Question 1

⭐ Proč mi nechtějí konsolidovat půjčky?

Accepted Answer

Dobrý den,
přestaňte sázet, snižte svoje výdaje na nutné minimum, snažte se dočasně zvýšit své příjmy brigádami či směnami navíc a splácejte maximum možného. Každé zamítnutí žádosti o půjčku je zanášeno do registrů. Po více odmítnutích je šance na získání půjčky (konsolidace) téměř nulová. O konsolidaci zkuste požádat nejdříve za 6 měsíců.

Question 2

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
o půjčku lze žádat nejdříve 4-5 let po úspěšně ukončené insolvenci. Velmi dobře prosím zvažte, zda půjčku skutečně potřebujete. Peníze byste si měla půjčovat jen za účelem investice (např. nákup nemovitosti na hypotéku). Naopak by si lidé neměli brát půjčky na běžnou spotřebu (nákup elektroniky, dovolené, dárků, atd.).

Question 3

⭐ Nebankovní půjčky se zástavou nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
na poskytovatele nebankovních půjček dohlíží centrální banka, tedy můžete podat podnět ČNB. Finanční úřad řeší daně, Policie ČR přestupky a trestné činy, Finanční arbitr mimosoudní spory mezi spotřebiteli a institucemi finančního trhu.
Mně je těchto lidí také líto a již víc než 10 let je od podobného jednání v naší bezplatné finanční poradně odrazuji. Stejnou osvětu šíří organizace na ochranu spotřebitele. Taktéž je lidem neustálo doporučováno si nepůjčovat na spotřebu a v případě nedostatečného příjmu si nepůjčovat vůbec. Někdo si nechá poradit, jiný nikoliv. To je život.

Question 4

⭐ Firmu na nebankovní půjčky řídí nemajetný bezdomovec

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, může. Pravděpodobně se jedná pouze o tzv. bílého koně (nejčastěji nemajetného bezdomovce), který společnost vede pouze formálně (je jen zapsán jako jednatel). Ve skutečnosti firmu řídí někdo jiný. Toto schéma se používá zejména u společností, které podnikají na hranici zákona. V případě problémů (pokuty, žaloby o náhradu škody, atd.) skutečná ovládající osoba zmizí (je nevypátratelná) a odpovědnost nese pouze onen "bílý kůň", na kterém si nikdo nic nevezme.

Question 5

⭐ Ztratila jsem PIN ke kreditce

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku vaší banky, kde Vám PIN u kreditní karty vyresetují (dostanete nový, který si následně budete moci změnit přes internetbanking). Některé banky umí tento úkon provést i na dálku za asistence telefonního bankéře a s nastavením nového PINu přes internetbanking.

Question 6

⭐ Může mít student kontokorent?

Accepted Answer

Dobrý den,
získání půjčky (kontokorentu) je nezávislé na statutu studenta, hodnotí se spíše výše pravidelného příjmu, záznamy v BRKI/NRKI, typ pracovní smlouvy, obrat na účtu, atd. Kontokorent tedy můžete získat i jako student (máte-li dostatečný příjem).

Question 7

⭐ Získám půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
kombinace příjmu ze zahraničí v EUR a půjčky v tuzemsku v CZK se považuje za tzv. cizoměnový úvěr, kde banky kladou na žadatele vyšší nároky. Přijde na to, kolik peněz budete chtít půjčit, ve které bance budete žádat o půjčku, v jakém oboru pracujete, jak vysoké máte příjmy atd. Bankou může být vyžadována i pracovní smlouva a potvrzení o příjmech, oba dokumenty s ověřeným úředním překladem do češtiny. Prostudujte podmínky pro získání půjčky.

Question 8

⭐ Kontokorent a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o speciální případ, kdy věřitel provedl zápočet dluhu oproti zůstatku na účtu. Tento zápočet umožňují obchodní podmínky ČS, se kterými jste svým podpisem souhlasila.

Question 9

⭐ Získám půjčku na lékařský zákrok?

Accepted Answer

Dobrý den,
většina dnes nabízených půjček je neúčelová, tedy při sjednání půjčky neuvádíte žádné důvody, proč a na co si peníze půjčujete. Půjčené peníze můžete použít na nákup zcela libovolné služby, např. i lékařského zákroku.

Question 10

⭐ Proč mi půjčili peníze, když nyní nemám na splátky?

Accepted Answer

Dobrý den,
dle Zákona o spotřebitelském úvěru se poskytovatel půjčky nad 5 000 Kč musí před sjednáním úvěru dodatečně přesvědčit, že dlužník bude schopen úvěr splácet. Domníváte-li se, že Ferratum tuto povinnost zanedbalo a např. neověřilo vaše příjmy a závazky, můžete se domáhat soudní cestou zneplatnění úvěrové smlouvy. V případě úspěchu by Vám Ferratum musela vrátit již zaplacené úroky a poplatky a Vy byste vracel jistinu dle svých možností.
Ještě bych drobně opravil vaši poslední větu v dotazu - nezákonné není chtít po někom částku, kterou není schopen splácet. To se děje běžně, že dlužníkovi dojdou síly, věřitel po něm chce peníze vrátit a vše obvykle končí exekucí nebo insolvencí. Nezákonné je poskytnout půjčku osobě o které předem víte, že pravděpodobně nebude schopna splácet (např. když už je někdo v exekuci, nemá dostatečný příjem nebo je předlužený).

Question 11

⭐ Konsolidace půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
vaše úvaha je správná, ale RPSN nad 10% mi přijde zbytečně vysoké. U takto vysoké půjčky by bonitní klient měl být schopen dosáhnout na zhruba poloviční RPSN kolem 5%. Doporučuji k nahlédnutí nabídky našeho srovnávače půjček.

