikatelský úvěr příliš nepomůže, ale vše bude záviset na detailním posouzení banky (výše požadovaného úvěru, business plán, hodnota případné zástavy, historie firmy/výsledky hospodaření, atd.).

Question 20

⭐ Nestíhám splácet nebankovní půjčky na rodičovské

Accepted Answer

Dobrý den,
každý poskytovatel úvěrů (bankovní i nebankovní) se před poskytnutím půjčky musí přesvědčit, že dlužník bude schopen úvěr splácet (ověřuje se výše příjmů, souběh dalších půjček, úvěrová historie, atd.). Pokud by tak věřitel neučinil, mohl by dlužník soudní cestou žádat zneplatnění úvěrové smlouvy (smlouva by se zneplatnila od počátku, věřitel by musel vrátit všechny úroky a poplatky a dlužník by jistinu splácel bezúročně dle svých možností). 
Máte-li pocit, že kterýkoliv z deseti nebankovních poskytovatelů úvěrů nedostatečně prověřilo vaši bonitu, braňte se právní cestou.

Question 21

⭐ Můžu si půjčit v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
zákon Vám během osobního bankrotu zakazuje na sebe brát další závazky, kterých byste nebyl schopen dostát (může to být důvodem pro zrušení insolvence). Bez vyživovaných osob může být Váš příjem v insolvenci max. 14 680 Kč (více Vám nezůstane ani s libovolně vysokým příjmem). Z těchto peněz sotva vyžijete. Určitě to není dostatečný příjem pro braní si dalších úvěrů.

Question 22

⭐ Půjčí mi v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci Vám opravdu žádný solidní poskytovatel úvěrů (bankovní ani nebankovní) dodržující Zákon o spotřebitelském úvěru nepůjčí. Nabídku dostanete maximálně od nebankovek např. na podnikatelský úvěr (musel byste si zřídit IČ), čímž se tito poskytovatelé půjček snaží obcházet platnou legislativu. Podmínky a RPSN těchto úvěrů jsou pro dlužníky extrémně nevýhodné, často jsou úvěry nesplatitelné (cílem těchto "poskytovatelů půjček na hranici zákona" je z Vás udělat doživotního dlužníka). 
Navíc byste přijetím takového závazku porušil pravidla insolvence a ta by Vám mohla být ukončena. Máte za sebou 4 roky tvrdé odvykací kůry a před sebou už jen poslední pátý rok. Určitě se nevyplatí takto riskovat!