Question 1

⭐ Jsem předlužená a potřebuji konsolidaci

Accepted Answer

Dobrý den,
na splátky všech úvěrů bystě neměla dávat více než 45-50% svých pravidelných příjmů. Splácíte-li nyní více než 10 000 Kč měsíčně při čistém příjmu 20 000 Kč, poskytovatelé úvěrů pravděpodobně porušili Zákon o spotřebitelském úvěru a dostatečně neověřili vaši schopnost splácet (mohla byste se domáhat soudní cestou zneplatnění úvěrové smlouvy). 
Vaše situace je jinak velmi špatně řešitelná. I kdyby se povedlo vše konsolidovat a refinancovat s úrokem jen 5%, byla by měsíční splátka při splatnosti 8 let přes 11 000 Kč (takový úvěr Vám nikdo poskytnout nemůže, viz pravidla výše).

Question 2

⭐ Záznam v NRKI

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není, celospolečenský zájem zde převažuje nad ochranou osobních údajů jednotlivce. Je to stejné, jako byste chtěl nechat vymazat záznam z rejstříku trestů s tím, že informace o vaší trestné činnosti poškozují vaše práva na ochranu osobních údajů.

Question 3

⭐ Půjčka v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
nemáte-li rozdělené SJM, velmi riskujete. V manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně. I proto manželé žádají o insolvenci vždy společně. Takto by věřitelé mohli vaše dluhy vymáhat po manželovi (mohou mu obratem obstavit půjčené peníze).

Question 4

⭐ Zamítnutá půjčka na auto

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, můžete si zkusit znovu požádat o půjčku po výmazu negativního záznamu ze SOLUSu (doporučuji nejdříve za 6 měsíců od poslední zamítnuté žádosti).

Question 5

⭐ Nákup PC na splátky

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel nemůžeme tušit, od koho a za jakých podmínek jste si kupovala PC na splátky. Nevíme, jaká byla kupní cena vašeho PC a kolik Vám zbývá ještě doplatit.

Question 6

⭐ Dostal bych nižší úrok?

Accepted Answer

Dobrý den,
neznám vaši bonitu (jaké máte příjmy, jaká je vaše úvěrová historie, celkové zadlužení, atd.), a tudíž nemohu posoudit, zda byste u jiné banky dosáhl nižšího úroku. Obecně je RPSN 8,53% pro půjčku 300 000 Kč spíše nadprůměrné, viz náš srovnávač půjček.

Question 7

⭐ Máme šanci získat firemní půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
odvolání jednatele v insolvenci zvýší šance na získání půjčky, ale bez znalosti všech detailů (finanční výkazy vaší firmy, výše úvěru, atd.) Vám nemohu potvrdit, jestli máte šanci půjčku získat.

Question 8

⭐ Získám firemní půjčku v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
odpovídali jsme, že insolvence jednatele a majitele malého s.r.o. o 1-2 lidech může být překážkou v získání půjčky. Je tam mnoho rizikových faktorů a bude na jednateli, aby případně banku přesvědčil. Neznám historii dané firmy ani finanční výkazy, a proto se vyhýbám kategorickému ano/ne.

Question 9

⭐ Firemní půjčka v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
jednatel v insolvenci u takto malé firmy může představovat značkou překážku v získání firemní půjčky.

Question 10

⭐ Zamítli mi konsolidaci pro hazard a mikropůjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
na splátky všech úvěrů byste neměl dávat více než 45-50% svých příjmů, tedy již nyní jste předlužen. Vyhněte se hazardu a nebankovním půjčkám (mikropůjčkám), jinak se z dluhů nedostanete. Záznamy o zamítnutých žádostech o půjčky zůstávají v registrech obvykle 6 měsíců. Příjem 24 000 Kč by za normálních okolností byl pro půjčku 650 000 Kč dostatečný (bonitní klient, nízký úrok). S vyšším úrokem by to ale bylo na hraně. Bude tedy záležet, jaký úrok Vám banky u konsolidace nabídnou.

Question 11

⭐ Záznamy v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
banky přihlížejí pouze k záznamům mladším 4-5 let, tedy je třeba s další půjčkou či hypotékou ještě několik let vyčkat. Dědictví jste též mohl odmítnout jako celek (pak byste nebyl zadlužen, ale nezískal byste ani nemovitost).

Question 12

⭐ Opakovaná žádost o půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
stažené nebo zamítnuté žádosti o půjčky zůstávají v registrech obvykle 6 měsíců. O smazání tak můžete požádat příslušný registr. Banky mimo registrů zohledňují i své interní záznamy, tedy v případě žádosti o úvěr u stejné banky bude daná banka vědět, že Vám již jednou v minulosti žádost zamítla.

