Question 1

⭐ Co po mně může banka požadovat?

Accepted Answer

Dobrý den,
banka nemá povinnost poskytovat své služby všem, klienty si může vybrat a stanovit si podmínky pro poskytnutí půjčky (vše musí být v souladu se Zákonem o spotřebitelském úvěru a AML legislativou). Pokud se Vám tyto podmínky nelíbí, doporučuji využít služeb jiné banky, která Vám může (ale nemusí) stanovit jiné podmínky.

Question 2

⭐ Konsolidace a dluhy po splatnosti

Accepted Answer

Dobrý den,
od momentu posledního prohřešku (dluh po splatnosti, exekuce, atd.) Vám banky nepůjčí ještě dalších 4-5 let. Půjčku od rodiny konsolidovat nelze. S dluhem na sociálním pojištění po splatnosti Vám nikdo další peníze nepůjčí.
Doporučuji si dát pozor na dluhy po splatnosti (sociální pojištění) a riziko exekuce. V bankovnictví je na mnoha pozicích vyžadována tzv. spolehlivost (což předlužené osoby či dlužníci v exekucích nesplňují).

Question 3

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
vydržet 5 let od momentu posledního prohřešku je jen jednou z podmínek pro získání půjčky. Dále je třeba:
mít dostatečný platmít pracovní smlouvu ideálně na dobu neurčitounebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtěa nyní v době krize koronaviru nepracovat v rizikovém odvětví (turismus, pohostinství, atd.). 
Pokud toto vše splňujete, neměl by být problém půjčku získat.

Question 4

⭐ Mám dluhy po splatnosti a nechtějí mi půjčit

Accepted Answer

Dobrý den,
se závazky po splatnosti (dluh na zdravotním pojištění) Vám nikdo další peníze půjčit nemůže. Vy tím říkáte "mám dluhy které nezvládám splácet, ale chtěla bych půjčit další peníze". Doporučuji dluh na zdravotním pojištění uhradit co nejdříve, vyčkat minimálně 6 měsíců a teprve potom zkusit žádat o kontokorent znovu. Budete-li na zdravotním dlužit více peněz déle, banky Vám nepůjčí dalších 5 let a navíc Vám hrozí exekuce.

Question 5

⭐ Identifikace klienta

Accepted Answer

Dobrý den,
přesný způsob identifikace klienta závisí na interních předpisech každého poskytovatele úvěrů. Ve vlastním zájmu věřitelů by však identifikace měla být velmi důkladná.

Question 6

⭐ Sjednání půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
poskytovatel úvěru musí klienta dostatečně identifikovat. To se dělá při osobní návštěvě na pobočce banky pomocí předložení OP (pro účely zpětné kontroly je záhodno pořídit scan) a při sjednání produktu na dálku je vyžadován scan OP z obou stran a scan dalšího dokladu totožnosti z přední strany.

Question 7

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
v životě může takto škobrtnout každý, nejedná se o definitivní stopku k bankovním úvěrům. Zároveň banky z výchovného hlediska nemohou peníze klientům půjčovat hned po ukončení insolvence. Nejbonitnější klienti získají výjimečně půjčky a hypotéky za 3-4 roky od momentu úspěšného ukončení insolvence a ti ostatní za cca 5 let. Uplynulo-li již 5 let od data ukončení insolvence, nebudou na Vás banky hledět negativně.

Question 8

⭐ Promlčení dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
promlčení dluhu se zkoumá a řeší až v případě soudního sporu (pokud by na Vás byl podán návrh na exekuci, mohla byste se bránit soudní cestou a argumentovat promlčením dluhu). Jinak soud žádné potvrzení o promlčení dluhu jen tak nevydává. 
Bylo-li exekuční vymáhání dluhu zastaveno před více než třemi lety a Vy jste nepodepsala uznání dluhu, pak bude dluh dnes nejspíše promlčen (uznání dluhu by lhůtu prodloužilo na 10 let). Přesněji by Vám to řekl za úplatu právník po prostudování všech podrobností.

Question 9

⭐ Nabídka půjčky přes aplikaci

Accepted Answer

Dobrý den,
nestanete se nic, určitě nemusíte volat bance zpět. Jednalo by se pouze o hovor za účelem nabídky půjčky, tedy pokud půjčku nechcete, nikam nevolejte.

Question 10

⭐ Promlčení dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
všeobecná promlčecí lhůta činí 3 roky a při uznání dluhu 10 let. Váš dluh z roku 2001 je tak dnes již pravděpodobně promlčen.

Question 11

⭐ Zamítli mi půjčku na auto

Accepted Answer

Dobrý den,
nově Vám v BRKI či NRKI přibude záznam o zamítnuté žádosti o půjčku. Tato informace v kombinaci se starším negativním záznamem povede velmi pravděpodobně k zamítnutí dalších žádostí u ostatních bank či jiných poskytovatelů úvěrů. Doporučuji vyčkat minimálně 6 měsíců.

Question 12

⭐ Srovnávač půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
tento web porovnává u půjček úrok místo RPSN a míchá dohromady bankovní i nebankovní půjčky. Pořádně tak nevíte, od koho a za kolik si vlastně půjčujete. Považuji za velmi nešťastné vedle sebe dávat solidní bankovní půjčku s RSPN 4-7% a vysoce nákladné nebankovní půjčky s RPSN v řádu stovek až tisíců procent. Solidní porovnávač půjček naleznete zde.

