Question 1

⭐ Kdo mi půjčí?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud pracujete i bydlíte ve Švýcarsku, mělo by být jednodušší si půjčit ve Švýcarsku. Proč Vám česká banka nechce půjčku poskytnout? Pokud Vám nevyšla vstříc vaše banka (kde máte veden běžný účet), pravděpodobně Vám nepůjčí ani jiné banky. V případě příjmu v CFH a půjčky v CZK by se jednalo o tzv. cizoměnový úvěr, u kterého jsou kladeny výrazně vyšší nároky na žadatele o půjčku (z důvodu kurzového rizika).

Question 2

⭐ Rizika nebankovních půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že Vám není pomoci. Organizace na ochranu spotřebitele neustále zdůrazňují, že si nemáte brát nebankovní půjčky u pochybných firem, které nežádají doložení příjmů. Zeptáte se nás a my Vám poradíme to samé. Vy si přesto trváte na svém a chcete nebankovní půjčku. Je to jako byste si šel k dealerovi pro drogu. Všichni Vás před tím varují, Vy kolem sebe vidíte zničené osudy lidí na drogách a přesto si také jdete pro svou dávku. 
Zkusím Vám to tedy napsat ještě jinak. Banky půjčují za úrok/RPSN kolem 4-7% (dnes si půjčíte 10 000 Kč, za rok vrátíte 10 400-10 700 Kč). Vámi zmíněné Ferratum účtuje RPSN 3037% (dnes si půjčíte 10 000 Kč, za rok vrátíte 303 700 Kč). 
To Vám opravdu přijde jako dobrý nápad si pro pár tisícovek zničit celý život? Z těchto extrémů se pak většina dlužníků dostává jen s pomocí osobního bankrotu, což je 5 let o chlebu a vodě a dalších 5 let Vám nikdo nepůjčí. Nemůžete založit rodinu, nemůžete se ženit (Vaše dluhy by obratem zničily i Vaši nastávající), nedostanete hypotéku na vlastní bydlení. Minimálně 10 let ztraceného života.

Question 3

⭐ Nebankovní půjčka bez příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
zákon o spotřebitelském úvěru bankám i nebankovním poskytovatelům půjček nařizuje před poskytnutím půjčky zkontrolovat bonitu žadatele (zda-li má dostatečný příjem, nemá jiné úvěry, není v insolvenci či exekuci, atd.). Pokud Vám kdokoliv nabízí nebankovní půjčku bez doložení příjmů, činí tak v rozporu se zákonem (resp. využívá mezer v legislativě, kdy se zákon o spotřebitelském úvěru týká jen půjček od 5 000 Kč výše a jen fyzických osob - proto nebankovky často podmiňují úvěr sjednáním IČ nebo nabízejí menší půjčky do 5 000 Kč). 
Cílem těchto nepoctivých společností je naopak půjčit někomu, kdo nebude schopen splácet, aby bylo možné na dotyčném vymáhat peníze exekučně po mnoho let (srážet peníze lze i z důchodů a sociálních dávek). A nejvíce se cílí na lidi vlastnící nemovitost.

Question 4

⭐ Refinancování nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčovat si u nebankovních poskytovatelů úvěrů na vyplacení cizích osob z exekuce je tak trochu finanční sebevražda, kdy můžete sama velmi rychle v exekuci skončit. Budete-li mít dostatečnou bonitu, pak je reálná šance na refinancování nebankovních půjček u bank, nicméně pokud Vám banky nechtěly půjčit ani dříve, spíše Vám nepůjčí ani nyní (nedošlo-li k výraznému zlepšení vaší finanční situace).

Question 5

⭐ Refinancování půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
refinancování půjček je obecně možné kdykoliv, ale je třeba mít dostatečnou bonitu (dostatečně vysoký příjem, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a nemít negativní záznamy v registrech).