Question 13

⭐ Záznamy v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
stažené nebo zamítnuté žádosti o půjčky zůstávají v registrech obvykle 6 měsíců. Pokud jste žádosti o půjčky stáhl 6/2021, budou záznamy vymazány 12/2021 (tedy cca za 4 měsíce).

Question 14

⭐ Zamítli mi žádost o půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
o vyjmutí z registrů v tomto případě žádat nelze (požádal jste si o půjčku a banka Vám ji zamítla, to je procesně v pořádku). S další žádostí o půjčku či konsolidaci doporučuji vyčkat 6 měsíců.

Question 15

⭐ Půjčka na vyplacení z insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není, v insolvenci Vám nikdo peníze nepůjčí (ani na vyplacení se z insolvence, ani na nemovitost). V insolvenci na sebe nesmíte brát další závazky. Pokud byste si peníze půjčila, insolvence by Vám byla ukončena. Půjčku ani hypoteční úvěr Vám nikdo neposkytne ani během 5 let následujících po konci insolvence. 
Investice do vlastní střechy nad hlavou je jistě dobrý nápad, ale nejprve bude třeba projít těmito kroky:
úspěšné ukončení insolvencevyčkaní dalších 5 letnašetření min. 10-20% z ceny nemovitosti (banky Vám mohou půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti)

Question 16

⭐ Odstěhovala jsem se do zahraničí a přestala splácet

Accepted Answer

Dobrý den,
dlužit peníze není trestné. Pokud se nejednalo o úvěrový podvod, zatykače se obávat nemusíte (exekutora však ano). Proč jste přestala splácet? Stěhovaní do zahraničí nepředstavuje možnost přestat splácet své závazky, exekutor si Vás najde i v zahraničí. Doporučuji kontaktovat věřitele a domluvit se na splátkovém kalendáři. Pro příště si pamatujte, že není moudré nakupovat elektroniku a věci běžné spotřeby na úvěr. Platí zde velmi jednoduché pravidlo finanční gramotnosti: Nekupuji na co nemám hotově.

Question 17

⭐ Potřebuji půjčku po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
takto brzy po insolvenci Vám nikdo půjčku neposkytne (nejdříve za 5 let od ukončení osobního bankrotu, tedy 7/2023). Určitě nezkoušejte nebankovní půjčky (to by byla rychlá cesta zpět do osobního bankrotu).

Question 18

⭐ Nestíhám splácet nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
neustále všem důrazně doporučujeme:
neberte si nebankovní půjčky (extrémně vysoké RPSN, skryté poplatky, atd - jak jste si sama vyzkoušela)nepůjčujte si na běžné výdaje a spotřebu (nezvládáte-li financovat své potřeby, musíte snížit nezbytné výdaje nebo zvýšit příjmy - půjčka není řešení, to je cesta k osobnímu bankrotu).
Jste předlužená a s negativními záznamy v registrech. Za těchto okolností Vám nikdo další peníze nepůjčí, konsolidaci nezískáte. Snižte své výdaje na minimum (žijte o chlebu a vodě) nebo zvyšte své příjmy (brigády, směny navíc). Jinak Vám nezbude než požádat o osobní bankrot.

Question 19

⭐ Půjčka v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci ani exekuci Vám peníze nikdo nepůjčí. V rámci pravidel insolvence na sebe nesmíte brát další závazky (nesmíte si jednávat další půjčky, byť by to bylo s dobrým úmyslem, např. na rychlejší rozjezd podnikání).

Question 20

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
záznam v insolvenčním rejstříku o prodělané insolvenci zůstává viditelný 5 let od data ukončení insolvence a většina bank klientům po insolvenci půjčky neposkytuje. Šanci na půjčku po 4 letech mají více bonitní klienti s nadstandardními příjmy. Pokud půjčku od bank nezískáte, důrazně doporučuji se neobracet na nebankovní sektor (to by byla rychlá cesta zpátky do osobního bankrotu).

Question 21

⭐ Splácení půjčky v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
od momentu podání žádosti o oddlužení nesmíte pokračovat ve splácení půjček. Příkaz k úhradě splátek doporučuji zrušit co nejdříve (jinak by se jednalo o nepřípustné zvýhodňování vybraného věřitele).

Question 22

⭐ Prověřování bonity u nebankovních půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
1) poslední novela je platná od 12/2016 (dříve byly z působnosti Zákona vyjmuty malé půjčky do 5 000 Kč a velké půjčky nad 1,88 mil. Kč)
2) ano, tuto povinnost mají všichni, i poskytovatelé nebankovních půjček
3) takovým nabídkám se doporučuji vyhnout obloukem (pokud je Vám někdo ochoten půjčit bez příjmů, jeho cílem bude pravděpodobně Vás dostat do doživotní exekuce)