Question 1

⭐ Konsolidace a odstoupení od úvěrové smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
od úvěrové smlouvy můžete odstoupit bez sankce a udání důvodu do 14 dnů od podpisu. Při odstoupení do smlouvy je však nutné bance v rámci této lhůty (14 dnů) vrátit všechny půjčené peníze. Pokud peníze nevrátíte, není možné od půjčky odstoupit. Již splacené úvěry nelze obnovit. Lze pouze požádat o jinou půjčku, ze které byste případně vrácení peněz financovali. RPSN přes 10% se mi zdá poměrně vysoká, ale neznám bonitu Vaše otce (jaké má příjmy, záznamy v registrech, věk atd.). Bonitní klient by neměl problém dosáhnout na poloviční RPSN.

Question 2

⭐ V jakých registrech banky prověřují své klienty?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky nahlížejí do BRKI, NRKI, SOLUS a insolvenčního a exekučního rejstříku. Berou v potaz pouze záznamy mladší 5 let.

Question 3

⭐ Zneužití osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
tyto údaje jsou u mnoha osob na internetu veřejně dohledatelné a nelze je zneužít pro sjednání půjčky, hypotéky či jiných produktů (při sjednávání úvěru je třeba vždy předložit OP).

Question 4

⭐ Mohu sám sobě zakázat půjčky?

Accepted Answer

Dobrý den,
obezřetnost je určitě dobrá věc, ale v tomto případě Vás mohu uklidnit. Se znalostí jména, rodného čísla a podpisu si na Vás ani na firmu nikdo vzít půjčku nemůže. Při sjednávání úvěru je vždy nutná důkladná identifikace klienta, která se provádí pomocí OP (a v případě sjednání půjčky na dálku ještě dalšího dokladu totožnosti).
Obecně sám sobě půjčování peněz zakázat nemůžete (ani na dobu určitou, ani na dobu neurčitou). Můžete pouze požádat soud o zbavení svéprávnosti. Pak byste si sám půjčovat nemohl, ale byl byste velmi omezen v nakládaní se svým majetkem.

Question 5

⭐ Půjčka a chybný záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, je možné žádat o výmaz chybného záznamu (např. pokud jste půjčku řádně a včas splatili a nebankovní poskytovatel Vám přesto dal záznam "pozdní splácení").

Question 6

⭐ Nebankovní půjčky a kontrola bezdlužnosti

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak mají tyto společnosti konstruované databáze, jak dobře se v nich vyhledává a na jak ochotného pracovníka narazíte. Své šance na vyřízení žádosti zvýšíte doporučeným dopisem.

Question 7

⭐ Kontrola bezdlužnosti

Accepted Answer

Dobrý den,
udělal jste maximum pro svoji ochranu, více pravděpodobně učinit nelze. Do registrů nahlížejí všichni nebankovní poskytovatelé úvěrů (i ti co inzerují že nikoliv). Chcete-li nad rámec registrů cokoliv prověřit přímo u konkrétních nebankovních společností, pravděpodobně jim budete muset sdělit své údaje (bez toho nemají jak ve svých databázích ověřit, zda u nich nemáte půjčku).

Question 8

⭐ Půjčka po exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
banky obvykle nepůjčují klientům peníze dalších 3-5 let od momentu skončení exekuce. Zatímco ostatní banky po této době Vaše prohřešky v minulosti v registrech neuvidí, banka která po Vás vymáhala dluhy exekučně toto bude mít stále v interních záznamech. Vyšší šanci na získání půjčky tak můžete mít u jiných bank.

Question 9

⭐ Refinancování půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
obvykle se před refinancováním žádá vyčíslení dluhu k určitému datu a nová banka posílá staré bance přesnou částku na umoření dluhu. V případě přeplatku se bude postupovat dle dohody, kterou jste si s bankami sjednal. Lhůty pro navrácení přeplatku budou součástí této dohody (informujte se u banky, která by Vám měla přeplatek zaslat).

Question 10

⭐ Je možné získat půjčku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
takto brzy po skončení insolvence půjčku ani hypotéku nezískáte. Je třeba vyčkat 3-5 let.

Question 11

⭐ Získám půjčku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
po úspěšně ukončené insolvenci získají nejbonitnější klienti další půjčku nejdříve za 3 roky (ostatní za 4-5 let). Prostudujte podmínky pro získání půjčky.

Question 12

⭐ Proč mi banky nechtějí půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky je třeba:
mít dostatečný příjem a pracovní smlouvu ideálně na dobu neurčitounebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtěmít čisté registry dlužníkův souvislosti s krizí koronaviru nepracovat v rizikovém sektoru (pohostinství, turismus)
Každá odmítnutá žádost o půjčku vede k dalšímu záznamu v registrech, tedy doporučuji si dát v žádání o půjčky pauzu min. půl roku.