Question 6

⭐ Navýšení kontokorentu

Accepted Answer

Dobrý den,
banky schvalují výši kontokorentu vždy individuálně s ohledem na vaše příjmy, bonitu a obrat na účtu. Možné schválení online versus na pobočce na liší banka od banky.
Nezapomeňte, že půjčovat si peníze (byť dočasně) přes kontokorent je jeden z nejdražších způsobů financování. Zatímco hypotéky seženete pod 2% a půjčky za 4-7%, u kontokorentů a kreditních karet si banky účtují obvykle 19-25%. Finančně gramotný člověk by měl mít na účtu rezervu ve výši 3-6 násobku pravidelných měsíčních výdajů a kontokorentu se vyhnout obloukem. U běžný výdajů na spotřebu doporučuji dodržovat velmi jednoduché pravidlo: "Na co nemám, to si nekupuji".

Question 7

⭐ Koronavirus a blokace kreditních karet

Accepted Answer

Dobrý den,
z důvodu krize koronaviru začaly některé banky vybraným klientům blokovat kreditní karty. Toto rozhodnutí je čistě v gesci bank stejně jako datum, kdy Vám vaše banka kartu opět odblokuje.

Question 8

⭐ Přihláška pohledávky do insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
jistina je půjčená částka bez úroků a penále, tedy půjčených 246 396 Kč mínus úmor (splátka jistiny bez úroků, tedy 41 000 Kč mínus 13 500 Kč).
Půjčování peněz je poměrně komplikovanou záležitostí se značnými požadavky na věřitele. Pokud jste např. před poskytnutím půjčky dostatečně neprověřila bonitu dlužníka (např. neověřovala jste příjmy ze zaměstnání se mzdovou účtárnou zaměstnavatele dlužníka), může být smlouva o úvěru žalována pro neplatnost (musela byste dokonce dlužníkovi vrátit zaplacené úroky a on by Vám jistinu splácel dle svých možností). Pokud se v tomto dokonale neorientujete, peníze nikomu nepůjčujte. Na půjčování peněz tu máme přes 30 bank.

Question 9

⭐ Půjčka na auto

Accepted Answer

Dobrý den,
je-li kupní smlouva psána na přítele, pak by majitelem auta měl být on a ne Vy. Je třeba zdůraznit, že s autem může libovolně nakládat pouze jeho majitel (zapsaný ve velkém TP). Pak byste se svých peněz případně musela domáhat soudní cestou, což by nebylo vůbec snadné (musela byste dokázat, že jste půjčené peníze dále půjčila příteli, o čemž pravděpodobně nemáte sepsanou žádnou smlouvu o půjčce - jinak by on mohl tvrdit, že šlo např. o dar a rodinné spory "slovo proti slovu" se soudí velmi těžko). I pro neustále zdůrazňujeme, že každý by se měl brát půjčky pouze na své jméno a nevymýšlet konstrukce typu "já si půjčím na sebe, a pak peníze dále půjčím jinému".

Question 10

⭐ Půjčka na auto

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší obecní úřad s rozšířenou působností a nechte změnit provozovatele vozidla z přítele na sebe (na to máte jako majitel auta právo). Po tomto kroku již nebude mít přítel žádný právník nárok na užívání vašeho auta. Vydání auta si lze vynutit v extrémním případě i za asistence Policie ČR.

Question 11

⭐ Zkušební doba a pracovní smlouva

Accepted Answer

Dobrý den,
při žádosti o půjčku Vám banka dá svůj formulář, který Vám musí potvrdit mzdová účtárna vašeho zaměstnavatele. Zde se uvádí výše čistého příjmu a informace, zdali nejste ve zkušební nebo výpovědní lhůtě a jaký typ pracovní smlouvy máte. Pokud zkušební dobu nemáte sjednanou, pak samozřejmě 3 měsíce čekat nemusíte (jde pouze o to, abyste neskončila bez příjmu ze dne na den).

Question 12

⭐ Kde si mám půjčit 10 000 Kč?

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčku v jakékoliv výši doporučuji výhradně od bank, kterých máme na trhu přes 30 a všechny Vám ochotně půjčí za 5-10% (dnes si půjčíte 10 000 Kč a za rok vrátíte 10 500-11 000 Kč). Již od 5 000 Kč nabízí půjčky např. Equa bank.