Question 12

⭐ Proč mi banka nechce půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
skutečný důvod zamítnutí půjčky Vám banka nikdy nesdělí. Předchází tím případným soudním sporům (aby se nikdo necítil dotčen či diskriminován a neměl potřebu banku žalovat). Je to stejné jako při výběrovém řízení na obsazení pracovní pozice, kde se také dozvíte jen "dali jsem přednost jinému uchazeči". 
Pro získání půjčky je třeba:
mít dostatečný příjemmít pracovní smlouvu ideálně na dobu určitounebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtěnemít negativní záznamy v registrech (BRKI, NRKI, SOLUS)nyní v době krize koronaviru nepracovat v rizikovém odvětví (pohostinství, cestovní ruch)

Question 13

⭐ Půjčka a konsolidace

Accepted Answer

Dobrý den,
poskytovatel půjčky na konsolidaci úvěrů Vás pravděpodobně smluvně zavázal pouze k tomu, že poskytnuté peníze musíte použít na umoření stávajících půjček a kontokorentů. Neumím si představit, že by Vás omezoval ve sjednávání nových půjček. Tedy nový kontokorent si zřídit velmi pravděpodobně můžete. Otázkou je, zda to dává smysl. Pokud byste potřeboval peníze navíc, konsolidující banka by Vám je poskytla. Pokud by Vám je neposkytla z důvodu nedostatečné bonity, neposkytnou Vám tyto peníze velmi pravděpodobně ani jinde.

Question 14

⭐ Získám půjčku v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvence (ani dalších 3-5 let od momentu ukončení insolvence) Vám půjčku nikdo neposkytne. Bylo by to v rozporu se Zákonem o spotřebitelském úvěru. V insolvenci by půjčené peníze obratem putovaly ins. správci a navíc byste tím porušila podmínky osobního bankrotu, které Vám zakazují si brát další závazky, kterým byste nebyla schopna dostát.

Question 15

⭐ Půjčka, insolvence a stržení peněz

Accepted Answer

Dobrý den,
v obchodních podmínkách vaší banky je pravděpodobně zmíněno, že banka může zůstatek na vašem běžném účtu započít oproti dluhu, který u ni máte (nesplacené půjčky). Vstupem do insolvence jste porušila smluvní podmínky půjčky a banka tak pravděpodobně použila zůstatek na vašem účtu k umoření dluhů (které u banky máte). 
Vykonavatelnost exekucí je v insolvenci pozastavena, tedy exekutor Vám peníze strhnout nemůže (může Vám ale blokovat účet). Z důvodu neexistence chráněného účtu pro dlužníky tak může být nejjistější si důchod nechat vyplácet hotově.

Question 16

⭐ Předčasné splacení půjčky Hello Bank

Accepted Answer

Dobrý den,
Hello Bank účtuje za předčasné splacení půjčky 0-1% ze splácené částky. Výše sankce tak může být ve vašem případě max. 900 Kč.

Question 17

⭐ Zesplatnění nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
je třeba se zkusit s vymáhací agenturou dohodnout na kompromisu a splátkovém kalendáři nebo se s největší pravděpodobností připravit na exekuci. Banky se snaží v těchto případech vycházet vstříc a splátkový kalendář 3 000 Kč/měsíc by nebyl problém dohodnout. Naopak cílem většiny nebankovek není splácejí klient ale doživotní dlužník v exekuci. Proto nejenom my (ale i mnohé organizace na ochranu spotřebitele) neustále varujeme před nebankovními půjčkami. Pro příště důrazně doporučuji si peníze půjčovat výhradně u bank.

Question 18

⭐ Půjčka, konsolidace a koronavirus

Accepted Answer

Dobrý den,
žádost o odklad splátek na 6 měsíců z důvodu krize koronaviru Vám při žádosti o další půjčku (konsolidaci) nepomůže, ale určitě to neznamená celoživotní stopku. Doporučil bych 6 měsíců vyčkat a o konsolidaci požádat nejdříve na jaře příštího roku.

Question 19

⭐ Půjčka a hazard

Accepted Answer

Dobrý den,
hraní v online casinu neznamená automaticky stopku v žádosti o půjčku či konsolidaci, nicméně Vám to nepomůže (velmi pravděpodobně přitíží). Zejména jste-li s bonitou na hraně, doporučuji hazardu co nejdříve zanechat.

Question 20

⭐ Nebankovní půjčky a pokuty za nesplácení

Accepted Answer

Dobrý den,
nebankovní poskytovatelé úvěrů mají často ve smluvních podmínkách extrémně vysoké až likvidační pokuty za nesplácení. Proto si rozumný člověk od takovýchto pochybných společností peníze nepůjčuje. 
Nyní je na insolvenčním správci, aby všechny přihlášené pohledávky přezkoumal a případně zamítl neoprávněné požadavky. Na příslušenství nad 100% hodnoty jistiny se pohlíží jako na podřízenou pohledávku (bude v rámci insolvence uspokojena až jako poslední).

Question 21

⭐ Odklad splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
o odklad splátek půjčky svou banku požádat můžete. Banky se snaží klientům v případě problému se splácením vyjít vstříc, ale je nutné zdůraznit, že na odklad splátek není právní nárok (banky Vám odklad poskytnout nemusí a to ani z důvodu krize koronaviru).

Question 22

⭐ Půjčí mi po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
takto brzy po skončení insolvence Vám bohužel nikdo půjčku neposkytne. O půjčku budete moci žádat nejdříve za 3-5 let od momentu ukončení insolvence.