Question 13

⭐ Nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
nikoliv, neboť Vámi zmíněný srovnávač u půjček porovnává úrokovou sazbu místo RPSN. Inzeruje tak nebankovní půjčky s nulovým úrokem, kde může být RPSN vlivem extrémně vysokých poplatků v řádu stovek až tisíců procent. Důrazně doporučuji si peníze půjčovat výhradně u bank, kde máte garanci slušného jednání bez skrytých triků a poplatků. Srovnávač půjček zde.

Question 14

⭐ Nebankovní půjčky a scany dokladů

Accepted Answer

Dobrý den,
velmi jednoduchá rada - na půjčování peněz máme přes 30 bank, které Vám za dodržení vysokých etických standardů rády a ochotně půjčí s úrokem 4-7% (nehrozí zde podvod, nesmyslně vysoké poplatky, úrok a RPSN v řádu stovek i tisíců procent atd.). Pokud Vám banky nechtějí půjčit, dělají to především pro Vaše dobro (aby Vás nedostaly do exekuce či osobního bankrotu). Od nebankovních půjček dejte ruce pryč, to je vždy začátek konce.

Question 15

⭐ Konsolidace nebankovních půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
téměř všechny banky nabízí refinancování a konsolidace půjček. Přijde na to, u kterých nebankovek, kolik a za jakých podmínek jste si napůjčoval. Dále bude záležet na Vaší bonitě. Pro získání nové půjčky či konsolidace je obecně třeba:
mít dostatečný příjemnebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtěideálně mít pracovní smlouvu na dobu neurčitounemít negativní záznamy v registrech dlužníků (BRKI, NRKI, SOLUS)

Question 16

⭐ Proč mi nikdo nechce půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky je třeba mimo dostatečného příjmu ještě:
mít ideálně pracovní smlouvu na dobu neurčitounebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtěnemít negativní záznam v registrech dlužníků

Question 17

⭐ Půjčil jsem kamarádovi peníze, on mi je nechce vrátit

Accepted Answer

Dobrý den,
v naší bezplatné finanční poradně neustále zdůrazňujeme, že půjčování peněz je poměrně složitou disciplínou, která klade na poskytovatele půjček vysoké nároky. Proto důrazně doporučuji peníze nikomu nepůjčovat. Na půjčování peněz máme přes 30 bank, které rády komukoliv bonitnímu půjčí za 4-7%. 
Nemáte sepsanou úvěrovou smlouvu, pravděpodobně jste neprověřil před poskytnutím půjčky bonitu dlužníka (zda-li má dostatečný příjem, nemá negativní záznamy v registrech dlužníků, není-li předlužen atd.) - dojde-li k soudnímu sporu a vymáhání, budete to Vy, kdo bude trestán za porušení Zákona o spotřebitelském úvěru. Dlužník by v takovém případě byl povinen Vám peníze vrátit "dle svých možností" (což může být za dlouho nebo také nikdy).

Question 18

⭐ Nestíhám splácet, ale chtěl bych další půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
neplatičům nikdo peníze půjčit nemůže. Pokud jste nezvládl splatit ani malou půjčku ve výši 20 000 Kč, nežádejte ve vlastním zájmu o další úvěr za 100 000 Kč a rozhodně s dluhy v zádech nyní neinvestujte do bytu. 
Jak z toho ven? Snižte výdaje na minimum (žijte několik měsíců o chlebu a vodě), zvyšte dočasně své příjmy (směna navíc, brigáda) a snažte se své dluhy co nejdříve splatit. Peníze Vám nikdo dalších 4-5 let nepůjčí.

Question 19

⭐ Neplatná smlouva a nebankovní půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
byl-li porušen zákon o spotřebitelském úvěru (např. poskytovatel úvěru dostatečně neprověřil vaši bonitu, atd.), požádejte soud o zrušení úvěrové smlouvy. To můžete učinit i takto se zpožděním po 3 letech a zahájené exekuci.

Question 20

⭐ Vyplacení půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
při poskytnutí úvěru jsou peníze zasílány na účet určený klientem. Např. u hypotéky se peníze často posílají přímo na účet advokátní či notářské úschovy. Ve specifických případech (zejména při sjednání půjčky online bez fyzického podpisu smlouvy) může být výplata peněz omezena pouze na účet ve vlastnictví žadatele.

Question 21

⭐ Nebankovní poskytovatelé půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
Zákon o spotřebitelském úvěru klade na bankovní i nebankovní poskytovatele půjček nemalé nároky. Mimo kontroly identity klienta dle OP je třeba důkladně prověřit i bonitu žadatele o úvěr (má-li dostatečné příjmy, není-li předlužen, v exekuci či insolvenci, atd.). Nebankovní poskytovatelé půjček tento zákon obcházejí dvěma způsoby:
buď dlužníkovi půjčí méně než 5 000 Kč (Zákon o spotřebitelském úvěru se vztahu na půjčky od 5 000 Kč výše, menší půjčky regulované nejsou)nebo dlužníka přesvědčí, aby si zřídil živnost a půjčí mu na IČ (pak se jedná o podnikatelský úvěr mimo působnost legislativy na ochranu spotřebitele)

Question 22

⭐ Proč mi banka nechce půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky je třeba:
mít dostatečný příjemnebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtěideálně mít pracovní smlouvu na dobu neurčitounemít negativní záznamy v registrech dlužníků (BRKI, NRKI, Solus) - banky přihlížejí k záznamům mladším 4-5 letnebýt v exekuci ani insolvencinyní v době krize koronaviru nepracovat ve vybraných profesích (pohostinství, cestovní ruch, atd.).