Question 13

⭐ Úvěrový podvod

Accepted Answer

Dobrý den,
řádně zaplacené půjčky nikdo zpětně přezkoumávat nebude. Určitě je dobře, že jste si svou chybu uvědomila a vše dala co nejdříve do pořádku. Pro příště je důležité se podobného jednání vyvarovat, neb by vše mohlo být klasifikováno jako úvěrový podvod.

Question 14

⭐ Promlčení dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, od kdy peníze dlužíte a jak a kdy je věřitel po Vás vymáhal. Dlužíte-li peníze více než 10 let a nikdo je po Vás nevymáhal, dluh bude pravděpodobně promlčen.

Question 15

⭐ Půjčí mi banka?

Accepted Answer

Dobrý den,
jak vysokou částku máte na mysli? Bude záležet na době splatnosti úvěru a úrokové sazbě, neboť na splátky všech úvěrů můžete dávat měsíčně max. 50% svých příjmů.

Question 16

⭐ Konsolidace půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
mnoho bank nabízí konsolidaci a refinancování půjček.

Question 17

⭐ Půjčka a odklad splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
v rámci krize koronaviru je možné požádat o odklad splátek až na 6 měsíců. Ostatní modifikace půjček (snížení splátek, prodloužení doby splatnosti, atd.) jsou dle podmínek jednotlivých bank (některé banky to umožňují zdarma, jiné za poplatek a někde to není vůbec možné).

Question 18

⭐ Získám půjčku po dostudování?

Accepted Answer

Dobrý den,
v registrech se objevují i záznamy o rozjednaných půjčkách či zamítnutých žádostech o úvěr, ale získat půjčku ve výši 40 000 Kč by pro mladého pracujícího absolventa VŠ neměl být problém. Prostudujte podmínky pro získání půjčky.

Question 19

⭐ Půjčka a smlouva na dobu určitou

Accepted Answer

Dobrý den,
prodloužení zkušební doby je možné jen za souhlasu obou stran (musel byste s tím souhlasit Vy, což po uplynutí této lhůty není ve Vašem zájmu). Pracovní smlouvu z doby určité na dobu neurčitou lze změnit bez nutnosti nové zkušební lhůty, nicméně s tím by zase musel souhlasit Váš zaměstnavatel. Pokud se mu osvědčíte jako dobrý pracovník, určitě s tím nebude mít problém. Se smlouvou na dobu určitou půjčku sjednat lze, ale úvěr je třeba doplatit do momentu ukončení pracovní smlouvy (musel byste vše vrátit do 9 měsíců, což u půjčky 140 000 Kč by pravděpodobně bylo mimo vaše možnosti).

Question 20

⭐ Zesplatnění úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,
neznám detailně Váš případ (kde a za jakých podmínek jste si půjčoval, jak dlouho jste nesplácel, jaké byly a jsou náklady vymáhání), ale obecně bych doporučil na 1-2 měsíce snížit své výdaje na minimum (žít o chlebu a vodě), zvýšit své příjmy brigádami a směnami navíc a dluh 20 000 Kč doplatit (není to tak vysoká částky, tu zvládnete ušetřit/vydělat za 1-2 měsíce).

Question 21

⭐ Splátka kreditní karty

Accepted Answer

Dobrý den,
lhůta pro zaúčtování splátek je v gesci banky (v závislosti na interních procesech a míře automatizace). Některé banky to umí rychleji, jiné pomaleji. Nejste-li spokojená se službami své banky, poohlédněte se u konkurence. Pro kreditní kartu doporučuji Diners Club s úrokem na první rok pouze 1,9% (dále jen 8,66%).

Question 22

⭐ Půjčka na auto

Accepted Answer

Dobrý den,
každý poskytovatel úvěru má jiné podmínky pro mimořádné splátky. Doporučuji se informovat u instituce, která Vám peníze půjčila.