Question 1

⭐ Založení termínovaného vkladu

Accepted Answer

Dobrý den,
termínovaný vklad si v ČR založit můžete. Pro založení produktů online mohou mít banky jistá omezení (např. mohou z tohoto procesu vyloučit  daňové nerezidenty, atd.). Doporučuji vyzkoušet i jiné banky.

Question 2

⭐ Insolvence a penzijní spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
z vaší čisté mzdy (včetně všech příplatků, bonusů a např. příspěvku na penzijní spoření) se s ohledem na počet vyživovaných osob vypočítá vaše nezabavitelné minimum. S těmito penězi můžete nakládat zcela libovolně (můžete si je posílat na penzijko, atd.).

Question 3

⭐ Výplata penzijka

Accepted Answer

Dobrý den,
u penzijního spoření se obvykle volí výplata buď jednorázovým vyrovnáním nebo formou renty. Pokud již probíhá výplata formou renty, nemusí penzijní společnost souhlasit s přechodem na jednorázové vyrovnání.

Question 4

⭐ Výplata penzijního spoření a daně

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě jednorázového vyrovnání se daní příspěvky zaměstnavatele a výnosy sazbou 15% (státní příspěvky se nedaní).

Question 5

⭐ Výplata penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
obvykle se sjednává jedno nebo druhé (jednorázové vyrovnání nebo renta). Pokud jste si napřed sjednal rentu a následně jste své rozhodnutí změnil na jednorázové vyrovnání, pak Vám teoreticky penzijní společnost ani nemusela vyjít vstříc (jestli vše výše chápu správně).

Question 6

⭐ Výplata peněz z penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
výplatu peněz z DPS jste si sjednal formou renty nebo jednorázovým vyrovnáním?

Question 7

⭐ Mám si vybrat výsluhovou penzi?

Accepted Answer

Dobrý den,
souhlasím s Vámi, lepší bude polovinu peněz nyní vybrat a uložit je na lépe úročený spořicí účet nebo terminovaný vklad s úrokovými sazbami 4-5%. Pro výběr vhodného produktu využijte prosím naše srovnávače spoření (viz odkazy výše).

Question 8

⭐ Výběr peněz z ING

Accepted Answer

Dobrý den,
o výplatu peněz je třeba požádat ING Bank (na výběr peněz z účtu u této banky máte již pouze 2 roky).

Question 9

⭐ Staré vkladní knížky

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě zájmu o konzultaci s právním oddělením ČNB doporučuji kontaktovat přímo ČNB. Pokud se jednalo o anonymní vkladní knížky na doručitele, mohu potvrdit, že zde je šance na výplatu peněz nulová.

Question 10

⭐ Ukončení penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
daň nebudete platit v případě ukončení spoření v řádném termínu (věk min. 60 let, odspořeno min. 5 let) a při volbě renty min. na dobu 3 let.

Question 11

⭐ Trinity nebo UniCredit Bank?

Accepted Answer

Dobrý den,
výhodnější podmínky pro terminovaný vklad na 1 rok nyní nabízí UniCredit Bank (6,3% vs Trinity 5,08%).

Question 12

⭐ Ukončení stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
stavební spoření předčasně ukončit můžete, ale přišla byste o již připsanou státní podporu. Některé stavební spořitelny za předčasné ukončení spoření účtují poplatek.

Question 13

⭐ Spoření a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji dát manželce seznam bank, u kterých máte uložené či jinak investované peníze. V případě vašeho úmrtí by manželka tento seznam bank předala notáři, který by následně banky oslovil s žádostí o přesný soupis vašeho majetku k datu úmrtí.

Question 14

⭐ Mám přestoupit do nových fondů penzijního spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
velmi dobrá otázka, na kterou Vám v současné době nikdo bez křišťálové koule nedá rozumnou odpověď. Kdy skončí válka na Ukrajině? Ukončí Rusko dodávky plynu do Evropy? Obnoví Německo provoz svých jaderných elektráren? Přestupem do nových fondů můžete získat ale též ztratit. Setrváním ve starých fondech nominálně nic neztratíte (přinejhorším černá nula), ale při současné inflace přijde o pětinu úspor. Doporučuji náš srovnávač penzijního spoření.

Question 15

⭐ Nový guvernér ČNB

Accepted Answer

Dobrý den,
nový guvernér má jen 1 hlas ze sedmičlenné bankovní rady. Přestože již předem avizoval, že prostor pro další růst sazeb nevidí, meziroční inflace je každým měsícem nad prognózou ČNB. Od obměněné rady ČNB se očekává spíše stagnace sazeb či velmi mírný růst.
Úroky na spořicích účtech (na rozdíl od terminovaných vkladů) nejsou fixované, banky je mohou měnit zcela libovolně. S vkladem peněz tak není třeba vyčkávat (taktéž není nutné se ničeho obávat). Peníze si na spořicí účet uložte - můžete si je kdykoliv vybrat.

Question 16

⭐ Stavební spoření a daně

Accepted Answer

Dobrý den,
úroky u stavebního spoření daní přímo stavební spořitelna (srážková daň 15%) a Vy tak nic dalšího řešit nemusíte.

Question 17

⭐ Předčasný výběr vkladu

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je skutečně velmi nestandardní. Předčasné výběry vkladů se řídí smluvními podmínkami bank. Některé banky předčasné výběry vůbec neumožňují, jiné za poplatek (či zdarma jen do určité výše). Ale vyplácet vklady klientům po malých částech, s tímto jsem se ještě ve své praxi nesetkal.

Question 18

⭐ Vklad u Trinity na 1 rok

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji vyčkat ještě cca 2 týdny, zdali Trinity nevylepší současné podmínky (ještě do sazebníků nepromítli poslední červnový růst základních sazeb ČNB).

Question 19

⭐ Vkladní knížka a bankomat

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není. K výběru hotovosti z bankomatu potřebujete platební kartu a ta se ke vkladní knížce nevydává.

Question 20

⭐ Penzijní spoření a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
důrazně doporučuji penzijní spoření během insolvence neukončovat. Ins. správce by peníze velmi pravděpodobně použil na umoření vašich dluhů. S výběrem peněz vyčkejte na ukončení insolvence.

Question 21

⭐ Pojištění vkladů

Accepted Answer

Dobrý den,
v rámci systému pojištění vkladů se vždy sčítají peníze na všech produktech u jedné instituce (platí limit 100 000 EUR/osoba/instituce). Penzijní spoření ale není předmětem pojištění vkladů a stavební spoření máte u stavební spořitelny (nikoliv u banky, která Vám vede běžný účet).

Question 22

⭐ Termínované vklady pro podnikatele

Accepted Answer

Dobrý den,
banky nabízejí termínované vklady i firmám/podnikatelům, ovšem s výrazně nižšími úroky. Lepší je tak spořit jako FO.