Question 13

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
firemní půjčky se poskytují pouze fungujícím firmám na základě historických výsledků hospodaření a prognózy výnosů. Začínající podnikatelé si berou půjčky na sebe a obvykle za větší úvěry (cca od 800 000 Kč výše) ručí svým majetkem. Vám ale bohužel 2 roky po insolvenci nikdo peníze nepůjčí (nejbonitnější klienti mají šanci nejdříve 3 roky po úspěšně ukončeném oddlužení, ostatní za 4-5 let).

Question 14

⭐ Proč mi banky nechtějí půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji zkontrolovat všechny registry (BRKI, NRKI, Solus, Insolvence, Exekuce). Pro získání půjčky je dále třeba:
mít dostatečný příjemmít pracovní smlouvu ideálně na dobu neurčitounebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě

Question 15

⭐ Přítelkyně si vzala půjčku na moje auto

Accepted Answer

Dobrý den,
auto je majetkem vlastníka, který je zapsán ve velkém TP. Půjčku musí splácet ten, kdo je zapsán v úvěrové smlouvě. Toto jsou jasně dané věci. Notář Vám k tomu nemá co sepsat. Pokud si půjčku berete na cizí jméno a auto je oficiálně psané na někoho jiného než kdo splácí, pak je toto na vaše vlastní riziko. Já bych takovéto řešení vůbec nedoporučoval.

Question 16

⭐ Bývalá manželka jde do insolvence, kdo bude splácet společné půjčky?

Accepted Answer

Dobrý den,
za hypotéku a půjčku ručíte oba společně a nerozlučně (bance je jedno, v jakém poměru hradíte splátky - kdo platí kolik). Přestane-li exmanželka splácet, banka bude chtít vše splácet po Vás (může po Vás společné dluhy vymáhat i exekučně). Exmanželka bude proti exekuci chráněna insolvencí, tedy nebudete-li schopen splácet vše sám, doporučuji též požádat o osobní bankrot.

Question 17

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
banky kontrolují bonitu klientů ve třech registrech (mimo SOLUS ještě BRKI a NRKI). Instituce u které máte nesplacený (byť prominutý dluh) Vám spíše další peníze nepůjčí. Banky taktéž neposkytují dlužníkům další půjčky dříve než za 4-5 let od momentu poslední úspěšně ukončené insolvence.

Question 18

⭐ Získám půjčku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky je třeba:
Mít dostatečný příjem a pracovní smlouvu ideálně na dobu neurčitouNebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtěMít čisté registry dlužníků, nebýt v exekuce ani insolvenci
Pokud toto vše splňujete, měl byste půjčku získat. Prostudujte podmínky pro získání půjčky.

Question 19

⭐ Půjčka pro cizince a vyšší úrok

Accepted Answer

Dobrý den,
úroková sazba 15% pro půjčku 100 000 Kč je vysoká, zkuste se prosím poptat u konkurence (v případě bonitního klienta je možné dosáhnout na výrazně nižší úrok 5-7%).

Question 20

⭐ Nestíhám splácet nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
10 nebankovních a bankovních půjček za 800 000 Kč, to už jste jednou nohou v osobním bankrotu. Proto s Vámi nikdo nechce nic mít a další půjčky ani konsolidace nezískáte. Jediným řešením je zatnout zuby, snížit výdaje na minimum (žít o chlebu a vodě), zvýšit dočasně své příjmy (směny navíc, brigády) a splácet co to dá (prioritně vysoce úročené nebankovní půjčky s extrémně krátkou splatností). Pokud tohoto schopen nejste, požádejte o osobní bankrot.

Question 21

⭐ Konsolidace půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
úrok/RPSN kolem 4% je pro celkový konsolidovaný úvěr ve výši 700 000 Kč reálný, Equa bank nabízí sazbu 3,8%. Doporučuji kontaktovat Equa bank a požádat o konsolidaci v této výši (s tím, že jinak jdete k RB). Obě nabídky samozřejmě platí pouze pro dostatečně bonitní klienty (dostatečný příjem, bez negativních záznamů v registru, atd. - v případě nižší bonity by Vám banky nabídly vyšší sazby).

Question 22

⭐ Předschválený limit půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
předschválený limit je vždy nezávazný a má pouze informativní charakter (počítá ho automaticky systém banky na základě výše pravidelných příjmů a po podané žádosti o půjčku dochází ke standardnímu skóringu klienta).Obecně Equa bank i Air Bank nabízí jedny z nejlepších podmínek na trhu, tedy půjčky bych moc jinde nehledal (o konsolidaci půjček Air Bank požádejte přímo v Equa bank, určitě bude možná dohoda na sloučení všech úvěrů i z Equa při objemu cca 700 000 Kč). 
Ohledně hypotéky doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejlepší možné řešení či zařídí hypotéku na klíč. Zatímco u půjček je úroková sazba téměř vždy pevně daná, u hypoték je prostor pro smlouvání (nejen o sazbě, ale i o dalších podmínkách). Sám na pobočce banky si nikdy nevyjednáte tak dobré podmínky, jaké Vám je schopen nabídnout dobrý hypoteční poradce.